基于扎根理論的綠色信貸促進(jìn)共同富裕內(nèi)在機(jī)理研究

危俊

摘要：本文以農(nóng)戶持續(xù)穩(wěn)定增收作為共同富裕的研究切入點(diǎn)，運(yùn)用多案例扎根理論方法對(duì)綠色信貸促進(jìn)共同富裕的內(nèi)在機(jī)理進(jìn)行了研究，創(chuàng)新構(gòu)建了綠色信貸促進(jìn)農(nóng)戶持續(xù)穩(wěn)定增收的內(nèi)在機(jī)理模型，得出了以下結(jié)論：（1）綠色信貸要促進(jìn)農(nóng)戶持續(xù)穩(wěn)定增收，就需要制度環(huán)境、綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、產(chǎn)業(yè)利益聯(lián)結(jié)、企業(yè)家、配套支持等五個(gè)核心范疇的有機(jī)結(jié)合，形成合力。（2）制度環(huán)境為綠色信貸的介入創(chuàng)造了合宜的外部條件。（3）綠色高值農(nóng)業(yè)與農(nóng)旅產(chǎn)業(yè)融合促進(jìn)了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的延伸和價(jià)值鏈的提升，帶動(dòng)農(nóng)戶通過(guò)利益聯(lián)結(jié)機(jī)制分享產(chǎn)業(yè)發(fā)展紅利。（4）地方政府配套措施有利于增強(qiáng)綠色農(nóng)業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，最終促進(jìn)農(nóng)戶持續(xù)穩(wěn)定增收。

關(guān)鍵詞：扎根理論；綠色金融；共同富裕；內(nèi)在機(jī)理

中圖分類號(hào)：F832? ? ? ? ?文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A? ? ? ? ?文章編號(hào)：1007-0753（2023）08-0087-11

一、引言

共同富裕的本質(zhì)是縮小貧富差距，實(shí)現(xiàn)共同富裕能夠避免低效率均衡，促使經(jīng)濟(jì)運(yùn)行得更有效率、更具活力、更加健康。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革力度的加大和城鄉(xiāng)融合程度的加深，資源要素在城鄉(xiāng)之間流動(dòng)加快，城鄉(xiāng)公共服務(wù)趨向均等化，帶動(dòng)了農(nóng)民收入增加。盡管如此，農(nóng)民與城市居民之間仍然存在較大的收入差距，這是我國(guó)貧富差距的突出表現(xiàn)之一。2022年，全國(guó)農(nóng)村居民人均可支配收入僅為城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的40.9%。

做大“經(jīng)濟(jì)蛋糕”是分好“經(jīng)濟(jì)蛋糕”、促進(jìn)共同富裕的物質(zhì)基礎(chǔ)。面對(duì)日益嚴(yán)峻的資源環(huán)境約束，堅(jiān)持綠色低碳發(fā)展方式是我國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展、做大“經(jīng)濟(jì)蛋糕”、實(shí)現(xiàn)共同富裕的必然選擇。其中，綠色信貸是我國(guó)綠色金融的重要組成部分，在我國(guó)綠色金融體系中占據(jù)主導(dǎo)地位。“十四五”及未來(lái)很長(zhǎng)時(shí)期，綠色信貸將為經(jīng)濟(jì)綠色低碳轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展提供資金支持，是促進(jìn)綠色經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要因素。在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展、做大“經(jīng)濟(jì)蛋糕”的過(guò)程中，有必要將“縮小城鄉(xiāng)收入差距，助力實(shí)現(xiàn)共同富裕”納入綠色信貸發(fā)展目標(biāo)，以促使經(jīng)濟(jì)更高效、更健康運(yùn)行。那么，綠色信貸促進(jìn)共同富裕的內(nèi)在機(jī)理是什么？本文對(duì)此進(jìn)行了探討。

