積極老齡化視野下我國退休準備教育內涵解析

○康開宇 邵曉楓

一、我國退休準備教育的研究背景與現狀

（一）研究背景

退休一般是指勞動力因勞動能力下降而退出勞動力市場的過程。對于每個正常就業的個體而言，退休也是人生中的重大社會轉變之一，社會心理與文化在一定程度上影響個體能否正確看待與理解退休。我國第七次人口普查公報（第五號）顯示，我國15-59歲人口約為8.943億，約為全國人口總數的63.35%。這一群體或面臨退休，或剛邁入職場，但退休是其必經之路，無可避免。學者Abdulkadir（2018）等認為，個體在退休前并不能準確估計退休對其身心所產生的影響，但退休所帶來的沖擊卻是真實存在的，而對于部分人也許是致命的。隨著我國人口日趨老齡化以及人均壽命的延長，退休準備十分必要。退休準備有利于臨退休人群積極轉變觀念，正視退休，并進行恰當的心理調適，降低可能產生的風險。

2020年，清華大學經管學院中國保險與風險管理研究中心和同方全球人壽保險有限公司共同發布《2020中國居民退休準備指數報告》，報告以準備退休人群為主要受訪對象。在關于退休生活預期方面的調查中，42%的受訪者認為健康問題是首要問題；31%的受訪者擔心“不能保持活躍的生活狀態”；27%的受訪者害怕“孤獨與孤立”。由此可知，自身身體狀況與心理感受成為該群體最為擔憂的因素。在傳統觀念看來，退休后個體在政治、經濟、文化等方面的影響力逐漸減弱，甚至遭遇人際關系危機。由此，學者Somasundaram（1998）等提出，懷疑或否定、憤怒、焦慮與壓力是退休人員心理社會效應的表現形式。

葉忠海教授指出，老年教育中關于“退休教育”或“退休準備教育”極為罕見，而這恰好是老年階段滿足適應“退休”需求所必須學習的內容。做好退休準備既是社會問題，也是教育問題。針對臨退休群體，退休準備教育通常能發揮三個作用：減少退休對個體身心健康的沖擊、改變與退休相關的負面刻板印象以及緩解對退休生活的不滿與抗拒情緒。退休準備教育的開展，從個體角度看，在于引導其積極進行身心準備與調試，從而順利過渡并適應退休；從社會角度看，對于緩解社會養老壓力，減少社會矛盾，促進社會和諧具有一定的積極作用。因此，明確退休準備教育的重要性，厘清退休準備教育的內涵意蘊十分必要。

（二）研究現狀

我國學界關于退休準備教育的研究仍處在初步探索與實踐階段，且主要集中在五個方面：第一是關于退休準備教育內容的研究。張旭東（2006）認為，退休準備教育應當以如何度過退休生活為核心，通過教育訓練啟發臨退休員工進行自我設計與規劃，減少退休后的適應時間；馬叔平（1998）提出，退休準備教育的開展要鼓勵、引導退休人員除致力于經濟活動外，還要開拓服務功能，將“學、樂、為”有機結合；孫慶國（2003）等認為，退休準備教育應研討退休生活的理想模式與實際狀態，幫助員工制定基本生活計劃。第二是將發達國家的有益經驗引入我國的研究。張曼（2020）依據對美國退休準備教育的研究，提出意義與價值問題是高校退休準備教育研究的邏輯起點，退休準備教育應當回歸教育的本質——培養人；劉娜（2014）等指出，我國開展退休準備教育需要政府、社區、企業與臨退休人員密切配合。第三是探討我國公務員及事業單位臨退休人員準備教育的影響因素與價值。陳曦慧（2016）概括出可能影響事業單位退休準備人員未來生活的四個因素：個體成長環境、事業單位改制、缺乏退休規劃以及身體機能的逐漸衰退；陳培浩（2013）認為，退休準備教育既是個人職業生涯理論的支撐，也是積極心理學理論的訴求。第五是開展退休準備教育的價值研究。劉靜（2015）依據對韓國退休準備教育的研究，指出我國開展退休準備教育的重要意義在于應對人口老齡化。

