上海農(nóng)商銀行：以“金融之翼”助科技騰飛

本刊記者/蔡雨彤

在數(shù)字化的推動(dòng)下，金融機(jī)構(gòu)與科技型企業(yè)終將在融合共贏的大道上堅(jiān)定前行。

隨著扶持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展的一系列政策出臺(tái)，各商業(yè)銀行紛紛順應(yīng)政策開展中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)，這使得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，變革迫在眉睫。

為鼓勵(lì)商業(yè)銀行發(fā)展科技金融，解決科創(chuàng)企業(yè)的融資困境，相關(guān)法律法規(guī)不斷健全，各級(jí)政府的扶持力度不斷加大，商業(yè)銀行發(fā)展科技金融的政策環(huán)境不斷優(yōu)化。

與此同時(shí)，科技產(chǎn)業(yè)迅速發(fā)展，科技與金融相結(jié)合的科技金融也在改變傳統(tǒng)金融行業(yè)的結(jié)構(gòu)。

全方位布局，多層次發(fā)展

成立于2005年8月25日的上海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“上海農(nóng)商銀行”)在科技金融領(lǐng)域有著較早的布局，近年來(lái)科技型企業(yè)貸款規(guī)模和占比不斷提升。

截至2021年末，該行科技型企業(yè)貸款余額超525億元，科技型企業(yè)1900余戶，累計(jì)服務(wù)科技型企業(yè)超5000戶。業(yè)務(wù)占比在上海全市范圍內(nèi)超過(guò)11%，科技型企業(yè)戶數(shù)全市占比超過(guò)14%。在實(shí)際工作中，切實(shí)為全市科技型企業(yè)解決融資難、融資貴、融資不連續(xù)等問(wèn)題。

上海農(nóng)商銀行是由國(guó)資控股、總部設(shè)在上海的法人銀行，也是全國(guó)首家在農(nóng)信基礎(chǔ)上改制成立的省級(jí)股份制商業(yè)銀行。一直以來(lái)，該行圍繞上海新三大任務(wù)、“五個(gè)中心”以及“四大品牌”建設(shè)，以“普惠金融助力百姓美好生活”為使命，踐行“誠(chéng)信、責(zé)任、創(chuàng)新、共贏”的核心價(jià)值觀，推進(jìn)“堅(jiān)持客戶中心、堅(jiān)守普惠金融、堅(jiān)定數(shù)字轉(zhuǎn)型”核心戰(zhàn)略，努力打造為客戶創(chuàng)造價(jià)值的服務(wù)型銀行，建設(shè)具有最佳體驗(yàn)和卓越品牌的區(qū)域綜合金融服務(wù)集團(tuán)。

科技企業(yè)同甘共苦的“老朋友”

在科技金融方面，上海農(nóng)商銀行顯示出成熟、完整的業(yè)務(wù)能力。上海農(nóng)商銀行連續(xù)5年獲得上海市科學(xué)技術(shù)委員會(huì)授予的“上海科技金融合作銀行（先進(jìn)獎(jiǎng)/優(yōu)秀獎(jiǎng))”，2021年同時(shí)獲得“上海市知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作卓越獎(jiǎng)”和“2021年上海知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作十大典型案例”等榮譽(yù)。

“優(yōu)異的成績(jī)離不開我行始終如一日的堅(jiān)持，培育科技型企業(yè)非一朝一夕，企業(yè)本身需要經(jīng)歷從研發(fā)期微利甚至虧損狀態(tài)到產(chǎn)品逐漸進(jìn)入市場(chǎng)的艱難歷程。”上海農(nóng)商銀行普惠金融部總經(jīng)理邱鶴良在采訪中向記者坦言，“我行作為上海本地法人機(jī)構(gòu)，堅(jiān)持賺‘辛苦錢’的理念，肩負(fù)起扶持‘早中期、中早期’科技型企業(yè)的責(zé)任，為企業(yè)雪中送炭，像老朋友一樣陪伴企業(yè)共同成長(zhǎng)。”

尤其是在疫情期間，上海農(nóng)商銀行制定多項(xiàng)政策并出臺(tái)《上海農(nóng)商銀行金融支持疫情防控工作方案》，多舉措并行，從專項(xiàng)額度、綠色通道、抗疫保障類貸款、降本減費(fèi)、簡(jiǎn)化流程上支持科技型企業(yè)尤其是科技型中小微企業(yè)抗擊疫情，盡早復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

