人工智能背景下高職金融類課程改革路徑研究

【摘" 要】 隨著科技的迅速發展，金融機構越來越多地采用數字化渠道來推廣和銷售金融產品，以滿足現代消費者的需求和習慣?！敖鹑诋a品數字化營銷”是高職金融類專業群課程中重要的組成部分。文章主要對課程開設過程中出現的崗位匹配、師資隊伍建設、課程標準、賽事融合的問題進行分析，結合該課在高校開設后的實際，主要從人才培養模式、教學團隊、產教融合、賽事融通幾個方面進行研究，為“金融產品數字化營銷”課程改革提供依據，并為其他課程建設提供參考。

【關鍵詞】 人工智能；課程改革；金融產品；數字化營銷

一、人工智能技術對高職金融類課程“金融產品數字化營銷”的影響

首先，AI技術使學生在資料處理與分析方面有較強的實力。通過對人工智能相關知識的學習，學生能夠對金融市場的趨勢以及消費者的行為有一個深刻的認識，從大量的數據中捕捉到有價值的信息，能夠更準確地制定數字化營銷策略。

其次，人工智能的智能推薦、個性化營銷等功能，將給理財產品的推廣、顧客的服務等帶來新的思考方式。學生可借由學習運用人工智能演算法，模擬定位顧客，并為顧客提供個人理財產品及服務，提升顧客的滿意度及忠誠度。

最后，人工智能技術也為金融企業的合規和風險管理提供了有力的支撐。通過本課程，學生可以了解到如何運用人工智能技術，辨識出可能存在的風險，并對市場的波動進行預測，以減少財務風險所造成的不確定。

過去的高職金融類專業主要以培養保險、銀行、證券行業的基礎服務人員為目標。在金融科技飛速發展的今天，在金融業進行數字轉型和創新的過程中，具有人工智能能力的專業人員將會是不可或缺的。伴隨著數字化教學的深入，現在大部分高職金融類專業已在轉型中，開設了區塊鏈、Python大數據分析課程、金融產品數字化營銷等課程，但在嘗試的過程中還是發現教學內容不能完全適應人工智能在金融領域的應用趨勢。

本課題以“金融產品數字化營銷”課程為例，深入探討高職金融類課程改革的可行性，有利于摸索出適應金融專業改革的道路，也為后續高職院校在原有的基礎上，對人工智能專業的教育內容進行拓展，從而為“人工智能+ X”復合專業培養新模式提供了理論支撐。

二、“金融產品數字化營銷”課程開設現狀

（一）崗位匹配因素

當前，許多高校在金融產品營銷類課程中采用《金融產品數字化營銷》教材，并將其作為“金融產品數字化營銷（初級）職業技能等級證書”的配套教材。盡管該教材提供了豐富的理論知識，但在實踐應用能力方面存在一些不足。部分學生過于依賴教材中的內容，只能設計簡單的營銷方案，無法真正理解這些知識如何應用于實際金融營銷環境，導致與金融營銷實際的偏離。

這門課程在人工智能、機器算法、大數據等前沿科技的匹配度不夠。隨著金融業務數字化轉型的迅速發展，了解和應用前沿科技對于金融產品數字化營銷至關重要。然而，目前的教材和課程設計并未完全整合這些前沿科技，難以幫助學生全面掌握課程思路和各知識點之間的關聯，也無法使理論知識與數字化營銷的實際應用場景相結合。

在部分高職院校所處的地區，由于自身經濟和社會發展水平有限，對金融產品數字化營銷應用人才的需求量并不高，對人才的需求質量也較為低。這可能導致高職在人才培養過程中缺乏基于地區經濟發展要求和地區行業發展需求的明確定位。因此，學生在課程學習中可能缺乏與地方金融行業實際需求相契合的專業技能，從而限制了他們未來在金融行業中的就業和發展機會。

（二）師資隊伍因素

“金融產品數字化營銷”課程目前在師資隊伍方面存在一些挑戰。首先，該課程的理論知識相對復雜，而實踐操作內容相對較少，導致部分高校的教師難以用傳統的觀點全面講解這類知識點。由于教師學術背景主要集中在傳統金融大類，對數字化營銷的前沿知識和技術了解有限，難以將這些知識點深入淺出地傳授給學生。

其次，校企合作方面還有待加強。目前的合作主要局限于金融企業為高校提供基礎人員的培養，而金融企業骨干人員的參與較少。通常，只有一些部門的組長作為企業導師參與，主要傳授一些基礎的理論知識。這種合作模式在一定程度上無法真正將課程與實際應用場景相契合，缺乏對數字化營銷實際需求的深入了解。

