“十四五”時(shí)期青島金家?guī)X金融區(qū)發(fā)展路徑研究

安玉潔

(青島市嶗山區(qū)地方金融監(jiān)督管理局 山東青島 266061)

近年來，青島市嶗山區(qū)依托金家?guī)X金融區(qū)，不斷深化金融改革創(chuàng)新，加快高端載體建設(shè)，突出聚集特色金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化提升金融發(fā)展環(huán)境，全力打造國家財(cái)富管理金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)核心區(qū)，在金融拉動(dòng)作用、金融機(jī)構(gòu)層級(jí)、財(cái)富管理特色等方面取得突破性發(fā)展，金融業(yè)成為拉動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)和稅收增長的主要?jiǎng)恿Α＝鸺規(guī)X金融區(qū)下一步該如何發(fā)展、提升集聚效應(yīng)，找出其提高競爭力的路徑和思路，對推動(dòng)嶗山區(qū)乃至青島市金融業(yè)發(fā)展具有重要的指導(dǎo)意義。

1 目前發(fā)展情況

1.1 金融業(yè)經(jīng)濟(jì)效益大幅提高

截至2021年底，嶗山區(qū)內(nèi)累計(jì)落戶金融機(jī)構(gòu)及類金融企業(yè)1177家，共有23家法人金融機(jī)構(gòu)。2016年以來，嶗山區(qū)金融業(yè)增加值由83.6億元增至205.1億元，翻了一番以上，增速位居青島市首位；占GDP比重由15.2%提高到20%以上，年均增長1個(gè)百分點(diǎn)；金融業(yè)稅收占嶗山區(qū)稅收總收入的32.4%，金融業(yè)成為嶗山區(qū)的支柱產(chǎn)業(yè)。

1.2 財(cái)富管理領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)突破

注冊資本50億元的光大理財(cái)子公司于2019年在嶗山區(qū)落戶運(yùn)營，為全國首家股份制銀行理財(cái)子公司，產(chǎn)品規(guī)模已突破萬億元大關(guān)，并成為全國首批獲準(zhǔn)開展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)的4家理財(cái)子公司之一，為全國復(fù)制推廣積累經(jīng)驗(yàn)。2020年，青銀理財(cái)子公司注冊，為長江以北地區(qū)首家、全國第六家獲批的城商行理財(cái)子公司。2021年，注冊資本20億元的恒豐銀行理財(cái)子公司獲批籌建，將于年內(nèi)開業(yè)運(yùn)營，嶗山區(qū)成為全國除北京西城區(qū)以外第二個(gè)擁有3家理財(cái)子公司的城區(qū)。

1.3 龍頭總部項(xiàng)目加速聚集

引入聯(lián)儲(chǔ)證券總部，為青島市首家、山東省第二家全牌照券商，填補(bǔ)了青島市全牌照券商的空白；新沃基金遷址嶗山，為嶗山區(qū)首家、山東省第二家公募基金，實(shí)現(xiàn)了嶗山區(qū)公募基金領(lǐng)域的突破；全市唯一的金融租賃公司青銀金融租賃落戶運(yùn)營；引入北京、渤海、浙商、廣發(fā)4家大型銀行分行，補(bǔ)齊了青島市全國性股份制銀行拼圖；華創(chuàng)期貨、華創(chuàng)證券、東海航運(yùn)保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)紛紛在嶗山區(qū)成立區(qū)域性總部。

1.4 創(chuàng)投風(fēng)投穩(wěn)步發(fā)展

總募集規(guī)模100億元的山東高速康養(yǎng)基金、100億元的國新中銀股權(quán)投資基金等一批頭部大型私募基金落戶。全市私募基金管理人管理規(guī)模最大的10家中有9家落戶嶗山區(qū)。截至2021年末，中基協(xié)備案的嶗山區(qū)私募基金管理人總計(jì)145家、基金585支、基金管理規(guī)模910億元，均為歷史新高，分別占全市的33%、34%、56%，三項(xiàng)指標(biāo)均居全市第一。

