新時代下金融推進西部大開發形成新格局的路徑探究
——以陜西南部地區為例

許 捷

(西安銀行股份有限公司 漢中分行，陜西 漢中 723000)

20年前，西部大開發戰略順應時代要求，應運而生。經過20年的不斷發展，一些政策措施已不能適應新時代發展需要，2020年5月17日，黨中央與國務院結合國情，宣布并發布了《關于新時代推進西部大開發形成新格局的指導意見》。其中，第七部分“加強政策支持和組織保障”中明確提出支持商業金融、合作金融等更好地為西部地區發展服務。因此，在新時代下推進西部大開發形成新格局中，金融支持將在新時代發揮更加重要的作用。

1 西部大開發歷史背景及目前現狀

1.1 歷史背景

20世紀末期，中共中央從穩定的大局出發，面對國外形勢，進行了重大的戰略部署工作，提出了西部大開發戰略，旨在解決潛在問題以及東部與西部之間的差距。同時，也是為了解決該地區協調快速發展的問題，更是解決整個社會的穩定與統一的問題、鞏固邊防的戰略，是符合我國國情的重大國策。其范圍重點包括陜、甘、寧、青、新、川、云、貴、渝、藏、桂、蒙12個省、自治區和直轄市。總體的戰略目標是從根本上改變西部地區相對落后的境況，全面優化西部地區，營造良好的生態環境，促進東部和西部地區的協同作用以及經濟發展，持續進步和民族團結。其實，東西部差距的形成有其特定的原因，首先，在計劃經濟時期，大量現代工業被中央政府轉移到西部地區發展，這為西部競爭地區的經濟發展奠定了工業基礎。但是，現代工業生產的基礎以及現代重工業的迅速發展與西部傳統核心產業的發展之間的實際關系尚未得到解決。西部地區二元經濟的基本結構已經形成。一方面，現代工業制造已成為一種運行中的系統；另一方面，作為最傳統農業發展形式向傳統工業形式的發展，仍然是指小農的生產形式，仍然使用了已經廣泛傳播了數千年的生活工具，兩者沒有嫁接銜接[1]。另外，地理位置也是差距形成的重要原因，良好的區位優勢是經濟發展的基礎，與東部其他地區相比，西部一些地區的環境更糟、人口相對分散、工業基礎薄弱、思想較為保守。改革開放后的一段時期，國家出于全局的考量，作出了先富帶后富、改革開放加快東部沿海地區發展的戰略，進一步擴大了東西兩大區域的差異。

1.2 目前現狀

在黨中央和全國人民的共同努力下，西部大開發實施20年后，西部地區經濟社會發生了天翻地覆的變化，不僅對全國發展大局起到了促進作用，而且自身也取得了一些重大成果。例如，繼續實施退耕還草戰略以來，不僅實施了一大批生態保護工程，而且在天然林和廣袤草原的生態保護建設方面也取得了不少成績，在一定程度上進行了恢復。同時，自2010年新一輪開發戰略實施以來，已啟動西部地區重大科研開發項目152項，總投資3.75萬億元。在西部的部分地區，各種概念性基礎設施的規劃和建設取得了巨大的突破和成績。目前，西部一帶的鐵路網總里程已達54000公里，其中，中國客運專線已通車7618公里，公路已通車5萬公里。隨著一些重要的電力項目的完成，例如天然氣從西方向東方的傳輸以及電能從西方向東方的傳輸。金沙江梯級大型水電站和廣西百色、四川紫坪鋪等大中型水利工程已建成并發揮了良好作用。中國新一代信息技術，各種基礎設施的規劃和建設得到穩步推進，移動互聯網服務的覆蓋面已擴大到絕大部分地域[2]。在西部大規模綜合開發戰略規劃框架下，人民生活水平不斷提高，隨著各項政策的協同配合，西部地區人民生活水平已經較20世紀初有了明顯的提升，而且西部地區公共服務能力將會進一步提升，有效地改善人們的生活，群眾的幸福感和相對滿意度也會有所提升。

