農(nóng)村金融科技與鄉(xiāng)村振興結(jié)合路徑探索

摘要：金融科技對于推動鄉(xiāng)村振興過程中的普惠金融發(fā)展、助推鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級具有重要意義，新時期推動農(nóng)村金融科技發(fā)展融入鄉(xiāng)村振興已經(jīng)成為帶動農(nóng)村經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要策略。本文從分析金融科技與鄉(xiāng)村振興相結(jié)合的意義和作用出發(fā)，發(fā)現(xiàn)二者結(jié)合過程中面臨的現(xiàn)實問題，從而針對性的提出農(nóng)村金融科技與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略相結(jié)合的現(xiàn)實路徑，助力鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的大發(fā)展。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融;金融科技;產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型;鄉(xiāng)村振興

中圖分類號：F832;F323文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A文章編號：0488-5368（2023）09-0105-04

收稿日期：2023-01-15修回日期：2023-02-28

基金項目：是陜西省高校青年創(chuàng)新團(tuán)隊“基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的金融科技與智能財務(wù)融合創(chuàng)新團(tuán)隊”研究成果，項目編號：74;是西安歐亞學(xué)院技術(shù)服務(wù)專項項目“期貨公司報表自動化和數(shù)據(jù)可視化應(yīng)用研究”課題成果，課題編號：OYJSFW-2021003。

第一作者簡介：劉月（1977-），女，陜西西安人，碩士，西安歐亞學(xué)院副教授，研究方向：國民經(jīng)濟與金融保險。

通信作者：郭亞紅。Exploring Path of Rural Financial Science and Technology in

Context of Rural Revitalization

LIU Yue，" "GUO" Yahong

（Xi'an Eurasia University， Xi'an，Shaanxi 710065， China）

Abstract： Financial technology （Fintech） is of great significance in propelling the financial progress of Pratt amp; Whitney and driving the transformation and modernization of rural industries within the context of rural revitalization.In this new era，F(xiàn)intech has evolved into a pivotal strategy for advancing rural economic and industrial growth . Based on the analysis of the significance and function of the combination of financial technology and rural revitalization， this study identifies practical challenges that arise during this convergence， presents a pragmatic roadmap for the amalgamation of rural financial technology and revitalization strategies， with the ultimate aim of fostering the development of rural industrial structure..

Key words：" Rural Finance;Financial technology;Industrial transformation;Rural revitalization

1農(nóng)村金融科技與鄉(xiāng)村振興結(jié)合的意義

1.1打破信息隔閡，擴大金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興范圍

相較于城市金融而言，農(nóng)村金融發(fā)展相對緩慢，業(yè)務(wù)種類較少且規(guī)模不大。長久以來，農(nóng)村的征信機制體制建設(shè)都不夠完善，相對較差的金融環(huán)境使金融機構(gòu)在布局的時候很少考慮到農(nóng)村。由于很難掌握農(nóng)民的資產(chǎn)信貸情況，金融機構(gòu)在農(nóng)民提出信貸需求的時候往往難以準(zhǔn)確評估相應(yīng)的風(fēng)險，而資本的逐利行為也使多數(shù)金融機構(gòu)在布局的時候更傾向于城市地區(qū)，農(nóng)村地區(qū)的金融建設(shè)速度緩慢，農(nóng)民的信貸需求也經(jīng)常性地遭到金融機構(gòu)的排斥。金融科技與鄉(xiāng)村振興的結(jié)合有效解決了這一問題。[1]金融機構(gòu)借助現(xiàn)代科技手段廣泛收集農(nóng)民的征信數(shù)據(jù)，全面高效的評估農(nóng)民的借貸風(fēng)險，擴大金融借貸業(yè)務(wù)在農(nóng)民群體中的普及率，改善了農(nóng)民借貸難的局面，與此同時，金融科技也豐富了農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的種類，為廣大農(nóng)民帶來方便，交通不便的偏遠(yuǎn)地區(qū)的農(nóng)民也可以借助金融科技的力量隨時隨地的開展線上金融業(yè)務(wù)，打破信息隔閡，降低時間成本和空間成本，能夠和城市地區(qū)的居民一樣共同享受到金融科技發(fā)展的成果。

1.2帶動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，提升鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量