以上專家學者針對退休準備教育的研究已有一定的敏銳度。他們或根據自身所思對我國退休準備教育面臨的問題、影響因素以及如何開展等進行一定的探討；或通過研究部分發達國家有關退休準備教育開展的有益經驗，以期為我國提供借鑒，這具有一定的理論與實踐價值。但是，筆者在進行文獻收集時注意到，專家學者們在對退休準備教育的定義進行研究時，并未對其內涵進行較為系統、透徹的剖析。我國的退休準備教育尚未正式起步，以零散性、自發性為主要特征，在研究過程中涉及內涵方面的分析仍較為薄弱，若能明確退休準備教育的內涵問題，則可為其今后的研究明確一定的方向和思路。而且，以“積極老齡化”為視角對退休準備教育的內涵進行較為深入的學理探討更為稀少。因此，本文擬將積極老齡化作為研究視野，通過研究和分析總結出積極老齡化與退休準備教育間的有機聯系與相互作用，以期為退休準備教育的內涵研究提供拙見。

二、核心概念界定

（一）積極老齡化

1997 年，“積極老齡化”（Productive Aging）這一全新的概念在西方七國丹佛會議上嶄露頭角。2002年，世界衛生組織首次將“積極老齡化”定義為“為提升老年人生命質量，充分利用各種機會追求健康、參與和保障的過程”。此后，健康、參與和保障成為積極老齡化的三大支柱。至此，積極老齡化逐漸成為全球應對人口老齡化的思路與舉措。2021年，《中共中央國務院關于加強新時代老齡工作的意見》中明確提出，完善老年人的健康支撐體系、促進老年人社會參與以及提供財稅支持政策，為老年人的出行、就醫、消費娛樂等方面提供全方位支持。這再次闡明健康、參與以及保障是積極老齡化的核心內涵。

“健康老齡化”強調老年群體的身體、心理與智力達到相對健康的狀態，并能夠較長時間保持自理。從“健康老齡化”走向“積極老齡化”，老齡化的含義得到了極大豐富：積極老齡化更加強調老年群體的主觀能動性。“積極”一詞不僅包括具有一定的身體活動能力和參與勞動能力，也有主動參與社會政治、經濟和文化等事務的能力之意。世界衛生組織強調，要以生命全程觀點看待老齡化，老年群體作為家庭和社會的主要資源，應繼續為社會做出有益的貢獻。積極老齡化的重要意義在于提升老年群體生活與生命質量以及延長預期壽命，使其擁有健康、參與及保障的最佳機會，維護老年人的權利和尊嚴。

（二）退休準備教育

20世紀二三十年代，美國面臨嚴重的經濟大蕭條，進入40年代后，美國開始實行國家壟斷資本主義。政府加強對國家經濟的干預，信奉凱恩斯主義，逐步確立了世界經濟霸主地位。由于經濟的快速發展，美國政府很快就注意到退休人員的數量始終居高不下，人口老齡化等一系列社會問題日漸突出。由此，美國學界與社會各界開始積極探索、尋求出路，“退休準備教育”應運而生。

學者 Manion（1976）將“退休”定義為“個體因步入老年而逐步從工商業或服務業等慣常工作中退出的過程”。這個定義明確了年齡作為退休的主要原因。《簡明老年學辭典》中，對“退休準備教育”進行了簡單釋義——目前世界各國對即將退休人員采取的措施之一。但同時提出，若在退休前五年開展準備教育，則會取得積極的效果。學界對于退休準備教育的理解基本一致，可概括為通過進行一系列培訓與指導幫助臨退休人員進行角色轉換與身份轉變的過程。但退休準備教育真正內涵所在并未引起足夠地重視。筆者認為，退休準備教育應當是以權利保障作為重要前提，通過一定的教育手段促進臨退休群體的身心健康發展，旨在鼓勵與支持該群體進行社會參與的一種成人教育范疇。其中，權利保障、身心健康與社會參與是退休準備教育的重要內涵意蘊。

（三）積極老齡化與退休準備教育的契合

退休是一個人一生中非常重要的人生節點。學者Kaluger（1984）對于退休持消極態度，他認為退休是一種異常空虛的狀態，表現為個人愿望的改變、個體逐漸走向死亡及個人控制力的衰退。退休是絕大多數人需要經歷的人生階段，這一過程伴隨著積極與消極。退休準備教育的獨特價值在于賦予臨退休人群的主體地位，并充分利用教育手段將消極因素轉化為積極因素。積極老齡化在一定程度上能夠緩解人口老化可能帶來的一系列社會問題，在社會范圍內有效利用和宣傳積極老齡化也是應對老齡化風險的重要政策途徑之一。積極老齡化與退休準備教育在邏輯上高度契合：退休準備教育是實現積極老齡化的重要途徑與方式之一，積極老齡化也是退休準備教育開展的目的和價值所在。學者Honsby（1989）認為，退休是個體為了享受休閑和自由而放棄自己現有事業或職業。個體充分發揮主觀能動性、積極追求新生活，國家才能真正實現“積極老齡化”。

