公共服務(wù)視角下農(nóng)村金融發(fā)展對(duì)鄉(xiāng)村振興的影響研究

吳 瑋 ， 金淑彬

（成都信息工程大學(xué)管理學(xué)院，四川 成都 610100）

1 研究背景

多年來(lái)，農(nóng)村公共服務(wù)一直是我國(guó)“三農(nóng)”問(wèn)題的重要組成部分，而鄉(xiāng)村振興的五大目標(biāo)戰(zhàn)略包括產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風(fēng)文明、治理有效、生活富裕[1]，正是國(guó)家對(duì)于“三農(nóng)”問(wèn)題以及農(nóng)村公共服務(wù)事業(yè)重視的集中體現(xiàn)。目前，國(guó)家通過(guò)出臺(tái)一系列政策及實(shí)施相關(guān)治理舉措，最終實(shí)現(xiàn)了廣大鄉(xiāng)村地區(qū)產(chǎn)業(yè)振興、人才振興、文化振興、生態(tài)振興以及組織振興[2]，進(jìn)而大力推動(dòng)了農(nóng)村公共服務(wù)事業(yè)的蓬勃發(fā)展。農(nóng)村金融作為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支柱，目前已經(jīng)成為提高農(nóng)村公共服務(wù)水平的中堅(jiān)力量之一[3]。在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施過(guò)程中大力建設(shè)并發(fā)展農(nóng)村金融規(guī)模體系，可以帶動(dòng)相對(duì)落后的廣大農(nóng)村經(jīng)濟(jì)地區(qū)發(fā)展，為農(nóng)村生態(tài)、文化及其他公共服務(wù)發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，提升農(nóng)村居民幸福感滿(mǎn)意度，對(duì)“三農(nóng)”工作具有正向推動(dòng)作用。在公共服務(wù)視角下，農(nóng)村金融的發(fā)展壯大無(wú)疑可以對(duì)鄉(xiāng)村振興提供正向的推動(dòng)作用。此外，農(nóng)村金融的發(fā)展離不開(kāi)政府的扶植和支持，因此，發(fā)展農(nóng)村金融對(duì)于打造“服務(wù)型政府”，提高農(nóng)村居民政府工作滿(mǎn)意度具有促進(jìn)意義。洪登華等通過(guò)對(duì)界首市農(nóng)村金融標(biāo)準(zhǔn)化試點(diǎn)研究發(fā)現(xiàn)，通過(guò)政府進(jìn)行農(nóng)村金融標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，有利于建設(shè)完整配套的惠農(nóng)體系，解決政府對(duì)于鄉(xiāng)村振興因融資困難而殘余的問(wèn)題[4]。此外政府也預(yù)計(jì)將農(nóng)村金融建設(shè)中摸索出的“標(biāo)準(zhǔn)化制度”運(yùn)用到農(nóng)村鄉(xiāng)村治理以及黨建引領(lǐng)等基層公共服務(wù)領(lǐng)域中，以促進(jìn)鄉(xiāng)村的發(fā)展。

2 農(nóng)村金融發(fā)展進(jìn)程

2.1 國(guó)家大力支持農(nóng)村金融發(fā)展

黨的十八大以來(lái)，在以習(xí)近平同志為核心的黨中央的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，國(guó)家相關(guān)部門(mén)齊發(fā)力，出臺(tái)了一系列政策文件大力支持農(nóng)村金融的發(fā)展，如表1所示。黨和政府在機(jī)構(gòu)改革進(jìn)程中針對(duì)鄉(xiāng)村振興偉大戰(zhàn)略目標(biāo)，進(jìn)一步配強(qiáng)涉農(nóng)單位力量：重新組建農(nóng)業(yè)農(nóng)村部，國(guó)家鄉(xiāng)村振興局2021年正式掛牌；中央銀行與其他政策性銀行貼合“三農(nóng)”發(fā)展政策制定并完善農(nóng)業(yè)金融服務(wù)業(yè)務(wù)，內(nèi)部設(shè)立相關(guān)科室機(jī)構(gòu)，對(duì)農(nóng)村金融的普及作出貢獻(xiàn)；加強(qiáng)相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)，使得農(nóng)村金融在發(fā)展過(guò)程中“有法可依”[5]；各地響應(yīng)中央號(hào)召，完善當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融體系建設(shè)并優(yōu)化基層農(nóng)村金融環(huán)境。由此可見(jiàn)，國(guó)家對(duì)于農(nóng)村金融發(fā)展十分重視，在國(guó)家的大力扶持之下，農(nóng)村金融成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)大發(fā)展的重要組成部分，并日漸成為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中農(nóng)村產(chǎn)業(yè)興旺的中堅(jiān)力量。

