數字金融發展對企業數字化轉型的影響

伴隨著互聯網信息技術的不斷發展，金融領域衍生出了極具特色的數字金融服務，讓金融業呈現出欣欣向榮的新面貌，標志著數字金融時代真正到來。企業有必要為了適應新環境、提升競爭力而踏上數字化轉型道路，這是企業必然要面對的挑戰。為順利達成轉型目標，迫切需要企業的經營者、管理者探索科學發展之路并制定切實可行的數字化轉型戰略，更要把握數字金融發展對企業數字化轉型的實質影響。

數字金融背景下的企業數字化轉型是一種必然，只有真正意義上進行轉型和實現成功轉型的企業，才可以更好地適應數字金融這一新格局，意味著會更好生存和發展下去，所以各個企業都要及早實現數字化轉型。積極實踐中，有必要全權把握數字金融發展對企業數字化轉型的影響，可確保轉型之路走得暢通、走得科學與合理。

一、數字化轉型對企業的影響

數字金融背景下，數字化轉型成為廣大企業優化自身、增強實力和競爭力的重要舉措，對企業發展有益無害。具體說來，數字化轉型對企業有以下幾方面影響：

第一，增強數據收集能力。較多企業在長久地經營和發展中積累了大量的客戶信息，但是以往受限于人力的局限性和技術的匱乏性，導致客戶信息并未得到充分應用，與此同時，也暴露出搜集客戶信息在內的多種信息的能力不足問題，若可以成功做到數字化轉型，就可以幫助企業隨時隨地搜集所需要的信息，甚至是調取已存儲的信息，都可以在較大程度提升企業業務洞察力，即可更好地調整經營和發展策略。

第二，資源管理更優。企業數字化轉型可以將信息和服務統一并設立綜合性業務解決方案，可將企業全部資產進行集中管理，這些資源不僅僅是擁有的軟件和數據庫。若企業可以成功轉型，即可促進跨部門的流程創新和提高工作效率。

第三，數據驅動客戶需求洞察力提升。對客戶的洞察力可以通過分析數據而提升，企業若可以更好地洞察、了解客戶需求，就可以針對性地制定服務內容、推出令客戶滿意的業務和產品，可以通過優化數據結構、補充和分析與客戶有關數據來實現，其中包括對社交媒體中的客戶分析，能夠為之后的定制服務提供重要參考、依據。

第四，提升客戶體驗滿意度。客戶往往對企業有著較高期待，希望企業能夠給予理想化服務，而企業數字化轉型，就可以從數據中了解客戶喜好、追求，而給予對應服務，更利于獲得客戶的青睞和好評，可強化企業與客戶間的黏合性并夯實企業根基，更利于企業穩步向前發展。

第五，助力企業提高工作效率。企業使用數字化技術協同辦公，可以有效簡化流程并提高工作效率，人力辦公的諸多不足都將得到進一步彌補，工作靈活性也會大大提升，對企業發展更有利。

二、數字金融發展對企業數字化轉型的影響

（一）直接影響

數字金融作為一種重要的金融基礎設施，可以為企業技術創新創造機遇、給予協助。站在供給側視角可以發現，新一代信息技術可較大程度助力企業發展，除了可以降低經營和發展成本，還可以降低風險和實現高效搜集、處理海量信息，對金融企業而言，還可以改善信貸資源錯配、打破傳統金融服務中的“旋轉門”“玻璃門”。不僅如此，數字金融還可以拓寬企業創新融資渠道、催生多元化融資方式，包括供應鏈金融、消費金融等，這是傳統金融所不能達成的高度，有助于夯實企業數字化轉型的資金基礎。更為寶貴的是，數字金融發展可提供一系列優質技術工具，幫助企業進行信息技術分析，從而讓數字化項目風險特征和可用資源精準匹配，對甄別數字化轉型最優路徑有諸多益處。

從需求側視角來看，數字金融移動支付業務衍生了諸多創新業務，借助數字支付平臺，打造出涵蓋醫療、教育、交通等生活消費商務圈，會給企業數字技術的開發應用帶來新機遇。移動支付下的商務生態圈也可以借助大數據、云計算描繪消費者的消費傾向，精準把握市場動向和消費者需求，即可凸顯企業優勢實現更快速發展，這也讓企業數字化轉型迫在眉睫、勢在必行，所以，數字金融發展可加速企業數字化轉型進程。

