大數據時代我國商業銀行營銷策略分析

袁啟銘

摘? 要：互聯網的快速普及發展，促使計算機、智能手機等新型設備的問世，人類的一舉一動都成為可被保存和分析的數據，大數據時代給商業銀行的發展與壯大提供了很多發展機遇，也帶來了不小的挑戰，因此商業銀行更應重視營銷宣傳，搶占金融市場份額，促進自身核心競爭力。

關鍵詞：大數據;商業銀行;營銷策略

引言：

大數據是信息技術產業的新興產物，一般的主流軟件工具短時間難以獲得并加以處理的巨量數據就被稱為大數據。大數據時代是指利用相關算法對海量數據的挖掘與運用。大數據的重要性毋庸置疑，只有掌握了大數據，商業銀行才能分析出客戶真正的需要，進而牢牢抓住客戶的內在需要，掌握主動權。因此，商業銀行要更加積極地營銷自己，擴大金融市場占領份額，掌握更多、更有效的客戶數據，樹立自己強有力的優勢。

一、大數據時代商業銀行面臨的機遇

（一）客戶群體擴大

大數據時代之前，商業銀行的客戶群體受地域限制，經常是線下哪片區域開設了銀行網點，附近街道的居民才會成為該銀行客戶，進行存取款的相關行動。而隨著互聯網的普及，網絡模式的形成銀行發展提供便利條件，建立一個更加方便的平臺，人們對智能設備的接受程度越來越高，成為商業銀行的客戶，將不再受到地域限制，可以通過手機銀行，隨時隨地創建賬戶[1]。

（二）搜集信息和營銷成本降低

大數據時代商業銀行獲取客戶信息將不再是通過線下開設的各個銀行收集匯總客戶信息，逐層上報，而是通過計算機和相關系統自動搜集客戶信息，避免了額外的投資支出;另外在宣傳方面，傳統商業銀行一般是通過網點瘋狂擴張來加大品牌的宣傳力度，比較費時費力，投資龐大。但是隨著數據時代的降臨，商業銀行只需要充分利用銀行客戶的數據資料，就能利用微博、豆瓣等各種軟件進行品牌宣傳，不僅效率高，而且投入成本縮小。

（三）客戶信息更精準

大數據顯示了銀行客戶攜帶智能設備所進行的各種行動軌跡，銀行可以通過計算機從客戶群體的行動分析出群體所需要的各種銀行產品。例如李女士存款充足，最近常常瀏覽理財產品相關文章，大數據就能分析出來李女士理財的需求，進而通過手機銀行的理財廣告推送，促進李女士理財產品的購買[2]。

二、大數據時代我國商業銀行面臨的挑戰

大數據時代不只是能夠給商業銀行帶來諸多機遇也會使商業銀行迎來諸多挑戰。數據的數量越廣闊，客戶的群體越多，利潤越大，更會帶來金融產品之間激烈的競爭，這對于商業銀行的各項方面的提高均提出過高要求。具體來說，有以下幾點挑戰：

（一）產品重復

大數據時代搜集銀行客戶數據將更為容易和快速。金融產品接收數據的限制少，從中獲得的客戶信息多，導致每個金融產品都能獲得一樣的信息，那么產品往往缺乏代表性與獨特性[3]，例如中國銀行通過數據分析客戶更傾向于用手機銀行進行生活繳費的需求，便開設相關產品，但是其他金融產品如支付寶、微信等也注意到這個需求，進而研發。這樣產品的重復也將導致銀行的品牌名氣減弱，畢竟各種金融產品服務相似，那么銀行就不具有獨特性。

（二）營銷講究時效性，對專業人員要求高

大數據時代，互聯網熱點層出不窮，可能一夜之間，某個案件或者某個人物為大家所熟知，這對商業銀行營銷的時效性和專業人員抓住熱點，緊跟時事的能力提出較高要求。錯過了熱點，商業銀行沒有進行相關宣傳，那么就錯過了品牌營銷，降低了其在客戶群體的口碑宣傳力度，客戶對于銀行的品牌信任度將會下降，最終導致市場份額的減少。

