云南鮮切花價格指數保險開發探索

陳俊營 楊禮淵 劉 菲 方俊智

（云南師范大學泛亞商學院 云南 昆明 650000）

云南是農業大省，據《云南省第七次全國人口普查主要數據公報》，云南省農村人口占全省總人口的49.95%，發展農業，實現農村產業振興，對于補齊短板、解決發展不平衡等問題具有積極作用。歷經30年發展，云南省鮮切花已在國內占據70%左右的市場份額，花卉產業正逐漸成為云南多個區域農民持續增收的重要支柱。然而鮮切花產業面臨自然災害與市場波動的雙重風險，導致農民收入不穩定，阻礙了鄉村振興的持續推進。本文梳理了云南鮮切花產業發展規模、價格波動數據，并訪談了價格波動對農戶和花商產生的影響，旨在探索鮮切花價格指數保險促進產業振興，進而助力鄉村振興。

1 鮮切花價格指數保險開發的必要性分析

1.1 政策導向分析。中央到地方出臺了各級文件，對保險支持產業發展制定了相關政策，如充分發揮現代保險服務業功能作用、創新保險服務機制等，以期保險能在保產量、保收入、保民生、災害救助、“三農”服務等重點領域上發揮作用。研究團隊從鄉村振興、保險業支撐和花卉產業發展幾方面梳理了相關文件，具體見表1。

表1 價格指數保險相關政策解讀

1.2 產業發展需求。云南花卉種植歷史悠久、種植條件優越，在各級政府的大力支持下，“云花”影響力和知名度不斷提升，目前云南鮮切花交易額占據全國市場7成左右的份額。如圖1所示：2019年云南省鮮切花種植面積達到16 666.67 m2，平均增長6.1%；鮮切花產值逐年增長，2019年增至120億元，同比增長19.3%；產量增至139.7億枝，同比增長24.5%，從2015年至2019年，云南鮮切花產量復合增長率達到了12.5%?？傮w上，云南省鮮切花產業規模呈逐年擴大趨勢，為開展價格指數保險提供了足夠的市場空間，同時風險集聚的可能性增加，因此亟待價格指數保險的介入，為鮮切花生產者提供風險保障。

圖1 2015～2019年云南省鮮切花規模變化

1.3 農戶、農商需求調研。針對價格指數保險的需求分析，調研組走訪調查昆明斗南花卉交易市場、花商和農戶，得知在新冠疫情期間，整個鮮切花銷售行業的國內訂單大幅度減少，進出口貿易陷入停滯。每逢特殊節日，例如三八節、情人節，1支鮮花的價格平均比去年同時期鮮花零售價高出50%。同時鮮花價格也因季節差異而有所不同，春、夏季鮮切花價格較低，秋季與春、夏季相比較，價格會略有上浮，冬季鮮切花價格較高，玫瑰花最高能賣到8.3元1支。因此，影響鮮切花價格的因素包含季節、重大節日、自然災害等，這些因素會影響農戶的收入，進而影響到農戶種植意愿，制約產業發展規模，所以，針對價格標的開展價格指數保險是有必要的。

2 鮮切花價格指數保險開發的可行性

2.1 鮮切花價格風險可保。鮮切花相關的風險可分為旱災、澇災等自然災害導致的產量風險和因進出口、節假日等因素導致的銷量風險，這兩種風險同時引發價格風險。根據相關保險理論，可保風險應當符合不確定性、隨機性、可計量性等特征。鮮切花的產量和銷量很容易受到外部環境因素的影響，具有一定的隨機性；鮮切花在價格波動上明顯表現出了周期性和季節性特征，大大增加了價格的可預測性；同時，根據農業相關部門以及花拍中心2020年價格指數數據，為價格指數保險的精算計量設計提供了保障，通過設計合理的鮮切花價格指數保險條款和運行機制，可有效提高價格風險的可保性。圖2顯示，玫瑰花的價格指數浮動較大，最高價與最低價之間的差距較大，說明價格因素會對農戶收入產生劇烈波動，因此有必要開展相關價格指數保險保障農戶收入。

