工行德州分行：便捷獲貸中心 實現(xiàn)資產業(yè)務下沉

山東德州市地處黃河故道、京杭大運河河畔，自古就有“九達天衢”“神京門戶”之稱。近年來疫情給州城經濟帶來的壓力和挑戰(zhàn)，工行德州分行充分發(fā)揮“金融引擎”作用，率先創(chuàng)新資產服務渠道，依托“技術驅動、服務協(xié)同、場景鏈接、生態(tài)融合”，積極推進“網點+資產”場景建設，首家設立“便捷獲貸中心”，為小微企業(yè)、個體工商戶等提供融資、結算、工商注冊、征信查詢、個人住房按揭、綜合消費分期業(yè)務等全方位金融服務。

自該模式推廣以來，不僅以其一站式辦理，全托式管理便捷特色得到當?shù)匦∥⑵髽I(yè)和廣大市民一致好評，成為了當?shù)匾坏懒聋愶L景，而且切實促進了該行普惠金融和對公業(yè)務發(fā)展。截至2022年一季度末，該行本外幣各項貸款增長23.59億元，同比多增8.87億元。其中，普惠貸款增長4.35億元，涉農貸款增長14.39億元，位居四行第一；個人貸款余額256億元，增長12.54億元，位居四行“雙第一”。山東電視臺新聞頻道、人民數(shù)字網、新浪網、中國產經網、黨報頭條、《城市金融報》《齊魯晚報》、大眾網、《德州日報》等主流媒體都先后進行了報道。

集約辦公，提供“一站式”暖心服務。德州扒雞素有“天下第一雞”美譽，提起德州，人們的第一反應往往都是德州扒雞。“前期隨著扒雞訂貨量的猛增，我們資金出現(xiàn)了缺口。聽聞工行建了便捷獲貸，甭說，還真方便，過去跑貸款要跑好多環(huán)節(jié)，等待好長時間，但來到這里不僅時間短，而且一站式辦理，感覺特別好！”剛剛在獲貸中心辦完業(yè)務的德州崔記食品有限公司崔總贊不絕口。

作為普惠金融綜合服務樣板網點和示范基地。德州分行設立的便捷獲貸中心全方位突出“便民”“快捷”服務理念，集合普惠業(yè)務營銷團隊和個貸、銀行卡分期業(yè)務團隊骨干人員，集中在便捷獲貸中心大廳辦公，同時設立評估、擔保、抵押登記、住房公積金等三方機構專屬柜臺，實現(xiàn)了普惠金融貸款、個人住房按揭貸款、二手房貸款、綜合消費類貸款等金融產品全覆蓋，同時提供評估、融資擔保、抵押登記等咨詢業(yè)務一站式服務。

職能下沉，提升網點資產服務能力。網點是銀行接觸和服務客戶的最前沿，資產業(yè)務下沉網點不僅可以第一時間接觸客戶，實現(xiàn)業(yè)務的直接觸達，有效增強客戶服務體驗，而且可以有效拉動資產業(yè)務及附帶業(yè)務發(fā)展，增強網點對公對私、本幣外幣、資產負債與線上線下一體化綜合經營能力。德州分行根據(jù)網點周邊資源稟賦分布情況合理確定網點經營定位，在對公資源豐富的網點積極推行資產業(yè)務下沉，并給予相應的人財物資源支持。充分利用工商注冊精準營銷系統(tǒng)，扎實開展網點周邊目標客戶營銷，提高網點拓戶產出。落實網點對公客戶分層分包維護，壓實網點對公客戶營銷維護主體責任，強化網點在拓展資產業(yè)務、對公結算賬戶和提升基礎結算收入上的陣地作用。按照客戶資源、網點參與普惠業(yè)務程度等情況，將普惠金融服務網點劃分為3類，按照做優(yōu)、做強和做廣的目標，加快推進“旗艦網點、標桿網點和普及網點”建設，賦予網點對公及個人全產品、全方位金融服務功能。

人員下沉，建立完善普惠客戶經理下沉網點機制。資產業(yè)務下沉后，職能能不能得到有效發(fā)揮，客戶經理是關鍵。為此，德州分行精心選派精干的普惠客戶經理下沉支行營業(yè)室或主要網點，組建成立支行“便捷獲貸中心”或“便捷獲貸專柜”，為個人客戶、小微企業(yè)客戶群體提供綜合金融服務，針對特定客群提供貼近式、一站式專屬服務方案和創(chuàng)新產品。提升下沉客戶經理素質，加強網點普惠產品營銷技能培訓，引導向綜合客戶經理轉型，不斷提高客戶綜合服務能力。同時鼓勵網點人員考取信貸資質，不斷充實信貸隊伍，切實將網點打造成集推介宣傳、識別獲客的普惠營銷新陣地。

發(fā)力線上，彰顯工行速度。針對疫情常態(tài)化防控實際，德州分行便捷獲貸中心面向小微客戶主推線上產品：e抵快貸（法人版、個人版）、經營快貸（法人版、個人版）、e企快貸等。e抵快貸（法人版、個人版）由小微客戶通過個人網銀手機銀行或企業(yè)網銀手機銀行登錄，即可實現(xiàn)貸款的申請，房產評估及貸款額度均實現(xiàn)系統(tǒng)自動提示、確定。經營快貸（法人版、個人版）由工行對白名單客戶進行確認后，客戶在企業(yè)或個人網銀自主提款，目前德州區(qū)域內客戶白名單內的業(yè)務品種已經涵蓋了用工貸、跨境貸、結算貸、商戶貸、稅務貸、泛交易鏈等9個場景的業(yè)務品種。e企快貸能夠實現(xiàn)線上申請、線下評估，受理支行自行審批。

優(yōu)化流程，提升客戶體驗。為使客戶更好的體驗和了解優(yōu)質的服務、產品，獲貸中心全部實現(xiàn)WIFI信號全覆蓋，推出個人經營與消費組合貸、個人綜合消費分期、小企業(yè)網貸通等配套組合線下業(yè)務，櫥窗、迎賓墻、會議室安裝彩色大屏，方便客戶感受、了解獲貸中心的產品及操作流程。在運河便捷獲貸中心，德州分行還增配了智能機器人“工小智”，為客戶生動介紹工行金融產品，引導客戶辦理業(yè)務；在客戶等候區(qū)配置觸控智能化產品卷軸，由客戶自助暢游獲貸中心全部產品、自助體驗，智慧辦理；設立獨立浸透式VR客戶體驗倉，以互動方式提供便捷獲貸產品、房產、汽車等的3D效果體驗；獲貸中心智能服務區(qū)配置了用于客戶自助工商注冊登記的商事登記自助服務終端系統(tǒng)、個人征信查詢機、個人業(yè)務辦理智能機等高端設備，為客戶提供智慧便捷的配套服務，真正體現(xiàn)了“一站式、智慧化、全托式、便捷化”特色，彰顯了工行責任、速度與擔當。