如何甄別常見的經濟犯罪

當前，經濟犯罪新花樣層出不窮，大家要增強風險防范意識，認清非法集資、網絡傳銷和套路貸等經濟犯罪的本質、危害和表現形式，避免上當受騙。

非法集資

非法集資是指法人、其他組織或個人違反國家金融管理法律規定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為，同時具備四個特征要件：1. 未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金；2. 通過媒體、推介會、傳單、手機信息等途徑向社會公開宣傳；3.承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；4. 向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

注意事項

1.認清非法集資的本質和危害，提高識別能力，自覺抵制各種誘惑。堅信“天上不會掉餡餅”，對“高額回報”“快速致富”的投資項目進行冷靜分析，避免上當受騙。

2. 正確識別非法集資活動，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關的批準；是否是向社會不特定對象募集資金；是否承諾回報，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報的特點；是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質。

3. 增強理性投資意識。高收益往往伴隨著高風險，不規范的經濟活動更是蘊藏著巨大風險。因此，一定要增強理性投資意識，依法保護自身權益。

4. 增強參與非法集資風險自擔意識。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關利益不受法律保護。因此，當一些單位或個人以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開發項目時，一定要認真識別，謹慎投資。

網絡傳銷

包裝再華麗的傳銷，也躲不開“拉人頭”、收取“入門費”的特征。近年來，網絡傳銷蔓延的勢頭也十分迅猛。以“虛擬貨幣”為載體的網絡傳銷十分容易辨認，不法分子通過網站平臺發售“五行幣”“百川幣”“寶特幣”“萬福幣”等虛擬貨幣，以數倍甚至數十倍投資本金的“靜態收益”（炒幣升值獲利）和“動態收益”（發展下線獲利）為誘餌，設置推薦獎、領導獎等獎金制度，引誘投資人發展他人參與，再通過設置提現門檻、定期重置、后臺操縱產品價格等手段牟取暴利。

此外，還有以 “電子商務”“消費返利”“購物返本”等夸大或虛構盈利前景，通過發展渠道商、加盟商、代理商、會員等，進行實際或虛擬消費，同時從中收取傭金的行為，本質上也是網絡傳銷。

注意事項

認清傳銷本質。傳銷違法犯罪活動往往要求加入者不斷拉攏別人參加，并需要繳納所謂的“會員費”“加盟費”“產品費”“投資款”等各種名目的費用，參加人員形成上下層級，先加入者的收益及返利實際上來源于后加入者繳納的費用，所謂的“產品”“服務”只是掩人耳目的幌子。

套路貸

套路貸的組成有兩個部分：套路+貸款。簡單來說，套路貸即名為貸款，實際上采取各種“套路”以非法占有為目的違法犯罪活動。黑惡勢力及其部分或全部成員實施的以非法占有為目的，假借民間借貸之名，通過虛增債務、簽訂虛假借款協議，制造資金走賬流水、肆意認定違約轉單平賬、虛假訴訟等手段非法占有他人財產，或者使用暴力、威脅手段強立債權、強行索債的行為。

注意事項

要想防范“套路貸”，首先要樹立正確的消費觀，拒絕過度的、超出個人能力的、不合理的消費，不要盲目攀比。大學生消費者若確實存在經濟困難或遭遇重大變故導致無法維持學費、住宿費、基本生活費等保障性需求的，可向校方咨詢相關幫扶救助政策，不要輕易觸碰互聯網消費貸款。

其次，要遠離不良網貸，不要輕信沒有資質的非正規公司發布的“無利息、無擔保、無抵押”的虛假宣傳廣告。若確有需要，應審慎思考評估，通過監管部門批準設立的持牌金融機構申請合適的貸款。一旦借款，也應確認好還款利率、還款期限、還款金額、還款方式、還款日期等重要借貸信息，保護好自身合法權益。

一旦發現遭遇“套路貸”，要及時向警方報案，用法律武器保護自己；不要因為害怕，被不法分子恐嚇、威脅，在“套路貸”的陷阱中越陷越深，遭受財產損失和不法侵害。

合同詐騙

合同詐騙是指以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過程中，通過虛構事實、隱瞞真相、設定陷阱等手段騙取對方財產的行為。或者是合同一方當事人故意隱瞞真實情況，或故意告知對方虛假情況，誘使對方當事人作出錯誤的意思表示，從而與之簽訂或履行合同的行為。

注意事項

1. 應以是否超過經營范圍為標準判斷項目的真實性。

2. 認清合同公證和見證的內容。

4. 注意交易過程中的反常現象。

5. 充分利用政府職能部門及金融系統資源，及時核實用于抵押物品、票據的真實性。

銀行卡盜刷

隨著互聯網技術的發展，網絡支付頻率日益增加，一些不法分子通過偽造銀行卡、盜取持卡人交易身份信息等不法手段實施盜刷，不僅侵害消費者的信息安全權和財產安全權，也影響銀行卡支付市場的安全穩定發展。

