區塊鏈技術在國際結算業務中的應用研究

胡珊珊 黃子蔚

一、引言

隨著經濟全球化趨勢的不斷增強，國際結算業務日漸增加，對國際業務結算方式提出了新要求。有效應用區塊鏈技術可以借助該項技術的去中心化、不可纂改、公開透明等優勢特點，促進金融市場與區塊鏈技術的深度融合，在重新構建信用機制中，取得簡化國際結算業務程度和降低實際交易成本的效果。但是實際操作中，區塊鏈技術應用還存在諸多不足，比如缺乏標準化、存在安全性問題等，需要對這些問題展開深入剖析，立足實際采取對應措施進行優化，在國際結算業務中充分發揮區塊鏈技術的重要作用。

二、區塊鏈技術基本概述

1.內涵

區塊鏈是依托密碼學原理針對儲存記賬數據進行區域式記賬的一種技術。從表面來看，它是由不同區塊按照時間順序所鏈接起來的一種鏈條結構。從技術角度對該項技術進行分析，可以發現區塊鏈技術是現代網絡技術、加密技術、分布式記賬技術等的有效整合，它可以幫助人們更好了解不同事物的核心，更快更好地開展數據操作。目前，區塊鏈技術在工業制造、物流、金融等領域應用比較多，將之引入到國際結算業務中，可以實現點對點的直接對接，從而大大降低成本和快速完成交易支付。

2.特點

區塊鏈技術的特點有：（1）去中心化。在P2P網絡技術和分布式賬本技術支持下，可以有效實現區塊鏈的去中心化。實際開展作業中，信息系統中不存在中心服務器，依托區塊鏈技術可以獲得穩定可靠運行，不同區塊鏈之間關系對等，可以直接實現信息之間的完全融合，整個過程也不需要中心機構參與到信息交互中，最終信息交互效率與質量能得到顯著提高。（2）開放性。由于區塊鏈技術基礎是開源的，因此除了交易雙方私有信息被加密外，區塊鏈上的數據可以對所有人開放，任何人都可以直接通過公開接口對區塊鏈數據進行查詢、開發和利用，整個系統信息呈現出高度透明狀態。（3）不可纂改性。由于區塊鏈技術所使用的是哈希算法及工作量證明機制，因此區塊鏈下的數據無法進行纂改，即便是出現數據纂改現象，相關數據與區塊儲存信息不匹配，最終也不能通過數據驗證，在一定程度上降低了國際結算的業務風險。（4）匿名性。區塊鏈技術應用，除非有法律規范要求，僅從技術角度入手，各區塊節點的身份信息并不需要公開與驗證，涉及到的信息傳遞也可以匿名完成。

三、國際業務結算存在問題分析

國際結算業務開展，經常采用的方式有匯付、信用證、托收等，不過這些結算方式的實踐應用還存在一些問題，不利于國際貿易發展和金融機構完善，具體表現為：一是國際結算業務流程較為繁瑣。在開展國際結算業務中，無論采用何種結算方式，要完成結算都要經歷繁瑣過程，尤其是使用匯票進行結算時，由于匯票的使用會讓商業銀行參與到結算業務，而匯款人并不是商業銀行，因此會加大國際結算業務的風險，特別使用匯款結算時，很有可能出現錢財兩空的情況。二是國際結算費用非常高。國際結算是商業銀行的主要經濟業務，所設置的收費標準比較高，比如中國銀行匯款手續費是匯款金額的千分之一，同時還要收取額外的收郵費，這對企業來說有很大的經濟壓力，也不利于我國國際貿易業務量的提升。三是國際結算工作效率較低。國際結算業務的開展，需要經歷較多的程序，實際執行銀行還要對結算業務進行全面分析，整個過程也會受到結算業務開展工作效率低下影響，容易出現不得不延遲貿易交易時間的情況，這無疑會對國際貿易深入發展帶來影響。

四、區塊鏈技術在國際結算業務中應用

1.簡化結算業務流程

在國際結算業務中應用區塊鏈技術，可以簡化國際結算業務流程，直接通過點對點交易實現國內國際業務有效對接。實踐中，依托區塊鏈技術進行國際業務結算，整個區塊鏈機構都是按照平面原理設計，沒有將通信儲存中心作為中介，這就有效簡化了業務結算操作流程，且在區塊鏈技術環境下，國際結算業務中的每個節點都有相同機會進行信息更新，由于每個節點都有其基因特征，因此不會因為節點出現異常情況對國際結算業務開展產生不良的影響。

2.降低業務結算成本

以往銀行為了提高國際貿易業務量，通常會投入大量的資金用于維護客戶之間的關系，對客戶資信及支付能力進行調查了解，這就容易引發國際結算業務成本長久居高不下問題。特別是采用信用證方式對國際業務進行結算，整個操作過程銀行需要面臨較大的經營風險，實際作業收取較高費用也會增大企業經濟壓力，應用區塊鏈技術后，可以引導客戶借助現代科學技術直接存入人民幣，若對方客戶正好需要人民幣，雙方就可以直接進行貨幣交換，整個過程不僅可以節省大量時間，還能降低國際業務結算成本。