二、文獻(xiàn)綜述

金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的關(guān)系是學(xué)術(shù)界高度關(guān)注的內(nèi)容，現(xiàn)有文獻(xiàn)主要從金融結(jié)構(gòu)、金融抑制、金融功能論等角度闡述了金融發(fā)展如何促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。然而，金融發(fā)展在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的過(guò)程中也伴隨著收入不平等問(wèn)題，那么金融發(fā)展能否縮小收入差距，促進(jìn)共同富裕呢？早在1990年，Greenwood和Jovanovic就提出金融發(fā)展與收入不平等之間存在倒“U”型關(guān)系。近年來(lái)，國(guó)際清算銀行的研究人員重點(diǎn)關(guān)注貨幣政策、金融結(jié)構(gòu)與收入不平等之間關(guān)系的研究，結(jié)論主要包括兩個(gè)方面：其一，貨幣政策影響股票價(jià)格上漲，進(jìn)而加劇收入不平等（Domanski等，2016）；其二，金融結(jié)構(gòu)與收入不平等之間存在關(guān)聯(lián)，但是基于金融發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的實(shí)證認(rèn)為二者之間呈“U”型關(guān)系，而非倒“U”型（Brei等，2018）。

國(guó)內(nèi)學(xué)者關(guān)于金融發(fā)展與共同富裕關(guān)系的研究成果較為豐富，主要涉及農(nóng)村金融和普惠金融方面。姚耀軍（2005）和溫濤等（2005）先后提出了金融發(fā)展與收入不平等的倒“U”型關(guān)系在中國(guó)不適用，以及中國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展造成農(nóng)村資金流失和轉(zhuǎn)移至城市并加劇城鄉(xiāng)收入差距等結(jié)論。此后，葉志強(qiáng)等（2011）、王修華和邱兆祥（2011）、孫永強(qiáng)（2012）、余玲錚和魏下海（2012）、張宏彥等（2013）相繼通過(guò)實(shí)證研究得出類似結(jié)論，認(rèn)為中國(guó)金融發(fā)展加劇了收入不平等，農(nóng)村金融發(fā)展擴(kuò)大了城鄉(xiāng)居民收入差距。胡德寶和蘇基溶（2015）則提出了金融發(fā)展對(duì)收入差距的影響效應(yīng)存在區(qū)域差異的觀點(diǎn)。黃燕輝（2018）運(yùn)用實(shí)證分析方法指出普惠金融發(fā)展對(duì)縮小城鄉(xiāng)收入差距具有顯著的促進(jìn)作用。劉金全和畢振豫（2019）研究認(rèn)為，普惠金融發(fā)展既能直接縮小城鄉(xiāng)收入差距，也能間接通過(guò)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和貧困減緩兩個(gè)渠道使城鄉(xiāng)收入差距收小。李牧辰和封思賢（2023）研究提出，數(shù)字普惠金融發(fā)展整體上收斂了我國(guó)城鄉(xiāng)收入差距，但是收斂效果存在明顯的門檻效應(yīng)。

關(guān)于綠色金融與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，已有研究表明綠色金融與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)關(guān)聯(lián)密切。王遙等（2016）提出，綠色金融能夠動(dòng)員儲(chǔ)蓄形成綠色投資，支持企業(yè)綠色創(chuàng)新，從而優(yōu)化我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提高微觀經(jīng)濟(jì)效率。文書洋等（2021）基于跨國(guó)面板數(shù)據(jù)研究認(rèn)為，綠色金融的成本分?jǐn)偤惋L(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)功能能夠促進(jìn)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期增長(zhǎng)。史代敏和施曉燕（2022）指出綠色金融對(duì)綠色全要素生產(chǎn)率的促進(jìn)作用明顯，前提是綠色金融發(fā)展水平高于門限值。

綜上可知，金融發(fā)展有利于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，做大“經(jīng)濟(jì)蛋糕”，但是金融發(fā)展也可能加劇收入不平等，不利于實(shí)現(xiàn)共同富裕。綠色信貸作為我國(guó)綠色金融體系中的重要組成部分，能夠促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，提高經(jīng)濟(jì)效率，但是綠色金融與共同富裕的關(guān)系如何，這方面的研究還較為欠缺。因此，本文將對(duì)其進(jìn)行探討。扎根理論作為一種成熟的質(zhì)性研究方法，被國(guó)內(nèi)外學(xué)者廣泛應(yīng)用于不同的研究領(lǐng)域，得到學(xué)術(shù)界的普遍認(rèn)可，但是還沒有出現(xiàn)有關(guān)綠色信貸促進(jìn)共同富裕內(nèi)在機(jī)理的研究。本文以農(nóng)戶持續(xù)穩(wěn)定增收為切入點(diǎn)，基于多案例扎根理論方法探討綠色信貸促進(jìn)共同富裕的內(nèi)在機(jī)理。這也是本文的創(chuàng)新點(diǎn)。