2 新時代下金融推進西部大開發形成新格局的意義

2.1 新時代下加強金融政策支持，對西部大開發形成新格局具有重要的推動作用

首先，黨中央、國務院印發《關于新時代推進西部大開發形成新格局的指導意見》，這是為了提供整體指導性意見。在新時期，如何加快形成西部大開發新格局，推動西部地區高質量全面發展，有賴于地方政府更加有效的落實相關配套政策，而金融政策支持恰恰是配套政策的重要一環,需要金融政策結合其他相關政策，給予重要戰略支撐作用。其次，盡管西部大開發戰略已實施近20年，但西部地區經濟相比中部依然落后，“一帶一路”幫助貧困人口和西部地區在新時期實現自主發展，污染防治等重大戰略的實施依然需要充足的資金作為保障，需要相關資金的精準投入，通過以點帶面，促進大量重點項目和重點相關產業的快速發展，方能體現重大戰略長久價值。鑒于此，在新時代下，金融政策支持對于西部大開發形成新格局將會發揮重要的推動作用。

2.2 新時代下加強金融政策支持，是金融機構打贏防范化解金融風險攻堅戰的有效途徑

2021年是“十三五”計劃的終點，也是解決最重大潛在風險、制定預防措施的關鍵時刻，加之年初新冠肺炎疫情影響，金融機構資產價值質量水平趨于下降，可能存在的金融風險發展態勢日益加劇，需金融機構切實提升識別和預判風險的能力。在這種新情況下，黨中央、國務院《關于新時代推進西部大開發形成新格局的指導意見》非常明確的指出，在新時期繼續保持西部地區綜合開發的各項準備工作，對于提高防范措施和提升化解可能出現的各種危機風險的能力具有十分重要的意義。從開放力度、美麗西部建設、深化改革等方面出發，為了促進西部地區的快速深入發展，促進西部大開發必然會促進金融專業機構的全面發展，以此綜合提升各方面的能力。因此，金融機構應轉變思想、創新舉措，加大西部地區金融支持力度，不僅對西部大開發加快形成新格局起到助推作用，而且可以從中汲取防范化解自身風險的養分。要解決金融危機，就要注重防范，尋找更有效的途徑化解金融業的潛在風險。

2.3 新時代下加強金融政策支持，可以加快推進金融機構回歸本源

金融相關機構的核心要素是服務地方并為實體經濟提供服務，發揮應有的金融專業服務功能。但隨著社會經濟的不斷發展，受利潤考核壓力的驅使，金融機構在經營上部分偏離主航道，存在的問題也日益凸顯。為了糾正包括其他金融機構在內的當前各種市場混亂狀況，中國銀行保險監督管理委員會已發起三項違法行為、三項套利行為和四項不當行為、十個方面存在問題、影子銀行監管等一系列整治活動，去杠桿化、去渠道化、去鏈條化的終極效果更加明顯，相應的相關業務逐步回歸本業。而在新時代下加強金融支持，就是在以上整治活動的基礎上，從提高國內金融機構自身約束性出發，暢通資金渠道，積極正確引導金融機構在經濟中提供更高質量的服務，尤其是民營企業、小微企業和一系列國家重大項目工程，為西部地區發展提供更加精準的金融服務，從而推動金融機構自身加快回歸本源。

3 新時代下金融支持西部大開發過程中存在的共性問題

以陜西南部為例，安康、商洛和漢中地處秦嶺南部地區，大部分地區為山區，故“陜南”長久以來就是地方落后的代名詞。但是，此地區的生態環境較好，是南水北調工程的清潔水源地，因此在西部發展戰略中生態戰略作用凸顯，也是新時代下陜西重要的助推發展區域。目前，采取西部發展的總體戰略已有20年，金融支持西部大開發戰略也有20多年，但是當前在陜西南部地區，新時代下金融支持西部大開發過程中依然存在一些共性問題。

3.1 思想重視程度不夠，政治站位有待提高

思想與政治站位，是金融機構的內部指引，是一種看不見的強大力量，更是其凝聚力的體現。當前，在金融支持西部大開發進程中，部分金融機構依然存在思想松懈、政治懶散的現象。這就需要其自身進一步轉變思想，一是要認清統一的規范思想，提高政治意識，明確工作當中的責任。在機構內部堅持各級黨組織對各項工作的集中統一領導，所有黨員還應當立足于本職的工作，充分發揮黨員先鋒隊模范引領作用，帶動非黨員，積極發揮主觀能動性。二是金融機構要深入學習習近平總書記重要講話精神，黨中央、國務院決策部署和金融監管部門及內部等工作部署，切實把“兩個維護”落實到實際行動上，要不打折扣地堅決落實，內部上下一盤棋，切實提升其凝聚力，發揮更大作用合力。

