數字人民幣推廣應用的電網模式

許文達 桑文奇 楊宇 劉薇 劉中彥 李耀宗 劉玉 王強

[摘 要]在數字人民幣試點加速推進落地的當下，國網遼寧省電力有限公司通過深入開展數字人民幣應用研究、收支結算、規范管理及實施部署等工作，打造以“數字人民幣多層次管控、多領域場景系統、多渠道推廣機制、全方位保障平臺”為核心的“四位一體”資金管理數字化轉型升級體系，在實現資金周轉效率、資金使用安全、用戶使用體驗多方面、全方位提升的同時，創造了多項數字人民幣在電力業務應用領域中的“第一”，成為全國數字人民幣推廣應用的“電力典型”。

[關鍵詞]電網企業資金管理；數字人民幣應用；資金管理數字化

一、公司簡介

作為國家電網有限公司（簡稱“國家電網”）全資子公司，國網遼寧省電力有限公司（簡稱“遼寧公司”）成立于1999年，主要以建設運營遼寧電網為核心業務，供電營業區域覆蓋全省。

公司本部設21個部門（含調控中心），下屬有39家單位，全口徑用工達6.25萬人。截至2022年底，公司建設運營的遼寧電網有66千伏及以上輸電線路63649.11公里。其中，變電站1914座、開關站26座、換流站2座，變電容量24282.37萬千伏安。

2022年，公司經營保持穩健發展態勢，資產總額達1189億元，全年完成售電量2114.02億千瓦時，同比基本持平；營業收入1312.80億元，同比增長18.34%；利潤總額2.67億元，較上年翻了一番。公司還先后獲得全國五一勞動獎、全國文明單位、遼寧省先進基層黨組織和遼寧省省長質量獎金獎等多項榮譽。

二、實施背景

（一）是貫徹落實國家數字貨幣政策，助推數字經濟加快發展的需要

近年來，隨著數字技術的迅猛發展，數字貨幣作為一種新興支付方式和價值儲存工具，開始在全球范圍內被廣泛關注。各國政府和央行也都開始積極探索數字貨幣的發行和應用。

在這一背景下，中國人民銀行對數字貨幣發行框架、關鍵技術、發行流通環境及相關國際經驗等進行了專項研究，確定了以數字人民幣為法定流通貨幣的數字化貨幣政策，并不斷加快推動數字人民幣試點推廣應用。

截至2021年底，數字人民幣的發展應用初具規模。已在深圳、廣州、成都、大連等20余個城市落地，試點場景已超過808.51萬個，累計開立個人錢包2.61億個，交易金額875.65億元。

2021年12月，國務院印發《“十四五”數字經濟發展規劃》，指出，我國數字經濟發展進入了新階段，從購物到社交，數字支付覆蓋了公眾生活的方方面面。數字人民幣的應用推廣，能夠有效解決第三方移動支付信息收集多、個人隱私被侵犯、支付動態無法追蹤的問題，同時能夠解決突發公共衛生事件情況下紙幣流通帶來的疫情傳播風險，為加快數字經濟發展提供強有力的保障。

（二）是支撐國網戰略落地，推動財務管理數字化轉型的需要

2020年，國網公司確立了“建設具有中國特色國際領先能源互利網企業”發展戰略目標，全面實施“一體四翼”發展布局。這對加快推進財務管理數字化轉型提出了新的要求。

2022年，為深入貫徹國家數字貨幣政策以及推進數字人民幣試點應用的決策部署，國網公司印發了《關于認真配合國家數字人民幣試點應用工作的通知》，明確數字人民幣試點應用的主要工作分為“穩妥推進公司數字人民幣場景建設、強化公司數字人民幣規范管理、實施公司數字人民幣業財信息系統改造”三大方面，要求各單位認真配合做好應用場景拓展，打造符合中國國情、具有電網特色、穩健可靠、安全合規的數字人民幣應用場景和業務規范，為我國數字人民幣應用和數字經濟發展，推動能源產業鏈數字化轉型貢獻“國網力量”。

