一人購房全家幫忙

圖/鄭智維

繼珠海、天津等14個城市后，一線城市深圳也計劃推出“一人購房全家幫”政策。

7月6日，深圳市住房和建設局發布《深圳市住房公積金貸款管理規定（征求意見稿）》。

和此前政策相比，這一政策的最大變化是擬調整共同申請人范圍，明確申請人的配偶、父母、子女，均可作為共同申請人申請貸款。

在易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進看來，“一人購房全家幫”政策，降低公積金貸款使用門檻，提高公積金貸款額度，從而減少購房者的壓力。

“按照該項政策，全家人的公積金既可用于購房方面的首付款，也可用于后續的月供貸款，可更好地滿足繳存職工住房消費需求?！眹儡S進說。

近期，多地調整公積金貸款政策。除提高貸款額度、降低首付比例外，允許直系親屬提取公積金余額幫助購房人屬于新舉措。

作為一種公積金家庭代際間互助方式，“一人購房全家幫”政策是指住房公積金繳納，繳存職工可提取賬戶中的部分額度去幫助子女或直系親屬支付購房首付款，或者逐月提取公積金幫助子女或直系親屬償還購房貸款。

除深圳外，據《民生周刊》記者不完全統計，實施這一政策的還有天津、珠海、泉州、唐山、滄州、秦皇島、咸寧、池州、贛州、潮州、邵陽、資陽、定西、楚雄。

對既有購房意愿又符合政策條件的購房者而言，政策能發揮較大作用?！巴ㄟ^此類做法，使得購房者的工資或收入評估提高，進而可以申請到更多公積金貸款額度。相當于借父母之力，增加貸款能力和貸款資金。”嚴躍進分析。

此外，通過這種方式，公積金貸款變得更為寬松，可進一步降低購房者的購房成本，提高購房積極性。

現實中，購房往往是一個家庭的整體投資決策。對大多數城市普通家庭來講，在購房款這一方面，父母和子女的資金本來就是打通的。政策的調整，迎合了這一需求。

“松動公積金政策，特別是全家幫的形式，不僅可以提高首付能力，還能提高月供能力，也能降低月供負擔，這是政策調整的出發點和落腳點?！睆V東省城規院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉說。

作為一種強制性儲蓄，公積金具有資金互助性質。

日前，住房和城鄉建設部、財政部、中國人民銀行聯合發布《全國住房公積金2021年年度報告》，披露了2021年全國住房公積金運行情況。

2021年，全國住房公積金繳存額29156.87億元，6611.21萬人提取住房公積金20316.13億元，發放個人住房貸款310.33萬筆、13964.22億元。截至2021年底，個人住房貸款率為84.18%。

只有更加靈活便捷的提取方式，才能有效地發揮公積金應有的作用?！皬墓e金使用來看，政策還需要進一步放開。”嚴躍進說，例如，對于生活困難者，有些城市也允許提取公積金，這也是可以嘗試的地方。

據嚴躍進觀察，很多年輕人對提取公積金租房的意愿不強，甚至對公積金提取有一些顧慮。他建議，在發展租賃市場過程中，公積金提取繳付租金應該有更為清晰的操作流程作為指導。

“從公積金使用來看，政策還需要進一步放開。”嚴躍進說，例如，對于生活困難者，有些城市也允許提取公積金，這也是可以嘗試的地方。

此次，深圳同時發布《關于住房公積金提取業務管理有關事項的通知（征求意見稿）》。

關于公積金的提取，嚴躍進認為，其實是針對3種新情況進行了明確，即提取公積金支持老舊小區改造、調整非深戶離深銷戶提取住房公積金業務、擴大享受居民最低生活保障提取住房公積金范圍。

在嚴躍進看來，此類規定有助于保障相關群體公積金使用權益。

比如，深圳此次政策調整明確提出，本市最低生活保障家庭或者本市最低生活保障邊緣家庭的職工均可以申請提取住房公積金。此類規定，有助于確保公積金資金的更好利用，體現了公積金保障民生的重要導向。

上半年，深圳新房住宅成交16126套，同比下降38.3%;二手住宅成交9965套，同比降65%。

“二手住房成交跌幅遠大于新房，這在過去是很少見的?！崩钣罴握J為，新房價格較低，交易成本低，且供應規模比較大，主要針對的是新市民、無房戶。未來，這一趨勢不會改變。

“作為一種屬地化政策，公積金政策可由地方自主決定調整。”李宇嘉說，公積金政策一般考慮的是剛需、改善、本地需求，具有降成本、支持合理需求的效應，松綁的壓力比較小。

當前，各地降低購房成本的動作頻頻。除了降低首付、降低房貸利率等措施外，還有貸款政策等。

嚴躍進分析，在此前從嚴的樓市調控政策下，房價的快速上漲得到抑制，投機投資需求也得到控制，加之疫情影響，各地樓市低迷，購房意愿和預期都受到影響。

隨著城鎮化的快速推進，群眾的住房需求得到較大滿足。數據顯示，我國家庭戶人均居住面積達到41.76平方米，平均每戶住房間數為3.2，平均每戶居住面積達到111.18平方米。

面臨市場下行時，各地紛紛把公積金政策作為紓困政策的首選。

“和其他金融政策相比，公積金政策調整不會引起太大金融風險。一人購房全家幫，體現政策調整的靈活性。如今，跟進的城市越來越多，未來可能會有更多城市推進該項政策。”嚴躍進說。