3.2 政策落實程度不高，反應速度有待提升

黨中央、國務院各項金融政策措施，都是經過深思熟慮、通盤考慮、結合實情，在廣泛征求意見建議的基礎上制定的，最終目的在于有效地落實下去，發揮出其最佳效果，但是當前部分金融政策措施傳達至基層后往往存在落實程度不高的情況。這就需要金融機構進一步提升反應速度。一是通過及時學習、傳達、落實相關金融政策，確保金融服務快速落實至基層;二是升級優化核心業務的基本流程。在可控潛在風險的基本前提下，更積極地實施整個在線流程，進一步加快審批流程，簡化核心業務流程，提高其他業務的處理速度和效率;三是加強媒體宣傳，積極宣傳其他有關新政策,充分借助各類線上自媒體平臺和線下網點，開展形式多樣的宣傳。通過以上措施，進一步提升金融服務覆蓋范圍，加快落實相關金融政策，提升金融專業服務能力。

3.3 產品適應能力不佳，創新力度有待加強

金融機構展現金融服務的最終落腳點在于自身的金融產品，新時代下加快推進西部大開發更需要優質的產品。但是當前部分金融機構在產品上仍然沿用基本產品，缺少切合實際情況的金融產品。一是當前金融機構的各類產品，面對當地實際情況依然存在不接地氣的現象，致使很難快速有效推廣，影響客戶滿意度和體驗感。二是法人金融機構授權小，出于風險把控需要，部分權利上收，地方自主性不強，致使在業務辦理中流程長、效率低，導致產品在推廣上屢屢遭受閉門羹。三是地市金融機構往往依據上級行的制度辦理業務，缺乏創新，未融入地區實際情況，也許在關中、陜北地區屢試不爽的相關政策，但是在陜南地區可能就會夭折。因此，需要金融機構進一步提升創新力度，加快創新能力培養，為后續發展和服務增蓄能量。

4 新時代下金融推進西部大開發形成新格局的路徑

鑒于陜西南部地區新時代下金融支持西部大開發過程中存在的一些共性問題，認為應當圍繞以下措施，持續提升新時代下金融對西部大開發形成新格局的助推作用，加快西部大開發形成新格局。

4.1 對金融機構總部而言

4.1.1 制定差異化的授信政策

對金融機構而言，整體的授信政策是金融機構開展授信業務的指引，而授信業務的出臺一定是圍繞當年國家產業政策、監管政策及其風險偏好制定，但整體的授信政策不一定就適應具體的業務情況。因此，在圍繞相關政策的基礎上，在不違反法律法規、有關規定、規章制度和其他制度的前提下，可制定一些差異化的授信政策，如在達到一定標準或條件的情況下，明確積極支持、適度支持、審慎支持和壓縮退出類型，在此基礎上，加大金融業的支持力度。今后一段時間，也可以說相當長一段時間，西部地區基本上都將處于這一基礎設施規劃建設的高峰，相關資金投入要加大力度，促進中國農業發展銀行、國家開發銀行等區域內政策性金融機構的分支機構充分發揮職能，推進各項設施建設。同時，引導和幫助商業銀行提高金融服務水平，增加金融服務新品種，加大持續信貸支持力度。在授信政策上，大力推進生態環境建設，大力支持西部地區特色產業和高新技術制造企業發展，推進西部地區相關產業結構調整。繼續加大農業生產貸款申請，重點扶持優質、簡約、高效的農牧業，大力推進農業種植業產業化，積極有效支持民營企業重組，不斷發展西部地區特色鮮明的區域經濟，全力支持智能科技突破和技術不斷進步。加大對西部科技、文化、教育的支持力度，為西部地區培養更多高素質的技術人才[3]。因此，新時代下的金融支持，需要制定出更加精細的差異化授信政策，為授信業務指明航線。

4.1.2 制定差異化的區域政策

不斷提高西部整體區域內優質生態天然產品的綜合供應能力也是一個良好路徑，可以充分滿足人們對高品質生態天然產品的更多需求。加快市場化改革和更多元生態系統經濟補償反饋機制不斷完善，繼續加大基礎功能區西部重點生態系統轉移支付力度。生態系統的擴張需要資金保駕護航，搭建好“綠水青山”向“金山銀山”轉換的橋梁，該系統能夠踐行生態需求保護的宗旨，也可以在發展格局中帶來利益[4]。這種多方面的戰略最終將轉化為經濟效益，差異化的區域政策的目的就是加快經濟效益轉化。陜西按照區域可以劃分為陜北、關中、陜西三個區域，三個地區環境、氣候、經濟、人文等方面各不相同。金融機構總行的整體性政策在面對具體地區業務時，可能很難契合當地實際需求，因此，金融領域的專業機構有必要針對地區的具體差異化定位制定各種政策。對于陜西南部地區來說，要支持陜南充分發揮綠色生態系統的優勢，加強統籌規劃，促進生態環境治理建設和相關產業的持續發展。非常明確的一點是支持相關行業領域，根據區域發展策略結合當地產業政策，適時進行調整。切實提升區域金融機構面對實際情況的能力，提升獲客率，以此逐步提高金融機構在區域內的知名度，提升客戶滿意度，從而進一步加強客戶粘性。

