電信網絡詐騙犯罪的防控路徑研究

易瀘月

中南民族大學法學院，湖北 武漢 430000

在網絡時代，互聯網是把雙刃劍，便利人們生活的同時也帶來了潛在威脅。尤其是近幾年來，利用網絡和電信技術實施的詐騙案件呈高發態勢，詐騙手段不斷更新和升級，成為一種新型的詐騙犯罪。在網絡詐騙犯罪態勢高發、但案件偵破率極低的情況下，為有效打擊電信網絡詐騙，維護人民群眾的財產安全及社會和諧穩定，探討全方位的犯罪防控路徑實屬必要之舉措。

一、電信網絡詐騙犯罪的主要特點

（一）呈現明顯的團伙化、職業化特征

電信網絡詐騙犯罪大多以團伙犯罪的形式出現，犯罪團伙成員經常扮演多種角色身份，以欺騙潛在受騙者。電信詐騙團伙的運作模式甚至仿照了現代化企業的運營構造：嚴密完整的組織結構與明確分工。詐騙團伙呈現“金字塔”結構，除高層指揮者以外，還下設分工協作的培訓組（提供詐騙技術培訓，一般不直接參與詐騙）、維修組（負責團隊硬件設施技術支撐）、話務組（扮演劇本角色聯系受騙者）、銀行組、洗錢組。上述各小組可能分布在不同地區，并且互相獨立，互不認識，僅通過網絡或手機進行上下單線聯系，由此形成一條龐大而周密的犯罪產業鏈，犯罪呈現職業化特征。電信詐騙犯罪從我國臺灣蔓延至大陸后，呈現出以地緣、親緣和家族關系為紐帶的專業化發展趨勢，犯罪集團具有典型的地域性和家族性特征，逐漸形成了特色型的電信詐騙高發地區。［1］

（二）犯罪手段呈現科技化、智能化

在“互聯網+”的時代背景下，電信網絡詐騙犯罪分子利用先進的科學技術為其進行詐騙“保駕護航”。早期的電信詐騙，犯罪分子多使用短信群發器進行短信詐騙，而近幾年來隨著網絡技術的飛速提升，犯罪分子開始利用VIOP 電話、任意號碼更改軟件、釣魚網站、偽基站等先進科技手段實施欺詐，還能通過科技手段獲取特定對象的詳細信息，從而實施精準詐騙，這使得詐騙成功率越來越高。而且，詐騙犯罪分子還會提前對話務組的成員進行培訓，訓練其在面對突發情況時的隨機應變能力。

電信詐騙是傳統詐騙與現代通信技術相結合產生的一種新型詐騙犯罪方式，與傳統詐騙犯罪手段相比，此類案件的顯著特征是作案人通常不需要與受害人見面，即非接觸性。［2］運用高科技工具進行的電信詐騙具有極強的隱蔽性，導致此類案件偵破難度加大。

（三）精準式詐騙成趨勢

司法報告數據反映出，19.16%的網絡詐騙案件具有精準詐騙的特征。互聯網大數據也是一把雙刃劍，一方面，大數據讓民眾的生活、工作和學習享受到了高度便利；另一方面公民享受的便利越大，公民個人信息的暴露程度也就越高，被非法侵犯的風險也就越大。出于商業或者政治利益的目的，某些擁有數據庫的單位和組織甚至將收集到的個人數據進行非法利用。［3］近兩年來，電信詐騙團伙開始從非法渠道獲取特定人群的詳細信息，從“廣撒網式”詐騙向“精準式”詐騙發展。與此同時，這也催生了一些黑灰色產業鏈，為實施電信詐騙提供幫助和支持，加速電信網絡詐騙犯罪的蔓延。

二、電信網絡詐騙犯罪防控實踐中存在的問題

電信網絡詐騙作為一種新型的詐騙犯罪，因犯罪成本低、非法收益高而吸引越來越多的人加入該犯罪行列中，近年來案件數量急劇增加，嚴重侵犯公民財產安全及破壞社會秩序。只有深刻剖析電信網絡詐騙犯罪防控中存在的不足，才能有針對性地探討防控電信網絡詐騙犯罪的路徑。

（一）電信運營商和金融行業監管措施缺位

1.電信運營商存在監管漏洞

一是電信用戶實名注冊監管不到位。在案件偵查過程中發現，電信詐騙犯罪分子使用的電話號碼不是實名，這些非實名的號碼大多是通過網絡代理店購買的被他人注冊的虛擬電話卡。我國已經推行電話卡實名制，但這種機制落實不徹底也給犯罪分子作案提供有力工具。二是疏于VOIP（網絡電話）透傳技術監控。隨著互聯網和電信網絡的融合，VOIP 電話業務被廣泛應用，這已成為一種運用“任意顯號”實施詐騙的新方式，犯罪分子借助非法VOIP 運營商幫助，通過安裝軟件，可以任意虛構特殊身份、任意改變主叫信息、更改號碼歸屬地等虛假信息進行詐騙［4］。而我們需要通過運營商的端口接入進行呼叫，但是電信運營商的IP 電話網關處沒有嚴格認證該主叫信息，監管不到位，導致這種詐騙方式泛濫。我國現行法律法規并不認可VOIP 網絡電話利用“透傳”技術實現任意顯號功能，但是目前國內移動、聯通、電信等運營商之間競爭激烈，有的運營商為了追求經濟利益會打法律法規的“擦邊球”。