金融科技為農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展賦能，推動了農(nóng)村傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型，也提升了農(nóng)村金融服務(wù)的質(zhì)量。金融科技與鄉(xiāng)村振興結(jié)合，可有效改善農(nóng)村的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，通過金融科技手段引導(dǎo)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，帶動農(nóng)村高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，促成農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈建設(shè)，為農(nóng)村發(fā)展注入新動力。不同農(nóng)村地區(qū)有不同的發(fā)展特色，有針對性地引入金融產(chǎn)品和服務(wù)，可架構(gòu)起農(nóng)村金融服務(wù)新框架，實現(xiàn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)智慧化、創(chuàng)新化發(fā)展。金融科技進(jìn)入農(nóng)村，也緩解了農(nóng)村金融服務(wù)總體成本過高的問題，提高了農(nóng)村金融服務(wù)的質(zhì)量和效率。以往的農(nóng)村金融服務(wù)對實體金融服務(wù)網(wǎng)點的依賴性過高，但農(nóng)村實體金融服務(wù)網(wǎng)點數(shù)量有限，在選址、人員、技術(shù)等方面投入明顯不足，服務(wù)的水平也有所欠缺，而以云計算、大數(shù)據(jù)、開源軟件為支撐的金融科技產(chǎn)品的應(yīng)用可優(yōu)化農(nóng)村金融交易的流程，縮短農(nóng)村金融交易的時間，農(nóng)民可通過金融科技平臺選擇服務(wù)內(nèi)容，金融機構(gòu)也會根據(jù)農(nóng)民的金融業(yè)務(wù)要求進(jìn)行相應(yīng)的服務(wù)[2]。不難發(fā)現(xiàn)，金融科技與鄉(xiāng)村振興的結(jié)合，提高了農(nóng)村金融的服務(wù)質(zhì)量，推動了資本、人力、技術(shù)等要素的合理配置，增強了金融服務(wù)與農(nóng)村發(fā)展的匹配度，實現(xiàn)了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的升級，重塑了農(nóng)村的產(chǎn)業(yè)鏈條。

1.3降低金融風(fēng)險，保障農(nóng)村金融資產(chǎn)安全

農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)的對象以中小企業(yè)為主，這部分企業(yè)的信貸記錄并不完善，抵押物資方面的數(shù)據(jù)也較為缺乏，征信記錄不全，違約率偏高，造成農(nóng)村金融機構(gòu)的不良資產(chǎn)規(guī)模日益增長。農(nóng)村金融機構(gòu)能力有限，在壞賬處理、資產(chǎn)配置、風(fēng)險預(yù)警方面的水平明顯不如城市金融機構(gòu)，很容易陷入流動性風(fēng)險中。在鄉(xiāng)村振興背景下，全面推廣和普及金融科技有助于提升農(nóng)村金融機構(gòu)的數(shù)據(jù)搜集處理水平，幫助其對客戶信用做出有效評估，由此全面提高農(nóng)村金融機構(gòu)的風(fēng)險防控能力，降低金融風(fēng)險。當(dāng)前，我國農(nóng)村地區(qū)的金融風(fēng)險監(jiān)管效率較為低下，存在機制體制不完善、監(jiān)管規(guī)則不明晰等問題，造成農(nóng)村金融風(fēng)險監(jiān)管難度大，嚴(yán)重阻礙了農(nóng)村金融的發(fā)展。金融科技的引入可為農(nóng)村金融機構(gòu)提供全天候、全平臺、全過程的實時監(jiān)管，以現(xiàn)代科技的力量減少農(nóng)村金融的監(jiān)管成本，提高風(fēng)險識別能力，保障農(nóng)村金融資產(chǎn)安全。金融科技也可以對非法集資、網(wǎng)絡(luò)欺詐、金融詐騙等違法行為進(jìn)行攔截，追蹤異常轉(zhuǎn)賬行為，并及時攔截和干預(yù)，最大程度地維護(hù)資金安全。

2農(nóng)村金融科技與鄉(xiāng)村振興結(jié)合過程中存在的問題

2.1金融科技基礎(chǔ)設(shè)施不健全，帶來鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)普及低