4.1.3 制定差異化的考核方式

在新時代，促進西部事業進一步發展和逐步形成新的格局，需要實施新的監管政策。金融機構和其他機構的內部和外部考核方法，是該機構每個分支機構的動力來源，科學的考核方式可以推動機構發揮其主觀能動性，充分調動其積極性，助推業務發展。針對地區實際情況，金融機構總部可以結合實際，制定差異化的考核方式，進一步細化無還本續貸、盡職免責、不良容忍等政策，體現到內部考核方式之中。例如，陜西南部地區倡導綠色循環發展理念，進一步擴大和完善貸款續期基本標準，進一步加大逐步完善信貸盡職調查豁免管理制度的力度，明確容忍標準，把監管要求的標準列入考核制度中，并適當調整和提高上述考核指標的比例。在考核方式上適當加大推進陜南生態環境保護等實體經濟產業的考核力度，適當降低其他方面的考核，既可以加快推動當地實體經濟發展，又可以調動區域金融機構干事創業的積極性。

4.2 對金融分支機構而言

4.2.1 加強創新力度

在新時期，有必要積極引導和正確引導金融領域等機構合理配置信貸資源，加強對西部貧困地區的支持，進一步增強扶貧力度。陜南地區大部分縣區一直是西部的貧困地區，應當抓住千載難逢的機遇，加大對地區扶貧及相關主導產業的支持力度。一是當地金融分支機構理應一馬當先，其作為國家賦予的合法資金提供方，應充分發揮金融服務職能，要思考如何扎根地方，更好為當地服務。二是應適時加快創新的力度和步伐，對當地環境及市場進行充分調研并創新產品，在政策背景下，創新出符合當地的信貸批量產品。例如，針對精準脫貧、鄉村振興、異地扶貧搬遷、生態修復等方面，針對專業化合作社等新型農業合作主體，可利用引入第三方擔保公司等方式，在相關產業政策和法規規范的指導下，在可控風險因素的必要條件下，適當調整和縮短時間，縮短中間環節，完善程序，提高申請批復的效率，創新出適合本地實際情況的信貸產品，切實提升對西部貧困地區的支持力度，加快金融對西部大開發形成新格局的推動作用。

4.2.2 提升服務能力

優質的服務能力是金融機構的核心競爭力，不管多好的產品，缺少良好的服務也只是紙上談兵。針對陜南地區，要切實提升金融機構的服務能力，充分發揮金融業的進一步推動作用。一是加強專業服務，提升金融能力。要充分發揮金融機構網點功能，營造優質良好的金融服務，努力提升客戶滿意度。二是加強政策宣傳，提升覆蓋程度。在金融政策出臺后，地區金融機構應主動宣傳，借助各種渠道提升客戶知曉率。三是借助線上渠道，擴大服務覆蓋面。陜南地區金融機構部分網點少，很難有效覆蓋全市各個地區，客觀上降低了其服務能力，要充分借助線上渠道發揮服務地方的能力，加快線上融資產品的推廣與更新。四是健全內部體制機制。出臺激勵措施，打通人員上升通道，加強人力資源保障，在年輕干部考核內容、招聘、人員激勵等方面，要針對具體情況制定切實可行的方案、措施，將統籌推進各項服務表現納入考核體系中，增強內生動力。

4.2.3 增強推廣力度

陜南地區金融機構應充分利用各種活動增強金融產品推廣力度，持續營銷客戶，一是進一步明確職責分工，參與組織專項督查，專項負責落實，落實到戶，“一對一”與客戶形成有效溝通，聽取客戶金融服務需求及建議。二是在條件具備的情況下逐戶上門走訪，為了滿足客戶的潛在需求，借助實際調查、全面普及和介紹金融相關知識，學習掌握最真實的客戶具體情況，判斷客戶是否符合金融的信用條件。有效、真實地匹配企業自身新的融資市場需求，提供金融產品和服務。三是完善售后服務，提升客戶體驗。對前期有金融意向的企業，持續深化跟進，及時將企業需求與自身各項金融產品有效對接，提升客戶對金融機構產品和服務的體驗。通過以上措施，切實了解企業情況、推進金融業相關政策執行，明確企業解決方案，大力推動金融產品發展，真正發揮金融支持作用。