（三）是驅動資金管理升級，助力實現高質量發展目標的需要

遼寧省全社會用電量在東北地區穩居首位。因此，降低個人用戶與企業用戶業務交互時間、提高業務交互便捷性與安全性，一直是遼寧公司提高服務能力的重要方向。

2022年，按照國家、國網公司關于推進數字人民幣試點工作的安排部署，遼寧公司從數字人民幣與業務融合入手，明確“業財融合、深化應用、鞏固提升、爭先進位、創新創效”工作思路，深入開展數字人民幣應用研究、收支結算、規范管理及實施部署等工作，以此助推公司資金管理數字化轉型，加快資金周轉效率，提升資金使用安全，提高用戶使用體驗，真正實現公司高質量發展。

三、主要做法

（一）深入調研，明確資金管理數字化轉型升級思路

1.組織需求調研，掌握資金管理轉型“三亂”難題

為全面掌握公司在推進資金管理數字化轉型中存在的難題，遼寧公司基于數字人民幣應用推廣，立足業務實際需求，調研當前財務管理轉型提升過程中的瓶頸問題。

一方面，采取“現場訪談+問卷調研”相結合的方式摸清現狀。以財務部員工為主要調研對象，實施分層分級調研，現場訪談財務部負責人以及營銷部、設備部、科網部、經法部等數字化轉型推進業務相關人員15場次，發放42份問卷對財務部及其他數字人民幣相關部門人員進行調研，全面了解當前財務管理數字化轉型中存在的問題。

另一方面，匯總分析調研結果，確定解決方案。匯總訪談與問卷調研結果，深入挖掘資金管理數字化轉型存在的問題。一是賬面亂：業務收入入賬滯后造成賬面混亂，增加對賬難度與時間；二是數據亂：智慧稅務中臺原有涉稅數據與新入數據未有效融合，增加數據散亂性；三是應用亂：支撐數字貨幣廣泛應用的區塊鏈等技術不完善，導致數字貨幣在實際業務中的應用深度與廣度較為混亂。

針對上述存在的三方面問題，遼寧公司以數字人民幣應用為切入點，以推動業財數據聯動等方式為解決路徑，開展資金管理數字化轉型升級。

2.開展多維研究，把握數字人民幣“安全可控”基礎特征

基于調研結果，遼寧公司針對性開展案頭研究，實施數字人民幣應用理論探索與案例研究，為資金管理數字化轉型提供支撐與保障。

一是開展數字人民幣應用理論研究。研究數字人民幣的基礎特征、發展路徑、管理制度、應用規范及應用環境，明確數字人民幣應用在用戶端具有使用安全、操作便捷、流向可追蹤、交易無延時等特性，在企業端具有簡化交易流程、提升結算效率、引領系統升級等特征，推動企業財務管理高質量轉型發展。

二是開展數字人民幣推動資金管理系統轉型案例研究。通過研究國際與國內領先企業的數字貨幣應用案例，分析數字貨幣在推動財務管理轉型升級過程中管理流程不規范、審計機制不完善、會計科目不健全、風險管控不到位、技術應用不成熟等問題，為遼寧公司應用數字人民幣，推動資金管理轉型升級，提供解決方案和有益借鑒。

三是開展數字人民幣典型應用場景研究。分析遼寧公司資金管理業務現狀，結合數字人民幣的特點、運行模式以及重難點問題解決方案，深入研究資金業務中數字人民幣各類應用場景落地的可行性，探索可嵌入數字人民幣的業務場景實現機制，分析業務流程相應調整的內容。

遼寧公司優先選取電費繳納這一典型業務場景，從短期、中期、長期不同時間維度開展成本、效益模擬分析，為遴選適合數字人民幣應用的業務構建量化分析模型。

3.明確管理思路，構建“四位一體”轉型升級體系

遼寧公司主動適應內外部形式，以“打造數字人民幣業財融合的數字化資金管理標桿”為目標，樹立數字人民幣創新應用與資金管理數字化轉型相融合的理念，以資金管理數字化轉型存在的問題為導向，從數字人民幣應用實際需求出發，創新性地將電力業務與數字人民幣應用有機結合，打通數字人民幣與資金管理系統接口，打造數字人民幣多層次管控體系、多領域場景系統、多渠道推廣機制、全方位保障平臺“四位一體”的資金管理數字化轉型升級體系，從而打造以數字人民幣應用推廣為手段，以強化數字人民幣安全管控為根本，以規范數字人民幣管理為核心，以統籌融合賬戶管理為導向，職責清晰、管理精益、融合應用、安全可靠的資金管理數字化轉型升級新方式。（如圖1所示）

