湖北省綠色金融支持鄉村振興發展路徑探析

摘 要 近年來，湖北省緊跟“雙碳”目標下農業農村發展形勢，深入挖掘“三農”領域綠色金融市場空間，探索出了一條綠色金融賦能鄉村振興的新路徑。分析湖北省綠色金融支持鄉村振興發展中存在的綠色金融配套政策體系尚不完善、農業綠色融資渠道狹窄、涉農金融機構創新綠色金融產品積極性不高等問題，針對性地提出構建完備的綠色金融體系、拓寬農業綠色融資渠道、加強綠色金融創新等建議。

關鍵詞 綠色金融；鄉村振興；湖北省

中圖分類號：F323；F832.35 文獻標志碼：C DOI：10.19415/j.cnki.1673-890x.2023.04.045

湖北省緊跟國家鄉村振興戰略步伐，聚焦實施鄉村振興重點工作及目標任務，引領綠色金融服務鄉村振興。目前，湖北省著重完善農村綠色金融體制和金融服務體系，將信貸資源投向綠色發展和鄉村振興。

1 綠色金融支持鄉村振興的理論認知

1.1 綠色金融探源及概念

隨著經濟水平的提升，可持續發展理念成為全球共識，綠色金融則是可持續發展理念在金融領域的貫徹實施。1972年，第一屆聯合國人類環境會議上，可持續發展理念首次被提出和討論。1987年，聯合國世界環境與發展委員會在《我們共同的未來》中正式提出可持續發展的概念，世界各國也開始運用金融工具支持環保項目，以實現全球可持續發展，這是綠色金融產生的前提。1992年，聯合國環境與發展大會通過了《關于環境與發展的里約熱內盧宣言》和《21世紀議程》，并宣布成立“金融倡議”，推動金融機構朝著綠色與可持續發展的方向邁進，世界掀起綠色革命風潮。20世紀90年代末，美國首次提出“綠色金融”這一概念。進入21世紀，世界各國致力于完善綠色金融的制度體系，并在實踐中逐漸形成公認的綠色金融產業標準。2016年，G20杭州峰會上綠色金融小組提交的《二十國集團綠色金融綜合報告》首次將綠色金融寫入其中。2022年，二十國集團領導人第十七次峰會通過了中國人民銀行作為G20可持續金融工作組提交的《2022年G20可持續金融報告》[1]。時至今日，綠色金融已成為一種全球性的共識。

綠色金融強調的是經濟與環境和諧共生，指的是支持環境改善、應對氣候變化和資源節約高效利用的經濟活動，即在環保、節能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領域的項目投融資、項目運營、風險管理等方面所提供的金融服務[2]。綠色金融的概念可以從兩方面理解：1）金融推動經濟、社會環境等向綠色轉型和發展，在“碳中和”過程中作出金融層面的貢獻；2）各金融機構通過自身供給側結構性改革，向集約型、數字化轉型，從而實現綠色可持續發展。

1.2 鄉村振興內涵

“鄉村振興”一詞在黨的十九大報告中被正式提出，旨在解決“三農”問題，促進農村經濟發展和繁榮。鄉村振興戰略以“產業興旺、生態宜居、鄉風文明、治理有效、生活富裕”為總要求，為實現農業農村現代化指明了發展方向。黨的二十大為鄉村振興描繪了新藍圖，提出堅持農業農村優先發展，加快建設農業強國，扎實推進鄉村產業、人才、文化、生態、組織振興[3]。

在實現鄉村振興戰略中，需要關注以下2個焦點。1）鄉村振興戰略的總方針是堅持農業農村優先發展。現階段，城鄉發展不平衡、農村發展不充分是我國社會發展矛盾的突出反映，對工農關系、城鄉關系處理的科學程度直接決定了經濟社會發展的程度。因此，必須要明確農業農村在全面建成小康社會和現代化建設中的突出地位，切實穩住“三農”基本盤，才能在經濟社會發展中補齊農業這條短腿、農村這塊短板，加快實現農業農村現代化發展。2）實現鄉村振興的根本途徑是堅持城鄉融合發展。我國仍然處于并將長期處于社會主義初級階段，主要原因是城鄉二元分化結構。必須打破城鄉二元分化結構，使鄉村在現代化建設進程中發揮不可替代的功能，擺脫經濟邊緣化的困境，挖掘鄉村應有價值。