（三）加大數據丟失風險

傳統商業銀行的客戶信息通常是紙質儲存在各地網點，互相流通性不強，丟失概率小。但是隨著互聯網發展，客戶信息獲取也越來越容易，客戶信息存儲方式也已經改變。客戶信息成為數據，被存儲在計算機里，各網點互相流通。這樣就造成如果黑客技術更高超或者銀行的防護系統薄弱，那么客戶數據丟失風險將會增大。

三、大數據時代我國商業銀行的營銷策略

（一）精準服務客戶需求

大數據時代，客戶手機、手環等智能設備為商業銀行提供了更多的溝通渠道和客戶數據，使其在線上滿足客戶需要、提高客戶滿意度成為可能。商業銀行可以加強歸納客戶群體信息，對每一個客戶做到精準服務。例如在銀行存儲客戶信息上，標明客戶性別、愛好、對銀行產品的傾向等，使客戶服務人員能夠根據客戶信息，進行一對一的精準互動，提高客戶體驗好感，挖掘客戶內在需求，做到精準服務。

（二）加大品牌宣傳力度

品牌是銀行的發展標志，只有注重品牌的宣傳，才能夠促進銀行的發展[4]。互聯網擴大了客戶群體，加強了金融產品之間的競爭。商業銀行必須要在競爭中充分創新，加大宣傳品牌力度才能在搶占客戶份額的產品中占據一席之地。商業銀行應擴展宣傳渠道，加強線上與客戶的互動，例如，商業銀行可以利用社交軟件，如微博、小紅書等，編寫有趣文案或者錄制宣傳視頻來加大品牌的宣傳力度。

（三）構建安全數據系統

客戶數據是商業銀行賴以發展的基礎，如果數據泄露，將對銀行的公信力造成毀滅性打擊，因此商業銀行要構建更安全的保護系統，將銀行客戶業務服務和數據庫服務相分離，對重要的客戶隱私數據做加密處理，一旦脫離銀行使用場景自動銷毀。另外也加大對安全系統自主研發的投入，增強銀行安全系統的防御力，從體系上杜絕數據泄露的可能性。

（四）積極維護與客戶關系

商業銀行需要積極維護與客戶關系，讓客戶信賴銀行。具體來說，第一步完善客戶信息。在客戶來辦業務時，抓住每一次與客戶溝通的內容，不斷完善客戶相關信息。第二步時刻跟進服務。客戶購買相關產品時，根據產品內容，給客戶相對應的服務。例如客戶辦理分期消費時，客戶服務人員可以根據還款期限提前通知客戶，加強其對銀行的好感。第三步搜集建議。客戶購買使用產品后，商業銀行應重視客戶對于使用過程中的感受，在手機銀行服務結束頁面增加建議入口，使銀行不斷改進服務，擴大客戶滿意度，增強銀行公信力。

結束語

大數據時代不止給商業銀行帶來了便利，也帶來了挑戰，商業銀行需要在快速發展的互聯網中，積極擁抱新變化，使商業銀行宣傳體系不斷完善，為社會的快速發展起到推進作用。

參考文獻：

[1]郭仁芳.大數據背景下商業銀行的營銷策略創新研究[J].時代金融，2018（17）：112+114.

[2]藍加蓉，胡世錄.商業銀行互聯網金融發展策略分析[J].科技經濟市場，2020（02）：37-38.

[3]陳月，王晶，劉湘云.數字金融背景下商業銀行營銷策略分析[J].金融科技時代，2020，28（06）：48-54.

[4]豆群嶺.我國商業銀行品牌管理及營銷策略分析[J].山西農經，2019（23）：148+150.DOI：10.16675/j.cnki.cn14-1065/f.2019.23.084.