4.確立工作規劃，制定“三步走”轉型實踐路徑

遼寧公司基于數字人民幣應用特征、管理要求、技術基礎及體系架構，編制了數字人民幣應用 “三步走”工作規劃，通過試點建設、廣泛應用、全面推廣三個階段，實現數字人民幣全公司、全業務、全方位應用。

第一階段：2021年- 2022年，開展數字人民幣應用試點。系統整合各業務需求，建立數字錢包管理通道，搭建數字人民幣管控系統，運行C2B（居民電費繳納）、B2B（企業間支付）、B2C（員工報銷）三大業務條線下個人電費繳納、企業電費繳納等15項傳統業務與新興業務場景，營造數字化人民幣與業務融合應用環境，開展數字人民幣在國網遼寧省電力大連供電公司試點應用。

第二階段：2023年- 2024年，推動數字人民幣全業務應用。在試點業務基礎之上，廣泛拓展全公司數字人民幣業務應用場景、使用范圍、使用群體，推動相關客戶、供應商在電力業務中全面使用數字人民幣，助推資金管理數字化轉型。

第三階段：2025年，全方位推廣數字人民幣。從行業推廣角度，總結數字人民幣應用經驗集，打造電力系統數字人民幣應用標桿，推動數字人民幣在電力行業中的應用。從應用范圍角度，通過電力產業鏈的數字人民幣交互應用，向全社會推廣數字人民幣應用“電力典型經驗”，全面推動我國貨幣管理邁入數字化時代，打造國家競爭力新引擎。

（二）科學規劃，打造數字人民幣多層次管控體系

1.對接財管系統數據端口，建立數字錢包管理通道

數字人民幣的收付主要依托數字錢包。遼寧公司通過融合改造現有財務管理系統銀行賬戶與銀行存款管理界面，將數字錢包和數字人民幣管理要求融入現有功能，在保障系統友好易用的同時支撐日常業務高效處理。

一方面，通過升級改造資金管理系統，實現功能融合。鑒于數字錢包和數字人民幣管理與當前銀行賬戶和銀行存款管理有諸多相似之處，秉承“改動最小，收益最大”原則，對財務管理系統進行19項數字錢包管理功能改造與新增。其中，改造升級標準設置、標準執行、余額調節表查詢、對賬單及簽證單查詢、支付結算、電費收款、其他收款7項功能；新增數字錢包開立申請、開立登記、變更登記、撤銷登記，數字錢包臺賬查詢、數字人民幣交易明細檢查、數字錢包余額查詢、數字錢包回單查詢、數字錢包對賬、數字人民幣兌入、數字人民幣兌回等12項功能。

另一方面，分步開展業務系統接口建設，實現功能落地。結合數字人民幣探索研究的持續深入與業務應用的拓展趨勢，制定8個月7批次功能分步實施策略。第一批次，支持錢包標準管控與開變銷業務處理、臺賬查詢；第二批次，實現數字錢包交易查詢、錢包余額查詢；第三批次，實現數字錢包兌回兌入功能；第四批次，實現員工報銷業務本級支付場景的對外支付功能；第五批次，實現數字錢包對賬、余額調節表生成、審批及查詢功能；第六批次，實現數字人民幣對公支付功能和收款處理功能改造；第七批次，實現數字錢包回單查詢。

2.規劃結構性設計藍圖，搭建數字人民幣管控系統

遼寧公司通過數字人民幣藍圖規劃、分步開發、全面測試，搭建數字人民幣管控系統，對數字人民幣收、支、存、兌全流程進行可視化監督管控。（如圖2所示）

一是科學構建管控系統藍圖。以“數據賦能、價值創造”為目標，編制《遼寧公司數字人民幣管控系統建設方案》，從業務流程、設計方案、技術框架角度進行系統頂層設計。

二是分步開發管控系統框架。以“操作便捷、體驗友好、流程有序”為原則，分解系統構建任務，制定系統構建職責矩陣，通過落實收付基本功能管控，逐步落實其他場景功能管控，并編寫管控系統開發手冊，為管控系統的持續優化提供基礎。

