2012—2022年我國農村金融研究熱點及前沿

王海嬌 李雙元

摘要 隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的全面推進，我國農村金融發(fā)生了巨大轉變，利用CiteSpace分析和梳理我國2012—2022年農村金融領域的文獻有較強的現(xiàn)實意義。結果表明，農村金融領域的研究涉及極廣，研究無法涵蓋所有方面，但可得出近2012—2022年農村金融領域研究熱點和發(fā)展趨勢，即形成了以鄉(xiāng)村振興為背景，普惠金融、農村金融創(chuàng)新、農村金融體系改革、城鄉(xiāng)收入差距為主要研究內容的框架，進而產(chǎn)生理論和在實踐上具有重大影響力的學術成果，為相關政策的制定和完善提供支撐，促進農村經(jīng)濟發(fā)展。

關鍵詞 農村金融；CiteSpace；文獻計量

中圖分類號 S-058 ??文獻標識碼 A? 文章編號 0517-6611（2023）12-0203-06

doi：10.3969/j.issn.0517-6611.2023.12.046

Research Hotspots and Frontier Analysis of Rural Finance in China in the Past Ten Years—Bibliometric Analysis Based on CiteSpace

WANG Hai-jiao， LI Shuang-yuan

（Institute of Finance and Economics，Qinghai University，Xining，Qinghai 810016）

Abstract With the development of rural revitalization strategy， a great transformation has taken place in rural finance. Using CiteSpace to analyze and comb the literature of rural finance field in 2012-2022 had a strong practical significance. The results showed that the research in the field of rural finance involved a very wide range， and the research could not cover all aspects， but the research hotspots and development trends in the field of rural finance in 2012-2022 could be drawn as follows， with rural revitalization as the background， the framework of inclusive finance， rural financial innovation， rural financial system reform， and urban-rural income gap as the main research contents had been formed， and then academic achievements with great influence in theory and practice had been produced， which provided support for improvement of relevant policies and promote rural economic development.

Key words Rural finance;CiteSpace;Bibliometric analysis

作者簡介 王海嬌（1998—），女，山東淄博人，碩士研究生，研究方向：農村金融。*通信作者，教授，博士，從事農業(yè)經(jīng)濟理論與政策研究。

收稿日期 2022-09-04

金融是我國市場經(jīng)濟穩(wěn)步發(fā)展的核心因素，為經(jīng)濟的健康發(fā)展注入新鮮“血液”。因此我國政府十分重視“三農”事務的推進和農村金融的發(fā)展并出臺強農惠農富農政策，在促進農村金融體系建設和完善的路上，不斷取得里程碑式的成果。特別是改革開放以來，我國農村經(jīng)歷了從溫飽到小康再到鄉(xiāng)村振興的發(fā)展過程［1］。現(xiàn)在，我國正處于脫貧攻堅和鄉(xiāng)村振興銜接的關鍵時期，普遍面臨農村金融排斥、農村資本外流、農村金融體系不完善不健全等問題，亟需使用科學的計量方法對2012—2022年國內的農村金融研究文獻進行梳理。鑒于此，筆者使用CiteSpace（CiteSpace 5.8.R3版本）可視化分析工具［2］，采用共現(xiàn)分析和聚類分析等方法，對2012—2022年中國知網(wǎng)數(shù)據(jù)庫收錄的2 548篇文獻進行研究，分析2012—2022年農村金融的研究脈絡，捕捉研究熱點，以期對農村金融新發(fā)展提供參考。

1 數(shù)據(jù)來源和統(tǒng)計

1.1 數(shù)據(jù)來源和處理

研究數(shù)據(jù)來源于中國知網(wǎng)數(shù)據(jù)庫（以下簡稱“CNKI”），檢索日期和采集日期均為2022年4月28日，檢索條件設定為主題包含“農村金融”，文獻來源設定為中文社會科學引文索引（CSSCI），文獻類型為期刊，并經(jīng)過逐篇篩查，刪除新聞訪談、法律條文、會議征稿、廣告等非學術性文獻和與研究主題不符的文章，最終得到時間段為2012—2022年的2 548篇文獻。在分析之前，對數(shù)據(jù)進行了轉換處理。

