浦發銀行：賦能科技，共贏共生

本刊記者/管浩

科技型中小企業走好創新路、走出資金困境，金融機構的支持不可或缺。

今年春天，突然暴發的疫情以及城市防疫靜態管理給眾多科技型中小企業的發展帶來了諸多困難。科技型中小企業多為初創公司，抗風險能力較低。疫情防控期間，面對人流、物流、信息流、資金流等不暢的沖擊，很多科技型中小企業的發展面臨難題。

在助企紓困道路上，資金是邁不開的“坎兒”。如何通過有效手段，幫助這類企業盡快走出疫情造成的困境，成為政府部門和金融機構非常關注的問題。

創新信貸產品，精準對接需求

作為科技企業中最具活力和成長性的群體，科技型中小企業一直是浦發銀行關注的重點。疫情發生以后，浦發銀行上海分行積極宣傳金融支持科技政策，建立多種融資對接渠道，加大對科技型企業支持力度，引導金融資源直達科技型企業。

早在2009年，浦發銀行上海分行就成立了科技企業服務中心，是業內最早開始探索科技金融服務的銀行之一。該行發現大部分科技企業因為輕資產，無法提供有效抵押擔保，難以匹配傳統的授信審批要求，因此很難獲得銀行融資。在與科技企業主管部門對接后，該行首先選取科技小巨人企業作為目標客群，將這些企業的政府資質信息納入貸款評價體系，從而實現了政府信用與銀行信貸的有效對接。2011年，浦發銀行與上海市科委合作推出市場上首個針對科技企業的純信用貸款產品——小巨人信用貸，受到了科技企業的熱烈歡迎。截至目前，小巨人信用貸已累計發放金額超200億元，累計服務小巨人及培育企業超900戶，在上海所有小巨人企業中占比近40%。

此后該行持續推動科技客群的下沉，不斷突破創新，目前已經形成一套覆蓋科創企業成長全程的信用貸款體系。除了小巨人信用貸，針對科技企業的初創期、成長期、成熟期和擬上市等階段，該行都配套有對應的信用貸款產品給予支持。

為進一步落實《上海浦東發展銀行支持打贏疫情防控阻擊戰的“十六條”措施》的相關要求，5月11日，浦發銀行上海分行推出《金融助力科技企業復工復產一攬子服務方案》，全力支持科技企業的復工達產資金需求。在一攬子方案中，浦發銀行提供了專項信貸額度，重點疏通融資“堵點”。針對因疫情而出現資金周轉、還本付息困難的科技小微企業，浦發銀行也針對性地提供了差異化延期還貸、續貸服務精準對接科技企業金融需求。此外，浦發銀行還著力通過減費讓利、降本增效切實降低科技企業融資成本。截至2022年6月末，浦發銀行上海分行科技企業貸款余額564億元，增量超百億元；服務的科技企業客戶超9000戶，增量超1300戶。

拓寬渠道，金融“活水”不斷

科技型中小企業是國家振興、社會經濟發展的中堅力量。

“我也是從做客戶經理，直接對接服務科技型中小企業，再慢慢走上管理崗位的。”浦發銀行上海分行交易銀行部（普惠金融部)的副總經理朱斌向記者坦言。“我們分行行長經常提到，企業跟銀行的關系就好比是‘皮’與‘毛’的關系，皮之不存，毛將焉附。在服務科技型中小企業的過程中我對這一點深有體會。”

“銀行不僅是為企業提供貸款金融服務，我們跟企業之間更多的是形成一個‘伙伴’的關系。金融機構和科技企業之間不僅是借貸關系，我們其實還充當了金融顧問，并且在企業未來成長，甚至走向資本市場的過程當中是一個很好的合作伙伴。”朱斌繼續說道。

很多科技型中小企業的創業者可能在技術方面非常有能力，但是他們對于金融方面并不是很了解。因此，金融機構給企業提供的不僅是銀行的貸款金融服務，在企業的發展過程中，還會協助做一些資金方面的安排，幫助引入第三方投資機構，同時也會主動幫助企業對接政府，將優惠政策主動地傳遞到企業。

科技進步離不開金融支持，與此同時，科技企業的發展也會“反哺”金融機構。

科技為金融資本創造了優質、高效的資源配置空間，也為金融機構的業務創新開拓了新的領域。據介紹，浦發銀行系列化的信用貸款中有很多產品是得益于企業的啟發。

“科技企業本身的特性以及它在發展過程中的需求，也會給我們帶來一些啟發，幫助我們設計一些專屬的產品。針對不同的客群，我們也常常會思考有哪些產品可以進行創新。”朱斌繼續介紹道，“比如，我們在2020年曾對標科創板的上市標準推出了上市貸。在產品設計過程當中，打破了我們傳統的授信理念，不看營收看估值，看它的企業值來配套我們銀行的融資。到目前為止，給近百家擬上市的企業給予了信用貸款的支持，其中有不少也已經走上了科創板。”

技術是金融科技的重要載體，科技進步是金融科技發展的原動力，金融科技的快速發展離不開底層技術的突破。近年來，金融科技的發展也促成了銀行的數字化發展。

“現在數字化金融滲透到銀行的各個方面，在擴大銀行業務覆蓋面的同時，也提高了企業的融資效率。這也是科技反哺金融的一個重要方面。作為金融機構，我們服務科技企業的理念就是：信賴相依、全程相伴。這也是我們這么多年來一貫堅持、與科技企業共同成長的服務理念。”

此外，朱斌也表示，未來浦發銀行上海分行將強化專業化隊伍的建設，構建科技金融生態圈，持續引導金融資本進入科技創新領域，完善多元化、多渠道、多層次的科技投入體系，進一步豐富科技資源配置方式，通過專屬產品和服務，將科技型企業所擁有的核心技術、知識產權、專業人才等“知本”轉化為“資本”，以金融之力幫助企業渡過難關，不斷推動科技型中小企業健康成長。