國際貿易融資創新的風險控制策略分析

徐琪平

國際貿易融資是圍繞國際貿易結算的各個環節所發生的資金和信用的融通活動。貿易融資是推動企業發展的關鍵手段，從企業的角度來進行分析，想要增強自身整體實力，在國際市場競爭中占據優勢，就必須要通過融資獲取資金，擴大企業規模。通過對當前一些企業發展情況分析發現，開展融資創新對于企業發展非常關鍵。進行融資創新不但可以為企業發展提供充足資金，還可以增強企業應對風險能力，對于國際貿易發展至關重要。本文簡要介紹了國際貿易融資的作用，分析了國際貿易融資過程中的常見問題，提出了國際貿易融資創新、風險控制等建議，希望能夠為國際貿易融資的順利開展提供參考。

在開展國際貿易時，想要確保資金得到充分運用，就必須要提高國際貿易企業的融資水平，并從現實出發制定切實可行的融資風險應對措施。隨著經濟全球化趨勢的進一步加深，企業想要增強自身整體實力，就必須要對于融資工作進行創新，規避風險。

一、國際貿易融資的作用

在銀行發展過程中，國際貿易融資有著不容忽視的作用，可以在提高資金利用率的同時增強國際貿易結算的信譽。借助于國際貿易融資，能夠為銀行的發展提供支持。但是，從當前情況分析發現，和發達國家相比，我國所開展的國際貿易融資正處在初步發展階段，而且受多種因素影響，導致國際貿易融資管理過程中問題頻發。由于國際貿易結算和國際貿易風險聯系密切，運用傳統的融資方式雖然可以規避風險，但是卻無法適應新時期貿易融資進一步發展的需要。因此，國際貿易企業要借助于更新融資手段，規避風險，使相關工作更加高效開展。

和一般的貿易融資不同，國際貿易融資能夠為進出口商家提供高質量的服務。融資機構在經營過程中要充分發揮自身職能，開展監督，提高融資科學性。隨著國際貿易融資的進一步發展，我國所開展的國際貿易融資需要應對更多挑戰，需要企業從客觀角度出發，應對國際貿易融資常見問題，并及時創新，增強企業應對風險能力。

二、國際貿易融資過程中存在的問題

（一）貿易融資手段固定

隨著世界經濟一體化趨勢的加深，可用的國際貿易融資手段更加多樣，這為企業融資提供了機會。但是，在現實工作中，大部分企業仍然會運用固定的貿易融資手段，比如說，通過貸款來開展國際融資。這一融資模式對于中小規模企業而言問題較多，對此如果缺乏創新，將會阻礙企業的后續發展，從某種角度來說，會增加出現融資風險的概率。

（二）缺乏貿易融資風險控制能力

在新時期，國際貿易企業在開展融資活動時，很可能會因為不具備健全的風險控制體系，導致風險控制效果較差。企業營銷部門、生產部門對于融資風險管理重視程度較低，風險管控一般是由財務部門負責，導致企業只能夠從資金角度出發探究可能會出現的風險，無法從整體把控風險，從某種角度來說，阻礙了企業的長遠發展。

（三）專業人才較少

目前，我國企業開展國際貿易的員工數量較少，整體實力較強的專業人員更是稀缺，嚴重阻礙了國際貿易各項工作的開展。企業國際貿易相關管理人員很可能會為了提高自身對于新態勢的應對能力，僅將融資作為業務開展的關鍵，忽視了人才培養等工作的開展，從某種角度來說，這種做法提高了企業經營過程中出現風險的概率。

（四）存在多種類型融資風險

第一，存在匯率風險。在開展國際貿易時，匯率風險是企業的常見風險，這主要是因為外匯匯率并非一成不變。近些年來，國際金融系統越發脆弱，貨幣風險成為了人們不容忽視的內容。從我國來看，人民幣升值在一定程度上降低了中小企業可獲得的經濟收益，導致中小企業產品缺乏競爭力。再加上債務等問題，導致在國際貿易過程中我國中小企業虧損較大，嚴重時甚至會導致企業破產。第二，存在利率風險。當前，國際金融的自由化程度明顯提高，利率限制放松，導致金融市場的穩定性得不到保障。并且，利率風險的提高會提高中小企業融資壓力，導致融資成本上升。

