綠色金融支持鄉村振興的路徑研究進展與展望

阮妤 王東英 曾維蓮

摘 要 綠色金融即金融業務與國家綠色生態經濟發展理念的有機融合。綠色金融支持鄉村振興，是促進我國鄉村綠色發展的關鍵舉措。根據文獻檢索，歸納總結國內外關于綠色金融支持鄉村振興發展的研究成果，重點闡述了綠色金融使用現狀、綠色金融支持鄉村發展現狀，基于相關政策視角、金融機構視角和新型農業經營主體視角剖析存在的問題，為完善綠色金融服務鄉村振興機制，給出相應政策建議。最后，從“1）運用當下5G、區塊鏈等技術不斷創新綠色金融產品，增強用戶金融體驗感；2）促進綠色金融業務的全面發展方面；3）將綠色金融產品與當下興起的金融科技產品等有機融合；4）大力培育相關綠色金融復合型人才，增強綠色發展核心力量。”幾個方面提出了展望。

關鍵詞 綠色金融；鄉村振興；綠色發展；路徑

中圖分類號：F323.9 文獻標志碼：C DOI：10.19415/j.cnki.1673-890x.2023.03.030

鄉村振興，綠色發展是題中之義和必由之路，而“發展綠色金融，是實現綠色發展的重要措施”[1]。2018年的中央一號文件對我國鄉村振興戰略進行了深刻而完整的頂層規劃與戰略部署，文件明確提出要“堅守環保生態導向，促進農業農村可持續發展”，要“堅持人與自然和諧共生，走鄉村綠色發展道路”。與傳統金融相比，綠色金融在鄉村振興與農業綠色發展過程發揮著強有力的支撐作用，在促進社會經濟可持續發展及資源有效配置方面發揮了不可替代的優勢。人民銀行等五部門共同頒布的《關于金融服務鄉村振興的指導意見》，明確提出要圍繞“三農”問題發展綠色金融，加強推進農村金融領域金融產品及業務模式創新，增強用戶體驗感，實現鄉村振興融資渠道需求，這為銀行的經營及管理創造了機遇，為綠色金融振興鄉村帶來了巨大機會[2]。因此，綠色金融在服務于鄉村振興層面能注入更多活水。

從已有文獻來看，學者們對綠色金融支持鄉村振興的路徑研究主要有從金融機構完善綠色發展理念角度、政策體系措施完善角度、綠色金融產品創新角度及培育專業復合型人才角度等方面完善綠色金融支持鄉村振興。鄒珊（2021）指出，商業銀行和金融機構要確立綠色金融全面促進鄉村振興的發展思想，把信貸下鄉政策落到農村實處，建立健全的農民資金信息檔案，采取上門訪談、扶貧互動、公私聯系等方式多渠道了解農民的資金情況，使綠色金融著眼于農村項目投資建設、家庭農莊發展和個體養殖戶發展，營造良好農村可持續發展環境經濟圈并提供資金活水[3]。楊世偉（2019）提出要落實扶持鄉村振興的綠色金融服務政策體系，進一步健全完善鄉村振興的綠色金融體系，進一步增強支撐鄉村振興發展的綠色金融服務供給能力[4]。孫姚飛龍（2022）認為進行綠色發展基金的設立，對支持鄉村地區的文化旅游、綠色交通或綠色產業發展環境服務方面的項目具有顯著的幫扶效果，有針對性地進行綠色融資產品的推出，使綠色融資的渠道能得到進一步拓展[5]。鐘宣（2022）將培養綠色金融專業及對綠色經濟與鄉村振興有深入了解的專業人才，對綠色金融服務潛在問題有高識別水平的團隊，能創造出適合農村實踐的綠色金融服務產品[6]。

綠色金融是新時期金融機構貫徹落實綠色經濟發展理念，服務于農業生態文明建設、適應農民日益增長的美好生活需求的重要金融產品，也是金融機構積極推進供給側結構性改革高質量金融服務“三農”，實現企業可持續發展目標的必然選擇[7]。目前，綠色金融在促進鄉村振興方面已經獲得了一定的進展，不過同時還面臨著諸多困難。所以，對于如何有效利用綠色金融支持我國全面實施鄉村振興戰略，農業農村實現綠色可持續發展有著一定重要性。

