平安銀行：離岸金融新模式

王騰

進駐自貿區開展離岸業務，平安銀行可以說是有備而來。其中離岸金融事業部被定義為準利潤中心。

對于平安銀行來說，2015年絕對是離岸金融業務迅速發展的一年。4月21日，中國（廣東）自由貿易試驗區在南沙正式掛牌。作為南沙新區片區首批啟動的10個重點項目之一，平安銀行綜合金融服務中心正式啟動。

這意味著平安銀行三大業務中心——離岸業務中心、保理業務中心、跨境結算中心正式進駐廣東自貿區。進駐自貿區開展離岸業務，平安銀行可以說是有備而來。據了解，自2013年開始，平安銀行就已經進行了大規模的“外科手術”，將總行一級部門由原來的79個精簡至52個，其中離岸金融事業部成為九個產品事業部中的其中一個，而且被定義為準利潤中心。可以說平安銀行已經做好充分的準備，整裝待發。

創新不是“空頭支票”

作為行業最早的“全國離岸銀行業務規范化試點行”之一，平安銀行在1996年就獲得了離岸銀行業務經營牌照，是目前中資銀行擁有離岸銀行業務經營牌照的四家商業銀行之一。截至2015年一季度，平安銀行離岸業務總資產折人民幣近900億元。離岸金融如同一座橋梁，聯通了國際市場與國內市場，也打開了全球范圍內的投融資通路。

自2002年中資銀行恢復開辦離岸業務以來，平安銀行離岸金融業務始終保持平穩較快發展。尤其是近年來，隨著外匯管理政策的巨大變化，以及國家實施“走出去”戰略的持續推進，平安銀行緊緊圍繞“走出去”企業的境外金融需求，充分發揮離在岸聯動優勢，積極推出結算、存款、貿易融資、跨境聯貸、海外并購等離岸金融產品，滿足企業的海外融資及結算需求，降低企業融資成本，為中資企業“走出去”過程中的投資、并購、貿易等業務提供堅實的金融服務支持。在這個過程中，平安銀行離岸金融業務也得到快速發展，客戶數、存款、貸款等多項指標中名列前茅。在所有中資離岸銀行中，平安銀行最早推出離岸網銀服務，離岸客戶數量最多，離岸品牌得到了市場和客戶的廣泛認可。

平安銀行在緊緊圍繞滿足“走出去”企業的離岸金融服務需求的同時，在政策允許的前提下，授權自貿區離岸業務中心獨立經營離岸業務，簡化業務流程，提高效率。同時，離岸業務中心立足于自貿區，輻射全國業務，根據自貿區政策優勢，充分發揮平臺功能，推動各分行離岸業務發展。

對于有著充足準備和發展經驗的平安銀行來說，發揮自身優勢，加強服務和創新意識絕對不是一句空話。平安銀行離岸金融事業部總裁宋駿平告訴我們，平安銀行的綜合金融優勢以及事業部模式讓平安銀行的離岸金融業務有著獨特的魅力。“平安銀行綜合金融優勢明顯。以平安集團綜合金融平臺為依托，除了能夠為離岸客戶提供離在岸、本外幣一體化的離岸銀行服務之外，還能夠為客戶提供集保險、信托、證券等為一體的綜合金融服務。平安銀行能夠更好地貫徹‘以客戶為中心的經營理念，提高客戶的滿意度，感受到‘不一樣的平安銀行為其帶來的高附加值服務。此外，實施事業部運營模式以來，平安銀行離岸金融在服務質量、效率、產品、業務等各方面得到明顯提升。平安銀行在全國主要城市設有44家分行，共有779家營業機構，通過離在岸聯動金融服務和產品，將離岸金融服務和營銷延伸至全國各地，為中國企業‘走出去提供了極大的離在岸一體化的服務便利。”

打造內源動力

近年來，隨著境內外經濟形勢的變化，中國企業“走出去”尤其是海外投資與并購加速，中國已經成為僅次于美國的第二大對外直接投資國，未來10年中國海外投資很有可能達到1.25萬億美元，這意味著未來10年中國對外直接投資將增長近3倍，這為未來離岸并購融資及上市金融創造出巨大的金融服務需求。面對這一市場機遇，平安銀行沒有在原有競爭優勢的平臺上止步不前，而是更加積極地爭取市場、爭取客戶，從銀行內部打造創新的原動力。

宋駿平告訴我們：“近年來，平安銀行離岸金融推出許多創新產品，滿足了客戶尤其是境內客戶海外關聯公司的離岸金融服務需求。今年，我行已推出全球授信業務，境內大型集團客戶可充分利用集團的授信額度，將部分授信額度切分給集團的境外關聯公司直接使用，充分滿足境外公司的投資、并購、貿易金融服務需求。在內部管理和機制設定上，平安銀行離岸金融事業部高度重視產品及業務模式的創新，將成立專門的團隊研究最新政策及市場形勢，積極進行新產品研發。”

在創新和風險控制之間，平安銀行積極尋求最佳平衡點。這種雙向的推進，讓平安銀行更有信心發展接下來的業務。據了解，隨著國家自貿區的擴圍，平安銀行將陸續在各地自貿區分支機構成立離岸業務中心，其中上海自貿區、深圳前海、珠海橫琴離岸業務中心已經掛牌成立，其余中心將在自貿區分行成立后掛牌。

國家自貿區已經當之無愧地成為當前改革開放的前沿，將進一步釋放政策紅利。目前，上海自貿區已明確允許區內銀行經營離岸業務；廣東、福建、天津自貿區總體方案規定，在完善相關管理辦法、加強有效監管前提下，允許自貿試驗區內符合條件的中資銀行試點開辦離岸業務。“允許自貿區開辦離岸業務，將改變目前中資離岸銀行集中經營的模式，平安銀行將在所有自貿區成立離岸業務中心，并在監管允許的前提下授權中心直接經營離岸業務，將進一步提升客戶體驗。同時，離岸業務中心立足于自貿區，可充分利用自貿區相關優惠政策，大力進行產品研發和創新，滿足更多客戶的離岸金融服務需求，促進全行離岸金融業務的更快發展。”宋駿平如是說。

近年來，平安銀行離岸金融的出色表現得到社會和客戶的廣泛好評，連續三年榮獲中國CFO最信賴銀行評選的“最佳離岸業務獎”，以及中國外經貿企業最信賴的金融服務商評選的“最佳離岸金融銀行”稱號。在有著多年離岸金融從業經驗的宋駿平看來，以前的榮譽僅僅是個開始，而未來的路依然要靠兢兢業業的管理和嚴格的落實來打造。

宋駿平強調 ，在未來，平安銀行從內部管理上，首先必須高度重視客戶的體驗，進一步提升服務質量和效率，并通過多種形式的營銷活動加強與客戶的溝通和交流，提升客戶與銀行合作的粘度。其次需要加大產品研發和推廣力度。“隨著‘一帶一路戰略實施、國家自貿區增設、外匯管理政策逐步放開，跨境金融尤其是離岸金融面臨前所未有的發展機遇。平安銀行離岸金融將緊跟市場形勢的變化及政策走勢，積極開發新產品、新業務，并加大推廣力度，最大限度地滿足‘走出去企業的離岸金融服務需求。”