如何看待“留學斷供”

蘇素

最近幾個月，“留學斷供”成為熱門話題?！傲魧W斷供”指的是家庭突遭經濟困難，無法繼續供養孩子留學的情況。

“斷供”一詞以常被用于房地產領域，如今也被用到了留學上。在全球經濟大環境整體下行的情況下，很多中產家庭的經濟狀況也受到影響。根據之前的媒體報道，“留學斷供”已不是個案，值得我們去思考這種現象的成因以及如何未雨綢繆，有效地規避留學中的風險。

“留學到一半，家里供不起了”

澳洲留學生小恩，讀大三的時候家里的生意現金流斷掉了，支撐不了她接下來的學業。幸運的是學費已經繳清，小恩選擇了注冊外賣App成為一名騎手，以此來賺取接下來的房租和生活費。小恩在社交媒體上記錄道，最難的時候，她會一個人來到公園大哭一場，但哭過后，送外賣還要繼續。

何野的父親曾有四個工廠，現在只剩一家在盈利，疫情三年虧掉的錢夠他在波士頓讀十多年書。目前在美國讀二碩的他剔除一切額外開銷，全部自己做飯。無論是線上輔導老師還是亞馬遜代購他都干過，最終在一家美國中餐廳找到了能維持生計的工作。

杭州某高凈值家庭的三個小孩都在美國上學：大女兒在紐約讀碩士，二女兒在加州上大學，小兒子在紐約讀美高。然而家庭企業經營出了問題后導致同時在美國留學的姐弟三人，最多只能留一個。大女兒已獲本科文憑，靠變賣家當支撐到碩士畢業。二女兒變賣代步車和所有奢侈品衣物，還去披薩店打零工，終于湊夠了大學學費和生活費。讀美高的小兒子則回國重新投入高考。

媒體報道的這三個家庭，是多數“留學斷供”家庭的縮影。他們存在諸多相似之處：這些留學生多生于千禧年前后，從小在城市中接受良好教育，再在高中、本科或碩士階段去國外留學，并且選擇了英國、美國、澳大利亞、加拿大這些教育高度產業化、學費昂貴的國家。他們的父母曾站在時代的風口上，在行業中斬獲成功。但由于企業經營管理不善、投資失敗或行業下沉等各種意外，家庭財務陷入窘迫，“留學斷供”也隨之而來。

“留學斷供”出現的原因

學費的不斷上漲。很多國家，比如美國和英國，學費年年都在上漲，不斷增加的留學成本是導致斷供的一大因素。據《美國新聞與世界報道》統計，自2003年到2023年間，美國私立大學的平均學雜費上漲了144%，公立大學的學雜費則上漲了171%。尤其自新冠疫情暴發以來，由于全球經濟低迷，家庭收入嚴重縮水，學費上漲帶來的經濟壓力更為明顯。事實上除了中國留學生外，英國、美國、澳大利亞、加拿大等地的大學生也紛紛陷入學費“斷供潮”。

據《福布斯》報道，今年有24%的英國學生擔心，由于生活成本危機，他們可能無法完成學業。而在三年前，這個數字通常徘徊在6.5%～7%左右?！短┪钍扛叩冉逃穭t爆出：2023年有超過2萬名（占總數比例20%）英國Top24的名校學生負債累累，還不上教育貸款，正在面臨被迫輟學的窘境。根據美國勞工統計局的數據，2019年到2022年，在全美范圍內，大學本科入學率下降了8%。即便恢復線下教學后，入學率也仍在下降，這是有史以來最嚴重的情況。

在此大背景下，英國、美國、澳大利亞等國的一些學生也開始選擇依靠獎助學金、學生貸款與打零工來維持學業。

中產家庭的抗風險能力不足。隨著時代的發展，越來越多的中產家庭熱衷于把孩子送到國外留學。留學不再是高凈值家庭的專屬，一部分經濟條件不錯的工薪家庭子女，也加入了留學大軍。

中產是一個國家的中堅力量。說起中產家庭，多數人腦海中便會浮現出“一棟房子、一輛車、兩個孩子、一條狗”的場景。實際上，對于中產家庭的界定一直比較模糊。在歐美發達國家，中產家庭的資產構成非常多元化，房產在他們的資產配置中所占的比例并不高。他們的資產組合往往由幾個重要的部分構成：穩定的職業結構、組合式保險（包括個人、財產和教育、社會福利保障）以及穩定的現金流。除非社會出現大的變動，否則能夠動搖中產家庭整體資產的情況并不多。