2 目前發(fā)展中存在的問題與不足

嶗山區(qū)金融業(yè)發(fā)展雖然取得了顯著成績，但與其優(yōu)質(zhì)的資源稟賦相比還不夠，需要進(jìn)一步利用好財(cái)富管理試驗(yàn)區(qū)平臺(tái)，聚合能量。

2.1 金融產(chǎn)業(yè)規(guī)模有待提高

近年來，嶗山區(qū)金融業(yè)持續(xù)快速增長，年均增速約20%，但金融業(yè)前期基數(shù)較小、總量并不是很大。以浦東新區(qū)為例，2020年底金融業(yè)規(guī)模約為嶗山區(qū)的23倍，兩者發(fā)展差距顯著。

2.2 金融業(yè)集聚度和輻射帶動(dòng)作用不足

法人金融機(jī)構(gòu)規(guī)模是衡量一個(gè)城市金融業(yè)發(fā)展水平的重要標(biāo)志。目前，嶗山區(qū)全國性的法人金融機(jī)構(gòu)屈指可數(shù)，集聚能力、輻射能力相比國內(nèi)金融業(yè)發(fā)達(dá)地區(qū)均有較大差距。

2.3 金融業(yè)開放創(chuàng)新優(yōu)勢不足

大型外資法人金融機(jī)構(gòu)引進(jìn)落戶尚未實(shí)現(xiàn)零的突破，金融業(yè)對外開放的水平和層次不高。缺乏金融科技龍頭項(xiàng)目，金融科技整體產(chǎn)業(yè)實(shí)力不強(qiáng)。近年來，膠州和西海岸新區(qū)相繼爭取到了上合示范區(qū)、中國(山東)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)青島片區(qū)等國家戰(zhàn)略，嶗山區(qū)金融業(yè)發(fā)展的先發(fā)優(yōu)勢、政策優(yōu)勢和開放優(yōu)勢將面臨更加激烈的競爭。

2.4 財(cái)富管理專業(yè)人才比較匱乏

財(cái)富管理專業(yè)性極強(qiáng)，當(dāng)前市場上專業(yè)財(cái)富管理人才緊缺，成為制約地區(qū)財(cái)富管理發(fā)展的障礙。目前，嶗山區(qū)具有金融理財(cái)師、國際金融理財(cái)師、精算師等行業(yè)資格證書的金融從業(yè)人員總量偏少，會(huì)計(jì)師、律師、稅務(wù)師和評(píng)估師事務(wù)所等金融中介服務(wù)體系有待健全，亟需建立專業(yè)化的財(cái)富管理人才隊(duì)伍。

3 “十四五”時(shí)期金家?guī)X金融區(qū)發(fā)展路徑

“十四五”期間，圍繞財(cái)富管理金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)核心區(qū)建設(shè)目標(biāo)，對標(biāo)學(xué)習(xí)深圳福田、上海浦東、北京西城等地先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步集聚優(yōu)質(zhì)金融資源、推動(dòng)金融改革創(chuàng)新。著力引進(jìn)大型法人金融機(jī)構(gòu)和金融總部項(xiàng)目，加快聚集理財(cái)子公司、證券另類投資公司、保險(xiǎn)資管公司等新型法人金融機(jī)構(gòu)、金融科技企業(yè)、供應(yīng)鏈金融企業(yè)等，推動(dòng)金融業(yè)保持較快增長。

3.1 打造資產(chǎn)管理集聚新高地

積極承接國家金融深化改革創(chuàng)新增量機(jī)構(gòu)，主動(dòng)對接國內(nèi)銀行、保險(xiǎn)、證券等重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)，爭取引入銀行理財(cái)子公司、證券另類投資公司、保險(xiǎn)資管公司等專業(yè)子公司。支持光大理財(cái)、青銀理財(cái)、恒豐理財(cái)做大資產(chǎn)管理規(guī)模，做強(qiáng)財(cái)富管理服務(wù)，支持光大理財(cái)管理資產(chǎn)規(guī)模與綜合競爭能力進(jìn)入銀行理財(cái)子公司第一陣營，建設(shè)成為一流的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)和領(lǐng)先的資管科技平臺(tái)。依托光大理財(cái)做好養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)工作，推動(dòng)養(yǎng)老金融改革發(fā)展，支持理財(cái)子公司圍繞財(cái)富管理開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