就在剛剛過(guò)去的6月，上海農(nóng)商銀行聽聞奉賢區(qū)退役軍人局表示退役軍人創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)需要資金支持，立即對(duì)接并開展相關(guān)調(diào)研，并通過(guò)線上方式積極推廣“鑫”欣向“戎”退役軍人專項(xiàng)金融項(xiàng)目，為企業(yè)尤其是創(chuàng)新型和科技型企業(yè)提供孵化服務(wù)。

本次獲得科創(chuàng)助力貸的上海轅本機(jī)械制造有限公司，是一家擁有各類核心專利達(dá)到10余項(xiàng)、軟著10余項(xiàng)的初創(chuàng)高新技術(shù)企業(yè)，而這筆來(lái)自銀行的“及時(shí)雨”融資，不僅解決該公司在疫情期間遇到的資金流問(wèn)題，還堅(jiān)定了公司的現(xiàn)代化科技創(chuàng)新信心。

金融與科技的融合共贏

“我們扶持的幾家數(shù)據(jù)商，后來(lái)也成了我們的供應(yīng)商，幫助我們做了很多應(yīng)用場(chǎng)景。我們之間的關(guān)系是互補(bǔ)的，不僅如此，這就像一個(gè)生態(tài)圈，而這個(gè)生態(tài)圈會(huì)讓各類客戶群產(chǎn)生聯(lián)系和分享成果。”邱鶴良總經(jīng)理說(shuō)道。

科技金融的不斷創(chuàng)新、創(chuàng)造和發(fā)展一定程度上解決了科技型中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，而成長(zhǎng)中的企業(yè)又反哺了商業(yè)銀行的發(fā)展。客戶的選擇就是一家銀行獲得較高市場(chǎng)認(rèn)可度和產(chǎn)品滿意度的最好體現(xiàn)。

即使是今年上半年，受到疫情封控影響，上海農(nóng)商銀行科技型企業(yè)貸款余額仍保持了超過(guò)20%的增長(zhǎng)。面對(duì)市場(chǎng)和客戶的信任與肯定，上海農(nóng)商銀行將繼續(xù)堅(jiān)持“以客戶為中心”核心戰(zhàn)略，在產(chǎn)品的打造、服務(wù)的覆蓋上更加貼近科技型企業(yè)實(shí)際需求、解決科技型企業(yè)金融的難點(diǎn)痛點(diǎn)。

目前，科技自立自強(qiáng)也被確立為國(guó)家發(fā)展的戰(zhàn)略支撐，強(qiáng)化國(guó)家科技力量、提升科創(chuàng)企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新能力、激發(fā)人才創(chuàng)新活力、完善科技創(chuàng)新體制機(jī)制建設(shè)逐步成為“十四五”期間經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)、科技發(fā)展繞不開的焦點(diǎn)。

“在整體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)相對(duì)疲弱的當(dāng)下，科技型企業(yè)的創(chuàng)造力和發(fā)展?jié)摿Σ粩嗟玫接∽C”。邱鶴良總經(jīng)理說(shuō)道。

誠(chéng)然，上海農(nóng)商銀行已順利度過(guò)了最初的探索階段，迎來(lái)了科技金融業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)。未來(lái)，該行將圍繞戰(zhàn)略新興客戶發(fā)展，聚焦科創(chuàng)企業(yè)新發(fā)展需求，全面推進(jìn)“鑫動(dòng)能”2.0服務(wù)方案。根據(jù)企業(yè)成長(zhǎng)階段將其劃分為“銀種子”“金種子”“鑫種子”“擬上市”和“已成熟”五大階段，形成“一鑫四翼”服務(wù)體系，為科創(chuàng)企業(yè)提供全周期、全方位陪伴成長(zhǎng)。

而這種雙向的陪伴和促進(jìn)，正在讓銀行與客戶的角色進(jìn)行一次重新定位。

在這個(gè)過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)與科技型企業(yè)的雙向賦能成為一種必然和趨勢(shì)。然而，這并不是結(jié)束，更不是終局，而是一個(gè)開始，在經(jīng)歷了數(shù)字化的洗禮與催化后，金融與科技終將走在融合共贏的大道上。