多跨協(xié)同 聚焦實(shí)戰(zhàn)監(jiān)管科技力推地下錢莊打擊治理轉(zhuǎn)型升級(jí)

文/陸巍峰 編輯/白琳

地下錢莊是一種特殊的非法金融組織，游離于金融監(jiān)管體系之外，利用或部分利用金融機(jī)構(gòu)結(jié)算網(wǎng)絡(luò)從事非法買賣外匯、資金清算等非法金融業(yè)務(wù)，其本質(zhì)是未經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)的非法金融業(yè)務(wù)。隨著科技和金融“跨界融合”逐步深化，地下錢莊也在不斷迭代變異，專業(yè)性、隱蔽性、傳染性更強(qiáng)，打擊治理難度更大，助長了跨境賭博、騙稅騙補(bǔ)等各類上游犯罪。國家外匯管理局浙江省分局（下稱“浙江省分局”）聯(lián)合浙江省公安廳等七部門開發(fā)建設(shè)“中島”平臺(tái)，有效整合利用相關(guān)監(jiān)管部門數(shù)據(jù)資源，借力監(jiān)管科技有效提升地下錢莊打擊精準(zhǔn)度，并從多維度發(fā)力，強(qiáng)化綜合治理，有力保障國家經(jīng)濟(jì)金融安全。

地下錢莊迭代變異給監(jiān)管部門帶來新挑戰(zhàn)

地下錢莊呈現(xiàn)出“跨區(qū)域”特征。早期的地下錢莊多是以親緣、地緣、族緣為紐帶的團(tuán)伙式運(yùn)營，如僑鄉(xiāng)錢莊（活躍于江浙閩等地）、潮汕錢莊（橫跨粵港澳）等，地域性比較明顯。隨著現(xiàn)代信息通訊工具更加多樣化以及網(wǎng)銀支付等支付結(jié)算工具創(chuàng)新發(fā)展，地下錢莊也突破了原有地域限制，交易行為更具隱蔽性。據(jù)統(tǒng)計(jì)，浙江近年破獲的地下錢莊案件雖然主要集中在東部沿海及傳統(tǒng)錢莊經(jīng)營地，但所涉交易遍及全國各地，跨地域尤其是跨省份特征明顯，同時(shí)境外交易涉及我國港澳臺(tái)地區(qū)、部分發(fā)達(dá)國家和少數(shù)中東國家。

地下錢莊呈現(xiàn)出“高科技”特征。隨著區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)在金融領(lǐng)域的探索應(yīng)用方興未艾，地下錢莊違法犯罪生態(tài)發(fā)生巨大變化。地下錢莊團(tuán)伙在境內(nèi)以本幣購買加密貨幣，通過互聯(lián)網(wǎng)在境外出售加密貨幣以取得外幣存款或現(xiàn)鈔，實(shí)現(xiàn)資金跨境匯兌和轉(zhuǎn)移，相關(guān)資金運(yùn)作完全脫離監(jiān)管視野。有些地下錢莊團(tuán)伙還會(huì)將傳統(tǒng)型手法與新型手法疊加組合使用，如跨境對(duì)敲基礎(chǔ)上疊加跑分平臺(tái)、虛擬貨幣等，資金鏈條更長、流轉(zhuǎn)速度更快、流轉(zhuǎn)路徑更復(fù)雜，資金流轉(zhuǎn)過程就是清洗過程，這些操作手法專業(yè)性、傳導(dǎo)性、隱蔽性更強(qiáng)，監(jiān)測分析難度極大。

地下錢莊呈現(xiàn)出“衛(wèi)星式”特征。近年發(fā)現(xiàn)的某些大型地下錢莊的模式，形成以一兩個(gè)資金雄厚、“信譽(yù)好”的地下錢莊為主體，拖帶若干小型衛(wèi)星錢莊的地下錢莊網(wǎng)絡(luò)。該類地下錢莊有些是在規(guī)模擴(kuò)大后，出于管理和運(yùn)營需要，不同地下錢莊經(jīng)營者之間通過資金拆借，業(yè)務(wù)組團(tuán)合作等方式，構(gòu)建了跨市場、跨地區(qū)和跨行業(yè)的經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)；有些地下錢莊經(jīng)營者以“狡兔三窟”的形式，將其業(yè)務(wù)“化整為零”分散隱藏于其搭建的經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)中；有些地下錢莊經(jīng)營者通過尋求其他錢莊的合作，可在更大范圍內(nèi)調(diào)度使用資金，借用各個(gè)錢莊的資源優(yōu)勢擴(kuò)大規(guī)模。