三、研究設(shè)計(jì)

張家界市地處湖南西北部，經(jīng)濟(jì)總量、人均收入等經(jīng)濟(jì)指標(biāo)在湖南省排位靠后，是典型的經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)。與我國(guó)許多經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)類似，張家界市生態(tài)環(huán)境保護(hù)較好，生態(tài)資源豐富，這為當(dāng)?shù)匕l(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)奠定了較好的基礎(chǔ)。近年來(lái)，張家界市綠色貸款規(guī)模逐年增長(zhǎng)，綠色貸款占各項(xiàng)貸款的比重不斷提高，綠色信貸資產(chǎn)質(zhì)量較高。基于此，本文選取張家界地區(qū)綠色信貸投放中的典型案例，探討綠色信貸促進(jìn)共同富裕的內(nèi)在機(jī)理，這一研究對(duì)于我國(guó)其他經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)具有參考意義。

（一）案例選擇

扎根理論最早由格拉斯和斯特勞斯于1967年提出，其最大的特點(diǎn)在于從原始資料、典型案例、經(jīng)驗(yàn)事實(shí)中歸納出新的概念和思想。扎根理論研究一般包括以下三個(gè)主要步驟：開放式編碼、關(guān)聯(lián)式編碼和選擇式編碼。三個(gè)步驟可以交叉進(jìn)行，最終建立理論模型。該研究方法注重訪談案例的質(zhì)量而非數(shù)量，即注重案例的典型性，因此訪談對(duì)象的選擇一般是非隨機(jī)性的（陳向明，1999；孫曉娥，2011）。借鑒國(guó)內(nèi)扎根理論研究案例的選取經(jīng)驗(yàn)（蘇郁鋒等，2017；彭澎和劉丹，2019；李娟和聶勇，2021），本文基于以下三條標(biāo)準(zhǔn)從張家界綠色信貸案例中選取典型開展實(shí)地訪談：一是優(yōu)先選擇符合張家界市資源稟賦特點(diǎn)的綠色信貸案例，同時(shí)兼顧其他領(lǐng)域綠色信貸案例，包括生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)、綠色有機(jī)農(nóng)業(yè)、清潔能源、節(jié)能環(huán)保等產(chǎn)業(yè)；二是兼顧不同信貸規(guī)模的案例；三是兼顧轄內(nèi)各個(gè)區(qū)縣的案例。

（二）資料獲取與訪談設(shè)計(jì)

本文的案例資料絕大部分來(lái)自2022年實(shí)地訪談?wù){(diào)查獲取的第一手材料（包括訪談筆記、錄音、合同），個(gè)別案例資料來(lái)源于公開發(fā)表的資料及銀行提供的書面報(bào)告。本文訪談的對(duì)象主要是農(nóng)戶、企業(yè)家，并以對(duì)銀行信貸人員的訪談作為印證補(bǔ)充。其中，農(nóng)戶選取了與綠色信貸項(xiàng)目關(guān)聯(lián)密切的農(nóng)村居民，企業(yè)家為綠色信貸所支持的企業(yè)主或者高管，銀行信貸人員則選取具有較為豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的高管或者信貸管理人員。為避免形成“先入為主”的概念或觀點(diǎn)，首先對(duì)農(nóng)戶進(jìn)行走訪，了解農(nóng)戶是否在綠色信貸項(xiàng)目的帶動(dòng)下收入得到了增加，家庭經(jīng)濟(jì)狀況得到了改善；然后對(duì)綠色信貸項(xiàng)目的借款企業(yè)、貸款銀行進(jìn)行實(shí)地訪談。

