你的理財段位有多高？

文：陳悅 編輯：七錦

曾有一位“90后”的朋友向我咨詢如何學習理財，在了解到對方存款不多，同時也沒有接觸過太多理財產品之后，我建議她先從了解簡單的理財產品開始，然而對方聽了卻不太高興，表示想學的是期權、期貨等所謂高端的投資品種。對理財的期待過高，是很多剛接觸理財的人的通病。

進一步了解后，我發現她不僅根本不知道金融衍生品是什么，而且還是“樂觀主義者”，雖然常常血本無歸，但竟一直深信自己的投資水平高于常人——明明是“韭菜”的段位，卻覺得自己是“理財大神”。不知道她可曾自問，自己的理財段位到底有多高？

給理財分段位，并不是把喜歡投資理財的人分為三六九等，而是想強調，理財是一個循序漸進的過程，從初級到高級，每個階段都有不同的特點和提升方法。為此，我們粗略地將理財分為九大段位。

第一大段位是“韭菜”，即無論是消費，還是投資，都會很容易落入陷阱之中。比如，高價買“三無”的保健品，參加炒股群高位接盤……其實，對于“韭菜”而言，最重要的是把錢拿在手里，不要輕易出手，無論是普通商品，還是投資品，都要先學習，掌握更多的信息之后，再決定是否購買或投資。

第二大段位是“出納”，也就是我們常說的“月光族”，他們則成了金錢的搬運工，錢進來又都花出去，卻沒有任何積累。對“出納”而言，重要的是了解自己的需求，學會記賬，知道錢都花在了什么地方，哪些錢是該花的，哪些錢是不該花的。

第三大段位是“會計”，他們具有一定的預算管理能力，掌握家庭的財務狀況，但在改善家庭財務狀況方面缺乏辦法。投資技能較低，投資渠道以穩健型理財產品為主，較為單一。升級的方法是：結合自身的需求，學習相關的投資技巧，拓寬投資渠道，改善家庭財務狀況。

第四大段位是“成本主管”，他們也是聰明的“羊毛黨”，善于發現生活中能夠省錢的地方，可以以為較低的支出換來較高品質的生活。不過，和節流相比，開源更加重要。“成本主管”也要明白，光會省小錢是不夠的，還要學會賺大錢，薅大“羊毛”。

第五大段位是“財務分析師”，他們對家庭財務狀況了如指掌，能夠很好地平衡收入與支出，具有一定的投資分析能力，但還需要掌握更多的理財知識，降低家庭資產風險，實現更多理財愿望。

第六大段位是“投資總監”，顧名思義，他們擅長投資，可以通過投資組合為家庭帶來較高的資產回報。但理財并不僅僅是投資，即使收益頗豐，也還需要掌握消費、保險等相關知識。

第七大段位是“生活家”，他們擅長理財規劃和家庭資產配置，能熟練運用金融產品和服務讓自己和家人過上幸福生活，不過還未實現財務自由。其升級方法就是進一步提高投資收益率，爭取盡早實現財務自由。

第八大段位是“富爸爸”，他們是完全實現了財務自由，無論什么時候需要用錢，都可以拿得出來。他們的資產配置合理，現金流充沛，而且資產積累豐厚。不過需要注意的是，在實現財務自由的同時，還需要騰出更多的時間做自己想做的事，比如擁有健康的身體，過更加幸福的生活。

第九大段位是“理財大神”，之所以能“化身為神”不僅僅因為樣樣都會，而且掌握了理財之“道”，成了一個有思想、有主見、有趣又有辦法的人，他們不僅懂得很多理論知識，還知道如何實踐、如何變通、如何應用在生活的方方面面，學而不固，讓生活更美好。

也許現實生活中，不存在真正的“大神”，但我們可以通過不斷的學習去接近心目中的理財 之道，通過對財富的掌握，來實現一種自由灑脫的人生。