整治養老詐騙：斬斷伸向老人的“黑手”

韓永

從2022年4月上旬開始，一場持續半年的打擊整治養老詐騙專項行動在全國展開。

這次行動由2020年4月成立的平安中國建設協調小組牽頭，成立全國打擊整治養老詐騙專項行動辦公室（簡稱“全國專項辦”），成員單位有12個，分別是中央政法委、中央網信辦、最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、民政部、自然資源部、住房和城鄉建設部、文化和旅游部、國家衛生健康委、市場監管總局、中國銀保監會。

在這一參與部委眾多、持續時間較長的專項行動背后，是養老詐騙在全國各地日益猖獗且不斷花樣翻新的現實，以及在老齡化日趨嚴重的背景下中國老人的養老困境。

養老詐騙猖獗的程度，能從此次專項行動開始后各地陸續報出的數據中窺得一二：根據公安部公布的數據，截至目前，全國公安機關已破獲侵害老年人權益案件7880余起，抓獲違法犯罪嫌疑人17510余名，打掉違法犯罪團伙1040余個，挽回經濟損失84億余元。其中，天津市破獲養老詐騙案件116起，抓獲犯罪嫌疑人355人，打掉團伙5個，查封扣押凍結涉案財產4.8億余元;河南省立案偵辦此類案件105起，破案46起，打掉團伙31個，抓獲犯罪嫌疑人121名，挽回損失近億元;江蘇省破獲案件253件，摧毀犯罪團伙54個，抓獲犯罪嫌疑人1226名，追繳涉案財產價值1.1億元。

其中有一些涉案金額巨大、涉案人數眾多的典型案件，比如上海市公安偵查一起銷售養老類理財產品涉嫌非法吸收公眾存款案，涉案價值60億余元;福建省公安破獲一起特大涉養老詐騙案件，抓獲詐騙犯罪嫌疑人14名，現場查扣大量虛假鑒定證書和低劣字畫，累計交易金額達2.8億余元。

養老詐騙案件有幾個突出特點：一是“涉眾”，即受害者人數眾多，少則上百人，多達幾萬甚至幾十萬人。在最高檢公布的典型案例中，由曹斌銘投資成立的江蘇愛晚投資公司等“愛晚系”公司，以年化收益率8%～36%的高額回報為誘餌，宣揚新型養老、金融養老，累計向11萬余人非法吸收資金，其中主要是老年人;二是涉案金額巨大，少則百萬元，多則上億甚至幾十億元，非法吸收公眾存款的養老詐騙案件涉案金額更多，比如上述“愛晚系”涉案金額就達132.07億余元。

該類案件還有一個特點，即由于被騙的資金多是養老錢，關系余生的生計，且經常被騙得家底精光，又索賠渺茫，加之家人的抱怨指責，所以受害者情緒反應強烈，容易引發群體性事件等次生災害，如果處理不當，無論對受害者還是對社會都有很大的安全隱患。

2021年1月，湖南一位62歲老人從資江大橋一躍而下，結束了自己的一生。他曾在一家老年公寓花費17萬元預訂養老床位，但這個養老機構在2020年遭遇爆雷，相關負責人涉嫌非法集資被捕，他存入的錢被套住，再也拿不出來了。該養老院爆雷事件受害者涉及4000多名老人，年紀最小的62歲，最老的89歲。

另外，由于中國老人和詐騙分子的特點，養老詐騙案件又相對易發。從老人方面說，中國相當大比例的老人有三個特點：一是由于缺少子女陪伴導致的精神空虛;二是退休前收入積累不多及為子女投資而導致物質方面不富裕;三是養老等各方面的保障相對欠缺，或不敷需求。

這就導致他們存在三方面的潛在需求，一是精神上的陪伴，希望有人陪自己說說話，或者只是單純希望有人關注到自己;二是希望手里的錢能生錢，為以后的養老多積累一些錢;三是希望有穩定的保障，讓自己余生能看到一個穩定的、讓自己放心的預期。

而詐騙分子的騙術，幾乎是為這些需求量身定做：他們通常從溝通感情開始，手段是超乎尋常的熱情陪伴，且伴有做家務、洗腳、旅游等免費深度服務，讓老人感覺“天上真的掉下了餡餅”;然后適時向老人推薦自家的產品，通常會承諾穩賺不賠，且有高額的、嚴重超出市場正常范疇的回報，讓老人感覺不投資就是錯過了賺錢的大好時機;再一步，他們會安排好老人的養老保障，比如承諾一個養老院的低價甚至免費床位，讓老人感覺跟著這些人走，再無后顧之憂。

