鄉村振興背景下新型農業經營主體融資問題及其對策

楊 蕾，張智霞

（濰坊科技學院經濟管理學院，山東壽光 262700）

黨的十九大提出鄉村振興戰略，并出臺了促進新型農業經營主體成長的相關制度文件。在國家的大力支持下，新型農業經營主體如雨后春筍般涌現，對增加農民收入、促進農業經濟發展有著重要作用。但在新型農業經營主體發展過程中，存在產出能力后勁不足、經營主體數量失衡、規模發展融資難等問題，嚴重影響新型農業經營主體成長。其中，融資難是最顯著、最亟待解決的問題，缺乏充足資金會造成農業經營主體難以發展壯大。因此，本文將從農業經營主體、金融機構、政府三方面著手，分析新型農業經營主體融資難的現象及原因，為制定更加科學的發展政策奠定基礎。

1 新型農業經營主體概述

1.1 新型農業經營主體內涵

新型農業經營主體就是從事新型農業經營管理的相關主體，即經營專業化、標準化現代農業的經營主體。通常來說，新型農業經營主體可以分為農民合作社、龍頭農業企業、家庭農場、農業大戶[1]。其中，農民合作社是區域內農民依托于家庭展開的合作聯合，由農業生產主體參與并管控的一種組織，在運作過程中需要扣除一定的費用來維持合作社長期穩定經營。龍頭農業企業是由有關部門認證、有著較為強勁的引領農戶步入市場的企業，在農產品生產、供應、銷售等服務工作中有著較高的權威性，其規模要遠大于該區域內的其他農企[2]。家庭農場指的是企業化經濟實體，擁有類似企業結構的格局，主要依靠家庭采用企業化方式運作，兼具農戶屬性和企業屬性。可以說，家庭農場是以家庭為最小單位的適應當代農業生產運營的農產品個體農業工商戶。農業大戶指的是從事某種或某領域農業生產的運營主體，其生產規模遠大于一般農戶，但未經過正規注冊，不能將其看作家庭農場。

1.2 推動新型農業經營主體發展的必要性

新型農業經營主體發展能夠在一定程度上優化產業結構和使用先進生產技術，提升農產品生產的質量和效率，為農業安全提供保障。從當前的農業發展狀態來看，我國農村經濟發展依然存在低質低效的問題，農業產能后勁不足，經營主體內部數量失衡，這樣的情況不利于實現鄉村振興發展目標。因此，需要推動新型農業經營主體發展，加強各類新型數據技術、管理方法的應用，優化各地資源配置，以創造更多具有附加經濟價值的產業和產品。

新型農業經營主體發展并不是單一經濟層面轉型發展，還會涉及其他層面的轉型，只有各方面都提供源源不斷的動力，才能讓農村經濟建設變得更長遠、更有持續性，為實現鄉村振興戰略服務[3]。例如，在發展過程中需要引進先進的管理理念和生態意識，這會涉及文化層面的轉型建設，有助于發揮農民的主人翁意識，推動農業現代化發展。因此，需要進一步推動新型農業經營主體發展，為建設美麗鄉村提供有力保障。

2 融資問題

2.1 融資需求強烈

現代農業建設主張集約化、專業化發展路線，這與傳統分散的小農農業有很大區別。在建設過程中，涌現了一大批聯合生產組織，如農民合作社、家庭農場等，這些就是新型農業經營主體。這些新型農業經營主體要想推行機械化生產模式，需要投入更多的基礎設備購置及設施建設資金，這就意味著新型農業經營主體的融資需求變大。而且，在集約化過程中需要具有規模的、穩定的土地承包經營權，也需要投入一定的租賃土地資金成本。從這兩點可以看出新型農業經營主體的融資需求較為突出，而且還需要資金用于培養新型農業人才、日常管理等方面，新型農業經營主體的融資需求額度較大[4]。

2.2 融資結構不合理

根據農業農村融資渠道來看，新型農業經營主體融資主要來源于4 個方面，分別是自有資金、金融機構貸款、民間借貸和其他貸款。其中，自有資金就是農民自籌資金，在新型農業經營主體融資體系中占主導地位；金融機構貸款包含銀行貸款和小額貸款公司貸款，是正式的外部融資渠道，是新型農業經營主體在關鍵時刻的重要選擇；民間借貸和其他貸款是一種非正式的外部融資范疇，占據的比例較小，但同樣發揮著重要作用。