表1 2012年后國(guó)家對(duì)于農(nóng)村金融發(fā)展的支持政策一覽表

2.2 農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)自身穩(wěn)步發(fā)展

通過(guò)國(guó)家的大力支持，目前我國(guó)農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展較為良好[6]。首先，隨著運(yùn)行機(jī)制的不斷完善，全國(guó)各地農(nóng)村金融體系日漸完善，監(jiān)管部門(mén)及運(yùn)營(yíng)單位共同發(fā)力，健全并完善農(nóng)村金融“一條龍”服務(wù)，使得農(nóng)民可以便捷地享受農(nóng)村金融帶來(lái)的服務(wù)[7]。農(nóng)村地區(qū)涉農(nóng)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)不斷增多，為廣大農(nóng)民群眾提供借貸、融創(chuàng)等相關(guān)金融產(chǎn)品服務(wù)，爭(zhēng)取通過(guò)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)做大、做活農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)并提高農(nóng)民收入，從而帶動(dòng)整個(gè)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。其次，各大商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)入駐農(nóng)業(yè)金融發(fā)展經(jīng)濟(jì)鏈，各類(lèi)農(nóng)業(yè)政策性及商業(yè)性保險(xiǎn)為農(nóng)民的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供最后一道屏障，以抵御突發(fā)狀況及市場(chǎng)環(huán)境對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)和農(nóng)民生產(chǎn)造成的各類(lèi)沖擊。各類(lèi)農(nóng)業(yè)資本證券化的投資手段，在為我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展提供所需資金的同時(shí)，拓寬了農(nóng)民的收入來(lái)源，一定程度上實(shí)現(xiàn)了“資源變資產(chǎn)、資金變股金、農(nóng)民變股民”的跨時(shí)代轉(zhuǎn)變[8]。各大官方涉農(nóng)交易平臺(tái)的建立，拓寬了農(nóng)產(chǎn)品交易的渠道，并且加快了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的數(shù)字化進(jìn)程，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)從傳統(tǒng)的線(xiàn)下交易向數(shù)字化、科技化的線(xiàn)上交易穩(wěn)步發(fā)展。

3 農(nóng)村金融發(fā)展對(duì)鄉(xiāng)村振興的影響

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提出后，各級(jí)黨委和政府積極推行多項(xiàng)舉措，為深入推行該項(xiàng)戰(zhàn)略持續(xù)發(fā)力。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略目標(biāo)是貫徹我國(guó)社會(huì)主義制度優(yōu)越性、提升廣大農(nóng)村地區(qū)人民幸福感和滿(mǎn)意度的集中體現(xiàn)，其中農(nóng)村金融的發(fā)展是重要的一環(huán)，對(duì)于農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的興旺以及生態(tài)振興發(fā)揮著不可忽視的作用。在公共服務(wù)視角下分析，搜集鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提出以來(lái)我國(guó)已有的學(xué)術(shù)研究成果以及各地成功案例，并運(yùn)用文獻(xiàn)分析法和比較分析法進(jìn)行分析研究，最終得出在該視角下，農(nóng)村金融發(fā)展對(duì)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施有積極影響。

3.1 農(nóng)村金融的發(fā)展促進(jìn)了就業(yè)

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略不僅作用于農(nóng)業(yè)種植業(yè)或者畜牧業(yè)等傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)發(fā)展模式，更是依托農(nóng)村金融、鄉(xiāng)村旅游等新型產(chǎn)業(yè)模式，通過(guò)進(jìn)行新農(nóng)村建設(shè)等舉措切實(shí)服務(wù)于“三農(nóng)”工作。與此同時(shí)，通過(guò)實(shí)施多項(xiàng)改革舉措，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)村“三變”，即資源變資產(chǎn)、資金變股金、農(nóng)民變股東[9]。農(nóng)村金融的大力發(fā)展，在保障當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)穩(wěn)步發(fā)展、便利農(nóng)民和集體集資融資并且促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，也使得當(dāng)?shù)氐恼w產(chǎn)業(yè)、就業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)生了變化，大力促進(jìn)了廣大農(nóng)村地區(qū)的產(chǎn)業(yè)振興。

