李云澤出任金監總局黨委書記

陳洪杰　張穎馨　嚴沁雯

李云澤。圖片來源：四川省政府辦公廳

在四川擔任副省長五年后，“70后”李云澤重回金融系統，這次他更被委以重任，擔任國家金融監督管理總局（下稱“金監總局”）首任黨委書記。

中國銀保監會官網顯示，2023年5月10日下午，金監總局召開領導干部會議。中央組織部有關負責同志宣布了中央決定：李云澤任金監總局黨委書記。

5月10日14時40分左右，一輛中型巴士車駛入中國銀保監會，中國銀保監會主席郭樹清在門口迎接。

《財經》記者同時觀察到，截至17時30分，北京金融街15號南門的“中國銀行保險監督管理委員會”牌子尚未摘除。

之前的3月10日上午，十四屆全國人大一次會議表決通過了關于國務院機構改革方案的決定，六項涉及金融機構改革。其中，金監總局的籌建成為關鍵變化之一。

根據國務院機構改革方案，在中國銀保監會基礎上組建金監總局，統一負責除證券業之外的金融業監管。同時，將中國人民銀行對金融控股公司等金融集團的日常監管職責、有關金融消費者保護職責，中國證券監督管理委員會（下稱“中國證監會”）的投資者保護職責劃入金監總局。不再保留中國銀保監會。

由此，中國金融監管體制將形成新的“一行一局一會”結構：中國人民銀行、金監總局和中國證監會。

在多名金融業人士看來，對于擁有多年銀行、地方政府等從業經驗的李云澤來說，這是一個合適的安排。“近年來，頂層設計多次強調，要有效防范化解重大經濟金融風險，堅持標本兼治、遠近結合，牢牢守住不發生系統性風險底線。這其中，中央和地方的有效協作是化解風險、壓實責任的重中之重，這就需要既懂中央政策，又了解地方的人士來執掌金監總局。”有行業資深人士對《財經》記者表示。

該人士還表示，銀保監會第一任主席郭樹清有金融機構和地方政府、金融監管的工作經歷，李云澤也有類似經歷，這體現出選人的一致性，也說明了脫胎于中國銀保監會的金監總局要承擔較大的使命。

30年前，李云澤走向工作崗位，從中國人民建設銀行天津和平支行氣象臺路儲蓄所出發，逐漸成長為建設銀行的地方大員，工商銀行副行長，四川省委常委、省政府副省長、黨組副書記。“開闊的視野、敏銳的眼光、對金融系統深刻的認識以及對地方工作獨到的見解”，這是金融業人士和地方人士為李云澤貼上的標簽，背后則是李云澤多年來形成的工作風格。

市場關注，在“一行一局一會”的新格局下，被寄予厚望的李云澤，將如何帶領金監總局，實現有效的機構監管、行為監管、功能監管、穿透式監管和持續監管，并推動構建統一的金融消費者權益保護機制。

三十載銀行、地方宿將新使命

伴隨機構改革方案逐步落地，中國金融監管體制將迎來重大變革和歷史性轉折。在多名金融業人士看來，與2018年機構改革相比，此次金融改革力度很大，其中一大亮點便在于組建金監總局，誰執掌金監總局是市場最為關注的話題之一。

2023年5月10日15時12分左右，中國銀保監會官網發布信息稱，中央組織部有關負責同志宣布了中央決定：李云澤任金監總局黨委書記。

李云澤作為金監總局的首任掌門人，無疑將對中國金融改革發展產生深刻的影響。接受《財經》記者采訪的金融界人士認為，“讓擁有銀行、地方政府等從業經驗的李云澤領導這個極具開創性的金融監管機構，是一個比較好的安排。”

之前，時任國務委員兼國務院秘書長肖捷對機構改革方案進行說明：黨的二十大作出明確部署，要依法將各類金融活動全部納入監管。為解決金融領域長期存在的突出矛盾和問題，在中國銀保監會基礎上組建金監總局。

“這次改革中最大的亮點就是央地金融監管體系的再升級，中央監管方面，以銀保監會為基礎成立了國家金融監管總局；在機構監管方面吸收了央行金控集團的監管職責，在功能監管方面吸收了央行金融消費者保護和證監會投資者保護的職責，實現了在金融消費者權益保護領域的統一功能監管。”資深金融監管專家周毅欽表示。

此次任命與李云澤過往經歷息息相關。公開資料顯示，1970年9月，李云澤出生在山東煙臺。從履歷看，他擁有豐富的銀行業管理經驗，成長亦伴隨著中國金融改革發展。

1993年7月，23歲的李云澤畢業后，選擇進入中國人民建設銀行天津和平支行氣象臺路儲蓄所、營業所。1996年3月，中國人民建設銀行更名為中國建設銀行，他任天津和平支行南門外分理處副主任。