1.2 論文年度分布統(tǒng)計

圖1為2012—2022年CNKI收錄的我國農村金融領域的發(fā)文數(shù)量（2022年為CNKI預測值），可以看出在該時間段中，發(fā)文數(shù)量總體呈現(xiàn)下降趨勢，從CNKI收錄的文獻來看，國內對于農村金融的研究始于20世紀90年代，農村金融一直是我國學者的重點研究領域，在不同時期的政策背景下，對農村金融研究的細分領域不同。至今對農村金融的研究已日臻成熟，因此發(fā)文量有所減少。現(xiàn)階段我國處于脫貧攻堅與鄉(xiāng)村振興有機銜接的重要過渡期。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是中國特色社會主義新時代“三農”事務的總抓手。實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略會產(chǎn)生新的大量的資金需求會對農村金融帶來新的挑戰(zhàn)，會給中國農村帶來巨大的變化，因而2012—2022年農村金融研究內容的變化和前沿捕捉可能更有意義。

2 農村金融領域國內研究前沿熱點分析

2.1 關鍵詞共現(xiàn)分析

將轉換后的數(shù)據(jù)導入CiteSpace，時間切片設置為1年，節(jié)點類型選擇“Keyword”，為使分析結果更加準確，把“中國金融出版社”“會議綜述”等與研究主題無關的關鍵詞進行人工刪除，通過提取2012—2022年我國農村金融主題文獻的關鍵詞，共得到486個節(jié)點和589條連線，繪制出我國農村金融領域關鍵詞共現(xiàn)知識圖譜，并對圖譜進行了簡化處理（圖2）。圓圈越大、連線越多表明該關鍵詞在學科內的研究熱度越高。表1顯示頻次在30及以上的關鍵詞、中心度和出現(xiàn)年份，這些關鍵詞具有較強的學術影響力和較高的學術重要性。其中，中介中心性大于0.10的關鍵詞是具有高中介中心性的關鍵節(jié)點［3］。結合圖2和表1，將2012—2022年國內農村金融領域的研究分為3個部分：①“農村金融”出現(xiàn)的頻次最高且具有較高的中介中心性0.09，被劃分為第1部分。②出現(xiàn)頻次在80以上的關鍵詞被劃分到第2部分，包括普惠金融、村鎮(zhèn)銀行、農戶和鄉(xiāng)村振興。研究發(fā)現(xiàn)，“鄉(xiāng)村振興”首次出現(xiàn)的時間最晚，研究時間較短但出現(xiàn)頻次高，這說明鄉(xiāng)村振興成為近年農村金融領域研究的熱點。2017年10月的十九大報告提出了“鄉(xiāng)村振興”戰(zhàn)略，體現(xiàn)出我國學術研究緊跟國家政策導向與經(jīng)濟發(fā)展方向的特點，但是“鄉(xiāng)村振興”的中介中心性不高，說明該研究主題還沒有和農村金融其他細分領域建立起良好且密切的聯(lián)系，具有較高的研究價值，這使得“鄉(xiāng)村振興”及相關研究主題具備較高的關注度。③將出現(xiàn)頻次在30～80的關鍵詞劃分為第3部分，包括農村信用社、影響因素、金融創(chuàng)新和農業(yè)保險等。該部分的關鍵詞具有頻次相對較低但中介中心性較高的特征，大部分的關鍵詞出現(xiàn)年份較早、研究時間較長，都是農村金融領域一直以來研究的熱點詞匯。可見，農村金融的發(fā)展得益于對農村金融機構、農村金融市場、農村金融改革、農民收入的研究和金融創(chuàng)新的促進，同時互聯(lián)網(wǎng)的運用以及鄉(xiāng)村振興政策的提出，都為農村金融發(fā)展提供了新的可能。這有利于促進普惠金融的發(fā)展，緩解城鄉(xiāng)間金融發(fā)展的不平衡、“三農”獲得的金融服務不充分的問題，為鄉(xiāng)村振興提供更多的金融支持。

2.2 農村金融領域的學術版圖

為了充分梳理農村金融領域的研究主題，通過對文獻中的關鍵詞進行聚類分析，共得到47個聚類，Modularity Q是網(wǎng)絡模塊化的評價指標，其值大于0.3，表示網(wǎng)絡得到的聚類較好，該聚類分析得到的Modularity Q值為0.835 6，該值遠大于0.300 0，意味著得到的網(wǎng)絡社團結構是顯著的。Silhouette值是用來衡量網(wǎng)絡同質性的指標，其值大于0.500，表明網(wǎng)絡的同質性較高，聚類得到的網(wǎng)絡同質性平均值為0.928，遠大于0.500的標準值，表示聚類結果具有合理性。之后，剔除相同或者類似的聚類，最后留有21個聚類，得到關鍵詞聚類知識圖譜。