搭臺(tái)建模提升打擊地下錢莊精準(zhǔn)度

“中島”平臺(tái)建設(shè)思路。依托全國外匯數(shù)據(jù)研判中心資源優(yōu)勢，浙江省分局聯(lián)合浙江省公安廳、浙江省稅務(wù)局、杭州海關(guān)等7部門開發(fā)建設(shè)“中島”平臺(tái)，這既是數(shù)據(jù)模型的平臺(tái)，也是監(jiān)管合作的舞臺(tái)。“中島”平臺(tái)利用隱私計(jì)算技術(shù)，無需獲取各部門原始全量數(shù)據(jù)即可實(shí)現(xiàn)各單位數(shù)據(jù)融合共享，主要包含模型創(chuàng)建、模型規(guī)則分發(fā)、運(yùn)算結(jié)果接收、結(jié)果二次計(jì)算以及批量線索輸出等功能，既解決了各監(jiān)管部門高度物理隔離下數(shù)據(jù)共享的需要，又突破了各部門內(nèi)部數(shù)據(jù)安全性難以保障的難題。日常工作中，“中島”會(huì)將應(yīng)用條件、研判請(qǐng)求、建模要求傳遞給各個(gè)部門的計(jì)算子網(wǎng)，取回反饋結(jié)果數(shù)據(jù)存入“中島”，進(jìn)行模型二次計(jì)算，實(shí)現(xiàn)各監(jiān)管部門“誰也不違規(guī)、誰也不吃虧、誰都得實(shí)惠”的目標(biāo)。由于其獨(dú)創(chuàng)性及實(shí)戰(zhàn)性，“中島”平臺(tái)榮獲“2021年浙江省改革突破獎(jiǎng)提名獎(jiǎng)”。

跨部門聯(lián)合建模思路。“中島”平臺(tái)首個(gè)“買單配票”模型融合了“匯警稅關(guān)”四部門數(shù)據(jù)，通過各自研發(fā)的4個(gè)子模型共計(jì)19個(gè)異常特征對(duì)可疑市場主體進(jìn)行分析研判，經(jīng)過“中島”平臺(tái)進(jìn)行交叉驗(yàn)證后，完成可疑線索輸出。第二個(gè)“騙購?fù)鈪R”模型也已上線測試，融合外匯、公安和稅務(wù)三方數(shù)據(jù)，針對(duì)性篩查購買進(jìn)口報(bào)關(guān)數(shù)據(jù)騙購?fù)鈪R的主體異常特征，目前已完成一次測試運(yùn)行，輸出的重點(diǎn)線索已立案偵辦，后續(xù)將根據(jù)偵辦過程中了解的實(shí)際情況，進(jìn)一步優(yōu)化升級(jí)模型特征。第三個(gè)“空殼公司”模型正在研發(fā)中，主要針對(duì)容易涉嫌犯罪的高風(fēng)險(xiǎn)主體而非具體的某類犯罪行為，通過監(jiān)測實(shí)現(xiàn)“打早打小”的目的。

“匯警稅關(guān)”聯(lián)合比武檢驗(yàn)建模成效顯著

組織有序。2022年，浙江省分局聯(lián)合浙江省公安廳、浙江省稅務(wù)局、杭州海關(guān)，依托“中島”平臺(tái)首個(gè)“買單配票”模型輸出的33條可疑線索，組織各地市（含寧波）開展“驚雷2022”聯(lián)合比武，每個(gè)地市均派出由4名經(jīng)偵民警，2名外匯檢查人員和1名稅務(wù)稽查人員組成的聯(lián)合隊(duì)伍參與比武，對(duì)33條線索開展研判偵辦，聯(lián)合研判期間四部門分別派出授課老師組織人員在杭州進(jìn)行封閉式集訓(xùn)，交流數(shù)據(jù)研判方法和辦案經(jīng)驗(yàn)，并對(duì)本次聯(lián)合比武進(jìn)行匯報(bào)評(píng)比。

成效顯著。在浙江省公安廳的統(tǒng)一組織下，全省上下對(duì)這33條線索開展聯(lián)合研判后陸續(xù)開展收網(wǎng)行動(dòng)，截至2022年末，已破獲騙稅案件29起，涉案金額61.52億元人民幣。這次聯(lián)合比武首次實(shí)現(xiàn)了“匯警稅關(guān)”四部門在機(jī)制、數(shù)據(jù)和人員上的深度融合，是對(duì)“中島”平臺(tái)和“買單配票”模型的第一次實(shí)戰(zhàn)檢驗(yàn)。這是一次對(duì)浙江省整個(gè)騙稅犯罪生態(tài)的全面清理，更是一次對(duì)浙江省行刑部門開展的無死角實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練，通過集中授課、經(jīng)驗(yàn)交流和打擊實(shí)踐，讓各地市各系統(tǒng)都具備了打擊騙稅犯罪鏈條的意識(shí)和能力，是打虛打騙機(jī)制在浙江的生動(dòng)實(shí)踐。