2.金融行業存在監管盲區

一是金融行業對開戶人的審查不嚴格。雖然現在大部分銀行都實行了實名登記管理制度，但是依然監管不力，一方面銀行無護照核實系統，而犯罪分子便是抓住這個系統缺陷，使用假護照開卡廣泛撒網；另一方面對自助開卡機的監管不到位，不能及時發現利用相似身份證開卡或利用他人身份證代開卡的違法情況。二是金融行業對電信詐騙的應激反應滯后，缺乏完善的應對措施。既無法立即采取措施凍結可疑賬戶，又無法配合公安機關及時獲取證據，尤其是通過手機銀行等實施的詐騙行為，往往是因為銀行無法提供24小時柜臺服務而錯失了補救的機會。

（二）公民個人信息泄露嚴重，保護力度不足

與社會發展相比，立法工作總是滯后的，這是不容回避的現實。隨著“互聯網+”時代的到來，公民個人信息逐漸暴露在大數據之下，成為輕易就可獲取的信息，這為電信網絡詐騙犯罪提供了便利條件。雖然我國一直重視保護公民個人信息，但相關法律法規卻不夠健全，并且執行落實效果未達預期。從“精準式”詐騙的發展趨勢就可以看出我國公民個人信息泄露非常嚴重。在網上販賣個人信息已經成為“公開的秘密”，身份、財產、活動軌跡等信息被明碼標價，可能存在負責管理公民個人信息的相關工作人員為追求經濟利益就參與倒賣個人信息活動的現象。［5］不徹底落實對公民的信息保護，就無法從根源上切斷電信詐騙犯罪的發生。

（三）公安機關對電信詐騙的打擊存在局限性

1.管轄混亂，缺少專職打擊隊伍

在辦理電信網絡詐騙案件時，管轄范圍包括犯罪分子行為地、手機開戶地、取款地、銀行卡開戶地等。根據《中華人民共和國刑事訴訟法》《公安機關辦理刑事案件程序規定》，公安機關對犯罪地發生的刑事案件具有管轄權，犯罪地包括預備地、行為發生地以及結果發生地等，但這會涉及一個問題，那就是所有涉案地的公安機關對此都可以管轄。而電信網絡詐騙犯罪一般都是跨區域進行的，犯罪地可能遍布全國各地，因此公安無法明確管轄范圍，導致在辦案過程中容易出現互相爭權或者互相推諉的現象。

目前主要由基層公安派出所、縣區級刑偵部門、網絡安全保衛部門負責對此類案件的偵查工作。但是基層派出所要處理的工作種類繁多，工作任務繁重，加之警力也有限，難以對此類案件逐一偵查；而刑偵部門和網絡安全保衛部門因為電信網絡詐騙犯罪辦案周期過長，辦案成本過高而常忽略。可見，現階段公安機關的體制不利于打擊電信詐騙犯罪。

2.公安機關與相關部門之間的協作機制存在漏洞

由于電信網絡詐騙犯罪跨越多個領域，牽涉多行業，僅靠每個部門單獨行動“各掃門前雪”，是無法有效打擊遏制該類犯罪的，只有相關部門通力合作，聯動治理方是良策，但當前我國公安機關與電信、銀行等機構之間的協作機制不健全，存在很多漏洞。電信網絡詐騙往往牽涉范圍廣，有時候需要對銀行賬戶進行異地查詢，但現有文件規定都為查詢銀行賬戶設置了多層手續，這會延誤最佳偵破時機。而電信部門的配合協作義務也欠缺，與偵查要求不相符。

三、構建全方位的電信網絡詐騙犯罪的防控路徑

電信網絡詐騙犯罪不同于傳統的詐騙犯罪，主要是線上詐騙，涉及網絡、金融、電信等領域，導致實務中對此類案件進行預防和打擊都遇到了極大阻礙。預防是事前防火墻，打擊是事后救濟手段，在電信詐騙犯罪治理中，預防和打擊應該并重，但應以預防為主。