（三）基于農(nóng)戶增收視角的調(diào)查案例篩選

本文綠色信貸案例密切結(jié)合了地方經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，兼顧了區(qū)縣分布、行業(yè)分布、貸款金額差異，具有典型性（詳見表1）。從實(shí)施效果來(lái)看，8個(gè)綠色信貸項(xiàng)目都能夠產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。但是，從農(nóng)戶的增收效果看，其中2個(gè)貸款項(xiàng)目沒有帶動(dòng)當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶就業(yè)或增收，原因是項(xiàng)目崗位對(duì)專業(yè)技術(shù)知識(shí)的要求較高，普通農(nóng)戶達(dá)不到上崗條件。經(jīng)過(guò)篩選，本文基于6個(gè)帶動(dòng)農(nóng)戶增收效果明顯的綠色信貸項(xiàng)目開展扎根理論研究，包括4個(gè)綠色農(nóng)業(yè)貸款項(xiàng)目、2個(gè)旅游相關(guān)產(chǎn)業(yè)貸款項(xiàng)目。在這6個(gè)帶動(dòng)農(nóng)戶增收效果明顯的項(xiàng)目中，本文實(shí)地訪談6個(gè)農(nóng)戶、4家企業(yè)、4家銀行，并收集整理了2份有關(guān)武陵源世界自然遺產(chǎn)保護(hù)及武陵源鄉(xiāng)村振興的書面報(bào)告資料。

四、編碼與模型構(gòu)建

（一）多案例開放式編碼

開放式編碼要求在對(duì)原始資料進(jìn)行整理的基礎(chǔ)上提煉出初始概念并形成初始范疇。經(jīng)過(guò)整理，本文對(duì)5個(gè)農(nóng)戶（已去掉1個(gè)信息相似度高的農(nóng)戶案例）、4家企業(yè)以及“世界遺產(chǎn)保護(hù)貸款”案例進(jìn)行開放式編碼，共10個(gè)案例。限于篇幅，本文僅提取原始資料中的關(guān)鍵信息。在開放式編碼過(guò)程中，本文提取了30條原始信息碎片并定義現(xiàn)象，最后精煉出19個(gè)初始概念和13個(gè)初始范疇（詳見表2）。

當(dāng)調(diào)查資料中不再出現(xiàn)新的、重要的概念時(shí)，則可以認(rèn)為達(dá)到理論飽和，不需要繼續(xù)進(jìn)行訪談或調(diào)查。在本文多案例開放式編碼過(guò)程中，編號(hào)靠后的案例不斷出現(xiàn)重復(fù)的初始范疇，即在6—10號(hào)案例中，農(nóng)民就業(yè)、企業(yè)家精神、農(nóng)村土地政策、農(nóng)旅產(chǎn)業(yè)融合等范疇重復(fù)出現(xiàn)，說(shuō)明案例基本達(dá)到理論飽和狀態(tài)，即通過(guò)了理論飽和度檢驗(yàn)，可以進(jìn)行下一個(gè)步驟。

（二）關(guān)聯(lián)式編碼

關(guān)聯(lián)式編碼是指在初始范疇的基礎(chǔ)上進(jìn)一步提煉出更高層次的核心范疇，整合各個(gè)初始范疇之間的關(guān)系，形成扎根理論模型的雛形。在借鑒其他研究成果中關(guān)聯(lián)式編碼方法的基礎(chǔ)上，本文從宏觀、中觀、微觀三個(gè)維度對(duì)13個(gè)初始范疇進(jìn)行了整合，提煉出5個(gè)核心范疇：制度環(huán)境（宏觀）、綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展（中觀）、產(chǎn)業(yè)利益聯(lián)結(jié)（中觀）、企業(yè)家（微觀）、配套支持（微觀）。本文對(duì)核心范疇與初始范疇之間的關(guān)系內(nèi)涵進(jìn)行了解釋，詳見表3。