3.2 打造銀證保金融主導(dǎo)領(lǐng)域新高地

努力補(bǔ)齊短板，著力引進(jìn)法人金融機(jī)構(gòu)和區(qū)域性總部項(xiàng)目，力爭在法人壽險(xiǎn)、法人期貨等方面實(shí)現(xiàn)突破。加快引進(jìn)一批有較大輻射力、影響力的全國性法人金融機(jī)構(gòu)，支持當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)做大做強(qiáng)，打造行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)。鼓勵(lì)國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)集團(tuán)在金融區(qū)設(shè)立財(cái)富管理平臺(tái)和資金集中管理平臺(tái)。支持山東省內(nèi)首家上市銀行——青島銀行再融資，資產(chǎn)規(guī)模翻一番至萬億元，打造服務(wù)青島建設(shè)全球海洋中心城市的藍(lán)色金融特色銀行。支持新沃基金強(qiáng)化產(chǎn)品創(chuàng)新，申請基金子公司牌照、基金銷售子公司牌照、QDII業(yè)務(wù)資格等牌照和資質(zhì)，成長為一家在特定細(xì)分領(lǐng)域具備品牌優(yōu)勢的中大型基金公司。

3.3 打造稀缺性金融牌照新高地

依托金融區(qū)內(nèi)信托、財(cái)務(wù)公司、金融租賃、消費(fèi)金融、地方資產(chǎn)管理公司一系列稀缺性金融牌照，促進(jìn)金融創(chuàng)新發(fā)展，提升金融區(qū)輻射效應(yīng)和示范帶動(dòng)作用。支持陸家嘴信托增資，躋身行業(yè)頭部；支持青島青銀金融租賃上市；推動(dòng)中信資產(chǎn)管理公司增資，擴(kuò)大管理資產(chǎn)規(guī)模躋身全國地方性資產(chǎn)管理公司前五；支持青島藍(lán)海股權(quán)交易中心按照多層次資本市場塔基、地方重要金融基礎(chǔ)設(shè)施定位，建設(shè)“山東省中小微企業(yè)綜合金融服務(wù)平臺(tái)”。

3.4 打造創(chuàng)投風(fēng)投聚集新高地

加強(qiáng)與知名創(chuàng)投風(fēng)投機(jī)構(gòu)合作，引導(dǎo)帶動(dòng)一批行業(yè)領(lǐng)先的創(chuàng)投風(fēng)投機(jī)構(gòu)落戶金融區(qū)。加快推進(jìn)上市公司孵化集聚區(qū)試點(diǎn)建設(shè)，加大對頭部私募基金機(jī)構(gòu)的招引力度。以科創(chuàng)母基金、市級(jí)產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金為引領(lǐng)，深化國內(nèi)外知名投資機(jī)構(gòu)聯(lián)系與合作，吸引知名投資機(jī)構(gòu)來嶗山設(shè)立基金，擴(kuò)大轄區(qū)私募基金規(guī)模，提高地區(qū)私募行業(yè)整體實(shí)力，保持全市領(lǐng)先地位。

3.5 打造金融科技新高地

瞄準(zhǔn)國內(nèi)金融科技行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)和高成長性企業(yè)，開展金融科技企業(yè)招商，逐步形成金融科技企業(yè)領(lǐng)先優(yōu)勢，重點(diǎn)引進(jìn)移動(dòng)支付、大數(shù)據(jù)、智能投顧、區(qū)塊鏈等領(lǐng)域法人機(jī)構(gòu)落戶。依托能鏈控股、青島閃收付等企業(yè)，推動(dòng)金融科技技術(shù)創(chuàng)新，打造金家?guī)X金融科技中心。依托數(shù)金公共服務(wù)(青島)有限公司及各試點(diǎn)銀行機(jī)構(gòu)，大力發(fā)展“數(shù)字金融”，在智慧出行、低碳減排、智慧民生等領(lǐng)域深化數(shù)字人民幣的推廣應(yīng)用，打造全省首個(gè)數(shù)字貨幣體驗(yàn)先行示范區(qū)。