1 ?國內外研究現狀

1.1 ?綠色金融相關定義

國外相關研究認為，綠色金融是有效處理環境污染問題和推動環保發展的重要金融工具、金融服務產品的組合以及各種投融資活動。代表性論點有：Salazar（1998）提出，綠色金融是金融創新與環保技術的連接紐帶，目的就是吸引社會資本流入環保產業以推動環境保護[8]。Cowan（1999）認為綠色金融服務包括環境金融學與綠色經濟學等內涵，主要關注點為經濟成長與環境的協調發展[9]。Jeucken（2010）深入研究了商業銀行和可持續發展之間的關聯，系統地闡釋了我國商業銀行在可持續發展過程中扮演的重要角色，并將積極地推動引導人們進一步從我國銀行業及其本身帶來的金融綠色化發展的角度來理解我國綠色金融發展的深刻內涵[10]。Labatt等（2002）提出，綠色金融是克服傳統金融風險管理缺陷、通過合理轉移分散環境資源風險的新金融工具[11]。Scholtens（2006）提出可以綜合運用多種綠色金融工具解決當前存在的社會資源約束和資源環境約束問題，實現可持續性發展[12]。《G20綠色金融綜合報告》（G20綠色金融課題組，2016）將綠色金融界定為“能實現環保效果以支撐可持續性發展的投融資項目服務實踐活動”。

國內相關研究認為，綠色金融即促進生態改善，適應氣候變化、投資資金減少的可持續發展的金融方式。相關觀點有：高建良（1998）指出，綠色金融服務是指金融服務機構在特殊政策環境下進行金融業務運營，促使銀行業可持續健康發展的金融服務策略[13]。王軍華（2000）主張綠色金融就是在投融資活動中，反映“綠色生態”的投融資活動[14]。潘岳（2007）主張將綠色融資市場發展作為當局實施環境發展的重要資金市場發展手段[15]。安偉（2008）則指出，綠色金融是政府為了落實可持續發展戰略的政策手段[16]。2016年，中國人民銀行、財政部、發展改革委、環境保護部、銀監會、證監會、保監會七部委聯合出臺《關于構建綠色金融體系的指導意見》，官方首次定義了綠色金融：“綠色金融是指政府為支持自然環境的改造、應對氣候以及自然資源節省有效運用的經濟，即對環保、節儉、清潔自然資源、綠色生態交通運輸、綠化生態工程建設等方面的發展項目投融資、工程實施經營、管理等而進行的服務。”[17]。

綜合國內外研究，綠色金融含義可以理解為：綠色金融即金融業務與國家綠色生態經濟發展理念的有機融合，要求金融服務業把資源節約、環保、可持續性理念始終貫穿于企業經營和發展過程中，在我國倡導的環保綠色政策的指導下通過創新的金融工具，合理運用金融資源促進社會經濟流轉利用和優化配置，推動資源環境保護和綠色經濟社會的健康發展，同時也推動了金融機構自身業務的發展。目前，從國內的綠色金融的實踐和領域研究出發，基本上已經涵蓋了綠色信貸、綠色債券、綠色基金、綠色保險、碳循環基金等綠色金融工具體系以及其他支撐經濟綠色化轉型發展的各種金融政策體系和制度。

1.2 ?國外相關研究綜述

1.2.1 ?綠色金融應用現狀

Wang等（2019）指出隨著經濟社會的發展，資源緊缺與環境破壞日益嚴重，環境與經濟社會發展目標間的長期矛盾部分是承擔不同任務的國際組織內部的矛盾，發揮綠色金融實施經濟社會轉變與可持續發展是緩解資源壓力的重要途徑[18]。Cui等（2020）等人主張綠色金融的發展，以增強技術創新和經濟綠色轉型，并以支持人們共同應對氣候變化、生態能源安全等挑戰。通過對比與模擬，分析了各種參數對綠色金融市場演變及發展趨勢的影響。同時深入研究了參與主體的戰略與影響機制，并給出了相應政策意見[19]。Gilchrist等（2020）提出在綠色債券和綠色貸款背景下，企業參與對環境負責的做法是決定因素和潛在利益。研究發現，對環境負責的做法不僅可以提高股東價值，還可以提高非金融利益相關者的價值。討論了新興綠色金融研究的局限性，并提出了提高可持續投資知識目標的新研究方向[20]。發展綠色金融能夠提高創新能力，促進經濟向綠色轉型，使之有能力面對氣候變化、自然災害、生態保護、能源安全的挑戰。Liu等（2019）衡量了綠色金融發展水平，研究表明綠色金融可以提升環境質量水平[21]。

上述學者分別對綠色金融在可持續發展領域中的應用進行了相應研究，對解決資源與環境問題產生的關系進行了描述，并討論了對綠色金融在當下背景中體現出的局限性，為未來綠色金融發展提出了很好的建議。

