財務公司聲譽風險的成因及應對

文/浙江省能源集團財務有限責任公司 曾家和

近年來，隨著經濟結構調整和新媒體的快速發展，金融機構聲譽風險事件相關的輿情演變越來越快、越來越復雜。財務公司面臨的聲譽風險管理形勢也在不斷發生變化，壓力和挑戰不斷提升。因此，有必要結合現實情況，探討財務公司聲譽風險的成因和應對策略，保障財務公司的穩定健康發展。

一、引發財務公司聲譽風險的常見原因

財務公司聲譽風險，是指由財務公司內部或外部事件等，導致利益相關者、公眾、社會媒體等對財務公司作出的負面評價，從而有損財務公司的品牌價值，影響財務公司的正常經營，甚至影響到金融市場的穩定和社會穩定的風險。

（一）業務違約引發聲譽風險。從歷史情況來看，財務公司總體業務違約率極低，但最近幾年有個別財務公司由于工作失誤或經營不善而導致業務違約的情況發生。主要表現為票據違約和同業拆借違約，其本質上是債務逾期。業務違約不僅對金融穩定造成沖擊，也導致財務公司信譽受損。若不能及時修復，有可能影響自身的可持續經營，甚至會破壞行業整體形象，使“財票”等信用交易在金融市場上的認可度降低。

（二）違規被罰引發聲譽風險。2017年以來，在金融業強監管、嚴監管的態勢下，銀保監會和人民銀行對金融機構違規行為開出了大量罰單。盡管在這些罰單中財務公司占比不足1%，但也足以引起財務公司行業的警醒。監管罰單作為一種公開的通報，載明金融機構主要違法違規事實（案由），留下合規經營的污點，從而給被罰機構帶來社會信譽降低、業務開展受阻、員工招聘困難等負面影響。

（三）風險傳染引發聲譽風險。由于具有“依托集團，服務集團”的特殊屬性，財務公司與集團母公司具有天然的高度關聯性和風險傳導性。如果不能有效設置風險隔離防火墻，集團母公司或集團重要子公司的風險很可能向財務公司傳導。

（四）內控薄弱引發聲譽風險。內控薄弱是導致聲譽風險的常見誘因。近年來，儲戶“存款失蹤”類案件時有發生，對銀行業聲譽產生惡劣影響，值得財務公司引以為戒。此外，信息泄露類案件也是金融機構發生聲譽風險的重要起因。

（五）勞資糾紛引發聲譽風險。隨著勞動關系的多樣化，勞資糾紛呈現出高發態勢，極端情況可能引發網絡輿情和群體事件。例如，某財務公司由于年度業績提成發放問題與數名離職員工“對簿公堂”，引發輿論關注。員工考核指標設置不合理，可能導致勞資關系緊張。員工離職后在網絡上“泄憤”也容易引發聲譽風險。

（六）其他原因引發的聲譽風險。除上述原因外，常見的還有業務流程設置不合理、服務態度不佳、收費過高、“官本位”思想嚴重等方面的原因，會導致財務公司在客戶中形成不好的口碑。另外，財務公司日常監管數據報送不及時、數據質量不高、與監管部門溝通不到位等原因，也會影響監管部門對財務公司的整體評價。

二、財務公司聲譽風險管理存在的主要問題

（一）聲譽風險認識不到位。一是對聲譽風險的全局性、關聯性、傷害性體會不深，認識不足。二是職能部門主體責任不清，風險管理部門認為輿情事件應該歸信訪部門管，而不納入全面風險管理范圍。三是對聲譽風險采取被動式應對為主，疏于日常風險隱患排查和應急準備，缺乏前瞻性的研判。

（二）聲譽風險管理制度不完善。部分財務公司未制定專門的聲譽風險管理制度、實施細則和應急預案，未明確規定聲譽風險的管理流程。或雖制定了相應制度但未得到有效執行，未有效開展輿情監測和情景模擬應急演練。

（三）輿情應對本領不強。聲譽風險的出現往往伴隨著負面網絡輿情，然而財務公司的業務以面向集團內部為主，缺乏與媒體打交道和危機公關的經驗。當負面輿情發生時，往往反應遲鈍，采取措施緩慢，錯失最佳處理時機。

三、財務公司聲譽風險管理的制度依據

2021年2月8日，中國銀保監會印發了《銀行保險機構聲譽風險管理辦法（試行）》（以下簡稱《辦法》）。主要內容包括五大方面：一是明確聲譽風險和聲譽事件的定義，指出聲譽風險管理原則，規定聲譽風險管理責任主體。二是強調要把黨的領導融入聲譽風險管理各個環節，劃分了“兩會一層”和相關職能部門等職責分工，強化公司治理在聲譽風險管理中的作用。三是要求建立全流程聲譽風險管理體系，貫穿事前、事中、事后等多個環節，形成聲譽風險管理的完整閉環。四是要求做好風險排查、情景模擬等方面，做好聲譽風險常態化管理工作。五是針對監管責任、責任分工、監管措施、問責處罰、行業協作等方面制定相應規定。《辦法》明確了銀保監會及派出機構批準設立的其他金融機構參照執行，引導各種類型的金融行業機構共同提高聲譽風險管理水平，為財務公司等非銀金融機構開展聲譽風險管理提供了制度依據和行動指南。