2 湖北省綠色金融支持鄉村振興現狀及存在的問題

近年來，湖北省在綠色金融支持鄉村振興過程中取得了一些成效，但與江浙等發達地區相比，還有很大差距，在配套政策機制、融資渠道、產品創新等方面還存在問題。

2.1 綠色金融配套政策體系尚不完善

湖北省政府及相關部門在綠色金融體系建設上取得了許多成效，但發展綠色金融支持鄉村振興還缺乏內在動力。2021年，湖北省共建紅安縣、麻城市、大悟縣、公安縣、嘉魚縣、鄖陽區、恩施市、來鳳縣等8個示范區，成為政銀攜手深耕鄉村振興的首批“試驗田”。2021年，湖北省出臺《湖北省長江經濟帶綠色發展“十四五”規劃》，提出“一屏一區一地”總體戰略定位。2022年，中國人民銀行武漢分行聯合湖北銀保監局、湖北省農業農村廳、湖北省鄉村振興局等九部門出臺《關于金融支持鄉村振興 助力縣域經濟高質量發展的實施意見》，就做好金融支持鄉村振興和縣域經濟高質量發展工作提出6個方面23條具體舉措。2022年，中國人民銀行武漢分行聯合湖北省農業農村廳、省地方金融監督管理局發布《進一步做好金融支持新型農業經營主體發展若干措施》，從加強融資對接、拓寬抵押質押物范圍、支持直接融資等方面提出了11條措施。

筆者分析了湖北省綠色金融支持鄉村振興的相關政策，發現湖北省在綠色金融支持鄉村振興過程中存在以下3方面問題。1）目前中央和省政府關于綠色金融支持鄉村振興的政策制度不夠統一，不夠協調。2）湖北省金融機構沒有制定完善的綠色金融標準，缺乏健全的政策機制和平臺載體，金融機構面臨著風險高、收益低、項目周期長等問題。同時，中小金融機構承擔風險能力較弱，不愿為農村的綠色項目投入資金支持，因此難以發揮好綠色金融支持鄉村振興的作用[4]。3）湖北省農村企業缺乏綠色發展的細節指導性政策，政府僅從宏觀層面發布綠色金融支持鄉村振興的相關文件，但從微觀上如何解決綠色金融投向農村，尚未出臺可操作的指導性政策。

2.2 農業綠色融資渠道狹窄

當前，湖北省農業企業總體經營規模不大，產業鏈延伸不足，還處于發展與擴張階段，融資需求量大。湖北省農業綠色融資渠道狹窄，主要有以下2方面原因。1）綠色金融支持農業發展的財政政策難以落實，且融資產品單一、融資門檻高。由于農業發展自身具有弱勢的特點，私人資本不愿向綠色農業投資，使農業難以獲得大量的資金扶持。同時，基于環境保護理念的農業產業化投資收益低，政府的財政投入難以滿足產業發展的需求，產業投資主體仍然是農民。2）綠色農業項目貸款風險高，對金融機構貸款要求高。金融機構考慮到降低信貸風險和貸款方的盈利困難，因此規模小、風險大的農業小微企業難以獲得銀行青睞。加之農村信用部門貸款額度小、利率高、還款期短，不適合農業發展的長期性項目，而專門為鄉村振興提供資金的農業銀行、農業發展銀行在鄉鎮幾乎沒有機構，無法向農村擴展。

2.3 涉農金融機構創新綠色金融產品積極性不高

目前，湖北省綠色金融的發展更多是依靠政府和金融監管部門的外力推動，金融機構缺少創新業務的內驅力。在國家實施鄉村振興戰略的大背景下，各大涉農金融機構才開始為助力鄉村振興推出服務于“三農”工作的各類信貸產品。我國的金融機構還沒有充分認識到綠色金融對鄉村振興的支撐作用，具體表現在以下3個方面。1）金融機構推出的綠色金融產品流程化不足，雖然各類綠色信貸層出不窮，但卻缺乏產品線的整合，信貸需求者在龐雜的產品信息中難以及時獲取有用信息，增加了信息搜尋和整合的成本。2）金融機構為農業企業提供貸款，但缺乏對農業環境的資金投入。在節水節肥、畜禽廢棄物無害化處理、秸稈回收等方面，對生態循環農業的扶持力度較弱。3）許多金融機構的經理和雇員對綠色金融的認識不夠深入，對綠色金融的專業知識掌握不夠熟練，缺乏實際的綠色金融服務經驗，這就使其對綠色金融支持鄉村振興的熱情受到了極大的影響。

3 湖北省優化綠色金融支持鄉村振興的實現路徑

綠色是鄉村的底色，在新發展理念的指導下，綠色發展是實現鄉村振興的必然選擇。湖北省應著力發展農業農村綠色金融，從完善綠色金融體系、拓寬農業綠色融資渠道、創新綠色金融產品等方面下功夫，用金融力量更好地促進綠色發展。