大多數(shù)農(nóng)村地區(qū)的金融科技基礎(chǔ)設(shè)施并不健全，很少有農(nóng)村設(shè)立專門的金融科技部門。農(nóng)村地區(qū)對金融基礎(chǔ)設(shè)施，尤其是金融科技類基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的不重視，導(dǎo)致金融科技在農(nóng)村的應(yīng)用難度大，即使金融科技已經(jīng)引入農(nóng)村，但由于缺乏適合金融科技發(fā)展的基礎(chǔ)設(shè)施，造成農(nóng)村對金融科技的應(yīng)用多停留在表面，難以發(fā)揮金融科技在風(fēng)險控制、資產(chǎn)配置、資金管理等方面的功能。除了缺少專門的金融科技部門外，農(nóng)村地區(qū)的征信部門建設(shè)也較為緩慢，很多農(nóng)民的征信數(shù)據(jù)還沒有納入信用信息數(shù)據(jù)庫，金融機構(gòu)在對這部分農(nóng)民征信信息收集的過程中存在較大難度，而且絕大多數(shù)農(nóng)村地區(qū)沒有實現(xiàn)征信信息的共享，金融機構(gòu)與工商部門、社保部門、人力部門、稅收部門等的數(shù)據(jù)交流并不密切，信息無法實現(xiàn)共享。農(nóng)村金融機構(gòu)無法全面掌握農(nóng)民的信息，對農(nóng)民發(fā)放貸款時有所顧慮，通常會拒絕農(nóng)民的貸款請求。受制于軟硬件設(shè)施、人力資源等方面的制約，農(nóng)村中的金融機構(gòu)硬件開發(fā)也存在很大的難度，往往無法獨立研發(fā)刷臉支付、線上辦公、電子印章等系統(tǒng)，也沒有辦法獨立操作手機銀行業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)展開困難[3]。盡管鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下，農(nóng)村對金融科技的引入力度加大，金融基礎(chǔ)設(shè)施也在不斷健全，但農(nóng)村地區(qū)的金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)難度較大，其中關(guān)鍵的因素在于金融機構(gòu)對農(nóng)村的天然排斥，不愿意進(jìn)入農(nóng)村金融市場，開拓農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，這是農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中亟待解決的問題。

2.2農(nóng)村金融市場監(jiān)管難度較大，提高了鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)金融風(fēng)險

金融科技的應(yīng)用，改善了農(nóng)村的金融環(huán)境，為農(nóng)村金融市場注入活力。隨著農(nóng)村金融業(yè)務(wù)項目的增加和金融服務(wù)范圍的擴大，金融科技應(yīng)用的場景更為復(fù)雜多樣，農(nóng)村金融市場監(jiān)管的難度也越來越大。金融科技的應(yīng)用圍繞數(shù)據(jù)展開，近年來，數(shù)據(jù)逐漸成為新型生產(chǎn)要素，與土地、資本、勞動力等傳統(tǒng)生產(chǎn)要素一樣在農(nóng)村金融市場中發(fā)揮重要作用。當(dāng)前，農(nóng)村金融服務(wù)的范圍擴張，數(shù)據(jù)不斷增長，數(shù)據(jù)風(fēng)險也不斷顯露。如果農(nóng)村金融機構(gòu)的數(shù)據(jù)存儲和維護(hù)工作出現(xiàn)紕漏，或者受到黑客惡意攻擊時，就會導(dǎo)致數(shù)據(jù)缺失、泄露、竊取等問題，嚴(yán)重阻礙了我國農(nóng)村金融市場的健康發(fā)展。如何保障數(shù)據(jù)安全，維護(hù)農(nóng)村金融市場穩(wěn)定已經(jīng)成為金融科技應(yīng)用過程中需重點關(guān)注的問題。此外，農(nóng)村金融監(jiān)管水平低下也是一大難題，現(xiàn)有的農(nóng)村金融監(jiān)管體系對金融科技應(yīng)用的監(jiān)管不到位，存在嚴(yán)重的監(jiān)管缺失問題。在農(nóng)村金融市場中，由于金融科技是新興技術(shù)手段，目前還沒有成熟的監(jiān)管體系與之匹配，各類涉及到金融科技應(yīng)用范圍、數(shù)據(jù)收集范圍、隱私保護(hù)等方面的規(guī)章制度尚未明確，導(dǎo)致金融科技濫用、侵權(quán)的情況時有發(fā)生，加劇了農(nóng)村金融市場的風(fēng)險。

