征信賦能 資中農(nóng)商銀行打通融資梗阻

□申孝莉 本刊記者 陳天航

資中農(nóng)商銀行認(rèn)真做好征信宣傳及信用體系建設(shè)工作，堅(jiān)持以征信賦能作為資中農(nóng)商銀行扎根農(nóng)村的“連接橋”，打通融資梗阻的“推進(jìn)器”，拓寬融資路的“穩(wěn)定器”，積極推動誠實(shí)守信，優(yōu)化營商環(huán)境。

抓信用創(chuàng)評 建良好信用環(huán)境

資中農(nóng)商銀行勇?lián)r(nóng)村信用體系建設(shè)主力軍責(zé)任，在人行內(nèi)江市中心支行及資中縣支行指導(dǎo)下，建立“政府主導(dǎo)、農(nóng)信主抓、村委配合、農(nóng)戶參與”的工作機(jī)制，全面開展涉農(nóng)信用信息建檔評級，將農(nóng)村信用體系工程建設(shè)成為一項(xiàng)助力鄉(xiāng)村振興惠民工程。

——做實(shí)“信用三評”，推進(jìn)農(nóng)戶檔案建立。資中農(nóng)商銀行以征信信息為基礎(chǔ)，按照分級負(fù)責(zé)、橫向?qū)拥姆绞剑煽傂袑涌h金融辦、農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、市場監(jiān)督局等政府有關(guān)部門；支行對接鎮(zhèn)村兩級，加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，共享信息資源，將建檔立卡、整村授信與信用三評定工作有機(jī)結(jié)合，推進(jìn)全面建檔、整村授信工作開展。通過走村入戶，強(qiáng)化各類主體的信息采集、核對、補(bǔ)充和更新，有效完善了各類主體基本經(jīng)濟(jì)檔案，評定出了信用戶及信用戶的等級。截至2022 年11 月末，資中農(nóng)商銀行已為轄內(nèi) 174 個(gè)行政村26 萬戶主體建立經(jīng)濟(jì)檔案，評定申報(bào)信用鎮(zhèn)9 個(gè)，評定信用村174 個(gè)，評定信用戶23.5 萬戶。12 月，由資中農(nóng)商銀行主推的首個(gè)信用鎮(zhèn)及其轄內(nèi)的7 個(gè)信用村在陳家鎮(zhèn)政府進(jìn)行集中授牌，將縣域信用體系建設(shè)工作推上一個(gè)新臺階。

——提升“內(nèi)生動力”，夯實(shí)信用培育基礎(chǔ)。通過開展“走千訪萬”“甘露行動”等活動，深入農(nóng)戶、走訪園區(qū)，以銀企座談、入戶訪談等方式，了解情況；及時(shí)獲取最新一手資料，針對信用積累不足的白名單客戶重點(diǎn)開展信用培育，以信用救助的方式對信用記錄存在瑕疵的涉農(nóng)經(jīng)濟(jì)主體開展針對性信用重建，為因疫情影響嚴(yán)重的中小微企業(yè)及個(gè)人尋求金融服務(wù)“突破口”，找到排憂解難的“金鑰匙”，滿足特殊群體的融資需求。截至2022 年12 月，成功培育個(gè)人白名單客戶5942 戶，發(fā)放貸款2893 萬元；培育企業(yè)白名單客戶13 戶，發(fā)放貸款19310 萬元。以信用救助方式，解決農(nóng)戶信用問題296 戶，發(fā)放貸款807.5 萬元，其中貧困戶55 戶，發(fā)放貸款145 萬元；家庭農(nóng)場18 戶，發(fā)放貸款406.8 萬元；種養(yǎng)大戶33 戶，發(fā)放貸款1908 萬元；個(gè)體工商戶及中小微企業(yè)545 戶，發(fā)放貸款53301.6 萬元。