從經營主體內部劃分來看，各個新型農業經營主體在融資方面的側重有所不同：農業大戶主要依靠自籌資金，龍頭企業更為依賴金融機構，農民合作社主要依靠政府財政支持。從經營主體數量來看，農業大戶、農民合作社占總體數量的90%以上，這兩類主要依靠自籌和政府扶持，對正式外部融資渠道應用不足。在鄉村振興戰略背景下，當自籌資金占主導地位時，會造成農業現代化建設降速。這是因為農民本身處于經濟水平較低階層，單靠農民自身力量很難成為龍頭企業或規模較大的企業，不利于可持續建設現代農業。因此，我國新型農業融資結構有待優化，可以借鑒國外規模化農業側重外部融資的方式，加強對外部融資的利用。

2.3 融資供需不平衡

從農業現代化建設進程來看，目前的農村金融市場很難滿足新型農業經營主體融資需求，導致需求供給矛盾加深。隨著新型農業經營主體不斷發展壯大，以自有資金為主要來源的農村金融市場已經不能滿足新型農業經營主體發展融資需求，融資困難成為制約美麗鄉村建設的主要瓶頸。特別是金融機構的信貸支持力度較弱，導致新型農業經營主體在融資過程中較難獲得正式融資渠道幫助，而小額信貸等民間借貸存在規模小、利率高等問題，會加劇經營主體融資難度。從整個社會來看，可以發現我國金融行業主要將資本投入房地產市場和服務行業，對農資市場的重視不足，嚴重制約金融體系對農業實體發展的促進作用。因此，在無法獲得有效融資的情況下，僅靠政府財政支持和農民自有資金很難彌補新型農業經營主體的融資缺口。

2.4 部分經營主體未具備法人資格

從新型農業經營主體發展來看，對融資需求具有額度大、期限長的特點。金融機構為了保證自身資金有效投資與收回，會自發提高農資市場貸款門檻。而大部分新型農業經營主體組織相對松散，缺乏法人資格，且可作為抵押物的資本儲備不足，導致金融機構在審核相關貸款申請時會更傾向于駁回和拒絕。

3 融資對策

3.1 發揮新型農業經營主體融資能動性

3.1.1 提升新型農業經營主體自身融資能力

相對于傳統分散型農戶來說，新型農業經營主體是一個集約化、規模化組織，需要具備較高的綜合素質和市場適應能力，才能帶領所有組織成員走向正確的農業發展道路。因此，新型農業經營主體需要不斷挖掘自身融資潛力，制訂科學的發展計劃，并將自身實力展現出來，這樣才能獲取融資方信任，成功實現融資。

3.1.2 提升自身規范化程度和經營管理水平

在發展壯大過程中，各經營主體需要不斷完善自身內部管理制度，建立健全的、符合自身發展需求的規章制度，做好財務賬目報表，讓銀行等金融機構能夠及時了解經營主體的財務信息，增強金融機構對經營主體的信心，以更好地提供資金支持。同時，提高自身專業技術能力，只有優秀的管理者才能帶領整個經營主體更好發展，促使整個組織處于良好運行狀態，實現經營規模化、市場化發展，也更能獲得金融機構認可。

3.1.3 培養更多優秀的管理人才，提高勞動者素質

專業化、規模化發展意味著需要專業的管理人才，而采用先進的生產技術需要較高素質的工作人員。因此，需要注重人才培養，當經營主體的決策者文化程度高、專業性強時，才能更好地帶領整個組織良好發展，進而提升融資競爭力。當地政府和經營主體需要多舉辦一些農業生產管理培訓活動和農業生產技能培訓活動，注重培養更多理論知識豐富、實踐能力過硬的人才。同時，可以定期邀請專家和農業技術人員進行現場指導，定期宣傳國家及當地政府關于新型農業經營主體發展政策及建設美麗鄉村的指導文件，讓新型農業經營主體發展更加健康[5]。