3.縮短結算時間成本

國際結算業務中，區塊鏈技術的應用可以實現點對點的結算，交易雙方只需要根據自身需求進行貨幣交換，整個過程極大縮減了業務結算的時間成本，對提高國際結算效率及質量也有積極促進作用。區塊鏈技術的使用，更多的是采用點對點的方式結算，只要交易雙方同時擁有能夠滿足買入和賣出的需求，國際結算就能夠瞬間完成，極大節約了時間成本，執行時還可以采用擴大區塊鏈技術在國際結算業務中應用范圍的方式，以獲得更多交易客戶，進一步提高交易效率，最終交易時間成本也能最大程度縮短。

4.提高業務結算效率

國際結算業務中，對區塊鏈技術進行應用，并不需要調查對方信用，交易雙方只需要根據自身需求，就可以在平臺上直接結算，這種方式極大提高了國際業務結算的效率。同時還可以通過擴大區塊鏈應用客戶群體的方式，提高區塊鏈結算效率，推動該項技術在國際結算業務中獲得縱深發展。

五、區塊鏈技術在國際結算業務中應用問題及解決對策

1.應用問題

區塊鏈技術在國際結算業務中應用也存在一些問題，具體表現為：（1）行業標準問題。區塊鏈目前還只是一項技術，要將之引入到國際結算業務中，還需要制定較為統一的行業標準，以突破區塊鏈技術實踐應用瓶頸，使其優勢作用得到充分發揮。但是實際操作中這一行業標準尚未形成，開展國際結算業務就容易出現標準轉換、流程繁瑣、成本過高等問題。（2）結算安全問題。區塊鏈的安全性取決于大量可信節點，但是要保證這些節點的安全性，就要對區塊鏈本身安全性進行有效監管與維護，不過現實情況卻是網絡安全性容易遭受到外界侵襲，使得國際結算業務開展面臨較大的風險。（3）區塊鏈技術問題。在推廣區塊鏈技術在國際結算業務中應用時，也存在一些技術問題，特別是在解決跨境支付時效性問題方面，由于區塊鏈技術存在一定時間差距，導致采用支付方式不同到賬時間有所差異的情況，不能提高國際結算業務效率。

2.解決對策

在掌握上述提到區塊鏈技術在國際結算業務中應用存在的不足之處后，要促進區塊鏈技術在國際結算業務中得到更好應用與發展，需要圍繞這些問題采取有效措施進行優化改進，具體表現為：（1）制定國際結算試行規則。在利用區塊鏈技術進行國際結算業務時，雖然可以利用區塊鏈技術的去中心化優勢，提高國際結算業務開展效率，但是區塊鏈技術應用也存在一些風險，比如在信用證結算方式下，有了UCP規則從旁提供支持，就可以推動結算業務更加科學規范地展開，涉及到的一些違規操作也能防止發生。這就提示開展區塊鏈技術下的國際結算業務，也要聯合各個國家對區塊鏈國際結算行業準則進行制定，要注意對結算過程可能出現的問題進行模擬分析，在此基礎上進行優化完善，以支持全球各個國家利用區塊鏈技術開展國際結算業務，并推動區塊鏈技術在國際結算業務中獲得更深應用與發展。（2）加強國際結算風險監管。雖然利用區塊鏈技術開展國際結算業務，可以提高實際結算效率和節省更多成本，但是區塊鏈技術下的數字貨幣及票據，也面臨著被不法分子利用的風險，主要是因為區塊鏈上的代碼多是以文本形式出現，所涵蓋的私人信息被不法分子盜取以后，就容易引發洗錢、逃稅等問題，應加強國際結算風險監管工作，為利用區塊鏈技術開展國際結算業務營造一個良好的環境，各類安全問題也能防止發生。（3）完善區塊鏈技術。隨著信息技術不斷發展，區塊鏈技術在國際結算業務中應用也會面對許多新問題，比如依托區塊鏈所構建的數字票據系統，在與其他系統進行對接時會產生連接不暢、數據交換效率低等的問題，極大制約了區塊鏈技術優勢作用的發揮，要提高區塊鏈技術在國際結算業務中應用的成效，堅持與時俱進對區塊鏈技術進行優化完善，比如將密碼學技術融入到區塊鏈中，依托該項技術實現數字票據網絡節點與實物貨幣賬戶的有效綁定，同時支持直接通過區塊鏈開展國際結算代收款業務；又如將身份驗證和網絡安全技術引入到區塊鏈中，依托這些技術快速完成加密數據的交換，在保證整個系統運行安全穩定的基礎上，信用證也可以成為自動執行支付的智能合約，在全面實現提交發票、保險單、提單等數據化過程中，為區塊鏈、供應鏈金融發展創造良好條件。

六、結語

以上是對區塊鏈技術在國際結算業務中應用的研究。隨著國際貿易不斷發展，對國際結算業務開展也愈發關注，繼續采用傳統方式進行國際結算，業務流程十分繁瑣，整體結算效率也較低。在將區塊鏈技術應用到國際結算業務中以后，就可以促進國際結算數字化發展，整個業務操作流程也會得到極大的簡化，使國際結算效率及質量得到提高。雖然區塊鏈技術在國際結算業務中應用有諸多的優勢，但是要得到充分的發揮，除了要對區塊鏈技術及其應用進行深入研究與了解以外，還要結合實際做好制定國際結算試行規則、加強國際結算風險監管、完善區塊鏈技術等工作，以為區塊鏈技術在國際結算業務中深入應用與發展創造良好的條件，實際開展國際結算也會變得更加方便快捷。