四、聲譽風險管理原則

（一）前瞻性原則。即堅持以預防為主的聲譽風險管理理念，加強研究，防控源頭，定期對聲譽風險管理情況及潛在風險進行審視，提升聲譽風險管理的預見性。前瞻性原則旨在強調主動管理和防范化解聲譽風險的重要性，扭轉被動應付局面。

（二）匹配性原則。即進行多層次、差異化的聲譽風險管理，與自身規模、經營狀況、風險狀況及系統重要性相匹配，并結合外部環境和內部管理變化適時調整。所謂匹配性，即金融機構聲譽風險管理既要適應機構內部的實際情況，也要適應外部的環境發展變化，做到因企制宜、因時因勢而變。

（三）全覆蓋原則。即以公司治理為著力點，將聲譽風險管理納入全面風險管理體系，覆蓋各業務條線、所有分支機構和子公司，覆蓋各部門、崗位、人員和產品，覆蓋決策、執行和監督全部管理環節。同時，應防范第三方合作機構可能引發的對本機構不利的聲譽風險，充分考量其他內外部風險的相關性和傳染性。使金融機構聲譽風險管理橫向到邊、縱向到底，無遺漏、無死角、全覆蓋。

（四）有效性原則。即以防控風險、有效處置、修復形象為聲譽風險管理最終標準，建立科學合理、及時高效的風險防范及應對處置機制，確保能夠快速響應、協同應對、高效處置，及時修復機構受損聲譽和社會形象。所有聲譽風險管理的制度設計和措施，歸根到底需要體現在有效性上。如果缺乏有效性，就會導致制度失靈，使聲譽風險管理形同虛設。

五、財務公司聲譽風險管理的應對路徑

全面提升聲譽風險管理，是一個系統工程。財務公司應積極吸取商業銀行應對重大聲譽事件的經驗，并在《辦法》的指導框架下完善聲譽風險管理體系，結合財務公司特點實施應對措施。

（一）健全聲譽風險管理制度體系。財務公司應根據《辦法》關于聲譽風險管理的“前瞻性、匹配性、全覆蓋、有效性”四項原則，完善聲譽風險管理制度及其實施細則和應急預案，明確董事會、監事會、高級管理層、聲譽風險管理部門、其他職能部門等相關部門的職責分工，構建清晰的業務流程，完善考核問責機制，為聲譽風險管理提供制度保障。

（二）加強聲譽風險管理能力建設。財務公司應補齊聲譽風險管理能力的短板。一是實施主動管理策略，及時回應社會關切和客戶合理訴求。加強輿情監測和隱患排查，把聲譽風險管理關口前移，定期開展應急演練，防患于未然。二是加大員工教育培訓投入，提升員工綜合素質，力戒官僚主義，做好成員單位服務工作，提升金融服務質量。三是提升處理危機能力。發生負面輿情時，財務公司應當第一時間牽頭召開會議，研究對策，形成統一口徑，通過公眾媒體等正式途徑以適當形式發布聲明或公告，真誠披露相關信息，回應社會關切。

（三）保持與外界的良好互動。一是通過財務公司協會或銀行業協會等平臺，加強同業機構之間的溝通聯系，開展經驗交流分享，相互吸收借鑒聲譽事件經驗教訓。二是保持和監管部門的良性互動，主動對接監管部門，積極尋求指導意見，落實監管合規要求。三是保持和媒體的良好關系，聲譽風險事件發生時，積極開展輿論引導和聲譽修復。

（四）打造財務公司特色品牌文化。優秀的企業文化是企業行穩致遠的立身之本。財務公司應在經營過程中加強特色品牌文化建設。一方面，結合自身功能定位和資源稟賦，積極參加抗災搶險、鄉村振興、志愿服務等社會公益活動，履行企業社會責任，加強聲譽資本的積累；另一方面，堅持“以人為本”的發展理念，關愛員工，構建和諧的勞資關系，切實提高員工的幸福感和滿意度。

六、結語

財務公司雖然是企業集團內生性金融機構，但也同樣面臨著包括聲譽風險在內的各類潛在風險。聲譽風險作為一種難以精確量化的重要風險類別之一，財務公司應當予以高度重視，并根據監管部門規定，通過制度重塑和流程再造，不斷推動聲譽風險管理規范化，綜合提升風險防范化解能力。