2022年浙江省“匯警稅關(guān)”聯(lián)合比武現(xiàn)場研判一角。

多措并舉開展綜合治理

地下錢莊的存在有著復(fù)雜的社會(huì)土壤，單靠打擊難以根除。浙江省分局不等不靠，主動(dòng)擔(dān)當(dāng)，有效利用有限資源，多維度發(fā)力，力求做到綜合治理。

堅(jiān)持非現(xiàn)場與現(xiàn)場協(xié)同融合。線索挖掘是打擊地下錢莊等違法犯罪活動(dòng)的起點(diǎn)，浙江省分局堅(jiān)持非現(xiàn)場先行，充分發(fā)揮非現(xiàn)場在大要案查處中的先導(dǎo)作用，同時(shí)也將現(xiàn)場檢查經(jīng)驗(yàn)應(yīng)用在非現(xiàn)場檢查，以優(yōu)化非現(xiàn)場指標(biāo)和模型，進(jìn)一步提高類案查處精準(zhǔn)度。近兩年，浙江省分局共向公安部門移交地下錢莊線索17起，其中12起已立案，10起已破獲，1起被列為公安部全國集群戰(zhàn)役案件，線索落地質(zhì)量和效率得到明顯提高。

堅(jiān)持行政查處地下錢莊交易對(duì)手。地下錢莊在換匯效率、保密性、便捷度等方面所具有的天然優(yōu)勢，仍會(huì)吸引正常及“灰色資金”選擇尋求地下錢莊跨境匯兌，“黑色資金”尋求地下錢莊模糊資金來源和去向，“洗白”犯罪所得。因此，加強(qiáng)對(duì)地下錢莊交易對(duì)手的行政處罰顯得尤為必要，可以形成“處罰一個(gè)，震懾一片”的效果。近兩年浙江省分局共查處地下錢莊所涉交易對(duì)手非法買賣外匯案件194起，合計(jì)處罰沒款2.22億元人民幣。

堅(jiān)持開展“以案倒查”專項(xiàng)檢查。銀行、支付機(jī)構(gòu)等金融機(jī)構(gòu)是跨境資金流動(dòng)主渠道，也是地下錢莊資金流動(dòng)主渠道，網(wǎng)點(diǎn)多，范圍廣，是防范風(fēng)險(xiǎn)的前沿陣地。為進(jìn)一步壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)展業(yè)責(zé)任，浙江省分局創(chuàng)新推進(jìn)“以案倒查”專項(xiàng)檢查，從已破獲地下錢莊案件入手，通過非現(xiàn)場分析鎖定可疑線索涉及的金融機(jī)構(gòu)，開展現(xiàn)場檢查落實(shí)銀行展業(yè)不規(guī)范問題。近兩年浙江省分局共查實(shí)13家銀行存在違規(guī)展業(yè)行為，罰沒合計(jì)1514萬元人民幣，其中對(duì)2名銀行責(zé)任人罰款合計(jì)12萬元，對(duì)1家機(jī)構(gòu)停止對(duì)公結(jié)匯業(yè)務(wù)3個(gè)月，2人移交公安機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

堅(jiān)持開展在檢查中調(diào)研。本著檢查與調(diào)研并重的原則，浙江省分局堅(jiān)持將現(xiàn)場檢查一線碰到的鮮活案例素材進(jìn)行歸納總結(jié)分析，形成調(diào)研專報(bào)和研究型課題，積極向總局建言獻(xiàn)策，以期監(jiān)管部門出臺(tái)更有效的疏堵結(jié)合措施、形成根治的系統(tǒng)性和源頭性方案。

對(duì)于地下錢莊這顆社會(huì)“毒瘤”，打擊并非最終目的，治理才是。外匯管理部門與司法、公安、金融、海關(guān)、稅務(wù)、市場監(jiān)管等部門應(yīng)“同氣連枝”、久久為功。下一步，浙江省分局將繼續(xù)依托“中島”平臺(tái)，強(qiáng)化數(shù)據(jù)融合，配套聯(lián)合處置機(jī)制，以此構(gòu)建提前預(yù)警、精準(zhǔn)打擊、整體智治的防控體系，為在全國范圍內(nèi)更好地治理地下錢莊提供“浙江方案”。