中國的養老詐騙，對騙子來說，可能是“性價比最高”的詐騙類型，因為受害者太容易“上鉤”了，他們盯上的是那些由于基本的精神和物質需求沒有被滿足從而防范意識很容易被擊穿的人。

詐騙分子付出的成本很小，但社會卻要付出巨大的成本，這種成本在詐騙完成后才開始呈現。詐騙給老人帶來的巨大精神和物質打擊，消化起來相比年輕人要困難得多，老人為此會做出激烈并會持續很長時間的反應，并且由于追索的渺茫，這種反應又總體上無解。而這些成本是由整個社會來承擔的，當地政府要抽出很多的人力精力對付由此帶來的聚集、可能的突發事件、對老人的安撫，以及對被騙財產的追索。

一位多次接觸養老詐騙案件的警官說，養老詐騙案件工作量繁大，涉及面很寬，后續問題綿綿不絕，辦案過程有深深的無力感。“從這個角度說，對這類案件的處理，事前預防比事后處理成本更低”。這也是此次打擊整治養老詐騙專項行動出臺的一個背景。

自專項行動以來，有些養老詐騙的案件獲從重判罰。比如5月中旬西安碑林區法院公開宣判了一起養老詐騙案，被告人高某冒充銀行工作人員，引誘受害者將養老金等閑置資金用于虛假的投資理財，先后騙取16名被害人共計890余萬元。其被判有期徒刑14年。判決中將其欺騙老人作為從重情節，“其以老年人等社會弱勢人員為犯罪對象，騙取養老錢財，實施詐騙犯罪活動，應予以從重處罰”。

要對養老詐騙重拳打擊的更深的背景，是中國日益加深的老齡化和由此帶來的各種挑戰，讓養老本身就處于各種問題交織的困境——不管是對老人還是對政府和社會。而養老詐騙，讓本就處境艱難的老人群體雪上加霜。

根據國家統計局的數據，2021年，中國60歲以上人口26736萬，其中65歲以上人口為20056萬人，后者較2020年增加992萬人，占總人口14.2%。

相比2020年，2021年中國60歲以上人口和65歲以上人口的比重，分別提高了0.2和0.7個百分點，老齡化程度進一步加深。

另外，由于1962～1976年嬰兒潮人口在未來5～10年進入老齡化，中國接下來老齡化的壓力會更大。

中國老齡化有幾個鮮明的特點，一是來得快，前些年討論老齡化感覺還是在說西方國家，轉眼中國已經中度老齡化了，二是規模龐大，世界上每4個老齡人口中就有一個中國人，三是未富先老，保障完善的速度趕不上人口變老的速度。

而中國傳統的養老主體——家庭，正在戶均人口數下降、離婚人數增加，以及由于流動頻繁造成的家庭成員空間距離變大，而逐漸弱化。中國的戶均人口數，已經從1982年的4.41人、1990年的3.96人、2000年的3.44人、2010年的3.10人，降到2020年的2.62人。

而不得不承擔起養老保障重任的社會保險，雖然近些年取得很大發展，但仍然存在兩個方面的問題：一是保障水平總體偏低，相對養老院的收費捉襟見肘，二是其保障的可持續性，又受到養老金缺口很大且地區間嚴重不均衡的制約。

根據國家統計局的數據，到2021年末，中國基本養老保險覆蓋超10億人，其中城鎮職工基本養老保險和城鄉居民基本養老保險分別為48075萬人和54797萬人，從覆蓋率上看已經非常高。

在農村，城鄉居民基礎養老金的最低標準，自2009年以來，從每月55元、70元、88元，提高到2020年的93元，但這個標準較低。

而在城市，企業職工月人均養老金，也由2012年的每月1686元，增長到2020年的2900元。這個標準，保證基本的生活問題不大，但仍然趕不上養老院的收費標準。以北京市為例，如果老人能夠自理，在養老院大概需要5000元/月的費用，才能排隊入住一個普通公辦養老院;如果后期出現失能，費用將上漲至1萬元。按照這個標準，北京市70%月總收入在5000元以下的老人，不具備進入養老機構的可能。