近些年，我國老年教育在學術上大放異彩、百家爭鳴，雖然學界目前普遍將退休準備教育歸入老年教育范疇，但是退休準備教育始終未進入公眾視野。以“積極老齡化”為視角，推行與完善退休準備教育、明確退休準備教育的內涵，意義有二：微觀層面看，明確其合法權利、保障其社會參與，促進臨退休人群的身心健康發展；宏觀層面看，對于打通終身學習與終身教育“最后一公里”、構建完整的終身學習“立交橋”具有重要的意義。

三、積極老齡化視野下我國退休準備教育內涵

（一）身心健康——退休準備教育的首要目的

世界衛生組織指出，“健康”既是積極的生理狀態，也包含健康的心理及良好的社會參與和社會適應能力，健康應當是身心的充分協調，且貫穿個體生命始終。研究表明，約三分之一的人在退休之初會出現身心不適，身體問題主要有血壓波動、食欲不振、失眠等；心理問題則體現在失落、孤獨、焦慮等負面情緒上，該癥狀在醫學上被稱作“離退休綜合征”。退休焦慮不利于個體身心的持續健康發展，同時也在一定程度上影響積極老齡化進程。美國“退休準備”研討會十分重視臨退休人群的身心健康問題，其教學活動形式以公開課程、講座為主，以針對性、個性化的咨詢與疏導工作為輔。研討會會依據個體實際情況進行一定的幫扶或必要的心理疏導與干預，有效預防和及時解決該群體可能或已經出現的情緒波動與行為異常。

退休準備教育的第一課應為觀念的轉變。退休是一種在興趣、價值觀、人際交往、工作與生活等多方面發生的角色根本性變化現象。退休后的個體擁有相對較多的可支配時間，其注意力會逐漸轉向生活，人際關系趨于穩定甚至萎縮。許多外國學者在論述退休時持悲觀情緒，如學者Akinade（2006）認為，當個體離開工作崗位后，其生活樂趣也將不復存在。但是，退休只是個體一生中一種生活模式的終結。尤其是人類壽命不斷延長的今天，個體仍有大量的時間邁向新生活。退休準備教育在幫助臨退休人群正確認識、理解與適應退休的過程中具有舉足輕重的作用。有效的退休準備教育應當引導該群體提前適應可能出現的不適感，并通過積極的心理暗示鼓勵其主動進行自我調適。通過具有針對性地生活設計及退休規劃，引導其憧憬與向往退休生活，并主動進行自我規劃。退休準備教育能夠在促進老年群體身心和諧發展方面起到一定的積極作用，既實現了社會身份的順利轉變，也促進了積極老齡化的有效推進。《中華人民共和國老年人權益保護法》規定，國家和社會應采取措施，開展各種形式的健康教育。退休準備教育開展的首要目的正是引導臨退休人群在退休后保持身心愉悅、健康生活的良好狀態，這亦契合了“健康”作為積極老齡化的重要內涵。

（二）社會參與——退休準備教育的核心內容

老年人可能通過政治、經濟、文化、家庭等多個領域進行社會參與，且具有多樣性特征。社會參與是老年人在勞動與活動中同社會進行互動以實現自身價值的行為模式。老年人在進行社會參與時，需得到社會的充分認可，并肯定其社會價值。老齡問題世界大會的《政治宣言》指出：“積極老齡化的重要內容是對老年人的認可及促進他們充分參與。”馬克思認為，人的本質是“一切社會關系的總和”，人的社會性本質便是在社會實踐（也就是勞動）中得以體現并確立起來的。因此，積極老齡化的成效必定需要一定的社會參與來體現。《中華人民共和國老年人權益保護法》明文規定，老年人有參與社會發展的各項權利，國家應當為這一人群參與社會提供與創造必要的條件，從法律層面為老年人參與社會保駕護航。