（二）間接影響

一般而言，企業現有資金難以滿足數字化轉型需要，這就迫使部分企業通過外部融資方式獲取充裕資金。然而，融資傳統機構，如銀行，更青睞大型企業和國有企業，對一些新興企業避而遠之，這會導致部分企業陷入“融資難”困境。而數字金融的出現與發展，讓企業信用透明化、信息化，讓傳統信用定價模式受到極大沖擊，可加速企業構建硬件軟信息的算法和大數據庫的進程，有效應對金融部門和企業主體間的信息不對稱問題，融資難題將輕松化解。另外，數字金融和信息技術的強強聯合，將在很大程度上優化企業轉型中遭遇的政務環境、市場環境、人文環境等問題，營造出適合企業生存與發展的環境。

不難看出，數字金融有緩解融資約束、促進企業數字化轉型的作用和影響，可以帶來新業態、新模式，對企業今后生存和發展有著重要意義。

三、數字金融發展下的企業數字化轉型策略

（一）明確數字化轉型目標

數字金融背景下的企業數字化轉型不能操之過急，也不能盲目落實和推進，需要企業率先明確轉型目標。當然，數字化進程并不能因為企業的愿意與否而阻礙實際進程，那些不能跟上時代步伐并科學、及時做轉型的企業，只能面臨淘汰。所以說，企業明確自身數字化轉型目標、制定長遠戰略非常必要，也是必然要應對的問題，提前做好準備只會對企業發展有益無害。

數字金融背景下的企業除了明確當下數字轉型目標，還要明確數字化轉型的未來目標，企業經營和管理人員都要清楚認識到這個問題的重要性，除了強化對企業的了解和把握，還要認知企業數字化轉型趨勢，要將技術應用于轉型重要環節，嘗試實現互聯網技術和企業數字化轉型的融合發展。這個過程中，企業經營者、管理者都要實事求是和具備較強創新精神，強調內涵式發展過程和技術式的發展方向。

面對數字化轉型趨勢，一些中小型企業需要做更充足準備，除了從實際出發制定轉型計劃外，還要預測并解決轉型中出現的資金流轉、技術欠缺等問題，積極發揮自身優勢，通過創新和改革等形式加快企業自身的壯大。其實，不管是大、中、小型企業，還是微型企業，都要結合市場需要、企業發展需要而將數字化轉型視為重要目標，做好頂層設計、全面部署至關重要，可能會成為數字化轉型成功與否的關鍵，確保數字化轉型體現整體性、協作性和可持續性。可將這一項大目標細分出無數個小目標到各個部門，為企業數字化轉化成功奠定堅實基礎。

（二）建設數字金融服務平臺

為確保互聯網信息技術在工作中被充分、有效應用，企業可與行業內其他企業共同參與到數字化金融服務行業的建設工作中，強化數字化轉型實力，重點建設數字化金融服務平臺，最終實現線上平臺化管理。

數字金融服務模式需要依仗互聯網信息技術和其他各類智能化數字處理技術，在此基礎上構建數字化金融服務平臺和其他智能化服務平臺，在其他企業的指引、幫扶下，將平臺順利建成并通過流程化、批量化的操作實現線上平臺管理。

構建數字化金融服務平臺過程中，企業也要與商業銀行、金融服務企業保持關聯并緊密合作，商業銀行和金融服務企業可以為企業數字化轉型提供資金支持，避免企業陷入資金周轉困難的境地，也防止生存危機和經營風險產生。與此同時，還要在商業銀行和金融服務企業的幫扶下，完善金融服務平臺的產業鏈和金融投資鏈，還可為一些小型企業、微型企業在數字化轉型初期提供貸款服務，減輕這些企業數字化轉型壓力和負擔。小型、微型企業要想順利實現數字化轉型，務必依托數字化金融服務平臺和行業內部的其他企業達成合作協議，抑或是通過平臺與行業內部其他企業構建“相互輔助、相互支持”的和諧關系。

數字化金融服務平臺的建設除了獲取資金支持，還需要獲取技術支持，將現代化管理技術和相關經營技術作為保障，建設智能化、標準化的數字化金融服務平臺，這才是企業數字化轉型的正確思路和做法。而在完成金融服務平臺建設工作后，就要投身后續的管理和完善工作中，向大型企業看齊，確保一些中小型、微型企業也可以從中享受到數字化發展和數字化轉型紅利。