1.2.2 ?綠色金融支持鄉村發展現狀

目前，發達國家政府都高度重視農村發展，并根據各個國家發展歷程，選擇最符合自己國家實際的鄉村發展策略，以促進農業農村現代化發展。例如，美國的“新城鎮開發”，聯邦德國的“村落更新”，日本的“造村運動”，韓國的“新村運動”，法國的“農業一體化”。為了充分發揮金融的功能，國家和地方政府通過在財政方面的制度探索，以促進國家資金在鄉村領域的合理分配，積累了較成功經驗。

日本農林中央金庫主要負責發行債券、清算系統資金、協調和指導各地農協的運營、負責向農協提供貸款、向相關農協提供相關所需的信息咨詢等。基層農協主要負責吸收農村農戶的儲蓄存款、提供給鄉村農戶農業生產生活方面的各種貸款、提供給鄉村農戶結算性貸款服務和適當兼營保險相關服務等[22]。Grey（2010）通過對美國紐約東南部地區進行研究發現，通過加強鄉村特色產業發展，提高綠色金融對鄉村普及性，可以加強城鎮與鄉村的聯系，促進鄉村經濟綠色發展[23]。Sayinzoga等（2016）認為發展鄉村產業應發揮金融的服務作用，解決好綠色金融支持鄉村產業發展問題，提供更為精準的綠色金融產品[24]。

1.3 ?國內相關研究綜述

1.3.1 ?綠色金融應用現狀

胡鞍鋼等（2014）提出綠色金融是綠色發展的間接政策工具，并試圖利用融資手段推動社會資金流入綠色經濟部門[25]。李若愚（2016）認為，綠色金融是指金融部門把保護環境、低碳消費視為投融資政策決定的重要考量依據，利用金融產品和金融服務促進社會經濟可持續發展[26]。易綱（2016）認為，綠色金融要通過“金融市場+地方政府扶持”的模式，發動個人、民營資金參加綠色投資的金融活動[27]。安同信等（2017）認為綠色金融內涵是以推動自然資源的合理使用、生態建設與環保、以經濟社會可持續發展為目標，以金融業務為杠桿進行的業務活動[28]。王鳳榮等（2018）則認為我國的綠色金融制度遵循著自上而下發展路線，但實質上是由我國政府為推動經濟社會向綠色轉型而主導的制度變遷[29]。嚴金強等（2018）通過研究關注了綠色金融在綠色技術創新體系中的作用及其影響機理[30]。徐政等（2021）深入研究了將綠色融資技術運用于政府支持低碳發展中，以解決對中小企業減碳的投資約束、分散中小企業開展減碳融資的經營風險、優化對實體經濟項目的投資結構[31]。左正龍（2021）研究了綠色融資創新能高效推進產業興旺、釀造文明鄉風、實行治理有效和建設宜居生態化，紓解鄉村振興中的金融供需，從而達到人民生活富裕和鄉村文化振興的戰略目標[32]。

1.3.2 ?綠色金融支持鄉村振興現狀

目前國內學者們對綠色金融服務鄉村振興的研究還停留在理論探索層面。安國俊等（2019）指出綠色金融為農村可持續發展帶來了大量資金和創新驅動力，如果綠色金融資金能夠精準投放到農村綠色發展項目，將能極大支持鄉村振興的發展[33]。王波等（2019）認為綠色金融要服務于鄉村振興發展，需探討并建立“政府部門指導、金融市場運營、社區積極參與”的有效管理機制；以綠色生態信托服務為投資主導，推動綠色保險、綠色基金、綠色生態股票等金融工具，共同推動鄉村全面振興和綠色可持續發展[34]。左正龍（2021）則先后采用了新制度經濟學和契約理論觀點，從制度鏈投資、綠色金融機構產權、綠色金融組織體系和綠色金融立法剖析了綠色金融助力鄉村振興的現實路徑[35]。目前，綠色金融為綠色發展提供了良好機會，綠色金融已成為綠色可持續發展的巨大創新力，給鄉村振興帶來了可持續發展新動能。