2.3金融科技引入缺乏規(guī)范，降低農(nóng)村產(chǎn)業(yè)參與積極性

健全的機制體制是金融科技與鄉(xiāng)村振興深度結(jié)合的保障。目前，多數(shù)農(nóng)村在引入金融科技的過程中缺乏規(guī)范，法律體系、規(guī)章制度建設(shè)較為滯后，對金融科技所有權(quán)、數(shù)據(jù)采集權(quán)等方面的權(quán)責(zé)界定沒有給出明確界定，法律方面存在一定空白，在引進(jìn)金融科技的過程中也存在盲目性，沒有事前制定金融科技的整體應(yīng)用方案，更沒有與之相符的實施細(xì)則，造成農(nóng)村金融科技應(yīng)用過程中存在較大盲區(qū)，容易被不法分子利用。金融科技的應(yīng)用同樣需要政府部門、金融機構(gòu)等的配合，如果沒有政府的融資擔(dān)保、合理引導(dǎo)，沒有金融機構(gòu)的積極參與，那么金融科技很難發(fā)揮出真正的價值。不同于城市地區(qū)，農(nóng)村地區(qū)還存在復(fù)雜的產(chǎn)權(quán)問題，這也在某種程度上影響到金融科技的推廣與應(yīng)用。當(dāng)然，農(nóng)村地區(qū)對金融科技的認(rèn)知還存在不足，對引入金融科技的支持力度也各有不同，政策制定方面也會存在這樣或那樣的差異，而且在實際引入金融科技的過程中也會更傾向于農(nóng)村發(fā)展的整體利益，對金融科技這一新技術(shù)持保留意見，往往沒有將金融科技納入農(nóng)村發(fā)展的整體規(guī)劃中，無法將金融科技與其他部門協(xié)同起來，容易造成金融科技應(yīng)用效率低下的問題。

2.4金融科技服務(wù)動能不足，難以形成長效農(nóng)村金融體系

目前，農(nóng)村對金融科技的認(rèn)知不足，過于強調(diào)金融科技的應(yīng)用屬性，關(guān)注的焦點通常在與金融科技相關(guān)軟硬件設(shè)施的引進(jìn)上，沒有對金融科技的應(yīng)用進(jìn)行全面具體的規(guī)劃，對金融科技的應(yīng)用模式、應(yīng)用場景方面的知識也知之甚少。不少農(nóng)村金融機構(gòu)在金融科技的引進(jìn)上投入了大量的人力、財力成本，但刻板印象里仍認(rèn)為金融科技不適用于農(nóng)村，對金融科技的認(rèn)知局限使得這些金融機構(gòu)在日常金融服務(wù)中應(yīng)用金融科技的動能不足，金融科技專業(yè)服務(wù)人才的不足更是加劇了這一問題，金融服務(wù)人員的金融科技應(yīng)用素質(zhì)和技能總體有待提升。金融科技極大程度上改變了農(nóng)村金融的發(fā)展方向，對農(nóng)村金融從業(yè)人員的綜合素質(zhì)也提出了較高的要求，要求他們不僅需要掌握專業(yè)的金融理論層面的知識，還應(yīng)具備金融科技實操能力，但從當(dāng)前我國農(nóng)村金融機構(gòu)的人員素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力來看，這方面存在明顯欠缺，阻礙了金融科技在農(nóng)村的深入應(yīng)用[4]。金融業(yè)務(wù)單一也是農(nóng)村金融科技服務(wù)動能不足的原因之一。農(nóng)村金融業(yè)務(wù)相對有限，以支付清算業(yè)務(wù)為主，其他業(yè)務(wù)雖有涉及，但總體來說偏少，導(dǎo)致金融科技發(fā)揮作用的范圍有限，與農(nóng)村金融機構(gòu)的粘結(jié)度不高。目前，我國農(nóng)村金融機構(gòu)提供的業(yè)務(wù)產(chǎn)品與農(nóng)民的金融需求服務(wù)相匹配的不多，金融服務(wù)集中于存取款、支付結(jié)算等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，金融科技的服務(wù)動能明顯不足。