（一）加強電信、金融行業的監管能力

如上文所述，電信和金融是電信詐騙中的兩個重要環節，所以加強電信、金融行業的監管能力是切斷電信網絡詐騙犯罪信息和資金傳輸渠道的有效手段。就電信行業而言，電信運營商要加強對VIOP 電話業務和任意顯號功能的管理，以及加強對非法出租網絡通信線路的監督核查力度，并且要如實記錄所有呼叫內容以及呼叫數據；并強化對網絡非法信息的監管力度，利用大數據分析技術篩選、過濾、截獲與詐騙信息相關的關鍵詞語［6］；嚴格貫徹落實電話卡實名登記制，清理“一證多卡”的用戶，不得為電話卡數量超過限額的用戶開通新的電話卡。就金融行業而言，銀行和其他金融行業應建立異常賬戶監測預警機制，定期清理過期僵尸用戶卡，嚴格執行相關規定，也即一身份證號在一家銀行開辦的銀行卡不能多于4 張；強化對身份信息的核驗，改進銀行卡管理系統，將銀行卡和銀行賬戶與開戶人或持卡人的生物特征（例如指紋）結合起來，通過“人卡綁定”的方式減少卡被盜用的風險；金融機構還可以探索建立私人賬戶大額拆分轉賬延時制度，加強對大額資金批量轉賬的動態預警，一旦發現可疑情況可禁止立即到賬；銀行應加快落實匯款差時兌換制度，并且支付寶、微信等第三方支付軟件也應該落實差時兌換制度。積極探索創新對于電信詐騙犯罪的應急機制，建立與公安機關或其他部門信息傳送交流機制。

（二）健全完善個人信息保護機制，加大保護力度

在個人信息犯罪頻發的情況下，我國加快了相關立法進程。《中華人民共和國刑法修正案（七）》首次將侵犯個人信息入刑，而《中華人民共和國刑法修正案（九）》則進一步細化了該規則，2017年“兩高”聯合印發了《關于辦理侵犯公民個人信息刑事案件適用法律若干問題的解釋》，進一步明確和細化了侵犯公民個人信息罪的入罪標準。不難發現，在電信網絡詐騙罪發生率居高不下的近幾年，我國正在逐步完善公民個人信息保護法律規范體系。而2021 年11 月1 日起《中華人民共和國個人信息保護法》正式施行，明確規定了各種定罪量刑的情節，嚴格界定了個人信息收集的主體，并且規定了相關單位工作人員違反規定、侵犯公民個人信息應承擔的法律責任，協調了各部門法中關于公民個人信息保護相矛盾的部分，明確了個人信息的保護范圍，更進一步地保障個人信息安全。但是由于該法剛剛頒布施行，其在社會中貫徹落實效果還不明顯，還需要有相關配套機制作為支撐。例如掌握公民個人信息的部門及其相關工作人員，除了有國家法律規制，相關部門也應該在法律范圍內制定與本部門實際情況相符的規章制度，以及對應的監督、追責機制。

（三）完善公安機關對電信詐騙犯罪的打擊機制

1.建立打擊電信詐騙犯罪的專職隊伍

由于電信網絡詐騙犯罪其特殊性，牽涉地域范圍廣，并具有一定的專業性和隱蔽性，所以打擊該類犯罪并不是暫時性的，而是一項長期復雜的工作，需要建立長效打擊機制。公安機關必須建立由刑偵、經濟偵查、網絡監控等多元化警務人員組成的反電信詐騙專職隊伍，加強對偵查人員網絡、金融等專業知識技能培訓，從中選擇優秀人員成為隊伍中一員。公安機關應革新技術，將大數據技術運用于電信詐騙犯罪防控工作，跟蹤資金流轉走向。還可以根據案情需要，邀請此類案件相關領域（如網絡、金融等）的專家與技術人員參與案件偵查。

2.完善公安機關與相關部門的協作機制

一方面，公安機關應建立一個全國統一的大數據信息平臺，構建覆蓋全國的防控電信網絡詐騙犯罪合成作戰機制，增強各地公安之間的合作，實現遠距離串并案，增強信息收集、動態跟蹤以及調查取證的能力，增強打擊犯罪的效果。另一方面，公安應加強與電信、銀行等部門的溝通協作，建立跨部門的綠色通道，提高賬戶資料查詢、可疑賬戶凍結等時效性，緊急情況下可允許公安機關先辦理后補手續；建立多部門協作的應急協商機制，多部門之間實現信息共享，電信、銀行應及時將可疑情況通知公安機關，及時研究對策，采取針對性措施進行預防。

四、結語

電信網絡詐騙犯罪是一種新型詐騙犯罪，由于該類犯罪的特殊性，實務中對這類犯罪的打擊存在很大困擾，這也導致近幾年來電信詐騙犯罪率居高不下。對電信網絡詐騙犯罪的防控應從被害預防轉向被害預防與清理整頓并重，并且應基于成本收益理論，針對防控中的關鍵問題制定相應的預防和打擊對策。電信和金融是電信網絡詐騙犯罪中的兩個重要環節，今后應重點對這兩個行業以及公安與這兩個行業之間的協作進行研究，構建全面長效的電信詐騙犯罪防控路徑，減少財產損失，維護社會和諧秩序。