3.1 構建完備的綠色金融體系

綠色金融的發展離不開政府的支持。1）湖北省要用好中央、省、州面向金融機構的財政和稅收政策，利用商業銀行評級、存款保險費率、再貸款再貼現、宏觀審慎評估等貨幣政策手段，適度提高綠色金融風險的承受能力，引導金融機構加強對綠色產業的扶持。2）湖北省要加強對涉農金融機構的體系創新，強化政策導向作用。涉農中小金融機構要實現專業化、特色化與差異化，用特色金融服務與產品營造良好的金融生態環境[5]。3）農村企業要強化綠色發展，建立專業的綠色金融服務團隊，完善綠色信用認定和評估標準。同時，加強對綠色信貸業務從業人員的培訓，建立重大項目綠色信貸認定會商機制，進一步放寬綠色信貸定價授權、審批授權，實行重大綠色信貸項目“容缺”受理，建立重大綠色信貸項目“綠色通道”審批機制，為綠色金融的發展提供機制保障。

3.2 拓寬農業綠色融資渠道

1）鼓勵湖北省各級政府的投資引導基金圍繞綠色產業、綠色項目開展投資運營，吸引社會資本和投資機構參與。同時，大力發展面向農村企業的綠色信貸，通過發行綠色債券和上市掛牌融資，拓寬農村企業融資渠道。2）強化農村征信管理。例如，加強對農民的信用管理，加強對農戶的信用記錄的保護，完善相關法律、法規，對失信行為依法懲處，營造良好的農村金融誠信環境。3）加快農村綠色保險市場的發展。例如，金融機構可開發生態農林牧漁的災害保險、土地流轉收益保險，推進農產品保險增量擴面，豐富保險種類，提高保險能力。保險機構可針對農村企業打造智慧數據平臺，提高農作物保險、養殖業保險、水產養殖保險等的便利性與及時性，減少不必要的人力消耗與碳足跡。4）積極推進綠色企業在主板、中小板、創業板、“新三板”等多層次資本市場掛牌上市，培育一大批綠色金種子、銀種子企業。同時，建立健全扶持綠色企業上市的政策體系，通過對綠色企業的直接融資，鼓勵和引導其上市。

3.3 加強綠色金融創新

我國的綠色金融起步相對較晚，其發展還不夠完善。湖北省以綠色金融為契機，開拓金融創新，積極探索金融產品和金融管理模式。1）湖北省要豐富綠色金融產品，完善綠色金融服務體系。在綠色信貸產品及模式創新上，應構建綠色金融產品發展機制，以大數據為基礎，制定完善的綠色金融產品體系，出具詳細的產品實施方案，幫助信用主體及時獲得相關的信息，加強綠色信貸使用的有效性。2）湖北省要秉持“綠水青山就是金山銀山”的理念，堅持“一控二減三基本”原則，以節水節肥節用、畜禽糞、秸稈、農業廢棄物綜合利用為重點，加大金融機構的投融資力度，為解決農業源污染治理、畜禽糞污資源化、秸稈綜合利用、國土綠化等問題提供資金支持。同時，積極運用碳減排支持工具，真正實現農業廢棄物有效回收和無害化處理，切實降低農業面源污染對人畜及農村生態環境造成的不良影響。3）湖北省金融決策部門要加強對綠色金融的培訓，建立綠色金融與綠色產業融合發展的專業人才培養機制。通過對員工進行理論和專業能力的業務培訓，提高其對綠色金融支持鄉村振興的整體認知及相關知識掌握程度，創新綠色金融產品，從而全面調動涉農金融機構助推鄉村振興的積極性。

參考文獻：

[1] 左希.2022：綠色金融再擴容再加力[N].金融時報，2022-12-27（1）.

[2] 安國俊，陳澤南，梅德文.“雙碳”目標下氣候投融資最優路徑探討[J].南方金融，2022（2）：3-17.

[3] 習近平.高舉中國特色社會主義偉大旗幟 為全面建設社會主義現代化國家而團結奮斗：在中國共產黨第二十次全國代表大會上的報告[J].中華人民共和國國務院公報，2022（30）：4-27.

[4] 常永佳.綠色金融支持農村經濟高質量發展的機遇、挑戰與現實路徑[J].農業經濟，2022（4）：107-109.

[5] 左正龍.綠色金融創新助力鄉村振興：機制、困境、路徑[J].學術交流，2021（9）：83-95.

（責任編輯：張春雨）