與歐美中產家庭不同，中國中產家庭所擁有的最大的資產通常是房產和企業經營性收入，多數人的流動資產并非真實數據，甚至還有負債。對中國的中產家庭而言，多元化的資產保障不夠，財務穩定性和抗風險能力不足。且還有子女教育、養老、醫療這三大項支出，其中在子女教育上更是花費不菲。抗風險能力不足導致這些家庭容易扛不住經濟周期、行業周期，加之醫療、養老、父母贍養、子女教育以及生活中的各種意外而產生的波動……其中任何一個環節斷裂，都可能造成個人與家庭的資金鏈斷裂，從而引發財務危機。而過去疫情三年，一部分中產成了“塑料有錢人”，表面上家大業大，實際賬目已千瘡百孔，僅留學斷供這一項問題甚至算是相對好的結果了。

如何規避“斷供”風險

教育是一項長周期投資，只有盡可能準備得充分一些，才能避免留學過程中的一些風險與供應中斷危機。

重新評估家庭資產狀況。制訂留學計劃前通常需要對家庭資產進行全面評估，但評估的過程并不是簡單地看有沒有錢，還需要看家庭的抗風險能力?；蛟S近幾年的收入看起來不錯，但未來行業的發展趨勢以及個人降薪或失業的可能性有多少？尤其是工薪家庭，工資收入占比將直接影響家庭財務自由度。如果家庭收入完全依賴于工資收入，一旦有一方失業，家庭總體資產就會急劇惡化。又比如家庭的凈資產若主要來自自住的房子，而可用于日常開支的收益較少，這時是否送孩子出去留學就要慎重考慮了。

在全面評估完家庭資產的前提下，再決定什么階段送孩子去哪里留學。一般而言，越晚出國讀書，留學支出會越少，后期就能積累下更多的資金做支撐。對于一些抗風險能力不夠強的中產家庭，也不必非要執著于英美澳加或者“爬藤”，可以優先選擇學費便宜的一些小眾國家和地區，比如德國、法國和北歐的一些國家，這些國家可以提供免費或低學費留學的機會，能夠大大減輕中產家庭的負擔。

做好教育金儲備。預防留學斷供，還需要提前留出一筆留學資金。不管家庭未來財務狀況如何，至少要把教育金準備好。

很多家庭擁有的是“資產”而非現金，而孩子留學需要的是真金白銀，要以現金的形式儲存，等孩子將來去用。另外教育費用的通脹業內普遍認為在5%左右，根據孩子的求學目標、求學目的地，應盡量寬裕。還有很重要的一點：教育金必須?？顚Ｓ?。即便存了足夠多的現金，最麻煩的便是“被挪用”。如果孩子還沒到出國讀書的年齡還算好，就怕像文章開頭的那三個家庭，孩子們已經在國外讀書了，卻突然遭遇重大變故，令孩子陷入如此境地。最后，留學生自己也要養成理財的好習慣。可以自己預留一個小金庫，預防突發情況，能夠自行承擔一段時間的學費、生活費。

“斷供”留學生如何自救？被斷供的留學生，擺在面前的只有兩條路，一是退學回國，二是留下來自救。對于選擇留下來的學生，除了減少生活中的各項開支、趕進度完成學業等“節流”措施外，更重要的是“開源”。

身為在校生，最有效的方式是申請到學校的獎學金或者助學金，這樣可以在很大程度上減輕學費壓力。如果申請不到獎學金，也可以嘗試與校方的學費資助（Financial Aid，FA）部門溝通，看有沒有對困難學生的經濟補助。常見的FA學費補助形式有以下幾種。助學金（Grants or Assistantship）：由各機構資助學生的大學學費，無須償還，屬Free Money。貸款（Student Loan）：借貸所需學費并于大學畢業后歸還本金和利息，屬Self-Help Aid。工讀（Work-Study）：聯邦工讀計劃，以工時賺取學費，屬Self-Help Aid。除此之外，還可以聯系當地慈善機構，看是否可以提供經濟援助。

有一些留學生選擇兼職打工賺錢。但在美國、英國等國家，留學生校外打工會受到很多限制：“申請的工作必須和自己所學的專業或者課程有關聯，并且需要經過自己學校的相關部門批準。”這說明去餐館打工這種工作實際上是不可操作的，留學生只可以申請和專業相關的工作。還有就是按照美國法律，留學生大一時是禁止校外打工的，一年后才能申請打工。這時候可以選擇參與校內兼職工作。比如在學校官網上搜索“Employment”“Work on campus”等關鍵詞，留心學校的通告欄、信息中心或者詢問自己的教授，是否有空缺的助教、監考、實驗助理等工作提供。

如今各國的經濟都在復蘇，一切都向好的方向發展，留學“斷供潮”的出現也只是暫時的。留學是一件需要長期規劃的事情，一旦決定踏上這條路就要做好充足的準備，當未來遭遇風險時才能有更厚的安全墊與更多的選擇權。