1.3.3 ?存在的問題

1）基于相關政策視角。楊世偉（2019）提出綠色金融支持鄉村振興的政策方案有待進一步落實，對鄉村振興的扶持資金較少，綠色金融如何促進鄉村振興的工作尚未細化，具體實施框架體系未確立[4]。從實際需求視角來看，鄉村振興戰略工作的實施需要制定相應綠色金融政策措施指導，切實規范農村綠色金融服務導向，為進一步增強支撐鄉村復興的綠色金融服務供給能力，把促進支撐鄉村復興的農村綠色金融服務政策措施落到實處。李今果（2022）認為從激勵機制的方面來說，現階段面臨的困難在于相應的金融管理機構還不能給出具體的政策扶持，未制定關于中小企業進行綠色貸款相關的鄉村振興政策補貼方案、損失賠償和分擔方案及相關的稅費優惠政策和措施[36]。陳賡（2022）認為，關于綠色金融支持鄉村振興計劃的政策可操作性不具體，對鄉村振興綠色項目的支持太少，微觀操作系統并不能建立[37]。在鄉村振興不斷深入的背景下，綠色金融支持政策需要政府對鄉村振興規劃層面進行制定，這不但能夠全面規范對綠色金融的資金投向，還可以全面解決在鄉村振興中綠色金融的具體實施問題。

2）基于金融機構視角。王四春等（2020）提出金融機構的綠色服務認知，金融資源配置水平等方面有所不足，部分金融機構支持鄉村振興的大局意識還比較淡薄，認為在農村振興中的相關綠色工程風險高、投資回報率低、技術條件不完善，且未能從辯證的發展視角審視鄉村振興發展機遇，對發展綠色互聯網金融業務支撐鄉村振興出現了意識不強、政策規劃不主動、實施不力的情況[38]。董寧（2020）認為，綠色在金融服務助推我國鄉村振興過程中具有至關重要的意義，但仍存在著傳統金融機構的綠色發展理念水平亟待提高與鄉村地區綠色金融服務脫節，綠色農產品認證共享機制不健全和政策體系支持不完善，專業化、專營化程度仍然偏低等[39]。張小涵等（2022）認為金融體系仍然是以商業銀行的貸款為主，而其他的金融服務產品則大多是服務于大中型的民營企業，針對部分中小微公司、家庭經濟體和個體戶沒有適合的金融服務工具，貸款工具不足，也就不能滿足客戶所需[40]。由此可見，我國綠色金融服務的創新還缺乏及時性，創新服務的發展周期也亟待加快，因此必須針對我國鄉村振興的特點創新綠色金融服務，讓我國綠色金融的服務真正深入鄉村領域。

3）基于新型農業經營主體的視角。楊世偉（2019）提到在農村振興中需要金融機構扶持的農村中小民營企業和新興的農村經營主體，由于組建時期較短，有關業務和信息的匱乏等現狀也客觀存在，當金融機構直接面向此類信貸對象時，將面臨著信息的不對稱和信息收集成本過高等困難[4]。若部分企業在未獲得綠色信貸資質的前提下，為了獲得大量綠色信貸基金而編造資質欺貸，會加大商業銀行的放貸風險。王四春等（2020）提出，發展綠色金融是為了提高農民收入、滿足村民生活富裕的需求，以農戶為主體投資對象的新型農業經營主體如農民專業合作社、家庭農場等遵循綠色經營原則，自身才能得到長期有效資金保障，資本的有序周轉和經營效益也會不斷提高[38]。

1.4 ?總結

農民是鄉村振興的主要參與者，綠色金融的發展將會成為這一角色作用的推動器。當前，綠色發展理念已成為推動我國經濟社會蓬勃發展的關鍵理念之一，農產品綠色化已成為人民生活的必然要求，將有助于激發鄉村綠色生態可持續蓬勃發展，實現農業農村發展、農民增收。

從上述諸多學者對綠色金融的研究可以看出，國內外專家學者對綠色金融內涵的理解也各有不同，但對于綠色金融的本質仍具有一定的共識，即綠色金融貫徹資源節能、環保與可持續的發展理念，并強調企業利用金融將資源流向社會推動經濟發展和與自然環境協調的活動。因此，綠色金融的最根本內涵就是利用金融技術手段保護經濟環境，用社會資金推動社會的建設。海外學者對于綠色金融的使用相對研究，主要研究方向傾向于在自然資源和環境領域有關綠色金融與農村復興的探討；而國內學者們在鄉村振興戰略策略實施的背景下也獲得了一定進展，對于有關的政策內容、作用、措施等也有所探討，但專家們主要是從定性分析的視角去研究綠色金融對鄉村振興的用，研究方向更偏重于經濟政策，對實證研究則較少，政策意見也大多從宏觀經濟角度給出一般意見，而并未針對具體目標的實際情況給出針對性政策建議。因此，在未來的研究中希望通過建立相關指標體系對綠色金融支持鄉村振興做出研究探究其存在的問題，厘清具體路徑進行解決。