（三）數字化技術充分融入各個環節

不同類型企業需要在數字化轉型中應用更合適的數字化技術，這樣才可以確保數字化技術融入不同環節和細節中，方可確保企業實現更全面轉型。需要注意的是，企業管理模式也需要隨著數字化轉型的深入而發生變化，例如管理流程相對完善的制造企業，可以將數字化技術融入采購服務目標選擇過程中，可借助大數據、人工智能等先進技術篩選出低成本、高質量的原料供應方。也可以將數字化技術融入生產流程中，借助物聯網、人工智能、大數據等技術，對業務流程進行優化，將業務方式改善并提高自動化水平，可有效降低生產成本和管理成本。將數字化技術融入儲存流程中，可利用互聯網技術、人工智能技術等，將庫存降低到最少保有量，實現現代化高效管理，減少庫存成本。

不管何種類型企業，都要高度關注財務信息數字化這一內容，可利用互聯網信息技術形成全面化的財務信息管理鏈條和信息傳遞鏈條，企業可結合行業發展需要而依托互聯網信息技術和相關數據傳輸平臺，將企業經營和管理的部分數據傳輸到互聯網信息溝通平臺，便于行業內合作伙伴了解企業經營、管理狀況并給予幫助和支持，最終實現財務信息數字化管理和數字化傳遞。

除了將數字化技術融入生產、管理、財務等環節中，還可將其應用于用戶中心，優化發現客戶需求到滿足客戶需求的閉環，還可酌情優化訂單，實現實時信息共享和全流程訂單可視，改變過去分段串聯流程、割裂的信息狀態，將信息流程并聯并將信息變成一個同步環狀狀態，核心是圍繞客戶，將客戶需求放在第一位并反饋到企業運營中。圍繞客戶需求，以信息打通為目標的并聯流程容納設計、銷售、研發、服務等環節，讓客戶享受到參與渠道選擇、物流送貨、售后服務等全流程體驗，也會強化客戶與企業的黏合性。

（四）針對性培養數字化人才

數字金融發展視域下的企業數字化轉型是一項長期且艱巨的任務，需要企業內部員工扛起來并圓滿完成，尤其是企業內部人才，他們承擔著更重壓力和更多職責，想要確保企業數字化轉型順利且高效，就需要企業做好人才培養工作，儲備更多人才，提升企業數字化轉型內在動力和整體實力。企業要著重培養人才的以下這幾項重要能力：

第一，培養跨界能力。企業數字化轉型初期高度依賴人才驅動，尤其是既懂業務、又懂數據的復合型人才，一線業務人員往往不具備數據分析的能力，即使是數據分析人員也難以真正懂得業務，可以重點培養業務人員的數據素養，而重點培養數據工程師的業務素質，即可培養出更多跨界人才，可為企業數字化轉型提供強有力支持。

第二，培養數據采集能力。培養工作人員的數據采集能力，可以確保工作人員按照標準的數據采集流程采集數據，從而保障所采集數據的及時性、完整性和準確性，可以對動態類數據做及時更新和維護，杜絕相同數據反復采集，減少資源浪費和數據冗余現象。

第三，培養數據匯聚能力。具備這項能力，可以將散落、割裂、孤立的數據再整合起來，確保數據有較為突出的實用性價值，徹底將海量數據資源盤活。

第四，數據分析能力。企業經營、發展過程中往往接收到各式各樣的數據，這些數據的特點是體量龐大、結構各異、來源眾多、關系復雜，從繁雜的數據中萃取價值高、關聯強的數據，本身就是對數字化人才的重要考驗，所以需要相關人員具備數據建模和分析能力，可從業務邏輯中凝練出規律并從數據異動中研判出趨勢，讓數據闡述真相、明確趨勢和協助管理層人員做出正確決策，為企業長遠、健康發展保駕護航。

結語：

數字金融時代已悄然來臨，給無數企業帶去全新機遇和挑戰，對企業而言，實現數字化轉型，存在較大難度，不失為重要考驗，所以更需要企業鼓足勇氣扛起壓力、接受挑戰，做好準備工作，確保數字化轉型工作科學、穩步落實。數字化轉型期間，務必要實事求是，不可盲目照搬其他企業數字化轉型方案，切實利用數字化轉型打造和彰顯自身特色和優勢。

（作者單位：無錫旅游商貿高等職業技術學校）

作者簡介：曹亮（1985.02-），男，漢族，江蘇南通人，無錫旅游商貿高等職業技術學校財會金融系，大學本科/（在職）碩士研究生，高校講師，研究方向：金融、投資、保險。