此后，李云澤出任建設銀行天津市分行副行長、黨委委員，建設銀行戰略規劃與股權投資部總經理，建設銀行重慶市分行行長、黨委書記。2016年7月——2018年9月，李云澤出任工商銀行副行長、黨委委員，并于2015年9月——2018年6月在中國社會科學院研究生院國民經濟學專業在職研究生學習，獲經濟學博士學位。

2018年9月，李云澤南下，任四川省人民政府副省長、黨組成員，并于2022年5月，擔任四川省委常委，省政府副省長、黨組副書記。他負責省政府常務工作，負責外事、國防科工、發展改革（糧食和物資儲備、能源）、財政稅務、統計、金融、應急管理、安全生產、機關事務、綜合政務服務等工作。協助省長分管審計工作。

另外，李云澤還分管省政府辦公廳（省政府研究室、省政府參事室），省外事辦（省港澳事務辦）、省國防科工辦，省發展改革委、財政廳、應急廳，省統計局、省機關事務管理局、省地方金融監管局（省金融辦），省政務服務和資源交易服務中心、省地方志辦，省糧食和儲備局、省能源局，省政府駐京辦等單位。

李云澤在四川工作的重點在于經濟、金融方面。4月13日，《四川日報》報道，2023（第一屆）全國產融合作大會在綿陽舉行，李云澤出席大會并致辭。2月23日，李云澤在攀枝花調研時稱，要加強延鏈補鏈強鏈重大項目招引，推動綠色低碳轉型發展，加快“卡脖子”技術攻關和產業化升級，真正將資源優勢轉化為產業優勢、經濟優勢、競爭優勢，著力打造世界級釩鈦產業基地和產業集群，為全省工業經濟高質量發展作出貢獻等。

2022年5月20日，四川召開全省金融系統“助投資、促消費、保主體”電視電話會議，安排部署金融助企紓困相關工作，李云澤出席會議并講話。會議強調，聯動金融與政府專項債等資源，帶動更多社會投資投向基礎設施、重點產業以及民生社會事業等關鍵領域。探索開展政府+金融促消費創新試點，聚焦居民消費升級、新市民安居樂業等需求。

不僅如此，李云澤對經濟新常態中商業銀行的發展還有獨到的見解。在“2017陸家嘴論壇”上，時任工商銀行副行長的他表示，資源配置過程中要堅持市場化原則，充分發揮市場看不見的手的作用，做好加法和減法，應該充分調動市場主體的積極性配置資源。配置過程中要堅決摒棄按照行業“一刀切”，好行業中也有好企業，壞行業中也有好企業，關鍵還是要根據是否是有效供給配置資源。

結合金融機構在貨幣中介、信用中介、信息中介的主要屬性和功能，李云澤對商業銀行在供給側改革中積極作為給出三點建議：

一是把握金融機構的貸款中介這一基本功能，按照供給側改革的方向來配置資金，即按照經濟發展所需要的有效供給，高效率地配置金融資源；二是把握信用中介這一根本屬性，通過發揮信用中介的作用，推動金融融資，拓寬主體的融資渠道；三是把握信息中介這一服務特質，進一步加大大數據的應用和歸集，整合線上線下信息，打通企業和客戶之間的交易壁壘，暢通資源配置的渠道，加速資源流轉效率。

作為資深金融高管，李云澤還曾談論到金融科技的本質。2018年3月，李云澤在第七屆嶺南論壇上表示，金融科技的本質仍是金融，必須對風險進行有效防范，包括保障儲戶利益、降低賬戶風險等。金融科技在國內蓬勃發展，可使一個小機構在短時間內聚集大量資金，如果把控不好，容易誘發系統性風險。

“所以互聯網金融、金融科技、科技金融，無論哪種說法，歸根到底還是金融，必須要實施監管。國內金融領域的科技創新主要集中于支付、貸款等方面，監管還有不少空白之處。用戶對于支付軟件是否會泄露個人信息和數據頗為擔憂。”他稱。

“金監總局是在銀保監會的基礎上組建，銀行業無疑是金監總局的監管重點之一。李云澤過往的銀行機構管理經驗，讓他更了解市場和機構的實際情況，進而更迅速地抓住問題癥結所在，更務實地去解決相關問題。”有人士告訴《財經》記者。

監管新格局下的新角色與新挑戰

在多名金融業人士看來，此次金融改革系應時代及金融業發展所需。從當前中國金融業運行現狀以及金融監管機制的適應性等方面來看，金融監管體制改革勢在必行。

金融業資深人士莫開偉指出，現有金融監管體制難以適應金融業不斷發展的需要。此前運行的“一委一行兩會”金融監管體制雖然有效保障了金融發展穩定，但確實存在一些問題，比如各機構都有一定的監管職能，使得監管職能分散、力量分散、監管標準不統一、處罰裁量有差異；尤其地方政府也擁有一塊金融監管職能，形成了中央與地方政府的“條塊”割據狀態。