由圖3可知，從聚類規(guī)模看，聚類#0非正規(guī)金融（34）和聚類#1農村非正規(guī)金融的規(guī)模最大（34），其次是聚類#2農村金融服務（33）；從平均輪廓值看，各聚類均大于0.8，其中，聚類#4金融發(fā)展的聚類輪廓值最大（1.000），聚類#10新型農村金融機構聚類輪廓值最小（0.846）；從研究內容看，結合文獻內容將2012—2022年我國農村金融領域的關鍵研究主題歸納為以下4個方面：

2.2.1

對農村金融體系改革的研究。在2012—2022年間，國內學者大多從農村金融體系微觀主體構成和新政策背景2方面研究農村金融體系改革。

在我國的農村金融體系中，一直存在傳導機制不通暢的問題，尤其是在支農信貸政策方面。從商業(yè)銀行的角度看，中國農業(yè)銀行作為商業(yè)銀行中扶農助農幫農的主力軍，由于發(fā)展經(jīng)營戰(zhàn)略的調整和轉變，大量鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點的裁撤客觀上削弱了其服務農村經(jīng)濟的職能；以農信社系統(tǒng)金融機構為主的傳統(tǒng)金融機構仍是農村金融服務的主要供給主體，但農村信用社出現(xiàn)了產(chǎn)權不清晰、治理結構不完善等諸多問題，因此對農信社進行了改制，這對農村金融支農和農村經(jīng)濟發(fā)展有正向促進作用。從政策性銀行的角度看，農業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務服務單一，服務農村經(jīng)濟的功能存在明顯的缺陷。從非正規(guī)金融的角度來看，非正規(guī)金融的存在體現(xiàn)了廣大農民群眾對農村金融的強烈需求，這也是我國農村金融機構職能缺失、金融二元性現(xiàn)象的一種主要體現(xiàn)；新型農村金融機構貸款對象偏離農戶，流動性不足，盈利水平偏低，發(fā)展緩慢［6］。2012—2022年間，鄉(xiāng)村振興作為具有重大意義的國家政策，被應用于農村金融體系改革當中。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施，尤其是產(chǎn)業(yè)振興，需要金融的支持。但在鄉(xiāng)村振興背景下，我國農村金融體系中的金融產(chǎn)品和服務方式的供應主體、需求主體、農村金融風險承擔與分散主體以及農村金融環(huán)境等方面仍然存在著需要進一步研究探討的問題［4］。

綜上所述，有的專家學者認為應該降低農村銀行業(yè)進入門檻，如鼓勵新型農村金融機構的發(fā)展，積極引導農村金融市場的良性競爭，逐步完善健全退出機制，對現(xiàn)行的以政府為主導的農村金融供給體系進行改革，逐步規(guī)范市場和政府之間的界限，同時進行差別化金融監(jiān)管，形成開放型農村金融體系［5-6］；金融的本質是向資金需求者提供金融產(chǎn)品和金融服務，因此專家學者認為新農村金融體系的構建應該根據(jù)農村的有效需求，設計符合農村金融供給體系，特別是在鄉(xiāng)村振興衍生出新需求的背景下［7］，將“金融功能觀”的相關理論應用到農村金融改革的實踐中，使農村金融在農村經(jīng)濟中發(fā)揮更加重要的作用［9］。而周立等［8］ 認為不能靠農村金融體系中的某個金融機構或者是某個農村部門去解決融資問題，應從制約農村金融發(fā)展的外部因素入手研究。

2.2.2 城鄉(xiāng)收入差距的研究。

2012—2022年的研究發(fā)現(xiàn)，城市偏向型的政府政策［10］、人力資本投資差［11］、金融排斥［12］和戶籍歧視［13］也會導致城鄉(xiāng)收入差距。對于金融發(fā)展能否改善城鄉(xiāng)貧富差距的研究也是在近20年間才開始的，專家學者們通過大量的理論分析和實證檢驗去探討二者之間的關系，但得到的結果并不完全相同：金融發(fā)展與城鄉(xiāng)收入差距呈倒“U”型關系［14］，金融發(fā)展縮小了城鄉(xiāng)收入差距［15］，金融發(fā)展擴大了城鄉(xiāng)收入差距［16］。城鄉(xiāng)收入差距使得占有較多收入的城市居民的消費傾向小于占有較少收入的農村居民，導致社會總體消費傾向較小，進而導致社會有效消費需求較低，不利于我國經(jīng)濟增長方式從投資、出口驅動型向消費驅動型轉變。