關于臨退休群體應如何在退休后進行社會參與這一問題，雖有實質層面討論，但尚未達成較為統一的觀點。依照以往研究成果總結有二：一是“經濟人”角度，即老年人主要通過再就業、社區治理、參政議政等進行社會參與，其目的為爭取自身利益，實現老有所為；二是“自然人”角度，即老年人主動提供社區公益與志愿服務，或進行一定的娛樂活動與精神文化生活等來參與社會，以豐富與實現自我為目的，老有所樂。《中華人民共和國老年人權益保護法》中提出，應進行人口老齡化國情教育，增強全社會積極應對人口老齡化意識。退休準備教育的獨特作用在于提高老年群體生命質量，為其積極“老化”做準備。因此，退休準備教育既順應了我國政策與法律要求，同時也成為不斷推進積極老齡化的重要力量。世衛組織也強調，應努力創造條件讓老年人回歸社會，將因人口老齡化而產生的對社會的壓力轉化為促進社會可持續發展的動力。退休準備教育將促進老年人口社會參與作為核心內容的重要意義在于：一是能夠在一定程度上緩解勞動力結構性短缺問題；二是能夠減少國家因老年社會照料而產生的較大壓力；三是能夠提高老年人的生活生命質量。

聯合國的多次會議指出，應當建立“不分年齡，人人共享”的社會。老年人也是社會建設進程中不可或缺的組成部分。在韓國，退休準備教育為老年群體進行社會參與發揮了積極的引導與帶動作用：韓國企業針對臨退休員工的再就業需求，為其提供一定地再就業與創業指導，被稱為“轉職援助教育”。其中包括制作簡歷、模擬面試、創業形勢與政策分析及企業管理等多方面知識與技能，為再就業人群提供一定的學習機會。韓國的退休準備教育引導老年群體主動進行社會參與，在一定程度上緩解了國家因老年人口激增而可能產生的社會矛盾。退休準備教育能夠使臨退休群體明確參與社會、進行社會公共事務管理、參與志愿與公益活動的有效途徑，并為他們提供繼續學習的方法或再就業的平臺。因此，臨退休人員在退休后能夠積極參與社區治理、合理進行精神文化與休閑娛樂活動。在生活與學習中實現自我，這也是退休準備教育的核心所在。社會與老年個體共同發展、老年人主動參與社會也是國家積極老齡化成效的重要體現。

（三）權利保障——退休準備教育的重要前提

社會權利保障是現代法治的核心價值要素，權利社會化與權利倫理化是社會權利保障的理論基礎。權利社會化中的社會權利一般包括經濟、文化與社會等權利，主要指人有權從社會中獲取生存與發展所需的基本物質資料與發展機會。老年群體的基本權利除生存權、勞動權、醫療保障權、生命健康權外，還包括接受與要求社會救助、公平參與社會生活與社區治理、接受教育的權利等。除此之外，老年個體的精神需求同樣不容忽視，如希望得到尊重和關注、期望進行一定的學習、追求自我價值及全面發展等。老年群體的權利保障問題，是積極老齡化能否順利進行的重要前提之一。權利倫理化指出，人類已經意識到自身固有的價值與尊嚴，這使得他們在行使和維護自身權利時有所依靠與憑借。退休準備教育的開展，能夠明確退休人群可享受的基本權利，例如，退休金發放、如何就醫或申請社會救助等問題。美國斯坦福大學相關部門專門為高校的臨退休教職工提供了一份“退休準備清單”，包括健康醫療福利指南、返聘指南以及申請社會福利保障指南等。通過一系列的服務咨詢與政策指導，明確臨退休教職工的醫療健康、福利、儲蓄金等方面問題，使其無后顧之憂地邁入人生的另一階段。退休準備教育的開展可向臨退休群體及時傳達國家政策，并對一些重要問題進行解答，有利于臨退休群體充分了解自身權利，并對涉及的政策與法律等問題做到心中有數。同時，明確該群體的權利保障問題，也是積極老齡化的重要前提之一。

我國的退休準備教育開始時間較晚，教育內容與形式也因地區、職業而各有不同，且并未得到社會公眾的普遍關注。應對人口老齡化問題業已上升至國家戰略高度，如何引導臨退休人群盡快適應角色轉變帶來的不適、如何加快積極老齡化進程牽動著許多人的心。綜上所述，積極老齡化視野下我國退休準備教育的內涵意蘊主要包含三個方面：權利保障是重要前提，社會參與是核心內容，身心健康是首要目的。三者是密不可分、相互作用的有機整體。但是，如何建立屬于新時代的、中國特色的退休準備教育，仍需社會各界及專家學者們集思廣益，進一步地討論與研究。