（五）不具備健全的國際貿易管理體系

從當前情況分析發現，我國進行國際貿易融資的時間比較短，沒有健全的國際貿易管理體系作為支持，這就導致國際貿易融資相關法律法規存在一定滯后性，很難提高國外企業開展融資的熱情。并且，雖然國際貿易體系將打造開放、公平貿易平臺作為關鍵，但是在實際貿易環節很可能會出現一些不恰當的行為，很難保護我國企業的融資權益，從而阻礙了企業的發展。

（六）企業缺乏融資觀念

隨著改革開放的進一步深化，為了提高對于經濟全球化的適應能力，我國主動和其他國家進行經濟交流，為金融行業的國際化發展提供條件。但是，對我國國際貿易金融發展情況進行分析發現，我國的國際貿易融資和發達國家相比仍有不足，這主要是因為我國外貿企業的國際貿易融資觀念存在一定滯后性，創新意識較低，難以適應新時期國際貿易發展的需要。傳統模式下所開展的融資將銀行貸款作為重要融資渠道，但可以獲得的資金較少，從某種角度來說，阻礙了企業的發展。但是，這是當前企業應用最為普遍的融資手段。在這一環節，因為大部分銀行內部管理人員的融資觀念存在一定滯后性，很難認識到國際貿易融資在企業中的作用，也無法借助于更新銀行融資模式使融資工作更加高效開展，不利于企業的長遠發展。

三、國際貿易融資風險控制措施

進行國際貿易融資風險控制，是推動企業發展的關鍵措施。相關人員要提高對于這一工作重視程度，就此可以從以下幾方面開展工作。

（一）健全現有風險監控體系

健全的風險監督體系是提高企業應對風險能力的重要手段。因此，企業要從以下幾點出發開展這一工作：第一，要考慮到融資工作現實需求和風險管控標準，打造動態監督體系，為企業發展提供新的驅動力，確保企業可以認識到融資工作優勢，增強企業應對風險能力。第二，要對于現有的信用評價體系作出調整，并結合國際貿易企業現狀和當地經濟發展水平，制定可靠的體系標準，并合理評估企業資金償還水平，對于現有風險監控體系進行優化。

（二）政府要加大扶持力度

政府部門要考慮到當前引發融資風險的因素，制定可靠措施進行融資管理。如果企業在進行融資時存在違規行為，就需要及時對其進行引導，確保企業經營的規范性。政府作為企業發展的重要支持者，需要為國際貿易企業提供條件，增加資金投入，并將其作為前提出臺扶持政策，增強企業應對風險的能力，特別是要加大力度扶持中小企業的發展。

在這個過程中，還需要對于信貸監督管理流程作出調整。特別是當前平臺在開展借貸工作時會存在諸多問題，很可能會產生風險，需要相關人員明確信貸操作流程，完善組織結構，規范辦理貸款流程等，規避信貸風險。平臺要考慮到宏觀經濟發展需要以及國內外經濟發展水平，對于個人貸款結構進行優化，并制定完善的戰略規劃。比如說，從宏觀層面進行分析，明確個人貸款發放規模，并將貸后管理工作落到實處。

（三）提高企業信譽

第一，企業在發展過程中要堅持公平競爭，并在誠實守信原則以及法律法規的支持下規范進行各項國際貿易經營活動。在這一階段，還需要行政部門進行監管，防止融資造假或者是欺詐等問題的出現，保證企業信譽。第二，企業要及時地和銀行進行交流，確保銀行可以對于企業信譽等級、發展規劃以及經營水平等形成系統、全面的認識。第三，企業要將財務預算以及結算工作落到實處，使所開展的財務工作更加公開、透明，提高企業信譽等級。

（四）做好人才引進工作

在新時期，我國所處的國際金融市場環境復雜程度明顯提高，從企業的角度來看，只有加大力度引進人才，為人才提供學習的機會，才能夠為企業的發展提供支持，盡可能地控制國際貿易環節可能會出現的融資風險。在這一情況下，想要增強企業整體實力，企業還需要組織員工開展學習，并定期地對員工進行考核，吸引更多高質量人才參與到學習之中，構建整體實力較強人才團隊，在提高企業應對風險能力的同時，使企業在市場競爭中占據優勢。