（三）選擇式編碼

選擇式編碼是指將核心范疇、初始范疇聯(lián)系起來(lái)，形成一個(gè)能夠反映研究主題內(nèi)在機(jī)理的模型。在關(guān)聯(lián)式編碼的基礎(chǔ)上，本文建立了一個(gè)有關(guān)綠色信貸促進(jìn)農(nóng)戶持續(xù)穩(wěn)定增收的機(jī)理模型（見圖1）。在宏觀層面，農(nóng)村土地政策和自然遺產(chǎn)保護(hù)立法共同構(gòu)成了綠色信貸發(fā)揮收入分配效應(yīng)的制度環(huán)境。在中觀層面，綠色高值農(nóng)業(yè)和農(nóng)旅產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展并形成產(chǎn)業(yè)利益聯(lián)結(jié)機(jī)制，帶動(dòng)農(nóng)民加入產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。在微觀層面，企業(yè)家識(shí)別市場(chǎng)機(jī)會(huì)，將要素資源組織起來(lái)生產(chǎn)市場(chǎng)需要的綠色健康農(nóng)產(chǎn)品，形成農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化模式，為農(nóng)戶加入產(chǎn)業(yè)鏈提供契機(jī)。地方政府出于特定發(fā)展目標(biāo)，通過(guò)財(cái)政補(bǔ)貼、政府采購(gòu)、政策性融資擔(dān)保、政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等方式扶持特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，建設(shè)區(qū)域公共品牌，形成了較為全面的配套支持措施。最終，在各范疇的綜合作用下，綠色信貸得以發(fā)揮收入分配效應(yīng)，促進(jìn)農(nóng)戶持續(xù)穩(wěn)定增收。接下來(lái)，本文將對(duì)各核心范疇予以闡釋。

五、模型闡釋

1. 制度環(huán)境

土地是農(nóng)民獲得經(jīng)濟(jì)收入的重要來(lái)源之一，因此關(guān)于土地產(chǎn)權(quán)的界定與流轉(zhuǎn)、土地的用途等制度規(guī)定在很大程度上影響農(nóng)民、企業(yè)家的經(jīng)濟(jì)決策，例如種植作物種類與種植規(guī)模等。在農(nóng)村土地“三權(quán)分置”的背景下，農(nóng)民得以合法流轉(zhuǎn)閑置的農(nóng)地，擴(kuò)大經(jīng)濟(jì)作物種植面積，提升經(jīng)濟(jì)收益，企業(yè)家也能夠?qū)⑥r(nóng)村土地資源利用起來(lái)發(fā)展規(guī)模化種植，形成農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展模式，從而為綠色信貸提供產(chǎn)業(yè)載體，最終帶動(dòng)農(nóng)戶加入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈并分享產(chǎn)業(yè)發(fā)展紅利。

風(fēng)景名勝區(qū)旅游產(chǎn)業(yè)得以發(fā)展的基石是其獨(dú)特的自然遺產(chǎn)。以立法的方式對(duì)風(fēng)景名勝區(qū)自然遺產(chǎn)保護(hù)事項(xiàng)進(jìn)行界定，能夠使自然遺產(chǎn)的獨(dú)特性得以有效保存，從而吸引游客前來(lái)參觀，帶動(dòng)旅游產(chǎn)業(yè)的興旺發(fā)展。生態(tài)環(huán)境保護(hù)與旅游產(chǎn)業(yè)之間的協(xié)調(diào)發(fā)展，能夠?yàn)閺臉I(yè)者提供就業(yè)崗位和經(jīng)濟(jì)來(lái)源，帶動(dòng)當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶發(fā)展特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)并增收，其中也包括綠色茶葉等綠色產(chǎn)業(yè)。銀行機(jī)構(gòu)通過(guò)創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品，為風(fēng)景名勝區(qū)自然遺產(chǎn)保護(hù)工作提供資金支持，推動(dòng)風(fēng)景名勝區(qū)的環(huán)境質(zhì)量改善、基礎(chǔ)設(shè)施提質(zhì)升級(jí)，如工商銀行基于景區(qū)門票收費(fèi)權(quán)的未來(lái)預(yù)期收益，創(chuàng)新推出“世界遺產(chǎn)保護(hù)貸款”，為武陵源世界自然遺產(chǎn)保護(hù)工作提供了期限長(zhǎng)達(dá)20年的綠色信貸支持。總的來(lái)說(shuō)，制度環(huán)境能夠?yàn)榫G色信貸支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展創(chuàng)造合宜的外部條件。好的制度環(huán)境有利于激發(fā)企業(yè)家精神，促進(jìn)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，從而為綠色信貸提供載體。

2. 綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展與產(chǎn)業(yè)利益聯(lián)結(jié)