3.6 打造金融生態(tài)新高地

規(guī)范發(fā)展地方金融組織，引導(dǎo)小額貸款、融資擔(dān)保、民間資本管理、典當(dāng)、融資租賃、商業(yè)保理等領(lǐng)域企業(yè)合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。做好書店、品牌咖啡、米其林餐飲等高端配套生活服務(wù)機(jī)構(gòu)的引入，引進(jìn)畢馬威等一批專業(yè)性強(qiáng)、信譽(yù)度高、服務(wù)水平好的專業(yè)化信用評(píng)級(jí)、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、審計(jì)師事務(wù)所等金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，提升金融氛圍、優(yōu)化金融生態(tài)。

4 “十四五”期間金家?guī)X金融區(qū)的領(lǐng)先性、創(chuàng)新性發(fā)展方向

4.1 支持金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新

密切對接金融監(jiān)管部門，合力支持金融機(jī)構(gòu)申請基金投顧試點(diǎn)。支持青島銀行、光大理財(cái)?shù)荣Y產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)申請公募基金牌照；支持青島銀行、青島農(nóng)商行申請基金托管資格；支持新沃基金開展特色和差異化產(chǎn)品創(chuàng)新，開發(fā)創(chuàng)新指數(shù)；支持青建財(cái)務(wù)延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)資質(zhì)，申辦發(fā)行金融債資格、外匯業(yè)務(wù)資格、保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)資格，提高金融服務(wù)能力。

4.2 促進(jìn)平臺(tái)創(chuàng)新和制度創(chuàng)新

依托中信青島資產(chǎn)管理公司搭建青島市不良資產(chǎn)處置平臺(tái)，創(chuàng)新不良資產(chǎn)處置方式，充分發(fā)揮對不良資產(chǎn)處置的關(guān)鍵性推動(dòng)作用。支持藍(lán)海股權(quán)交易中心開展制度與業(yè)務(wù)創(chuàng)新試點(diǎn)，與北交所更好地聯(lián)通對接，加快構(gòu)建多層次、多維度的股權(quán)投資基金生態(tài)體系，開展基金份額出質(zhì)、轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)，拓展基金退出渠道。

4.3 支持金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品創(chuàng)新

鼓勵(lì)駐青金融機(jī)構(gòu)圍繞“雙碳”目標(biāo)，創(chuàng)新開發(fā)差異化金融產(chǎn)品，綜合利用綠色信貸、綠色債券、綠色發(fā)展基金多種工具，支持綠色技術(shù)創(chuàng)新。依托陸家嘴信托等法人金融機(jī)構(gòu)，運(yùn)用資產(chǎn)證券化工具，發(fā)行以支持綠色生態(tài)環(huán)保、碳中和目標(biāo)實(shí)現(xiàn)為目的的資產(chǎn)支持票據(jù)，發(fā)行綠色私募股權(quán)基金產(chǎn)品及綠色產(chǎn)業(yè)基金。支持青銀金租持續(xù)探索融資租賃在不同場景下的業(yè)務(wù)新模式。

4.4 深化數(shù)字人民幣創(chuàng)新

依托數(shù)金公服公司，圍繞數(shù)字人民幣主線，重點(diǎn)推進(jìn)“青島地鐵”App、“青碳行”App、“團(tuán)油”App等平臺(tái)推廣應(yīng)用，運(yùn)營數(shù)字人民幣展示體驗(yàn)中心和數(shù)字人民幣標(biāo)準(zhǔn)組的制標(biāo)、定標(biāo)和修標(biāo)工作，拓展數(shù)字人民幣在跨境支付、轉(zhuǎn)移支付多個(gè)領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用，打造更多數(shù)字人民幣創(chuàng)新應(yīng)用場景。