首先，在農(nóng)村大力發(fā)展第三產(chǎn)業(yè)過(guò)程中，村信用合作社等新型農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的建立，以及依托農(nóng)村金融發(fā)展而建立的農(nóng)村合作聯(lián)社、專(zhuān)業(yè)合作社等相關(guān)機(jī)構(gòu)的建立，為當(dāng)?shù)靥峁┝诵碌木蜆I(yè)崗位，提高了當(dāng)?shù)厝嗣袼刭|(zhì)、加強(qiáng)了當(dāng)?shù)匚拿鹘ㄔO(shè)。其次，隨著農(nóng)村金融的發(fā)展，鄉(xiāng)村旅游等新興產(chǎn)業(yè)得以穩(wěn)步向前發(fā)展。農(nóng)民在貸款、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等農(nóng)村金融服務(wù)中獲得的資金可以用于當(dāng)?shù)剞r(nóng)家樂(lè)等鄉(xiāng)村旅游項(xiàng)目投資建設(shè)，部分城市投資者也前往農(nóng)村興辦“休閑農(nóng)莊”“采摘旅游”等產(chǎn)業(yè)，這為當(dāng)?shù)厝嗣窬蜆I(yè)提供了便利。目前農(nóng)村已有許多合作聯(lián)社、農(nóng)產(chǎn)品加工社、鄉(xiāng)村旅游農(nóng)家樂(lè)等小微企業(yè)，國(guó)家給農(nóng)村小微企業(yè)提供貸款支持。銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2020年12月末，2020年農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款余額為51 782億元。農(nóng)村金融的發(fā)展對(duì)農(nóng)民工也有深刻影響，《國(guó)家統(tǒng)計(jì)年鑒》數(shù)據(jù)顯示，2021年全國(guó)農(nóng)民工總量29 251萬(wàn)人，比上年增加691萬(wàn)人，增長(zhǎng)2.4%。其中，本地農(nóng)民工12 079萬(wàn)人，增長(zhǎng)4.1%[10]，目前農(nóng)村當(dāng)?shù)剞r(nóng)民工就業(yè)數(shù)據(jù)整體都隨著農(nóng)村金融發(fā)展呈上升趨勢(shì)。

由此可見(jiàn)，農(nóng)村金融的發(fā)展直接或間接地為農(nóng)村當(dāng)?shù)靥峁┝司蜆I(yè)崗位，為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民及部分城市戶(hù)籍居民提供了工作。其所提供的就業(yè)崗位往往不同于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)工作，使得部分農(nóng)村青壯年也可以從事農(nóng)村旅游相關(guān)服務(wù)等非農(nóng)業(yè)生產(chǎn)工作。此外，農(nóng)村信用聯(lián)社通常嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)章制度招人用工，這在一定程度上避免了農(nóng)民工外地就業(yè)遇到的勞動(dòng)合同期限不固定、缺乏社保福利待遇保障等相關(guān)問(wèn)題，促進(jìn)了當(dāng)?shù)剞r(nóng)民工體面就業(yè)。

3.2 農(nóng)村金融發(fā)展間接助力農(nóng)村乃至社會(huì)各項(xiàng)公共服務(wù)建設(shè)