（五）明確風險變動情況

第一，要加大力度管理匯率風險。企業所開展的風險控制不能僅交由財務部門負責，企業還需要運用可靠的金融工具來進行風險轉移，并將成本控制在一定范圍內。在這個過程中，還需要應用出口匯壓、外匯期權交易等方式，做好風險管控工作。第二，要考慮利率風險，選用合理的融資貨幣，盡可能地規避利率風險，確保風險管控展現出應有的價值。第三，要對于現有風險管控方法進行完善。考慮到違約需要承擔的風險，分析企業的信譽值，并將其作為前提合理投保，進而將風險管控成本控制在一定范圍內。

（六）更新融資觀念

想要從源頭出發規避企業融資過程中出現的問題，增強企業應對風險能力，就必須要幫助企業及時更新融資觀念。在現代化融資觀念的支持下推動企業貿易融資創新，確保企業能夠穩定運轉。從整體角度來看，想要幫助企業形成現代化融資觀念，就必須要對現有管理體系進行完善。并根據產品生產規劃以及企業實際需求，明確資金量，豐富融資方式，增強企業對于融資方案適應能力，推動企業的穩定發展。除此之外，我國的貿易觀念之所以較為落后，主要是因為我國加入到國際市場中的時間比較晚。我國想要更新現代化融資觀念，還需要學習西方國家的成功經驗。并且，世界經濟一體化使各國的經濟交流更加緊密，為我國學習西方國家成功融資觀念提供了條件。學習現代化融資方式，并對于現有融資手段進行更新，可以為外貿企業的發展提供條件，增強企業經濟收益。

（七）做好風險預測和評估工作

對于國際貿易融資進行分析，打造健全的風險預測和評估體系對于企業融資工作至關重要。風險預測和評估體系需要由國際貿易部門參與，并加強和國際市場的關聯，主動獲取信息資源。在這個過程中，企業還需要充分認識自身現實情況，打造切實可行的風險預測與評估體系。除此之外，企業還需要成立專門的團隊負責開展風險評估，探究可能會出現的風險，并制定有效的應對措施。

四、推動國際貿易融資創新措施

（一）從市場的角度出發開展創新

企業想要立足于國際貿易市場，提高國際貿易水平，就必須要有針對性地更新當前國際市場貿易模式。第一，要打造全新的國際市場貿易鏈。商業銀行是我國開展國際貿易融資的重要場所，也是強健國際貿易鏈不容忽視的一環。因此，在開展國際貿易融資市場創新時，要將銀行作為出發點，充分關注貸款企業資金應用情況，保證資金鏈條的穩定性。第二，要運用債券發行、資產債券化等措施開展融資，豐富國際貿易融資方式。

（二）創新服務

隨著市場經濟的發展，企業對于服務有了更高要求。服務創新一般是指更新服務觀念，并運用可靠措施調整服務手段，使服務更加高效。

比如，企業在創設信息管理平臺時，要運用可靠技術，要在智能技術支持下，展現出數據信息優勢。除此之外，企業還需要對于各項信息進行反饋，為市場營銷等工作的高效開展提供支持。除此之外，企業還需要成立專門的市場工作組和技術小組，市場工作組要大力挖掘各項數據，并借助于市場調研了解客戶的實際需要。技術工作組需要運用可靠措施提高營銷管理水平。總而言之，營銷管理團隊是由多方面人員構成的，營銷管理團隊可以開展咨詢、技術、維護等工作，并將其作為前提提高市場規范程度。

（三）更新技術

在開展國際貿易融資時，企業要將所用融資方式作為關鍵，通過增加融資比例這一手段改善當前工作過程中出現的問題。除此之外，還需要借助于現代化技術對于融資產品進行更新，確保國際金融貿易的融資需要。

（四）創新業務類型

目前，金融機構所提供的業務類型較為單一，很難適應相關工作需要。在這一情況下，金融機構要考慮到現實需要，開設多種不同融資業務，加大力度創新業務，為企業融資提供服務，滿足企業進一步發展需要。

結語：

綜上所述，在開展國際貿易融資時，企業發展及運營管理很可能被多方面因素所約束，這從某種角度來說，提高了融資過程中出現風險的概率。因此必須要加大創新力度，結合自身現狀，打造健全的風險控制體系，有針對性地處理融資過程中出現的問題。