如何持續提升金融服務實體經濟質效？

文︱《中國報道》記者 張利娟

黨的二十大報告提出，建設現代化產業體系。堅持把發展經濟的著力點放在實體經濟上，推進新型工業化，加快建設制造強國、質量強國、航天強國、交通強國、網絡強國、數字中國。

2月24日，人民銀行召開2023年金融市場工作會議，明確今年金融工作總方針將聚焦于支持實體經濟高質量發展，提高金融服務擴大國內需求和建設現代化產業體系的能力，促進加快構建新發展格局。

2023年是貫徹落實黨的二十大精神的開局之年，面對新發展格局，如何持續提升服務實體經濟質效、助推經濟高質量發展？這一金融領域的熱點問題既是業內專家、企業家所關心的，也是全國兩會上代表委員所關注的。

將支持中小微企業發展放到重要位置

在我國的實體經濟中，面廣量大的中小微企業雖然規模小，卻是我國經濟社會發展的重要力量。但長期以來，中小微企業因自身抵抗風險能力較差、股權關系較為復雜、財務信息透明較差、缺乏足值的抵押品等，普遍面臨資金缺口。

人民銀行召開的2023年金融市場工作會議指出，中小微企業是我國吸納就業的主力軍，也是經濟發展的薄弱環節，需要加大相應的金融支持。

“金融機構必須做好支持實體經濟‘脫虛向實’的工作，要服務實體經濟的短板弱項。”全國政協委員、深圳市政協副主席吳以環在接受《中國報道》記者采訪時說。在她看來，增強金融服務對實體經濟的支持力度，一是進一步提升信貸服務的有效性，落實好穩經濟系列措施，加大信貸投放，不斷優化貸款投放結構；二是進一步降低融資成本，嚴格落實收費減免政策要求，清理不合理收費和違規轉嫁成本、變相增加綜合融資成本行為，降低企業經營成本；三是優化提升民營和小微企業金融服務效能，金融機構要加快建立金融服務小微企業敢貸愿貸能貸會貸長效機制，增加普惠小微貸款投放，優化小微企業信貸政策導向效果評估，不斷提升小微企業金融服務的質量和效率。

來自吉林遼源的電商從業者楊海峰從事棉襪生產和銷售工作。創業3次，經歷過成功也遭遇過破產，一路走來他努力打拼，不曾言棄。“在急需資金時，我通過小贏卡貸獲得了重新創業的啟動資金。現在專注線上電商運營，年收入可達近百萬元。”在楊海峰看來，自己創業成功的關鍵在于及時獲得了金融支持。

“要讓金融有效地服務中國的實體經濟，從金融業角度看，應將支持中小微企業發展放到重要位置，構建多樣化、多層次的中小微企業融資體系，從而使對中小微企業的金融服務更有針對性。”深圳市小贏科技有限責任公司總裁李侃說。

據李侃介紹，2020年1月至2022年6月，小贏科技共助力230萬小微企業主/個體工商戶解決資金周轉難題，涉及農業、零售、電商、物流等超100個行業。

“幫助中小微企業紓困，助力其創新發展，首先，要持續完善金融機構貸款審批機制，加快對中小微企業資金需求的支持；其次，要加強金融機構對數據的歸集管理能力，充分運用數據挖掘、機器學習等智能技術，提高金融業務風險處置的準確性；最后，國家相關部門也要加強對金融機構的支持，出臺專項政策、匹配專項資金，鼓勵其動態評估小額、分散的企業需求。”全國政協委員、恒銀金融科技股份有限公司黨委書記、董事長江浩然告訴《中國報道》記者。

充分發揮數字金融服務實體經濟的作用

近年來，金融科技在賦能金融服務實體經濟中的作用顯著，尤其在數字普惠金融方面成效顯著，產業數字金融則方興未艾。數據顯示，2022年我國普惠小微貸款余額同比增長23.8%，比各項貸款余額增速高12.7個百分點；普惠小微授信戶數達到5652萬戶，同比增長26.8%。

“金融機構支持實體經濟發展要從兩方面出發，一是如何用政策持續性地支持，二是如何讓支持政策快速直達。”江浩然表示，從政策持續性來看，我國根據經濟社會發展的情況循序漸進地“看方抓藥”，整體平穩運行。從政策快速直達的角度來看，數字化金融體系絕對是一劑良方。

江浩然觀察到，近年來各地都在營商環境方面下足了功夫，各項政策響應、落地的速度較以往要迅速果斷很多。下一步，為了更好地支持實體經濟發展，需要從數據聯動方面入手，加強政府公共數據與金融機構數據的并行分析，通過數字化手段描繪實體企業畫像，利用智能化手段快速分析識別企業真正的運營狀況，簡化貸款等金融業務的審批流程，讓政策和資金盡快到達企業，助力實體經濟平穩健康發展。

擔任了10多年深圳市副市長的吳以環以深圳為例指出，當前深圳正在全力打造具有國際影響力的全球金融科技標桿城市，可以看到深圳金融業務的數字化程度越來越深，系統化轉型的趨勢越來越明顯，標桿示范性機構也越來越多。同時，政府也通過系列政策“組合拳”激發數字金融發展潛力，出臺了《深圳市扶持金融科技發展若干措施》《深圳市金融科技專項發展規劃（2023—2025年）》等政策。

談及提升金融服務實體經濟質效，吳以環建議，一要促進數字金融和普惠金融深度融合，以數字化手段為普惠金融賦能增效；二要穩步推進產業數字金融的創新發展，通過數字化技術在產業鏈上的大規模應用為實體經濟降本增效，對產業金融服務全流程進行深度科技賦能，從而加速各實體產業自身的數字化轉型。

“融資難、融資貴問題源于資金供需兩端的信息不對稱，關鍵在于通過技術和數據賦能提高匹配效率和控制風險。”中央財經大學中國互聯網經濟研究院副院長歐陽日輝告訴《中國報道》記者，數字技術與數據要素雙輪驅動數字信貸創新發展，通過降低服務成本，拓展服務廣度和深度，使得更多中小微企業獲得了專業的信貸服務，也加速了商業銀行等金融機構數字化轉型，促進金融和經濟良性循環、協同發展。

“要持續提升金融服務實體經濟的質效，一要調動所有的金融元素，共同發力，滿足實體經濟多元化的融資需求。二要充分發揮數字金融服務實體經濟的作用。”中國社會科學院財經戰略研究院院長何德旭在接受媒體采訪時指出，當前條件下，以互聯網、移動計算、人工智能等為代表的數字技術廣泛、深入地滲透到金融領域，數字技術所具有的信息聯通、覆蓋面廣、智能高效、邊際成本低等特點，高度契合金融為實體經濟服務過程中信息不對稱、擴大覆蓋面、提高融資效率、降低融資成本等方面的訴求，這從根本上提高了金融服務實體經濟的效率。