（三）課程標準因素

“金融產品數字化營銷”課程標準的設置與人工智能、機器算法等前沿金融科技的關聯度不高，偏離了金融營銷實際需求。目前的課程標準較為傳統，未能充分整合前沿科技在金融產品數字化營銷中的重要作用。

在實踐教學的過程中，金融產品數字化營銷需要依賴相應的大數據平臺和數據算法的支持。僅有理論知識是不夠的，基于人工智能技術進行模擬實踐，才能讓學生更好地理解和應用所學知識。例如，在精準營銷領域，學生需要基于人工智能、機器學習和大數據技術，收集金融機構各類金融產品的數據，分析股市、債市、基金、銀行產品等產品的期限、收益率及銷售情況。然而，目前很少有課程能夠設置這樣的實踐環節，使學生在真實場景中運用所學知識。

（四）賽事融合因素

“金融產品數字化營銷”系列課程在賽事融合方面存在一些不足。盡管該課程內容在傳統比賽模式中有一定契合度，但對金融類新興賽事的融合程度較低。新興賽事涉及的環節包括營銷環境分析、客戶畫像、客戶分析等，涉及人工智能、機器學習、用戶畫像獲取與維護、建立數據模型等新興技術。然而，現有的課程設計與該類新興賽事之間存在較大差距。課程內容的不足在于對新興技術的應用了解較少，很少涉及人工智能、機器學習等前沿技術在金融產品數字化營銷中的具體應用。因此，學生在參賽時面臨挑戰，缺乏對這些新技術的深入理解和運用能力。

三、“金融產品數字化營銷”課程改革的幾點思考

（一）創新金融人才培養模式，引領金融人才培養方向

依托人工智能和云計算等核心技術的賦能，培養學生金融產品數字化營銷服務能力、金融事務服務能力、金融業務處理能力，以應對金融產品數字化營銷的挑戰。通過使用業界領先的AI技術能力和前沿的算法模型，為金融產品數字化營銷提供強大的技術支撐。在課程中，學生將學習金融產品數字化營銷服務能力，了解如何利用人工智能等技術進行數據分析和個性化推薦，從而實現更有效的客戶定位和精準的產品營銷。他們將培養金融事務服務能力，學習云計算等技術，提高金融服務的效率和質量。

另外，該課程注重培養學生的金融職業判斷能力，使學生能夠更準確地進行金融產品數字化營銷決策，把握行業的趨勢和動態。學生還將獲得金融業務處理能力，利用AI技術進行用戶畫像構建，認知和了解自有客戶，實現精準且精細化的數字化營銷。

在這個創新的金融人才培養模式中，學生將掌握前沿技術，并明白AI數字化營銷所具備的“人類思維”，使其能夠有效地運用AI技術進行精準精細化的營銷。通過這樣的方式，學生將成為擁有數字化營銷實踐能力和前瞻性思維的高素質金融人才，引領金融行業的數字化轉型和發展方向。

（二）教學團隊與金融企業骨干人員加深合作

金融企業骨干人員長期處在市場一線，對金融行業的新興技術、新興市場有著敏銳的嗅覺，需與金融企業骨干人員加強合作，了解一線公司使用的技術棧，聚焦金融產品數字化營銷發展新方向。參考該企業的項目任務，不斷優化教學改革方向，讓學生在校內就模擬成為企業中的一員，在模擬項目完成后，請骨干人員就學生的任務完成情況進行點評。

一旦教師投身企業，他們將迎來一個全新的學習和成長平臺，有機會提升自己的專業技能。首先，金融科技的快速發展意味著企業需要更多了解這一領域的專業人才。作為金融科技應用的專家，教師具備獨特的知識和經驗，可以為企業提供寶貴的洞察力和戰略規劃。進入企業后，他們將有機會與金融科技從業者密切合作，不斷學習和探索最新的技術和趨勢，從而不斷提高自己的專業技能水平。其次，教師的教學經驗為他們在企業中的學習和發展提供了一種獨特的優勢。在教學過程中，教師需要深入研究、理解并傳授復雜的金融科技知識，這培養了他們分析問題、解決問題的能力。最后，金融科技的應用正在不斷拓展和深化，教師進入企業也將面臨新的挑戰和機遇。在這個快速變化的行業中，持續學習和自我提升是至關重要的。進入企業后，教師可以利用企業資源，參與各種培訓和學習計劃，不斷完善自己的技能和知識體系，從而保持競爭力并為企業帶來更大的價值。