2.加強前端合作，拓展用戶使用功能

遼寧公司通過加強與技術單位合作，擴展數字人民幣管控系統功能，加強與銀行等金融服務前端供應商合作，創新應用場景，打通支付壁壘，為用戶提供更多元功能，不斷滿足用戶數字人民幣多樣化需求。

一方面，與技術單位合作，豐富系統接口。與數科控股等技術開發單位合作，拓展原有電力業務系統接口，打通ERP系統、員工報銷系統、商旅系統、財務管控系統等多個前端業務系統數據端口，豐富政府端、光伏端、繳稅端等系統接口，擴展數字人民幣業務范圍。

另一方面，與銀行單位合作，增加繳費通道。通過與工商銀行大連市分行、國網匯通金財等相關單位合作，開發工商銀行App自動劃款繳費功能，擴展數字人民幣的應用方式。

3.樹立標桿示范，推動數幣應用步伐

遼寧公司總結數字人民幣典型經驗，向遼寧省乃至整個東北區域進行推廣和拓展。

一是加強操作人員業務培訓。編制視頻教程，組織遼寧公司財務人員，開展數字人民幣管控系統操作及業務規范培訓，提升財務人員數字人民幣業務操作水平，夯實數字人民幣廣泛應用服務基礎。

二是編制數字人民幣應用手冊。基于數字人民幣應用經驗及未來應用前景，編制《數字人民幣應用手冊》。一方面，介紹遼寧公司數字人民幣業務目標確定、規劃制定、計劃分解、系統構建、平臺深化、應用推廣、過程檢驗、改進升級進程，總結相關經驗；另一方面，詳細說明數字人民幣管控平臺，以及“數字人民幣+業務”的應用場景，闡述以數字人民幣推動資金管理數字化的案例，從理論、經驗、規范和案例多個層級詳細闡釋數字人民幣應用方式。

三是搭建數字人民幣宣傳平臺。召開經驗交流會，開展數字人民幣知識普及講座，加強內部員工應用數字人民幣的知識儲備，激發員工使用數字人民幣的動力。

（五）齊抓共管，完善數字人民幣應用全方位保障平臺

1.健全組織保障，強化責任落實

遼寧公司按照分級管理、分工負責原則，成立數字人民幣推廣應用領導小組和工作小組，明確管理職責，落實工作權責，加強全過程管控，確保工作取得實效。在領導小組下分設業務需求小組、外部協作小組、技術支撐小組，分別負責數字人民幣應用場景設計、外部資源合作、平臺開發測試等工作，確保職責落實到位。

2.完善制度保障，規范流程標準

遼寧公司落實數字人民幣規范化管理要求，規范數字人民幣在系統建設、推廣應用、財務管理、業務應用等方面工作標準。

一是完善溝通機制。完善協同會商機制，組織多方參與的推進會，協調各部門工作進度及配合要求，明確后續工作方向，實現全過程管控。

二是設定考核機制。按照“精、簡、要”原則，制定稽查考核制度，將數字人民幣應用納入各部門、各單位日常考核項目，實現及時監督和有效指導。

三是建立安全管理機制。制定數字錢包管控標準，對數字錢包實施“統籌管理、分級審批”。一方面，加強數字人民幣兌入兌回管理，建立數字人民幣查詢和核對機制；另一方面，規范數字人民幣收款、支付標準流程，強化數字人民幣收支管理。通過定期清查與不定期抽查，建立數字人民幣的應用監督制度，防范資金安全風險。

3.強化技術保障，推動業務轉型

在數字人民幣管控系統構建與應用推廣過程中，遼寧公司聯合大學院校、科研機構和產業鏈企業，在離線資金管控技術、智能電表硬件錢包融合技術、充換電設備無感支付技術、智能移動終端及柜員機交費技術等物聯網領域開展技術攻關。