綠色產(chǎn)業(yè)能夠?yàn)榫G色信貸資金提供載體，進(jìn)而通過(guò)利益聯(lián)結(jié)機(jī)制帶動(dòng)農(nóng)戶增收致富。現(xiàn)實(shí)中，經(jīng)濟(jì)價(jià)值低的普通農(nóng)產(chǎn)品對(duì)于農(nóng)民增收的效果有限，而經(jīng)濟(jì)價(jià)值高的綠色農(nóng)產(chǎn)品能激勵(lì)農(nóng)民精耕細(xì)作、加大投入。隨著溫飽問(wèn)題解決及收入水平提高，消費(fèi)者對(duì)綠色健康農(nóng)產(chǎn)品的需求增長(zhǎng)。有遠(yuǎn)見的企業(yè)家能夠順應(yīng)我國(guó)綠色健康消費(fèi)升級(jí)的需求，根據(jù)當(dāng)?shù)刭Y源稟賦特點(diǎn)發(fā)展綠色高值農(nóng)業(yè)，帶動(dòng)農(nóng)戶種植綠色高值農(nóng)產(chǎn)品，從而實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)增效和農(nóng)民增收。近年來(lái)，在陜西、四川、廣西、湖南、安徽等中西部地區(qū)，綠色高值農(nóng)產(chǎn)品發(fā)展較快，帶動(dòng)當(dāng)?shù)剞r(nóng)民增收明顯。在生態(tài)資源稟賦突出的地區(qū)，綠色農(nóng)業(yè)與生態(tài)旅游融合發(fā)展具有天然的優(yōu)勢(shì)。農(nóng)旅產(chǎn)業(yè)融合能夠促進(jìn)綠色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的延伸和價(jià)值鏈的提升，為農(nóng)業(yè)企業(yè)的發(fā)展壯大創(chuàng)造條件，從而實(shí)現(xiàn)生態(tài)價(jià)值向經(jīng)濟(jì)價(jià)值的轉(zhuǎn)化。

單個(gè)農(nóng)民難以抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，因此在龍頭企業(yè)帶動(dòng)下發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)是農(nóng)民的理性選擇。通過(guò)締結(jié)合約，農(nóng)民以約定的價(jià)格將農(nóng)產(chǎn)品銷售給龍頭企業(yè)，獲得經(jīng)濟(jì)收入，避免了因市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)而帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)富穩(wěn)定增長(zhǎng)。具備創(chuàng)業(yè)精神的農(nóng)民甚至能夠發(fā)展規(guī)模化農(nóng)業(yè)，實(shí)現(xiàn)快速致富。就業(yè)則為農(nóng)民提供了穩(wěn)定的工資性收入，改善了農(nóng)民經(jīng)濟(jì)狀況，為農(nóng)民子女教育支出提供支持，從而促進(jìn)農(nóng)民子女人力資本水平的提高，在很大程度上能夠阻斷貧困代際傳遞，為農(nóng)戶家庭邁向共同富裕奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

3. 企業(yè)家

企業(yè)家是綠色信貸發(fā)揮收入分配效應(yīng)的微觀基礎(chǔ)。在企業(yè)家的帶動(dòng)下，分散的農(nóng)戶、土地、資金等要素得以被組織起來(lái)，發(fā)展規(guī)模化綠色農(nóng)業(yè)，綠色農(nóng)業(yè)單位成本得以降低，分工協(xié)作加強(qiáng)，應(yīng)對(duì)市場(chǎng)不確定性風(fēng)險(xiǎn)的能力提高，從而帶動(dòng)農(nóng)戶穩(wěn)定增收。除了具備企業(yè)家精神，企業(yè)家還應(yīng)具備社會(huì)責(zé)任感，處理好企業(yè)與環(huán)境的關(guān)系，走環(huán)境友好型的可持續(xù)發(fā)展道路，同時(shí)履行對(duì)員工的責(zé)任，不以榨取員工剩余價(jià)值為營(yíng)利手段，帶動(dòng)員工共同創(chuàng)造財(cái)富，分享發(fā)展紅利。綠色信貸能夠?yàn)槠髽I(yè)的可持續(xù)發(fā)展提供低成本資金支持，通過(guò)企業(yè)家的帶動(dòng)促進(jìn)共同富裕。