抓結(jié)果運(yùn)用 助客戶便捷融資

——用活貨幣政策，富民惠民。強(qiáng)化兩項(xiàng)直達(dá)貨幣政策工具，延續(xù)實(shí)施兩項(xiàng)直達(dá)貨幣政策，強(qiáng)化延期還本付息、無還本續(xù)貸、支農(nóng)再貸款、信用貸款等貨幣政策工具，“以時(shí)間換空間”助企紓困，助民創(chuàng)業(yè)。同時(shí)有效抓早、抓準(zhǔn)營銷關(guān)鍵期，在農(nóng)民工返鄉(xiāng)高峰、重要節(jié)假日、春耕備耕、生產(chǎn)經(jīng)營資金集中投入等重要時(shí)點(diǎn)以及各行業(yè)旺銷時(shí)段，開展區(qū)域性、個(gè)性化的專項(xiàng)營銷活動，引導(dǎo)客戶使用貸款，提升用信覆蓋率，將“支農(nóng)、惠農(nóng)、助農(nóng)”做深做實(shí)。截至2022 年12 月末，資中農(nóng)商銀行為受疫情影響調(diào)整個(gè)人延期還款或征信記錄達(dá)490 人，涉及金額32161.2 萬元，為企業(yè)延期還款或征信記錄達(dá)131 個(gè)，涉及金額58467.9 萬元，確保其信貸資金需求及持續(xù)性，保障疫情防控期間四類客戶征信權(quán)益。2022 年累計(jì)以支農(nóng)再貸款形式發(fā)放涉農(nóng)貸款7.99 億元，再貸款支持的涉農(nóng)貸款平均利率為5.23%，比總體貸款利率水平下降0.75 個(gè)百分點(diǎn)，有效降低資金成本，緩解融資難和融資貴。

——用好創(chuàng)評結(jié)果，讓利于民。以“信用三評”結(jié)果為依據(jù)，以地方產(chǎn)業(yè)融資發(fā)展需求為導(dǎo)向，依托數(shù)字金融，加大“蜀信e·貸”、“蜀信e·小額農(nóng)貸”、惠農(nóng)血橙貸、惠農(nóng)興商貸等線上線下產(chǎn)品的營銷推廣，一次核定，隨用隨貸，全力滿足農(nóng)戶及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的貸款需求。積極與省農(nóng)擔(dān)等政府主導(dǎo)的擔(dān)保公司合作，推動增信分險(xiǎn)、降低成本等政策落地，有效促進(jìn)經(jīng)營主體融資。截至2022 年12 月末，累計(jì)發(fā)放省農(nóng)擔(dān)擔(dān)保貸款204 戶，金額25449.6 萬元。以信用評級結(jié)果為依據(jù)，對信用農(nóng)戶，貸款利率下調(diào)50—100 個(gè)基點(diǎn)，降低信用鎮(zhèn)、信用村的信用農(nóng)戶貸款利率，讓利于民，進(jìn)一步提升農(nóng)戶小額信用貸款等涉農(nóng)貸款產(chǎn)品的市場競爭力，開啟助貸讓利加速度。

——?jiǎng)?chuàng)新金融產(chǎn)品，破解難題。針對養(yǎng)殖專業(yè)戶抵押不足的現(xiàn)狀，積極探索將生物資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展資本，推出“企業(yè)信用+肉牛抵押+保險(xiǎn)（保證金）保障+科技保障”的肉牛活體抵押貸款產(chǎn)品，并向縣域內(nèi)養(yǎng)牛大戶以支農(nóng)再貸款的形式發(fā)放肉牛活體抵押貸款，成功在“動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)”辦理肉牛活體抵押登記，為鄉(xiāng)村振興成功探索了一條新路徑。截至2022 年12 月末，共計(jì)發(fā)放肉牛活體抵押貸款6 筆，金額850 萬元。同時(shí)，資中農(nóng)商銀行密切與地方黨委政府合作，先后開發(fā)助保貸、鄉(xiāng)村振興貸、扶貧貸、助殘貸、創(chuàng)業(yè)貸、血橙貸、黨員先鋒貸等金融產(chǎn)品，廣泛開展普惠授信工程，對涉農(nóng)經(jīng)濟(jì)主體精準(zhǔn)畫像，為支農(nóng)貨幣政策工具實(shí)施、政府涉農(nóng)補(bǔ)貼發(fā)放提供征信支持，提升金融支持鄉(xiāng)村振興質(zhì)效。