鄉(xiāng)村振興的全面布局不僅僅局限于產(chǎn)業(yè)振興，生態(tài)振興和文明振興也是其中的重要組成部分，而農(nóng)村公共服務(wù)作為鄉(xiāng)村振興中另一重要組成部分，也在其自身的農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)村公共文化建設(shè)以及農(nóng)村基層組織建設(shè)等方面受到了農(nóng)村金融發(fā)展對(duì)于鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)整體發(fā)展所帶來(lái)的正面影響。目前，我國(guó)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略推進(jìn)過(guò)程中，農(nóng)村金融的發(fā)展也一定程度上在生態(tài)環(huán)境建設(shè)以及文明建設(shè)方面對(duì)公共服務(wù)體系產(chǎn)生著影響。農(nóng)村金融的發(fā)展需要建立金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，截至2019年末，村鎮(zhèn)銀行組建數(shù)量1 637家，開(kāi)業(yè)數(shù)量1 630家，覆蓋了全國(guó)31個(gè)省份的1 306個(gè)縣（市、旗），縣域覆蓋率達(dá)70%。開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司包括綜合性保險(xiǎn)公司、專(zhuān)業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司、農(nóng)業(yè)互助合作保險(xiǎn)組織等，這些保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)于鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)的覆蓋率達(dá)到95%，村一級(jí)覆蓋率超過(guò)50%。截至2019年6月末，全國(guó)鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)覆蓋率為95.65%，行政村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋率99.20%，比2014年末提高8.10個(gè)百分點(diǎn)[11]。而農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，如農(nóng)信社等機(jī)構(gòu)的建立為村容村貌添磚加瓦，周邊附帶的路面建設(shè)、場(chǎng)地修整，能夠促進(jìn)當(dāng)?shù)毓不A(chǔ)設(shè)施建設(shè)，如廣西百色市田東縣在大力發(fā)展農(nóng)村金融的同時(shí)，優(yōu)化農(nóng)村地區(qū)“桂盛通”、轉(zhuǎn)賬電話(huà)、ATM 機(jī)布設(shè)，在數(shù)字金融服務(wù)平臺(tái)嵌入聚合微信、支付寶、云閃付，引導(dǎo)群眾運(yùn)用現(xiàn)代支付工具，為農(nóng)村居民提供更高效便捷的公共服務(wù)。

部分縣市在創(chuàng)建服務(wù)型政府的過(guò)程中，對(duì)于農(nóng)村金融的發(fā)展較為重視，從組織層面對(duì)于農(nóng)村金融層層把關(guān)。如溫州市采取行政—計(jì)劃式的運(yùn)行機(jī)制，由市級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)部門(mén)組成領(lǐng)導(dǎo)小組，并從多方面拓寬農(nóng)民群眾在農(nóng)村金融方面的訴求渠道，加強(qiáng)農(nóng)村金融方面宣傳力度，從而在組織建設(shè)方面將農(nóng)村金融與社會(huì)公共服務(wù)緊密結(jié)合[12]。四川成都都江堰與螞蟻金服集團(tuán)開(kāi)展“智慧縣域+普惠金融”合作，促成成都首個(gè)農(nóng)村“普惠金融”項(xiàng)目落戶(hù)都江堰市。通過(guò)建立數(shù)據(jù)智庫(kù)，采集農(nóng)戶(hù)家庭成員、城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)繳納、土地確權(quán)數(shù)據(jù)、土地承包數(shù)據(jù)、農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼數(shù)據(jù)等相關(guān)信用信息，錄入企業(yè)、合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)、種養(yǎng)殖大戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)信息，建立農(nóng)村信用信息專(zhuān)屬數(shù)據(jù)庫(kù)，為農(nóng)村居民享受公共服務(wù)提供了極大的便利[13]。

低污染肥料、農(nóng)藥貸款項(xiàng)目等特種金融服務(wù)產(chǎn)品和相關(guān)政策補(bǔ)貼，從一定程度上保障了農(nóng)戶(hù)科學(xué)綠色種植，保護(hù)了當(dāng)?shù)丨h(huán)境。“農(nóng)村廁所革命”期間，不少地區(qū)為村集體提供專(zhuān)項(xiàng)貸款，對(duì)農(nóng)村老舊土廁、旱廁進(jìn)行改造，促進(jìn)當(dāng)?shù)厣鷳B(tài)建設(shè)發(fā)展。如農(nóng)發(fā)行作為我國(guó)唯一的農(nóng)業(yè)政策性銀行，全力支持“廁所革命”是落實(shí)黨中央國(guó)務(wù)院決策部署的重要體現(xiàn)，是切實(shí)履行職責(zé)使命的重要內(nèi)容，也是服務(wù)于全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的重要手段[14]。由此可知，農(nóng)村金融在推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)整體發(fā)展的同時(shí)，間接促進(jìn)了農(nóng)村公共服務(wù)設(shè)施建設(shè)以及農(nóng)村公共文化的提高和改善。

3.3 農(nóng)村金融發(fā)展反向推動(dòng)相關(guān)領(lǐng)域人才的培養(yǎng)