3金融科技與鄉(xiāng)村振興結(jié)合的路徑

3.1健全金融科技基礎(chǔ)設(shè)施，擴大鄉(xiāng)村振興應(yīng)用金融覆蓋面

健全的基礎(chǔ)設(shè)施是金融科技在農(nóng)村地域?qū)崿F(xiàn)廣泛應(yīng)用的重要前提，農(nóng)村地區(qū)應(yīng)完善與金融科技相關(guān)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，打造安全、綠色、智能、敏捷的金融數(shù)據(jù)服務(wù)平臺，為金融科技的應(yīng)用創(chuàng)造良好的條件。一方面，應(yīng)當(dāng)加強網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加大在智能設(shè)備、移動終端、物聯(lián)網(wǎng)方面的資金投入，重點推動5G在農(nóng)村的普及。要充分借助區(qū)塊鏈、遙感、電子圍欄等技術(shù)手段降低農(nóng)村金融資金借貸風(fēng)險；要積極構(gòu)建農(nóng)村借貸主體全面信用信息資料庫，提高客戶風(fēng)險識別能力。另一方面，應(yīng)當(dāng)注重金融數(shù)據(jù)共享平臺的建設(shè)，提高金融數(shù)據(jù)的共享程度。政府、農(nóng)村金融機構(gòu)、企業(yè)應(yīng)當(dāng)協(xié)同合作，打造安全可靠的金融數(shù)據(jù)共享平臺，提高行業(yè)金融數(shù)據(jù)和個體金融數(shù)據(jù)的共享水平，制定數(shù)據(jù)共享方案，將各類數(shù)據(jù)科學(xué)分類納入金融數(shù)據(jù)共享平臺，積極發(fā)揮三方在推動農(nóng)村金融發(fā)展過程中的作用，促進(jìn)金融數(shù)據(jù)的交流共享，打破信息隔閡，實現(xiàn)信息的高效利用。

3.2重視金融科技應(yīng)用風(fēng)險監(jiān)管，建立財政托底金融風(fēng)險體系

安全問題是農(nóng)村金融科技應(yīng)用過程中必須重視的問題，事關(guān)農(nóng)村金融發(fā)展的穩(wěn)定與健康。在應(yīng)用金融科技時，應(yīng)當(dāng)做到金融產(chǎn)品創(chuàng)新與風(fēng)險防控創(chuàng)新同步進(jìn)行，確保風(fēng)險防控的水平能跟得上金融產(chǎn)品創(chuàng)新的速度。農(nóng)村金融機構(gòu)內(nèi)部應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險管理體系，制定風(fēng)險應(yīng)急處理方案，確保將金融風(fēng)險控制在合理范圍內(nèi)，在這一過程中，也要重點考慮農(nóng)民的利益，如他們的風(fēng)險承受能力、金融科技產(chǎn)品購買能力、個人信息保護(hù)能力，根據(jù)農(nóng)民的實際情況建立針對性的風(fēng)險保障方案。與金融科技應(yīng)用相關(guān)的風(fēng)險監(jiān)管制度必須具備前瞻性、全面性和科學(xué)性，堅持產(chǎn)品創(chuàng)新與風(fēng)險防控同步進(jìn)行，嚴(yán)格制定監(jiān)管方案，明確金融科技在農(nóng)村金融市場的準(zhǔn)入門檻、審查方式和監(jiān)管細(xì)則，構(gòu)建立體化、系統(tǒng)化的農(nóng)村金融科技監(jiān)管體系。監(jiān)管部門要積極借鑒其他地區(qū)成功的農(nóng)村金融科技應(yīng)用風(fēng)險監(jiān)管舉措，結(jié)合當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融發(fā)展特征，采用最佳監(jiān)管手段，不斷完善農(nóng)村金融科技應(yīng)用的糾錯機制，建立常態(tài)化的風(fēng)險防控體系，提高農(nóng)村金融科技的監(jiān)管效率。