3.2 提升金融機構的融資支持作用

3.2.1 豐富農村金融機構，拓寬融資渠道

從發展角度來說，金融機構應成為新型農業經營主體的主要融資渠道，這樣才能滿足農業現代化發展需求。因此，需要提升金融機構的服務水平，不斷創新金融產品和服務模式，解決融資產品單一、融資門檻高等問題。從現有情況來看，大中型金融機構對各經營主體的支持力度不足，大多基于政府的壓力提供了一些金融產品，但無法滿足龐大的融資需求。金融機構必須要結合新型農業經營主體的生產特點，因地制宜地開發適合當地的金融產品，實施差異化服務，為經營主體提供多樣化融資方案。同時，加大小型金融機構的融資幫扶力度，注重結合當地實際生產經營情況開發合適的金融產品，有效解決農村地區資金匱乏問題。加強大中型、微小型金融機構相互配合，有助于不斷完善農村金融體系，拓寬融資渠道。

3.2.2 創新農村金融產品，減少貸款阻礙

部分金融機構在全國各地都采用相同的金融產品，這會造成金融產品不符合市場需求的問題，對經營主體融資幫助不大。因此，需要結合新型農業經營主體發展需求特征進行有針對性的調整，通過定制個性化金融產品的方式豐富資金解決方案，進一步提高金融機構貸款在經營主體融資中的比例，充分發揮金融機構的主力作用。例如，可以開發林業類貸款、養殖類貸款、農產品類貸款等金融產品，結合這些生產產品的發展特點制定貸款細則；也可以結合經營主體類型設立不同貸款產品，如農民合作社貸款產品、專業大戶貸款產品、家庭農場貸款產品等。同時，需要結合國家政策與當地政府共同推行產權抵押貸款，將土地經營權、宅基地經營權等變成“可交易商品”。

3.2.3 擴大民間規范借貸規模，與金融機構融資形成相互補充的局面

金融機構信貸和民間借貸是外部融資的重要渠道，為了進一步優化融資渠道體系，應該同時擴展金融機構融資服務和民間借貸融資服務，充分利用民間閑置資本。但在擴展民間借貸融資過程中，需要克服規模小、風險大的問題，引導民間小額貸款成立正規的微小貸款公司，并采用正規的流程進行融資服務，將民間借貸轉變成“明面”借貸，規范借貸流程以降低借貸風險，構建有助于推動新型農業經營主體融資的渠道體系[6]。

3.3 發揮政府的融資引導作用

政府是破解融資難困境的中堅力量，對金融機構、經營主體、民間借貸組織等都有著極強的統籌作用，政府應該發揮好政策引導、協調各組織關系的多方職能，讓涉農金融機構能夠獲得更多利益，充分調動金融機構的資金支持積極性。可以從以下3 個方面開展相關工作。

3.3.1 加大財政支持力度

很多涉農金融機構不愿意為新型農業經營主體提供金融產品，根本原因在于資金投入不能獲取較大利益，而如果將資金投入房地產、服務等行業，能夠獲得更多的經濟效益。為了引導金融機構提高對農業生產的幫扶傾斜，政府需要加大對金融機構的補償力度，如通過財政資源介入方式提升金融機構效益，或建議央行對涉農規模加大的金融機構給予一定的政策優惠或降低存款準備金率，由此提升金融機構的融資積極性。另外，還需要構建完善的風險分擔機制和創新農業補貼政策，通過健全農業保險制度降低農業生產經營風險，并將現有政策向更有發展前景的經營主體傾斜，優先建設示范性經營主體，提升榜樣示范作用。

3.3.2 構建科學的“可交易商品”確權登記

當前，政府要積極推進土地承包經營權確權登記和產權交易市場發展，為土地流轉奠定堅實基礎，這樣才能讓各類經營主體能夠長期穩定開展農業生產活動。同時，可以鼓勵農業經營主體通過宅基地產權、土地承包產權等抵押方式獲取金融支持。在該過程中，政府部門應著力構建健全的交易平臺，通過規范流程進行產權交易。

3.3.3 構建良好的信用環境，提升經營主體信用水平

融資難與金融機構不了解經營主體信用水平有很大關系，通過建立完善的農村信用體系，有助于幫助金融機構科學評估，進而結合征信系統情況做出融資決策。政府部門需要與金融機構合作，共同成立專門的信用評級部門，通過建立信用檔案方式發放權威信用證明；成立政策性擔保公司，由政府和經營主體聯合籌款成立信用擔保基金，減少金融機構融資風險；采用信用評級代替傳統物質抵押，加快融資速度；根據評級結構建立黑名單，從而實現科學評估，分散和轉移農業風險。