中信銀行“穩(wěn)外貿(mào)”樣本：打造新業(yè)態(tài)創(chuàng)新服務(wù)體系，護航企業(yè)破浪出海

趙新利 張馳 冉媛婧

“外貿(mào)新業(yè)態(tài)交易模式新、交易場景多、市場變化快，對銀行的金融服務(wù)提出了更高的要求。”一位銀行業(yè)國際業(yè)務(wù)部人員在談及外貿(mào)金融服務(wù)時指出。

近年來，隨著數(shù)字技術(shù)的發(fā)展和國家政策的支持，外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式不斷涌現(xiàn)，成為我國推進高水平對外開放的重要力量。2022年，面對嚴(yán)峻復(fù)雜的國內(nèi)外形勢，中國外貿(mào)進出口規(guī)模再上新臺階，貨物貿(mào)易進出口總值42.07萬億元，同比增長7.7%，連續(xù)6年保持世界第一貨物貿(mào)易國地位。

但同時需看到的是，當(dāng)前，全球經(jīng)濟增長乏力、匯率市場大幅波動、全球貿(mào)易投資放緩，背后的壓力仍不容忽視。作為穩(wěn)外貿(mào)的重要參與者，加強金融服務(wù)，進一步支持國內(nèi)國際貿(mào)易發(fā)展，成為銀行機構(gòu)亟須完成的課題。

“一方面要提升合規(guī)風(fēng)控能力，另一方面則是提升數(shù)字化服務(wù)能力。”中信銀行國際業(yè)務(wù)部相關(guān)負責(zé)人表示，如何轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)金融服務(wù)方式，緊追科技企業(yè)的創(chuàng)新步伐，也是中信銀行近年一直探索的方向。

中信銀行是我國最早經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的股份制商業(yè)銀行，有著深厚的綜合平臺和外匯專業(yè)優(yōu)勢。在當(dāng)下外貿(mào)形勢復(fù)雜多變，外貿(mào)企業(yè)不斷向數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型的背景下，該行亦持續(xù)創(chuàng)新，打造出外貿(mào)新業(yè)態(tài)創(chuàng)新服務(wù)體系，為外貿(mào)企業(yè)提供了更加優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)。

下好數(shù)字化“先手棋”，加碼跨境電商金融服務(wù)

作為外貿(mào)與數(shù)字化的結(jié)合，“跨境電商”正成為當(dāng)下經(jīng)濟社會新的增長點。在業(yè)內(nèi)人士看來，銀行機構(gòu)的數(shù)字金融服務(wù)對跨境電商發(fā)揮了至關(guān)重要的作用，在推進自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，銀行應(yīng)充分發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，提升跨境電商服務(wù)水平。

以中信銀行為例，為轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)金融服務(wù)方式，多年來，該行在科技領(lǐng)域的研發(fā)和創(chuàng)新上持續(xù)發(fā)力。在外貿(mào)新業(yè)態(tài)方面，該行投入巨大的IT資源，針對“小額、高頻、海量”的業(yè)務(wù)特征，不斷提升業(yè)務(wù)線上化和數(shù)字化處理能力。

在跨境電商方面，該行通過多種模式為境內(nèi)出口電商企業(yè)提供高效便捷的跨境收款服務(wù)，實現(xiàn)了全流程收結(jié)匯、境內(nèi)資金清分、國際收支申報、結(jié)售匯登記等線上化處理。自主研發(fā)的“信銀致匯”產(chǎn)品省去了出口商戶與第三方支付機構(gòu)的中間環(huán)節(jié)，免去了海外資金“落地、歸集”的環(huán)節(jié)，降低資金風(fēng)險和收款成本，通過亞馬遜總部評審成為其官方認證的收款服務(wù)商，得到了國際市場的認可。

同時，在外貿(mào)綜合服務(wù)方面，中信銀行已經(jīng)與國內(nèi)頭部外綜服企業(yè)阿里一達通及各地大型外綜服企業(yè)展開合作，實現(xiàn)了管家式線上化全流程服務(wù)，并進行了多業(yè)務(wù)場景的創(chuàng)新嘗試，目前已覆蓋0110、1039、9610、9710、9810等多種報關(guān)方式，支持境外資金中心、境外代理行、NRA賬戶、第三方支付機構(gòu)等多種資金收付場景，提供包括人民幣、美元、歐元、港幣在內(nèi)的多幣種跨境收付匯服務(wù)，支持出口項下原幣提款。該產(chǎn)品特別是在資金隔離的情況下即可掌握資金鏈路，為電商企業(yè)有效解決了“收匯難、時效慢、審核難、費率高”的問題。

在市場采購方面，中信銀行已與全國近半數(shù)市采平臺進行系統(tǒng)對接，提供身份核驗、額度扣減、自動收匯、在線申報等線上化、便利化金融服務(wù)。在此基礎(chǔ)上，針對“跨境電商+1039報關(guān)”的業(yè)務(wù)場景進行了探索創(chuàng)新，開展平臺+銀行+市采平臺的三方對接創(chuàng)新模式，通過境外代理行賬戶為市場采購貿(mào)易主體提供線上化收結(jié)匯極速提款服務(wù)。

在第三方支付業(yè)務(wù)方面，中信銀行自2013年起已與包括支付寶、京東在內(nèi)的13家持牌機構(gòu)開展了外匯及跨境人民幣業(yè)務(wù)合作，已具有完備的產(chǎn)品功能和強大的服務(wù)能力。根據(jù)支付機構(gòu)的電子賬務(wù)處理要求以及市場交易習(xí)慣，提供結(jié)售匯、收付匯、國際收支申報等全流程線上化功能。