隨著農(nóng)村金融的發(fā)展，對(duì)于相關(guān)專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域的人才需求也日益增加。一方面，各層級(jí)高等教育招考中，農(nóng)學(xué)類(lèi)相關(guān)專(zhuān)業(yè)日益增多，其中本科層次人才逐年擴(kuò)招，碩博研究生層次人才國(guó)家每年在分?jǐn)?shù)線(xiàn)上有諸多照顧。另一方面，從《國(guó)家統(tǒng)計(jì)年鑒》查詢(xún)相關(guān)數(shù)據(jù)得知：在農(nóng)學(xué)相關(guān)專(zhuān)業(yè)中，農(nóng)村金融類(lèi)學(xué)科數(shù)目逐漸增多，為鄉(xiāng)村振興提供的人才也逐漸增多。通過(guò)相關(guān)數(shù)據(jù)可以得知，黨的十九大以來(lái)，A類(lèi)地區(qū)農(nóng)學(xué)類(lèi)碩士研究生不論學(xué)碩還是專(zhuān)碩，2017—2019年國(guó)家線(xiàn)均為255分、2020年為253分、2021—2022年為252分，B類(lèi)地區(qū)則比其低10分左右，相較于其他學(xué)科而言屬于較為受照顧的學(xué)科。而大部分高校在農(nóng)業(yè)類(lèi)研究生招生時(shí)，均開(kāi)設(shè)了“農(nóng)業(yè)管理”等與農(nóng)村金融較為相關(guān)的專(zhuān)業(yè)方向。

農(nóng)村信用社、農(nóng)村發(fā)展銀行甚至如區(qū)縣一級(jí)的稅務(wù)相關(guān)單位不同于其他就業(yè)崗位，采取的是“凡進(jìn)必考”的考試準(zhǔn)入制度，吸納相關(guān)專(zhuān)業(yè)及農(nóng)村當(dāng)?shù)厥苓^(guò)高等教育的人才，為基層留住人才。按照黨的十八屆三中全會(huì)關(guān)于“完善基層公務(wù)員錄用制度，在艱苦邊遠(yuǎn)地區(qū)適當(dāng)降低進(jìn)入門(mén)檻”的決定制定的《關(guān)于做好艱苦邊遠(yuǎn)地區(qū)基層公務(wù)員考試錄用工作的意見(jiàn)》為廣大農(nóng)村地區(qū)增加了吸納人才的渠道，而結(jié)合近年國(guó)家公務(wù)員招錄情況數(shù)據(jù)，區(qū)縣一級(jí)地方稅務(wù)部門(mén)以及農(nóng)村一級(jí)銀行網(wǎng)點(diǎn)的報(bào)錄比較高，以此可以看出農(nóng)村金融在一定程度上反向推動(dòng)人才隊(duì)伍建設(shè)，從而在公共教育上助推農(nóng)村公共服務(wù)的整體發(fā)展[15-16]。

4 農(nóng)村金融發(fā)展存在的問(wèn)題與建議

4.1 農(nóng)村金融發(fā)展存在的問(wèn)題

農(nóng)村金融在發(fā)展過(guò)程中，不斷從各個(gè)維度為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略添磚加瓦，然而因?yàn)榭陀^或人為原因，農(nóng)村金融的發(fā)展仍然存在部分問(wèn)題需要解決。

4.1.1 缺乏相對(duì)完善統(tǒng)一的管理、監(jiān)督、責(zé)任配套機(jī)制

目前，全國(guó)各地農(nóng)村金融有多處先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)試點(diǎn)成功，并在當(dāng)?shù)厝〉昧肆己玫男ЧＨ欢鞯氐南冗M(jìn)經(jīng)驗(yàn)也僅僅能在當(dāng)?shù)鼗蛘咴撌〈罅ν茝V，各地領(lǐng)導(dǎo)班子的政策偏好以及執(zhí)行力影響了先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的學(xué)習(xí)與交流，所以農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的管理模式與實(shí)際應(yīng)用在各地存在差異。各地政府對(duì)于農(nóng)村金融的監(jiān)管辦法及在當(dāng)?shù)卣ぷ髦兴急戎匚茨芙y(tǒng)一步調(diào)，導(dǎo)致目前我國(guó)各地農(nóng)村金融監(jiān)管存在差異化管理，相關(guān)機(jī)制并不完善。

4.1.2 受經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響農(nóng)村金融在全國(guó)發(fā)展不均衡