2.2.3 農村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新研究。

國內對農村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新研究大多是以定性的方式從供需矛盾和選擇路徑2個角度入手研究。現(xiàn)有的以政府為主導的或以政策性銀行為主導的農村金融體系不能根據(jù)農村金融需求的變化為鄉(xiāng)村振興的推進提供及時的、充足的金融產(chǎn)品和服務方式。與之相矛盾的是，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施以來，農村產(chǎn)生的旺盛金融需求，這些金融需求與普通農戶的傳統(tǒng)金融需求差異極大，有資金使用期限更長、資金使用量更大、資金使用多元化和農村產(chǎn)業(yè)鏈式資金需求旺盛等特點。但現(xiàn)有的農村金融供給體系不能滿足現(xiàn)有農村金融的需要，而解決農村金融的供需矛盾是鄉(xiāng)村振興順利推進的基礎，以需求為導向的金融支持才能保證脫貧攻堅和鄉(xiāng)村振興的有效銜接［17］。

農村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新強調以需求為導向、以實踐為參照的多元化創(chuàng)新方式。應從需求側和供給側2個方面入手進行農村金融改革，兩手抓、兩手硬，雙管齊下，才能推進農村金融的全面快速發(fā)展。從需求角度，針對農戶，教育和培訓是關鍵，重點培養(yǎng)撫育農村有效需求，提升農民的金融素養(yǎng)，培育高質量的農村需求主體［18］，使得農戶對于新的農村金融產(chǎn)品和服務方式有從“不敢用”“不知道”到“放心使用”的轉變；在供給方面，農村金融產(chǎn)品和服務方式的設計需要注重農戶的需求多元化、差異性和接受度，尤其在新型農業(yè)經(jīng)營主體快速發(fā)展的新時期，農村金融產(chǎn)品和服務方式的創(chuàng)新應關注不同新型農業(yè)經(jīng)營主體的不同需求，找到有效進入農村的切入點；應該優(yōu)化農村金融體系，創(chuàng)新農村金融產(chǎn)品和服務方式，完善金融機構的支農職能，完善農村的風險分散體系，推動農村金融內涵式發(fā)展。定位創(chuàng)新是現(xiàn)有農村金融機構快速發(fā)展的必由之路，涉農金融機構，如農商行等作為創(chuàng)新實踐主體，應該當好主力軍，加快改造現(xiàn)有農村金融機構為商業(yè)銀行的步伐，使其成為“自主經(jīng)營、自擔風險”的金融機構，找準角色定位進行創(chuàng)新。同時，在鞏固脫貧攻堅成果和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略有效銜接的關鍵時期，農村金融產(chǎn)品和服務方式的創(chuàng)新需要和支持農村產(chǎn)業(yè)發(fā)展緊密結合起來。產(chǎn)業(yè)發(fā)展是脫貧攻堅和鄉(xiāng)村振興有效銜接的關鍵點，而金融支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展是實現(xiàn)該關鍵點的有效路徑。

2.2.4 農村普惠金融及影響因素的研究。

作為一種共享的金融發(fā)展方式，普惠金融在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的推進以及解決農民、中小企業(yè)融資難融資的問題上發(fā)揮了重要作用。各大銀行進行了針對普惠金融的機構改革和創(chuàng)新。例如，中國工商銀行設立小微金融業(yè)務中心，中國銀行和中國交通銀行設立普惠金融服務事業(yè)部等。隨著鄉(xiāng)村戰(zhàn)略的推進，普惠金融也上升到國家戰(zhàn)略的高度。而普惠金融的影響因素研究在近10年間也得到了發(fā)展，主要分為以下3個方面：①社會經(jīng)濟因素。提高經(jīng)濟發(fā)展水平、發(fā)展科學技術均有效提升我國農村普惠金融發(fā)展。②需求方因素。縮小城鄉(xiāng)收入差距對農村普惠金融的發(fā)展起到了正向促進作用；另外，研究發(fā)現(xiàn)人力資源質量在全國范圍、東部和中部的普惠金融發(fā)展起到了顯著的正向促進作用，但對西部普惠金融發(fā)展起到了抑制作用。③供給方因素。金融機構的正常經(jīng)營和盈利需要安定適宜的外部條件，應把營造和諧良好的外部環(huán)境視為提升金融普惠度的首要工作，此外交通的便捷程度、出行方便程度、政府干預程度和科學技術水平均可影響普惠金融的發(fā)展。

