閑錢有去處，花錢賺錢“兩不誤”

堂普林

平時收到工資，大家都是怎么安排的呢？單純把錢留在卡里，幾乎沒利息；存定期或買理財產(chǎn)品，又怕日常取用不方便。有沒有一種辦法，既方便把閑錢用作日常開銷，又能理財賺錢呢？

早晨，小君手捂腮幫走進(jìn)辦公室。小葵關(guān)心地問：“你哪里不舒服嗎？”

“唉，別提了，牙疼了一宿。”小君一臉無奈。“這么慘……那一定要告訴你個好消息讓你開心一下。”小葵繼續(xù)道，“我們認(rèn)識的那個銀行客戶經(jīng)理，昨天給我發(fā)消息說最近買理財產(chǎn)品有優(yōu)惠，3個月的產(chǎn)品年化收益能到3.5%呢！驚不驚喜？”

小君卻更沮喪了：“我現(xiàn)在哪有錢買理財產(chǎn)品？”“不是才發(fā)工資嗎？”小葵不解地問。

“可我不敢用呀。”小君解釋道，“我約了周末去看牙，不知道醫(yī)生會給出什么治療方案，萬一讓我種牙或者做個牙冠，那可得花不少錢呢。我得備著點兒活錢才行。”

“可惜，這么好的機會錯過了。”小葵無奈地說。“那倒也不一定。”M姐在一旁說道，“你也可以花錢賺錢兩不誤哦。”

“真的嗎？M姐你快教教我！”聽到此話，小君牙疼瞬間好了大半。

“現(xiàn)在市面上有很多活期類的理財產(chǎn)品，既可以放著賺錢，又能隨時花，特別適合你這類情況。”M姐介紹道，“這類產(chǎn)品大體分為3類。”

第一類是余額寶一類的產(chǎn)品。這類產(chǎn)品本質(zhì)上是一種貨幣基金。但贖回后不需要等一兩天資金才會到賬。提供這類產(chǎn)品的金融機構(gòu)通常會在一定額度內(nèi)給予客戶實時贖回產(chǎn)品的權(quán)利。通過墊資或者貼現(xiàn)等方式，在贖回之后的極短時間內(nèi)，就把錢打到賬戶上，甚至可以實時支付給商家，直接用于消費。目前，這類產(chǎn)品的年化收益率在2%左右，顯著高于活期存款和普通的一年定期。

第二類是活期型的銀行理財產(chǎn)品，這類產(chǎn)品和余額寶最大的區(qū)別在于它掛鉤的是銀行理財產(chǎn)品。但也可以在一定額度內(nèi)實現(xiàn)快速提現(xiàn)和消費支付。目前，這類產(chǎn)品的收益率也在2%左右。

“M姐，你說的那個快速提現(xiàn)或者消費支付的額度是多少呢？”小君關(guān)心地問。“按照目前的最新監(jiān)管規(guī)定，單個賬戶單日實時提現(xiàn)或支付的限額通常在一萬元，可以滿足絕大多數(shù)的日常消費了。”M姐告訴小君。

“那么，第三類產(chǎn)品是什么呢？”小葵追問道。

第三類是銀行的T+0理財產(chǎn)品。這類產(chǎn)品同樣可以在一萬額度內(nèi)快速贖回實時到賬。和前兩類產(chǎn)品唯一的區(qū)別在于，這類產(chǎn)品不能直接用于消費。不過嘛，這個問題也不大，都已經(jīng)提現(xiàn)到銀行卡里了，接下來怎么花還不是我們自己說了算。

“少了一個功能，是不是收益率會高一點兒呢？”小君問了她最關(guān)心的問題。“從目前各家銀行上架的產(chǎn)品來看，收益整體而言的確要比貨幣基金或者余額寶一類的產(chǎn)品略高一些，但差距并不大。”M姐回答道。

“蚊子腿也是肉，我可得好好比比，選一款收益率最高的才行！”小君堅定地說。“那你千萬別只看最外面的界面顯示的收益率，一定得點進(jìn)去看才行！”M姐提醒道。

“外面和里面不一樣？”小君疑惑地問，“銀行難道也會作假？”

“作假不至于，但外面顯示的通常是這類產(chǎn)品的‘7日年化收益率，意思是最近7天這款產(chǎn)品的平均收益率的年化值。”M姐提醒小君，“如果你真要比較收益率，最好點進(jìn)詳情頁面看看最近一年的收益率水平，這才真正代表這款產(chǎn)品的長期管理能力。如果一款產(chǎn)品長期收益比較一般，但最近的收益特別亮眼，那你可得當(dāng)心了，很可能是‘曇花一現(xiàn)。”

“還好你提醒我，要不我又要掉坑里了。”小君慶幸。“誰是坑還不一定呢！”小葵打趣道，“你這買什么什么跌的體質(zhì)，我看是理財產(chǎn)品掉進(jìn)你這個坑里才對！”