另一方面，新的經濟金融形勢需要更加夯實金融監管體制，以防范重大系統性金融風險的發生。莫開偉認為，要建立與政府工作報告提出的風險防化目標相一致的高效有力、靈活機動的金融監管體制，整合各類監管機構功能，實現“貫通式”“一站式”和“一條龍”的金融監管迫在眉睫。

多名金融業人士認為，尤其在金融業綜合經營趨勢日漸清晰、金融市場不斷擴大和金融產品不斷創新、金融業開放持續深化的背景下，監管難度正在增大。只有及時深化金融監管體制改革、構建現代金融監管框架，才能更好地整合金融監管資源，提高監管的效率和協調性，有效防范金融風險。

此外，提高中國金融監管法治化水平也需要不斷推進金融監管體制的改革。“即將組建的國家金融監管總局能及時依法查處違法違規金融行為，加強金融消費者權益保護，以及加強監管的穿透式、持續性和功能性，將會更好地維護金融市場的公平和透明。”莫開偉說。

無獨有偶。周毅欽亦表示，近年來，隨著中國金融市場的不斷擴大，投資者數量亦在增加，保護金融消費者的需要愈發迫切。由于監管缺位或監管不嚴，金融市場中也出現了一些亂象，包括非法集資、P2P網絡借貸等，這些亂象給金融消費者帶來了風險和損失。

“加強金融消費者合法權益保護，把原先散落在央行（P2P、支付、征信等）、銀保監會（金融產品、資管產品等）、證監會（股民、基民、投顧等）的金融消費者保護的工作職責統一到未來新成立的金監總局上來。以避免分業監管模式下帶來的責任不清、力度不實等問題。”周毅欽強調。

未來金監總局的工作將圍繞哪些方面開展？上海金融與發展實驗室主任曾剛告訴《財經》記者，首先是審慎監管體系的完善。比如現在資本充裕監管規則的征求意見稿（2月18日，銀保監會和人民銀行聯合發布《商業銀行資本管理辦法（征求意見稿）》）也在推動過程當中。

其次，完善新型機構的監督管理制度和進行常態化監管。由于此次央行管理的金融控股公司轉至金監總局，原來規則由央行制定，后續涉及規則的調整，以及和金融機構監管規則的統一銜接等問題，這會是未來的一個重點工作。目前央行共發放了三張金融控股牌照，未來肯定不止三家，涉及更多機構的轉入。

再者，行為監管體系的建立亦是重點之一。“未來消保、工作都劃到金監總局，下一步究竟是以消保為名做實消保的工作，還是由更大的行為監督管理部門來完善行為監督管理體系，不得而知。但無論如何，行為監督管理都是最核心的內容。如何統一標準，強化制度建設，提升消費者保護監管的有效性，可能是下一步金融監督管理總局非常重要的任務。”曾剛說。

這就意味著，即將組建的金監總局，自成立之初便身負多重職責及市場厚望。對李云澤而言，壓力不可謂不大。

“擁有銀行、金融監管等領域的從業經驗，李云澤很適合這個位置，但挑戰確實也不小。”接近監管的金融機構人士告訴《財經》記者，現在一方面需要等機構改革的“三定”方案（定機構、定職能、定編制），另一方面，公布的機構改革方案中提到的部分具體內容如何落地，亦是難點。

比如，需要承擔起金融消費者權益保護職能的金監總局，如何將此前分散在“一行兩會”的金融消費者保護職能統一起來；金監總局需加強風險管理和防范處置，如何與既有相關部門、制度等實現分工協調等等，這些都是接下來需要進一步理清之處。

此外，根據國務院機構改革方案，建立以中央金融管理部門地方派出機構為主的地方金融監管體制，統籌優化中央金融管理部門地方派出機構設置和力量配備。

“地方金融監管問題這些年暴露較多，這次機構改革彰顯了中央治理金融問題的決心。之后，中央派出機構人員如何在地方發揮好監管職能，將成為金融監管的重點與難點。”有金融業資深研究人士認為，接下來需要理順的是中央金融管理部門地方派出機構與地方政府金融監管機構的職責分工，還有很多細節有待完善。

曾剛進一步指出，當前金融機構眾多，規模增長也越來越快。面對龐大的資產規模，現有的監管資源可能難以覆蓋。比如現有的人員是否充裕，監管手段是否足夠。下一步，要優化監管資源，充實監管隊伍，同時大量運用監管科技，比如通過數字化的手段、能力提升監管效率，這是亟須夯實的發展基礎。