2.3 關鍵詞突現(xiàn)分析

由于新主題的突現(xiàn)代表了研究前沿，繼續(xù)進行關鍵詞的突變分析，得出突變強度排名前20位的突變詞，見圖5。其中，突變的起止時間組成了該突變詞的突變期間，圖中體現(xiàn)為粗紅色線條，如鄉(xiāng)村振興的突變期間為2018—2022年。從關鍵詞突現(xiàn)強度看，“鄉(xiāng)村振興”的突現(xiàn)強度最高，說明其是農村金融研究中非常有意義的轉折點。“普惠金融”“數(shù)字普惠金融”“金融科技”是最近突現(xiàn)的關鍵詞，說明這些是當下農村金融研究熱點。金融科技會與金融產(chǎn)品創(chuàng)新和普惠金融聯(lián)動發(fā)展。金融科技的發(fā)展促進了數(shù)字技術和普惠金融的融合發(fā)展，催生了數(shù)字普惠金融，進一步豐富了金融科技和普惠金融的內涵。此外，金融科技還促進了農村金融產(chǎn)品和服務方式的創(chuàng)新，涉農金融機構運用金融科技創(chuàng)新信用評級模式，提高信貸產(chǎn)品安全性；創(chuàng)新金融產(chǎn)品服務平臺，降低金融機構成本，提高金融機構工作效率。

3 結論與展望

3.1 結論

以CNKI期刊全文數(shù)據(jù)庫的文獻作為基礎，采用CiteSpace軟件對2012—2022年農村金融國內研究進行知識圖譜可視化分析，展現(xiàn)我國農村金融領域研究成果的全貌。結果顯示，國內農村金融的關鍵詞共現(xiàn)分析可分為3個部分，而農村金融領域近10年研究內容大致可分為4個部分：對農村金融體系改革的研究、城鄉(xiāng)收入差距的研究、農村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新研究以及農村普惠金融及影響因素的研究。最后研究發(fā)現(xiàn)，鄉(xiāng)村振興的突現(xiàn)強度最高，且“普惠金融”“數(shù)字普惠金融”“金融科技”已經(jīng)成為當下農村金融最熱門的研究詞。

3.2 展望

2012—2022年，國家大力發(fā)展新型農業(yè)經(jīng)營主體和新型農村金融機構，強化金融機構服務“三農”職責，加大農業(yè)保險支持力度。但不同的時代有不同的政策背景和經(jīng)濟運行狀況，農村金融的研究應該符合經(jīng)濟發(fā)展的需要，農村金融在未來發(fā)展中具有重要的研究價值，未來研究的重點可能會關注以下幾個方面：

（1）關于農村非正規(guī)金融效率問題的研究目前尚停留在定性分析的層面上，需要加強定量分析或實證研究；需要進一步探討農村金融生態(tài)環(huán)境對非正規(guī)金融的影響，尤其需要側重于國家政策和制度、信用環(huán)境建設等因素對非正規(guī)金融的影響；需要進一步探討正規(guī)金融與非正規(guī)金融之間的界限劃分、優(yōu)勢互補、相輔相成的辯證關系。

（2）國內學者對普惠金融的研究集中于定義、指標體系、影響因素和路徑探索上，但普惠金融的普惠性與可持續(xù)發(fā)展之間的矛盾一直未能得到解決，這個矛盾同時帶來了普惠金融產(chǎn)品和服務方式的供給意愿不足的現(xiàn)實問題。此外，農村有將普惠金融與綠色金融融合發(fā)展的新趨勢，這有利于推進農業(yè)綠色發(fā)展。在金融服務鄉(xiāng)村振興的過程中，切實貫徹落實生態(tài)文明思想和以人民為中心的根本宗旨，支持農業(yè)農村綠色發(fā)展。強化金融機構在環(huán)境保護、社會責任方面的引領作用。引導信貸資金向綠色化、生態(tài)化的涉農項目傾斜，持續(xù)優(yōu)化信貸資產(chǎn)結構，加快構建鄉(xiāng)村綠色信貸體系框架，服務農業(yè)農村發(fā)展和鄉(xiāng)村生活綠色低碳轉型升級，降低生態(tài)環(huán)境承載壓力。

（3）國內學者對人們認識各項金融產(chǎn)品和服務方式的創(chuàng)新、提升金融創(chuàng)新能力提供了理論指導。同時，對于農村金融產(chǎn)品和服務方式的研究也存在一定的不足。例如，縱觀國內已有的研究和文獻大多是以宏觀和中觀層面為主，基于微觀層面數(shù)據(jù)的研究相對不足；再者，缺乏對于欠發(fā)達地區(qū)的農村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新研究，特別是民族地區(qū)。從研究方法看，現(xiàn)有研究多用定性方式從路徑入手進行研究，缺乏對農村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新的定量研究；從研究視角看，基于鞏固脫貧攻堅成果和鄉(xiāng)村振興有效銜接的角度，探討農村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新的研究明顯不足。

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