3.3加強金融科技應(yīng)用引導(dǎo)，普及鄉(xiāng)村應(yīng)用金融服務(wù)規(guī)范

金融科技在農(nóng)村地區(qū)的應(yīng)用，離不開政策的引導(dǎo)和規(guī)范。一方面，政府部門要做好組織領(lǐng)導(dǎo)工作，制定金融科技引入農(nóng)村的總體方案和切實可行的細(xì)則指南，為金融科技的引入提供政策保障，并積極推動有關(guān)金融科技引進(jìn)計劃的落實，有針對性地督促各部門依法推進(jìn)金融科技應(yīng)用項目落地，加速金融科技與鄉(xiāng)村振興的結(jié)合。要不斷完善與金融科技應(yīng)用有關(guān)的法律法規(guī)，補足金融科技在農(nóng)村地區(qū)應(yīng)用過程中存在的法律空白，確保金融科技的應(yīng)用有法可依、有法必依。另一方面，政府部門也應(yīng)當(dāng)推出一系列配套政策促進(jìn)金融科技的應(yīng)用，如健全農(nóng)村征信體系、完善信用擔(dān)保體系、建設(shè)農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險補償機制和農(nóng)業(yè)保險保障機制等，充分發(fā)揮政策引領(lǐng)作用，借助金融財稅政策引導(dǎo)農(nóng)村金融市場走向良性發(fā)展。當(dāng)然，在金融科技的引入方面，要考慮到農(nóng)村地區(qū)的實際情況，既不能盲目求進(jìn)、過度引入，也不能因循守舊、過于謹(jǐn)慎，應(yīng)當(dāng)從農(nóng)村金融發(fā)展的實際情況出發(fā)，從農(nóng)村的特色領(lǐng)域著手，合理引入安全、成熟的金融科技手段，并應(yīng)用到具體的農(nóng)村金融場景中，促進(jìn)金融業(yè)務(wù)與金融科技的融合，切實提高農(nóng)村金融服務(wù)的質(zhì)量。

3.4全面提高農(nóng)村金融動能供給，引導(dǎo)金融科技融入產(chǎn)業(yè)升級

鄉(xiāng)村的全面振興，離不開鄉(xiāng)村金融的發(fā)展，農(nóng)村地區(qū)應(yīng)積極響應(yīng)國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，持續(xù)發(fā)展鄉(xiāng)村金融，引進(jìn)金融科技手段，優(yōu)化農(nóng)村金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)農(nóng)村金融長遠(yuǎn)發(fā)展。農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)不斷推出新的金融數(shù)字產(chǎn)品，創(chuàng)新與數(shù)字農(nóng)業(yè)發(fā)展相關(guān)的產(chǎn)品種類，推出適合農(nóng)村客戶特點的貸款產(chǎn)品，提高金融科技發(fā)展的動能供給。金融機構(gòu)也要積極引進(jìn)金融科技專業(yè)服務(wù)型人才。無論是農(nóng)村金融的發(fā)展，還是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實現(xiàn)，都需要優(yōu)質(zhì)人才的支撐，優(yōu)質(zhì)人才能夠為農(nóng)村金融發(fā)展注入活力，推動鄉(xiāng)村全面發(fā)展。為此，應(yīng)加強優(yōu)質(zhì)人才的培養(yǎng)，一方面是農(nóng)村金融機構(gòu)中現(xiàn)有人才的培養(yǎng)，鼓勵員工深入農(nóng)村實踐，實地考察農(nóng)民狀況，與農(nóng)民建立密切深厚的聯(lián)系；另一方面是外部專業(yè)人才的引進(jìn)，要引進(jìn)一批既懂農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民，又懂金融科技的復(fù)合型人才，為金融科技在農(nóng)村全面應(yīng)用提供強大的人才支撐。

4結(jié)語

金融科技與鄉(xiāng)村振興的融合有利于在鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的過程中進(jìn)一步改善農(nóng)村金融環(huán)境，推動更多金融資源融入到鄉(xiāng)村振興進(jìn)程中。通過政府部門、民間普惠金融機構(gòu)的指導(dǎo)和下鄉(xiāng)，能夠進(jìn)一步擴展農(nóng)村金融業(yè)務(wù)范圍和科技水平，帶來更高的服務(wù)質(zhì)量。依托金融科技構(gòu)建的智能業(yè)務(wù)體系和風(fēng)險管控系統(tǒng)能夠進(jìn)一步降低鄉(xiāng)村振興進(jìn)程中的農(nóng)村金融活動風(fēng)險，帶動更多金融資源助推鄉(xiāng)村振興。參考文獻(xiàn)：

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