4.2.4 主動讓利減費

面對新冠肺炎疫情帶來的沖擊，國家出臺一系列減費讓利措施，要求金融機構讓利企業，新時代下金融機構要持續落實政策導向，發揮更大經濟責任與社會責任。一是持續落實貸款利率優惠政策。繼續利用自有資金，讓更多的小微企業享受最高優惠利率。二是切實降低企業綜合融資成本。首先，引入信貸增加條件安排措施要合理，如果目前的有關措施能夠有效地囊括風險因素，資金提供方應主動作為，不要求增加其他條件；其次，在費用承擔上，按照政策、制度要求，積極履行企業與銀行各自需承擔的費用，不轉嫁、不違規。最后，積極推廣應收賬款融資、信用貸等產品，進一步降低企業融資成本。借助以上方式，做到主動減費讓利，從而發揮金融助推作用，惠及更多企業。

4.3 對當地政府而言

4.3.1 出臺契合實際的激勵措施

當前，陜南地方區、縣政府對于金融機構的考核更多的是信貸投放量的考核，對于投放量相對較大的金融機構，最終獎勵方式以現金獎勵居多，缺少精細化的考核措施和方法。當地政府相關部門應對金融機構進行考核指標細化，例如充分考慮存貸比、利率水平等指標，針對性出臺相關激勵措施，對于考核達到一定標準或者效果的，可以在財政性賬戶開立和財政性存款存放等方面給予一定支持，促進其結算業務與負債業務雙提升，解決部分金融機構因存款不足需通過內部資金拆借發展其資產業務的情況。要進一步增強相關金融機構為實體經濟發展提供服務的活力和能力，就要降低資金成本，提高運營效率。

4.3.2 優先支持當地金融機構

目前，地方金融機構信息相對滯后，地方一些大的重點項目可能融資已經完成后，當地金融機構才能獲得相關消息，缺少介入渠道，在信息上可能有些不對稱，致使其在重點項目營銷上積極性和成功率較低。當地金融機構的職能就是服務地方經濟發展，當地政府在重點項目開發的過程中，應當優先考慮從地方金融機構獲取信貸資金，此舉不僅能支持地方金融機構的良好發展，也可提升政府與金融機構的良性關系，以此形成項目和金融機構的雙向循環，增強金融機構的營銷積極性，提升其服務當地經濟發展的能力。

4.3.3 各政府部門協同配合

合作才能共贏，只有協同政府部門，加強合作、爭取支持，金融機構才能更好地服務地方，在此基礎上還應建立信息共享機制。政府可以設立擔?；?，與當地金融部門、相關機構合作，為當地企業提供有保障的渠道，保證發生風險后承擔相應保證責任或者可以協商按比例承擔等。其前提是加強工商、稅務、環保、法院、公安等部門與金融機構的信息共享，由各部門推薦優質企業，金融機構在以上風險分擔機制方案的基礎上，可以對相關企業發放信用貸款，提升信貸資金獲得率。假如企業在以上相關行業有相關不良信息，達到一定標準時均實行一票否決制，以此提升企業信貸獲得率，培育出良好的融資環境和企業誠信觀。

4.4 對監管機構而言

近年來，在積極防范和化解包括潛在金融風險的背景下，金融領域的監管環境日益嚴峻，從各地監管部門的罰單來看，金融機構面臨的合規風險隱患依然嚴峻。而且當前我國監管政策在區域、準入等方面的限制，一定程度上制約了金融機構的發展，使得金融機構難以充分發揮服務地區的能力。針對西部地區，一是監管機構應適當制定一些差異化的監管政策，實施分類監管，針對有助于地方發展的措施，在風險相對可控的前提下，應鼓勵金融機構加速推進，適當降低監管要求。二是創新監管措施和監管工具，可以在西部地區設立部分試點，適當降低標準，不僅促進了西部地區金融機構的活力，而且也從一定程度上提升了其創新能力，并加速促進金融業各類機構對地方和實體經濟的服務效果。

5 結語

新時代西部大開發是國家重大戰略的延續，金融機構要發揮服務職能，扎根地方，加快推進西部大開發形成新格局，從近20年西部大開發進程中回顧歷史、總結經驗，并考慮實際情況變化，借助轉變思想觀念、變換工作方法、主動積極作為等模式，在新時代征程中發揮金融服務功能最大化效果，加快推進西部大開發，形成新格局。