夯實風(fēng)險管理底線，助力企業(yè)出海無憂

人民幣匯率雙向波動已成常態(tài)，同時呈現(xiàn)出彈性增強的特征，這對外貿(mào)企業(yè)外匯風(fēng)險管理能力提出了更高的要求。在幫助企業(yè)實現(xiàn)匯率避險的過程中，銀行擔(dān)任著重要角色。

為滿足各類客戶的個性化需求，中信銀行不斷進行系統(tǒng)迭代，在產(chǎn)品設(shè)計、系統(tǒng)迭代、服務(wù)質(zhì)效方面加速創(chuàng)新，確保業(yè)務(wù)全流程在線處理。

具體而言，中信銀行以滿足監(jiān)管要求及風(fēng)險可控為前提，搭建了“人工+線上”的全流程風(fēng)險管控體系。針對客戶交易特征設(shè)計大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，通過底層系統(tǒng)對接及數(shù)據(jù)共享，事前針對平臺企業(yè)進行客戶身份識別、驗證準(zhǔn)入及簽約；事中對資金流與信息流匹配、額度控制、高頻大額異常交易預(yù)警機制等進行多維度系統(tǒng)核查；事后智能化運營定期平臺重檢及業(yè)務(wù)回溯抽查。

同時，在客戶身份識別和交易真實性審核兩方面，則進行多維度和多技術(shù)手段的校驗審核，確保跨境數(shù)字金融服務(wù)洗錢與制裁風(fēng)險有效管理貫穿全程。

此外，中信銀行為企業(yè)提供線上外匯交易平臺——“外匯交易通”，以“全功能、全線上、全時段”為服務(wù)特色，客戶可自主進行即期、遠期、掉期、期權(quán)全品類的外匯交易產(chǎn)品的在線報價、交易、交割、查詢等全生命周期服務(wù)及管理。

數(shù)據(jù)顯示，自“外匯交易通”平臺上線以來，已完成40余次系統(tǒng)的迭代升級，累計交易額超620億美元，助力9600多家企業(yè)“一點接入式”全線上辦理外匯避險交易，成為業(yè)界優(yōu)秀的匯率風(fēng)險管理數(shù)字化服務(wù)平臺。

頗具特色的是，對于中小微企業(yè)，中信銀行關(guān)注到其在匯率避險中面臨的困難，包括風(fēng)險意識不足、管理基礎(chǔ)薄弱、缺乏專業(yè)人員、資金成本較高等。

為了解決上述問題，中信銀行在全國范圍內(nèi)建立了一支專業(yè)的外匯資金經(jīng)理團隊，持之以恒宣導(dǎo)“匯率風(fēng)險中性”理念，幫助中小微企業(yè)樹立風(fēng)險中性意識，提供便捷、高效的交易與管理平臺，提升企業(yè)辦理避險業(yè)務(wù)的獲得感與有效性。

提速增效穩(wěn)外貿(mào)，爭當(dāng)外貿(mào)服務(wù)轉(zhuǎn)型領(lǐng)跑者

經(jīng)過多年的耕耘，中信銀行在外貿(mào)新業(yè)態(tài)金融服務(wù)領(lǐng)域保持領(lǐng)先，創(chuàng)造出多個“第一”與“首家”戰(zhàn)績。

2013年，中信銀行開發(fā)了全國第一套全線上跨境電商支付系統(tǒng)；2015年上線全線上外貿(mào)綜合服務(wù)系統(tǒng)；2019年取得國內(nèi)第一家跨境電商外匯收結(jié)匯業(yè)務(wù)資質(zhì)。

2020年1月，該行首創(chuàng)“信銀致匯”亞馬遜出口收匯產(chǎn)品；同年8月，上線國內(nèi)第一家“創(chuàng)新型外綜服集中收結(jié)匯”系統(tǒng)；2021年成為當(dāng)時業(yè)內(nèi)唯一一家創(chuàng)新型跨境電商集中收匯業(yè)務(wù)多地展業(yè)行；2023年成為業(yè)內(nèi)首家服務(wù)貿(mào)易項下線上化集中購付匯展業(yè)行。

一直以來，中信銀行堅持國際化視野，同時立足于服務(wù)實體經(jīng)濟，踐行國家政策，依托中信金控，從商業(yè)銀行、券商、投行、信托、保險、碳交易、期貨等各個領(lǐng)域為企業(yè)提供全場景和全生命周期解決方案，是雙循環(huán)經(jīng)濟的有力踐行者。

公開數(shù)據(jù)顯示，2022年全年，中信銀行累計實現(xiàn)國際收支收付匯量突破4000億美元，代客結(jié)售匯量突破2000億美元，均居股份制銀行領(lǐng)先地位；同期，中信銀行跨境電商金融服務(wù)平臺累計為6.2萬戶中小外貿(mào)客戶實現(xiàn)出口收結(jié)匯151.5億美元，在服務(wù)“穩(wěn)外貿(mào)”領(lǐng)域，領(lǐng)跑股份制銀行。

奮于篤行，臻于至善。對于未來，中信銀行表示，一方面，將繼續(xù)堅持扎根實體經(jīng)濟場景，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提升服務(wù)體驗；另一方面，將持續(xù)深化科技金融的研發(fā)與應(yīng)用，通過與全球優(yōu)質(zhì)合作伙伴的緊密合作，以數(shù)字化金融科技手段全力支持實體經(jīng)濟發(fā)展，助力中國企業(yè)“走出去”“走得快”“走得穩(wěn)”。