注意事項

養成安全用卡習慣

銀行卡被盜刷的重要原因之一是持卡人卡片被側錄、個人信息資料泄露或不當用卡。消費者要提高交易安全意識，通過正規渠道辦卡用卡，不輕易將個人資料轉交他人代辦。堅決不向他人轉借或出租自己的信用卡、儲蓄卡，以免被不法分子利用產生不良后果。在刷卡時，不要讓卡脫離視線范圍，留意刷卡次數，使用后及時收回。對廢舊或不再使用的銀行卡，要及時辦理銷戶，不隨意丟棄。

注意保護個人信息安全

網絡支付在給生產生活帶來便利的同時，也伴生著一些風險。不法分子非法獲取持卡人的網絡交易身份識別信息、交易驗證信息，就可能實現盜刷。消費者要保護金融賬戶的登錄密碼、取款密碼和驗證碼等個人信息安全，不向第三方提供。同時，注意辨識網絡服務渠道的真實性，避免信息被不法分子通過“釣魚”手段竊取，比如對陌生來電、短信和不明鏈接保持警惕，不下載非官方APP，不在不安全的網絡界面或者網絡環境中登記身份證、銀行卡、密碼、驗證碼等個人信息。

固定證據并及時報案

本文選用的數據源于Boulanger等[23]整理的基于CPT的地震液化記錄。該數據庫包含從1964年Niigata地震到最近的2011年的日本Tohoku地震等20次地震的253組數據，其中180組有明顯的液化現象，71組無液化，并有2組輕微液化，本研究將其看作液化處理。

消費者開通余額變動提醒，及時掌握賬戶的交易信息。消費者如遭遇銀行卡盜刷，應立即向發卡行告知交易異常，及時凍結賬戶或掛失以防止損失擴大，并立即報案。同時，可通過就近的ATM 或POS 機刷卡交易，以保存真卡所在地、交易行為地等證據材料，證明卡片在本人手中，盜刷消費非本人所為。

假幣犯罪

近年來，假幣犯罪一方面向專業化、集團化轉變，衍生出不少制造與販賣“一條龍”的黑灰產業鏈。同時，假幣的仿真度逐漸變高，危害程度不斷加大。另一方面，假幣犯罪也呈現流動性大、隱蔽性強的特點，犯罪分子一般采用異地販賣、使用等方法來躲避偵查，給整治帶來一定壓力。另外，部分受害者在收到假幣后，出于報復的心理會二次使用假幣，使其重新流入市場。

注意事項

警惕現金交易時，通過各種理由更換、“調包”真幣被騙。認清所謂中大獎、撿到錢物平分、低價兌換外匯等騙術，勿動貪念。密切關注公安機關通過媒體發布的防范常識，主動掌握識別假幣的方法和技巧。誤收假幣后，請不要再繼續使用，應上繳當地銀行或公安機關。可以向公安機關提供制造、買賣、持有假幣等案件線索，由公安機關進行后續處理。

辨別人民幣真假技巧

一看。仔細觀察票面外觀來辨別人民幣的真偽，如：票面顏色、白水印、固定人像水印、安全線、光變油墨面額數字、對印圖案等特征。

二摸。通過摸人像、盲文點、中國人民銀行行名等處是否有凹凸感；摸紙幣是否薄厚適中、挺括度好。

三聽。人民幣的紙張，具有挺括、耐折、不易撕裂等特點。可手持鈔票用力抖動、手指輕彈或兩手一張一弛輕輕對稱拉動，都能聽到清脆響亮的聲音。

四測。可以利用檢測儀器對人民幣防偽點進行檢測。

經濟犯罪的特征

貪利性。大多數經濟犯罪都具有非法牟取經濟利益的目的，犯罪人為了一己之利，采取不正當的手段侵吞國家、集體和公民個人的財產，損害合法經營者的利益，同時破壞了市場經濟的正常運行秩序。

復雜性。經濟犯罪由于發生在市場經濟運行領域，因而相對于其他類型的犯罪，其犯罪結構十分復雜。市場經濟運行領域是一個極其龐大的動態領域，其中圍繞商品的生產、交換、分配和消費形成的紛繁復雜的經濟關系相互交織在一起，幾乎囊括了國民經濟的各個行業和部門。而近年來隨著我國勞動力市場、金融市場、證券期貨市場、房地產市場及科技市場等各種專業市場的建立，市場主體的經濟活動變得更加多樣化。在這樣一種復雜的經濟環境下，形形色色的經濟犯罪大量滋生、蔓延，呈現出前所未有的特點。

智能性。經濟犯罪的行為人一般具有較高的文化程度，很多人甚至具有豐富的經濟、財稅、貿易、會計或者法律方面的專門知識，具有長期從事經濟活動的經驗，在犯罪手段上，一般不直接使用暴力、不明火執仗、不具有攻擊性，犯罪人往往以其專業知識或利用其職務便利，深思熟慮、精心策劃，通過鉆法律空子達到牟取非法經濟利益之目的。

隱蔽性。經濟犯罪并不像傳統犯罪那樣赤裸裸地違反社會公德和人們所熟知的行為規則，其行為人往往又是經濟關系的一方當事人，使用的犯罪手段具有經濟活動的性質，因而其犯罪不容易被公眾所知曉，其社會危害性也不易被人們所認識。