4. 配套支持

農(nóng)業(yè)不僅面臨自然風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等較多不確定性因素，還存在資金約束。因此，激發(fā)農(nóng)民的積極性，保障農(nóng)業(yè)健康發(fā)展，壯大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，還需要來(lái)自政府的配套支持。地方政府配套支持措施發(fā)揮著二次分配的作用，其運(yùn)用補(bǔ)貼、采購(gòu)、政策性擔(dān)保和政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等手段引導(dǎo)資源合理配置，促進(jìn)綠色信貸資金流向綠色農(nóng)業(yè)等環(huán)節(jié)，最終推動(dòng)綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展，帶動(dòng)農(nóng)戶穩(wěn)定增收。建立政策性擔(dān)保體系能夠支持企業(yè)獲得綠色信貸資金并發(fā)展生產(chǎn)，且政策性擔(dān)保公司擔(dān)保費(fèi)率較低，有利于降低企業(yè)融資成本。在財(cái)政補(bǔ)貼支持下，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能夠降低企業(yè)、農(nóng)戶的投保成本以及因自然災(zāi)害導(dǎo)致的沉沒成本，有利于增強(qiáng)企業(yè)、農(nóng)戶的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

此外，在農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)上，“優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品”與“劣質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品”處于混同均衡狀態(tài)，消費(fèi)者難以有效甄別農(nóng)產(chǎn)品的優(yōu)劣。建設(shè)區(qū)域農(nóng)產(chǎn)品公共品牌能夠?qū)⒛硞€(gè)行政或地理區(qū)域農(nóng)產(chǎn)品內(nèi)在的資源稟賦特征外化，向消費(fèi)者清晰傳遞當(dāng)?shù)貎?yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品的信號(hào)，降低消費(fèi)者的產(chǎn)品信息搜尋成本和產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)者的交易成本，從而推動(dòng)農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)由混同均衡向分離均衡演進(jìn)，使原本被置于“公共領(lǐng)域”的農(nóng)產(chǎn)品價(jià)值向區(qū)域公共品牌使用者轉(zhuǎn)移。由此，優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品的產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)者獲得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，龍頭企業(yè)和農(nóng)戶得以分享品牌帶來(lái)的紅利。

六、研究結(jié)論與政策建議

（一）研究結(jié)論

本文以農(nóng)戶持續(xù)穩(wěn)定增收效果作為共同富裕的研究切入點(diǎn)，運(yùn)用扎根理論方法創(chuàng)新構(gòu)建了綠色信貸促進(jìn)農(nóng)戶持續(xù)穩(wěn)定增收的內(nèi)在機(jī)理模型，得出了以下結(jié)論。（1）綠色信貸促進(jìn)農(nóng)戶持續(xù)穩(wěn)定增收的核心范疇是制度環(huán)境（宏觀）、綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展（中觀）、產(chǎn)業(yè)利益聯(lián)結(jié)（中觀）、企業(yè)家（微觀）、配套支持（微觀）。綠色信貸發(fā)揮收入分配效應(yīng)需要上述五個(gè)核心范疇的有機(jī)結(jié)合，形成合力。（2）制度環(huán)境為綠色信貸的介入創(chuàng)造了合宜的外部條件。在制度環(huán)境下，企業(yè)家將資源要素組織起來(lái)生產(chǎn)市場(chǎng)需要的綠色農(nóng)產(chǎn)品，發(fā)展綠色高值農(nóng)業(yè)，以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化方式降低交易成本，獲得規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益，從而帶動(dòng)農(nóng)戶加入產(chǎn)業(yè)鏈并增收。（3）綠色高值農(nóng)業(yè)、農(nóng)旅產(chǎn)業(yè)融合能夠促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的延伸和價(jià)值鏈的提升，帶動(dòng)農(nóng)戶通過(guò)農(nóng)產(chǎn)品銷售、就業(yè)等利益聯(lián)結(jié)機(jī)制分享產(chǎn)業(yè)發(fā)展紅利。（4）政府可以通過(guò)財(cái)政補(bǔ)貼、政府采購(gòu)、區(qū)域公共品牌、政策性融資擔(dān)保和政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等配套措施提升綠色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，破解綠色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)資金瓶頸，最終促進(jìn)農(nóng)戶持續(xù)穩(wěn)定增收。