目前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)大體為“東部?jī)?yōu)于西部”“南方比北方發(fā)達(dá)”的態(tài)勢(shì)，農(nóng)村金融受到經(jīng)濟(jì)大環(huán)境影響，在不同地方的發(fā)展程度不同，如上文所舉的農(nóng)村金融發(fā)展成功案例，全部為南方地區(qū)先進(jìn)案例。我國(guó)北方大部分農(nóng)村地區(qū)以及許多欠發(fā)達(dá)農(nóng)村地區(qū)，對(duì)于農(nóng)村金融的發(fā)展還停留在較為初級(jí)的階段，并且因?yàn)樽陨項(xiàng)l件限制，很難突破困境對(duì)農(nóng)村金融進(jìn)行推廣發(fā)展。

4.1.3 農(nóng)村金融與新經(jīng)濟(jì)業(yè)態(tài)銜接不夠緊密、自身存在發(fā)展短板

農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)以及農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)所提供的金融產(chǎn)品、服務(wù)大都單一化[17]、初級(jí)化，與互聯(lián)網(wǎng)等新興產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)性不強(qiáng)，不能有效適應(yīng)當(dāng)今社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。此外，老舊單一的服務(wù)體系，面對(duì)如新冠疫情等公共衛(wèi)生事件或特定地區(qū)的突發(fā)事件時(shí)，無(wú)法有效應(yīng)對(duì)。

4.2 農(nóng)村金融發(fā)展建議

本文針對(duì)農(nóng)村金融現(xiàn)今發(fā)展的一些問(wèn)題，結(jié)合相關(guān)學(xué)者研究成果，利用定性分析法和扎根理論分析，提出以下幾項(xiàng)建議。

4.2.1 健全農(nóng)村金融配套機(jī)制

建立健全農(nóng)村金融配套管理責(zé)任機(jī)制，從規(guī)章制度到實(shí)際操作，再到具體行業(yè)監(jiān)管進(jìn)行一體化全面建設(shè)。在管理上統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，在監(jiān)督上不留空白死角，在責(zé)任上加強(qiáng)落實(shí)，從各個(gè)方面解決目前農(nóng)村金融配套管理機(jī)制不健全的問(wèn)題。服務(wù)者、服務(wù)對(duì)象的各項(xiàng)素質(zhì)兩手抓，加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)及監(jiān)管部門(mén)專(zhuān)業(yè)化人才建設(shè)，并組織專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)。加強(qiáng)村民守法懂法相關(guān)教育，解決農(nóng)村農(nóng)民惡性貸款等相關(guān)問(wèn)題。

4.2.2 立足實(shí)際促進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展

在農(nóng)村金融發(fā)展過(guò)程中結(jié)合實(shí)際情況具體分析，在符合相關(guān)規(guī)定和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的前提下，結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)制定配套應(yīng)對(duì)措施，在有限條件下發(fā)揮農(nóng)村金融服務(wù)“三農(nóng)”原則。通過(guò)政府政策支持，解決農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)盈利與帶動(dòng)農(nóng)村農(nóng)業(yè)農(nóng)民發(fā)展的矛盾。

4.2.3 保持創(chuàng)新思維

在農(nóng)村金融發(fā)展過(guò)程中努力開(kāi)拓創(chuàng)新，在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)方式方法以及所提供的農(nóng)村金融產(chǎn)品上更“接地氣”、更“時(shí)髦”。積極與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合，真正縮小農(nóng)村金融服務(wù)和城市金融服務(wù)體系之間質(zhì)的差距，切實(shí)服務(wù)“三農(nóng)”，在公共服務(wù)及經(jīng)濟(jì)建設(shè)等多個(gè)維度上為鄉(xiāng)村振興作出貢獻(xiàn)。

5 結(jié)語(yǔ)

綜上所述，通過(guò)分析我國(guó)部分地區(qū)農(nóng)村金融改革成功案例，對(duì)相關(guān)案例進(jìn)行專(zhuān)題研究，并從經(jīng)濟(jì)建設(shè)和農(nóng)業(yè)發(fā)展之外的公共服務(wù)維度對(duì)農(nóng)村金融進(jìn)行分析，最終印證了研究假設(shè)：在公共服務(wù)視角下，農(nóng)村金融的發(fā)展對(duì)于鄉(xiāng)村振興有積極的影響。因此，農(nóng)村金融的發(fā)展有利于鄉(xiāng)村振興建設(shè)，有助于實(shí)現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興的中國(guó)夢(mèng)。但是在農(nóng)村金融發(fā)展的過(guò)程中，也遇到了一些問(wèn)題，需要政府及社會(huì)乃至公民多方出力、協(xié)同治理，才能有效促進(jìn)農(nóng)村金融又好又快良性發(fā)展。