（三）聚焦產業新技術、新業態、新模式，實現產教深度融合

以“金融產品數字化營銷”課程為例，該課要求學生可以根據分析后的數據繪制用戶畫像。在Excel軟件無法處理及分析大宗數據后，現在越來越多地采用SQL數據庫和消息中間件等新興技術來進行數據處理和存儲，以提高數據處理的效率和精確度。此外，在進行數據分析過程中，對數據進行可視化呈現也顯得尤為重要。Python中的Matplotlib模塊能夠將抽象的數據以圖表等形式呈現，從而使用戶更加方便地理解?？傮w來看，應用數據挖掘、機器學習和計量經濟分析等先進方法，可以幫助解決統計和變量間的因果關系問題。通過這些方法的應用，可以培養學生進行數據分析的能力，并讓他們在數字化營銷領域更加熟練地運用這些技術。這樣的學習經驗將為他們未來的職業發展打下堅實基礎。

本課程建設與改革應著眼于人工智能在金融產品數字化營銷、信用、風控、營銷、投資等領域的應用，契合產業升級帶來的新崗位、新業務對人才能力的要求，培養學生在新金融體系中的業務操作、運營、營銷推廣的實戰技能，這也是在修訂課程標準時需要考慮的。

（四）構建賽事與教學內容有機融合的模塊化體系

在現有教學時間的設定下優化課程框架，對教學內容進行升級，并結合實際營銷場景、人工智能數字化分析等，將“金融產品數字化營銷”系列課程劃分為兩個主要模塊：基礎理論模塊和課堂實踐模塊。

在理論模塊中，為增加課程的互動可將理論知識結合項目進行教學。在教學過程中結合各項目授課內容，綜合考慮有代表性分營銷失敗原因及成功案例，總結其經驗讓學生學會消費習慣的調查、決策的擬定、市場的選擇及方案的選用等，學生可以通過案例構建“金融產品數字化營銷”系列課程的理論框架體系，在此基礎上再進行人工智能和機器學習下的營銷方案設計，掌握數字化營銷設計基本原理和方法，這也是目前對新興賽事的要求。

為了促進學生主動學習，提高其理論聯系市場營銷實際及分析、解決問題的能力，在教學過程中增加了課內實踐環節。在項目教學中，融入了多種實踐教學環節，包括資料查詢、軟件模擬、繪制用戶畫像、市場反饋數據處理以及營銷方案再擬定等內容。通過這些實踐環節，學生能夠親身體驗真實的營銷場景，運用所學知識解決實際問題，并通過反饋數據不斷優化營銷方案。這樣的教學方法將激發學生的學習熱情和學習動力，讓他們在實踐中不斷成長，提高對市場營銷的理解和運用能力。

四、結語

本研究探討了“金融產品數字化營銷”課程在人工智能背景下高職金融類課程改革的路徑。隨著科技的迅速發展，數字化營銷已成為金融行業不可或缺的重要手段，因此對該課程進行改革顯得尤為緊迫和必要。本研究從多個角度對課程中存在的問題進行了深入分析，從創新金融人才培養模式，加深教學團隊與金融企業骨干人員的合作，聚焦產業新技術、新業態、新模式，實現產教深度融合，構建賽事與教學內容有機融合的模塊化體系這四個角度提出意見，也為其他課程改革提供了有益的參考。在未來的發展中，應積極探索更多適應人工智能時代的教育模式和培養路徑，以更好地培養具備創新能力和實踐能力的高素質人才，并為社會做出更大的貢獻。

參考文獻：

［1］ 趙惠莉. 人工智能時代高職教育高質量發展研究［J］. 江蘇經貿職業技術學院學報，2022（06）：71-74.

［2］ 金婧. 數字時代高職金融專業核心素養結構模型與培養路徑——從產業需求側反觀高職教育供給側［J］. 職業技術教育，2022，43（17）：35-39.

［3］ 季秋，李煒卓. 人工智能背景下物流管理課程的教學改革研究［J］. 物流工程與管理，2022，44（07）：171-174.

［4］ 周姝敏. 智能科技在高職服裝教育中的運用和創新［J］. 輕工科技，2021，37（11）：114-115.

基金項目：臺州市教育科學規劃研究課題“人工智能背景下高職金融類課程改革路徑研究——以‘金融產品數字化營銷’為例”（課題編號：TG23431）。