圖2 2020年玫瑰花價格指數圖

2.2 農業保險基礎較為扎實。為降低災害損失，近年來，云南省保險業認真落實國家強農惠農政策法規，不斷擴大政策性農業保險的范圍和規模，充分發揮經濟補償、防災減災、社會管理功能。2020年市級財政下達中央政策性農業保險保費補貼中央資金6 055萬元，為農業保險的穩步開展提供資金保障；農險品種增至60個，品種位居全國前列，覆蓋全省重要的糧食作物、經濟作物等，實現129個縣區全覆蓋，形成了較為健全的農業風險保障體系。

2.3 國內外保險經驗成熟，可供借鑒。保險最早應用于農業保險領域，在發展中國家得到廣泛試點，20世紀，國際保險先后研究開發區域產量指數保險和氣象指數保險。在我國，價格指數保險主要覆蓋主糧和經濟作物，以促進穩價惠農、農業健康發展。價格指數保險在國內發展日趨成熟，研究團隊收集了國內已開展的價格指數保險案例，見表2。

表2 價格指數保險案例

綜上價格指數保險相關案例可知，農業價格指數保險保障了相關農戶的利益，與此同時，我國有關部門也正在探索利用價格指數保險調控相關產品市場價格的可能性，國內這些實踐為在種植領域嘗試開展鮮切花價格指數保險提供了可借鑒的經驗。

3 工作開展的相關建議

3.1 做好前期基礎工作，逐步擴大價格指數保險覆蓋范圍。為保障農戶基本利益，政府物價以及相關信息技術部門應當建立花卉產量、價格等相關指標數據庫，在此數據庫與保險機構共享的基礎上，構建起風險測算、保險范圍以及保險定價等方面的大數據平臺，為價格指數保險的設計提供技術支持。保險機構與相關農業部門構建統一的管理機制，進行資源整合，互利共贏，展開對農戶的保險知識宣傳等專項工作。以試點方式，將價格指數保險從單一地域擴展到多地域覆蓋。一方面可以給保險產品投放預留試錯糾偏調整空間，增強險資機構經驗累積和運用，便于政府有關部門、監管機構動態調整監管方式、政策支持和評價體系。另一方面，試點成功管理成果和經驗更易于其他投保地域主體接受，最后，壯大已有試點，增加新的試點，以點到線、由線及面以使價格指數保險得到推廣。

3.2 創新風險分擔機制，增強保險風險抵御能力?；ɑ苡袃r格波動大、覆蓋面廣的市場風險，其風險災害發生時造成的損失有集聚性和區域性等特點。保險公司、政府、企業和經營主體可以建立合理的風險分擔機制：政府主要從花卉價格保護、保費補貼、強制性政策、重大災害應急救災機制參與風險管理；保險公司、企業與經營主體合理分擔風險損失，可募集專項資金構建風險基金池，為價格沖擊風險設立最后一道防線，一方面可以有效緩解價格風險發生對企業、經營主體造成的重大影響，另一方面可以充分調動企業、經營主體風險管理的積極性?？梢越梃b貴州省首單“保險+期貨”的經驗，該項目落地后，在多方機構的通力合作下，大大激發了農戶和企業參與的積極性。

3.3 增強保險設計的多方聯動，加強協作配合。提高價格指數保險的保障水平需多方深度合作，銀保監會應與時俱進地完善普惠金融相關政策，以支持農業保險推進的可持續性；地方政府要充分利用自身優勢，開展好生產服務指導工作，并協助保險機構做好數據采集與保險標的的審核確認，積極支持保險機構的查勘定損和理賠等工作；政府和保險公司應以鮮切花龍頭企業為核心，打造精準綜合農業服務生態圈；龍頭企業可利用自身經濟規模優勢，充分彰顯價格指數保險的優勢，充分了解農戶的產品需求，便于精準設計保險產品；保險公司應積極開展產品創新，增加價格指數保險的有效供給，同時研究制定適合農戶的風險分散和防范機制，促進價格指數保險持續健康發展。多方深度合作，創新合作模式，共同推進價格指數保險試點工作的順利開展。

4 結論與展望

推進農業現代化是鄉村振興的重要基礎，而保險為農業現代化提供了一定的保障。本文在鄉村振興背景下，借鑒相關價格指數保險經驗，以鮮切花為例研究了開發價格指數保險的必要性，并對可行性進行了分析。云南省鮮切花價格指數保險的開發依托于花卉產業的蓬勃發展，有利于保障農民增收，促進特色產業振興，進而帶動鄉村振興，同時對于花卉產業的發展具有監督作用和保障作用，具有良好的發展前景。