（二）政策建議

1.加大綠色信貸供給力度

央行層面應(yīng)加大綠色信貸政策執(zhí)行情況的考核力度，督導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)完善綠色貸款激勵(lì)約束機(jī)制，創(chuàng)新綠色貸款產(chǎn)品，增加綠色信貸投放。地方政府層面應(yīng)創(chuàng)新探索將生態(tài)價(jià)值轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟(jì)價(jià)值的實(shí)現(xiàn)路徑，為綠色信貸發(fā)揮收入分配效應(yīng)提供更多的產(chǎn)業(yè)載體和配套支持。同時(shí)，地方政府要完善綠色信貸投放的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，加快建立綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，進(jìn)一步激發(fā)銀行機(jī)構(gòu)投放綠色貸款的積極性。

2.進(jìn)一步釋放農(nóng)業(yè)領(lǐng)域制度紅利

農(nóng)業(yè)政策切忌“一刀切”，對(duì)于落后地區(qū)的農(nóng)業(yè)發(fā)展要因地制宜，鼓勵(lì)落后地區(qū)發(fā)展綠色高值農(nóng)業(yè)，促進(jìn)農(nóng)旅產(chǎn)業(yè)融合，為農(nóng)戶增收創(chuàng)造良好的制度環(huán)境。此外，應(yīng)盡快制定完善農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的碳匯交易機(jī)制頂層設(shè)計(jì)，為農(nóng)業(yè)領(lǐng)域碳匯價(jià)值向經(jīng)濟(jì)價(jià)值轉(zhuǎn)化提供政策支持，進(jìn)一步拓寬農(nóng)戶的增收渠道。

3.為企業(yè)家營(yíng)造更加良好的社會(huì)環(huán)境

在法治方面，進(jìn)一步完善產(chǎn)權(quán)制度，尊重契約精神，打造依法保護(hù)企業(yè)家合法權(quán)益的法治環(huán)境。在優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境方面，進(jìn)一步破除競(jìng)爭(zhēng)性領(lǐng)域的準(zhǔn)入限制，允許民營(yíng)企業(yè)更廣泛地參與競(jìng)爭(zhēng)性市場(chǎng)；進(jìn)一步深化放管服改革、簡(jiǎn)政放權(quán)、優(yōu)化服務(wù)，降低企業(yè)家交易費(fèi)用。在企業(yè)融資方面，建議完善融資結(jié)構(gòu)，鼓勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)資本發(fā)展，引導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)資本支持企業(yè)家創(chuàng)新行為。

注釋：

① 熱帶雨林認(rèn)證工作由熱帶雨林聯(lián)盟負(fù)責(zé)開展。熱帶雨林聯(lián)盟（RA）成立于1987年，總部在美國(guó)紐約，是非營(yíng)利性國(guó)際非政府環(huán)境保護(hù)組織。獲得熱帶雨林認(rèn)證表示該產(chǎn)品較少污染環(huán)境，保障農(nóng)業(yè)工作者權(quán)益和收益，等等。

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（責(zé)任編輯：張艷妮）

An Inherent Mechanism Study of Green Credit Promoting

Common Prosperity Based on Grounded Theory：

An Investigation Case from Zhangjiajie

Wei Jun

（Zhangjiajie Branch of the People's Bank of China）

Abstract： Taking the continuous and stable income increase of farmers as the entry point for studying common prosperity， this paper uses the multi-case grounded theory method to study the inherent mechanism of green credit promoting common prosperity， and innovatively constructs an inherent mechanism model of green credit promoting the continuous and stable income increase of farmers. The following conclusions are drawn： （1） To promote the continuous and stable income increase of farmers， green credit needs the organic combination of five core categories， namely institutional environment， green industry development， industrial interest linkage， entrepreneurs， and supporting measures to form a synergy. （2） The institutional environment has created favorable external conditions for the intervention of green credit. （3） The integration of green high-value agriculture and rural tourism promotes the extension of agricultural industrial chains and the improvement of value chains， driving farmers to share industrial development dividends through the interest linkage mechanism. （4） The supporting measures of local governments are conducive to enhancing the market competitiveness of green agriculture， and ultimately promoting the continuous and stable income increase of farmers.

Keywords： Grounded theory; Green finance; Common prosperity; Inherent mechanism