2 ?討論與建議

通過對國內外綠色金融的發展、現狀分析及我國綠色金融推動鄉村振興戰略的路徑研究，筆者認為從總體來說我國綠色金融對鄉村振興戰略有著正面的促進作用，但是在政策、金融機構及新型農業經營主體的視角上來看存在著諸多未解決的難題。今后應更加深刻理解綠色金融對推進鄉村振興的重要意義，同時剖析其所面臨的問題與障礙，提出更有效的化解途徑，如把握好綠色金融推動鄉村振興戰略的重要領域、做好綠色金融推動鄉村振興戰略的政策指導、不斷完善綠色金融機構推動鄉村振興戰略的政策配套制度；金融機構積極進行綠色金融推動鄉村振興戰略的頂層設計；加強新型農業經營主體對綠色金融的認識以實現農業綠色化發展。

2.1 ?政策體系層面

建立支撐農村綠色金融發展的市場監管政策制度，研究制定綠色金融扶持鄉村振興政策措施。首先，確保綠色金融政策與鄉村振興戰略之間能更好地協同，必須制定以綠色金融推動鄉村振興的戰略指導意見，將金融機構可以發揮綠色金融推動鄉村振興戰略定位和約束機制確定[41]。其次，政府要積極引導相關金融機構，發展綠色金融促進農村發展的投資項目，在實踐中積極探索適用于農村綠色項目開展的綠色信貸管理與評估制度，科學規制資金范圍與項目投入，建立專項綠色信貸模式，優先保證利用綠色金融鄉村振興融資的需要。最后，對實施綠色金融支持鄉村振興業績較突出的地方金融機構，將給予優惠貸款政策，并鼓勵金融機構積極實施綠色金融服務，以營造農村綠色金融運行的良好信貸環境。

2.2 ?金融機構層面

以發展鄉村中小金融機構為重點，通過培育農村綠色金融服務機構體制和信貸政策體系優化農村金融網點，并著力發揮現有農村中小金融機構的功能，將其建設成為促進農村綠色金融服務的重要載體[42]。首先，拓寬中小金融機構尤其是涉農商業銀行農村的服務網點，進一步拓展基層分行經營授權，以適應我國鄉村振興中農業發展建設和行業規模經營的融資需要。其次，對中小金融與農業區域的綠色融資合作、社會融資的共同基金運作方式做出一些特別政策安排，比如允許中小金融成立的股權投資基金、創投基金等機構依法合規參與綠色融資活動。最后，加強綠色信貸政策指導，強化農村支農信貸貼現扶持能力，指導農村中小銀行開展綠色金融，針對綠色發展需求進一步完善信貸審核程序，建設農村綠色信貸專門渠道。

2.3 ?新型農業經營主體層面

有關機構要加強面向“三農”、服務農村發展的戰略定位，積極布局鄉村地區營銷網點，幫助新型農業經營主體發展綠色產業和綠色項目。首先，突出新型農業經營主體普惠性的綠色金融服務，發揮支農主力軍功能，通過銀行提供綠色金融服務支持農業綠色發展[43]。其次，綠色金融通過加強對農村人員創新創業的融資保障，為留在農村創業的人員提供充裕的金融服務；對相關新型農業經營主體進行職業技術培訓，提升農村創業者對綠色發展的認識，在今后的經營過程中以綠色發展為導向，為創業人員提供技術、資金、人才等良好平臺，增強城市人員在農村發展意愿。最后，對于新型的農村經營主體，要通過教育與講解促進廣大農戶掌握綠色信貸、環保經濟、環保管理的基本知識，提高農民對綠色金融、綠色經營觀念和農業生態文明建設的意識，建立環保經營與發展模式，推動農村經濟健康發展，讓綠色金融更有效地促進農村經濟振興目標的實現。

3 ?展望

隨著經濟快速發展，對綠色發展的要求不斷提升，從目前大多數文獻的研究來看，還存在一定的進步空間。綠色金融作為誕生不久的金融工具，可從鄉村振興發展需求動機層面對綠色金融進行深層次研究及明確需求，以加快實現鄉村振興及綠色可持續發展：1）運用當下5G、區塊鏈等技術不斷創新綠色金融產品，增強用戶金融體驗感；2）促進綠色金融業務的全面發展方面；3）將綠色金融產品與當下興起的金融科技產品等有機融合；4）大力培育相關綠色金融復合型人才，增強綠色發展核心力量。

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（責任編輯：丁志祥）