5 需要解決的重大問題和具體實(shí)施路徑

5.1 加快金融業(yè)對外開放

支持光大理財(cái)引入2.5億美元外資戰(zhàn)略投資者，開放創(chuàng)新融合發(fā)展，引入境外優(yōu)質(zhì)資源。依托國家擴(kuò)大金融業(yè)對外開放重要政策機(jī)遇，積極爭取境外資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)與中資銀行或保險(xiǎn)公司子公司在嶗山區(qū)合資設(shè)立理財(cái)子公司，推進(jìn)嶗山區(qū)財(cái)富管理板塊全面起勢。同時(shí)，在財(cái)富管理、消費(fèi)金融、綠色金融等領(lǐng)域引入具有專業(yè)特色、經(jīng)營穩(wěn)健、資質(zhì)優(yōu)良的外資金融機(jī)構(gòu)，豐富和創(chuàng)新產(chǎn)品體系，提高金融服務(wù)質(zhì)量。

5.2 提高法人金融機(jī)構(gòu)規(guī)模實(shí)力

支持駐區(qū)法人金融機(jī)構(gòu)通過增資擴(kuò)股擴(kuò)大規(guī)模，做大做強(qiáng)；支持中路保險(xiǎn)增資，著力解決因資本金不足而無法參與大型保險(xiǎn)項(xiàng)目的問題，進(jìn)入行業(yè)全國中游水平；支持聯(lián)儲(chǔ)證券登陸資本市場，實(shí)現(xiàn)IPO目標(biāo)，躋身證券行業(yè)中游水平；支持新沃基金、陸家嘴信托、中信青島資管等企業(yè)增資擴(kuò)股，躋身行業(yè)頭部。

5.3 打造特色金融機(jī)構(gòu)

支持青島銀行打造國內(nèi)首家藍(lán)色銀行，定位藍(lán)色金融特色，創(chuàng)建具有行業(yè)影響力的藍(lán)色銀行新品牌；支持陸家嘴信托加強(qiáng)綠色產(chǎn)業(yè)研究探索，與大型產(chǎn)業(yè)集團(tuán)開展戰(zhàn)略合作，通過綠色信貸融資、碳排放收益權(quán)轉(zhuǎn)讓交易、綠色供應(yīng)鏈金融等為其實(shí)現(xiàn)“碳中和”提供綜合金額服務(wù)；支持青銀金融租賃緊跟制造強(qiáng)國及“碳中和、碳達(dá)峰”等重大戰(zhàn)略，充分發(fā)揮金租公司融資與融物雙重功能；依托數(shù)金公服公司，加快數(shù)字人民幣與金融科技產(chǎn)業(yè)布局。

5.4 匯聚高端金融人才

金融人才特別是金融科技領(lǐng)域的頂尖人才嚴(yán)重缺乏，是制約行業(yè)、產(chǎn)業(yè)甚至城市發(fā)展的關(guān)鍵因素，也是拉開城市之間競爭軟實(shí)力的焦點(diǎn)問題。加大對金融人才引進(jìn)的政策投入，依托金融區(qū)法人金融機(jī)構(gòu)吸引金融業(yè)各領(lǐng)域龍頭機(jī)構(gòu)，筑巢引鳳吸引金融高端人才來金融區(qū)創(chuàng)業(yè)就業(yè)，共同營造良好的金融環(huán)境氛圍。

6 結(jié)語

綜上，“十四五”時(shí)期，青島金家?guī)X金融區(qū)需要針對目前發(fā)展中存在的不足之處，在擴(kuò)大金融業(yè)規(guī)模、提高法人金融機(jī)構(gòu)影響力、突出財(cái)富管理特色、引入專業(yè)金融人才等方面進(jìn)一步提升，強(qiáng)化財(cái)富管理試驗(yàn)區(qū)核心區(qū)地位，為嶗山區(qū)乃至青島市金融業(yè)發(fā)展開創(chuàng)新局面。