而養老金巨大缺口的存在，和地區間巨大的差距，以及由此帶來的養老的可持續性問題，近些年關注度居高不下。

所以，中國的養老問題，既有現實的壓力，也有未來預期的壓力，并且有些問題還在發展中，養老這杯羹本來就不夠分，如果騙子再分一杯羹，無疑會雪上加霜。

中央已在想辦法解決問題。2021年11月24日，中共中央、國務院發布《關于加強新時代老齡工作的意見》，提出要健全養老服務體系，創新居家社區養老服務模式，以居家養老為基礎，通過新建、改造、租賃等方式，提升社區養老服務能力;進一步規范發展機構養老，各地要通過直接建設、委托運營、購買服務、鼓勵社會投資等多種方式發展機構養老。

另外，還要研究制定養老機構預收服務費用管理政策，嚴防借養老機構之名圈錢、欺詐等行為;建立基本養老服務清單制度，對健康、失能、經濟困難等不同老年人群體，分類提供養老保障、生活照料、康復照護、社會救助等適宜服務;完善多層次養老保障體系，逐步實現基本養老保險法定人員全覆蓋。

這次有12個部委參與、持續半年的專項行動，從養老詐騙涉及的領域和環節入手，各個部委各有側重。

公安部門此次偵查的重點，一是“大”案，公安部要求掛牌督辦一批案情重大、影響惡劣的大要案件，二是“快”，保持高壓嚴打態勢，全力快破現案、攻堅積案、追捕在逃犯罪嫌疑人。另外，還要對犯罪嫌疑人的資金流向一查到底，全力追贓挽損。

最高檢和最高法都公布了養老詐騙典型案例，涵蓋了此次整治的重點領域，包括利用互聯網誘導老人消費、投資;商品房銷售中以養老名義進行虛假宣傳;老年旅游、藝術品經營領域涉詐問題;食品、保健品等涉詐問題。

此次整治還有一個重點，即養老公寓詐騙。全國專項辦6月30日在住建部召開第二次部門會商會時，相關負責人說，決不允許利用“養老房”坑騙老年人。要明確房地產企業、中介機構宣傳房屋買賣內容的審批層級，按照“誰審批誰負責”的要求明確監管責任，對未發現虛假宣傳導致老人受騙的，要追責問責。

住建部相關工作人員告訴《中國新聞周刊》，除了上述養老房問題，住建部此次整治的重點主要有兩項，一是商品住房銷售中以養老名義進行虛假宣傳的問題，二是違規在城市街面張貼養老產品宣傳廣告的行為。

民政部門則開展了對各類養老服務機構和未經登記但開展養老服務場所的復查。民政部提供給《中國新聞周刊》的材料顯示，截至6月底，各地民政部門已基本實現存量排查全覆蓋。民政部還對各種問題線索進行歸納分析，總結養老詐騙的地域分布、行為特征、集資手段等關鍵信息，以便深入掌握此類詐騙成因規律，有針對性地進行整治。

市場監管總局則在涉老食品、保健品領域，處置了一批苗頭性問題，整治了一批經營不規范企業，查處了一批違法行為，市場監管總局廣告監管司還對監測發現的“神醫”“神藥”類虛假違法廣告案件線索，開展了3次專題督辦。

文化和旅游部重點摸排以藝術品經營為名實施詐騙、非法集資、非法傳銷等藝術品市場涉及養老詐騙的問題，以及旅行社以預付卡、會員費、理財產品等形式誘導老年人“消費”“投資”的問題，同時嚴查未經許可經營旅行社業務、“不合理低價游”等涉及老年人權益的問題。

而作為全國專項辦所在的中央政法委，主要負責專項行動的總體推進以及協調與監督等，包括縱與橫兩個層面，縱的層面，向省級派出督察組，督導整治工作開展，督察組會聽取省級各相關部門匯報整治情況，分析存在的問題，并就下一步工作進行指導。督察組通常由專項辦一位副主任帶隊，相關部委參與。

橫的層面，國家專項辦主要負責人會對相關部委進行調研，并召開整治專題會，通常以部門會商會的形式進行。國家專項辦已經前往市場監管總局、住建部、銀保監會等部委進行會商，接下來還會去其他相關部委。

在全國專項辦于5月7日召開的專項行動推進會上，中央政法委秘書長、全國專項辦主任陳一新一方面表示專項行動開局良好，同時指出轉段之際要防止五類苗頭性問題，包括要防止打擊聲勢不大，防止線索核查質效不高，防止整治不深入，防止宣傳發動不充分，以及防止推進時效不理想等問題。

他說，老人不安則家庭不安，家庭不安則社會不安，所以要“周密制定預案，最大限度追贓挽損，嚴防次生風險，堅決守住不發生重特大群體性事件的底線”“堅決斬斷伸向老年人'錢袋子'的黑手。”