一方面，為數字人民幣與電力業務融合應用提供技術保障。

另一方面，推動電費收繳、資金處理、統計入賬等資金管理流程適配數字人民幣技術，實施相關業務管理的轉型升級。

4.加強資源保障，深化多方合作

遼寧公司作為東北地區首家開展數字人民幣與業財融合的企業，在推進數字人民幣業務落地實踐過程中，通過深化與內外部的合作，打造良好的資源保障。

一方面，強化內部組織配合。加強遼寧公司內部各部門的配合，形成以財務部為歸口管理、以營銷部為推廣窗口、以產業部為試點指導、以其他相關部門為業務協同的內部聯合工作體，共同推進數字人民幣推廣應用與資金管理數字化轉型升級。

另一方面，深化外部組織合作。加強與數科控股、中電財、國網匯通金財等國網兄弟單位的協作，突破數字人民幣在場景應用、業務融合、系統升級等方面的技術關卡；聯合專業金融機構，擴大區塊鏈的儲存容量，促進數字人民幣與遼寧公司資金管理創新的深度融合；搭建企校合作平臺，與東北財經大學等屬地高校進行深度合作，結合《中央銀行法》《貨幣管理條例》等相關法律要求，制定《數字人民幣實施細則》等數字人民幣應用落地指導文件。

四、實施成效

（一）創新資金管理機制，推動數字人民幣推廣應用

遼寧公司通過構建數字人民幣管控系統，實現數字人民幣在電力業務中的融合應用，升級了資金管理方式，進一步拓展了數字人民幣的應用場景范圍。

一方面，搭建校企智庫，推動制度建設。遼寧公司主動與東北財經大學以橫向課題立項的方式開展合作，制定《數字人民幣實施細則》《數字人民幣會計核算制度》《數字人民幣安全風險管理制度》等13項制度成果以及7項研究成果。其中，《國家電網推行數字人民幣的內部控制建設研究》獲得全國電力企業創新論文一等獎，有力支撐數字人民幣應用制度建設。

另一方面，深化業務融合，打造特色資金管理體系。深化數字人民幣與區塊鏈、人工智能等新興技術在國網業務中的融合應用，協助國網公司先后完成5批次財務管控系統數字人民幣功能建設實施；深化數字人民幣與財務、主營業務深度融合，建立《數據共享和協同管控標準體系》等6項工作標準，全面提升遼寧公司財務管理的數字化、智能化水平；深化數字人民幣與國網業務相關的金融、能源等產業鏈融合，打造3項數字人民幣業務，其中聯合英大財險大連分公司創新推出以數字人民幣交付變壓器保險業務，獲遼寧日報《“產業鏈金融+數字人民幣”，助力鄉村電力保供》專題報道，得到社會廣泛認可。

（二）豐富資金管理手段，助推公司高質量發展

遼寧公司打破僅可使用傳統紙幣或第三方電子支付進行業務交互的壁壘，推廣數字人民幣新型資金交互方式，豐富了資金管理手段，實現數字人民幣交易實現“從0到1”的突破，并處于穩步增長態勢，助推公司在業財融合方面取得新成績，助力公司實現高質量發展。

2021年11月，遼寧公司數字人民幣交易額成功突破百萬，達149.02萬元，成為國網公司系統內首家數字人民幣交易破百萬的單位。

截至2022年10月，遼寧公司已實現數字人民幣交易9561筆，交易規模突破500萬元，豐富了資金收入來源，加快了財務數字化轉型進程。

（三）發揮示范引領作用，帶動財管水平提升

遼寧公司通過推動數字人民幣與電力業務的融合，成為國網系統內首家完成數字人民幣銀企“收、支、存、兌”數據協同的單位，進一步強化了資金的數字化全流程管控。

一方面，突破多維場景，發揮標桿引領作用。突破政府客戶、企業客戶以及個人客戶應用場景，實現多場景“第一”：居民利用數字人民幣繳納電費和員工報銷業務使用數字人民幣支付為東北地區“第一”；企業利用數字人民幣繳納電費以及首筆企業間采購業務使用數字人民幣支付為國網系統“第一”；數字人民幣向英大財險收取理賠款為國網公司系統內單位數字人民幣雙向交易“第一”，推動數字人民幣多場景應用助力企業數字經濟發展，實現數字經濟戰略在大連全面落地，在遼寧地區、財務行業起到標桿示范作用。

另一方面，提煉典型經驗，支撐快速復制推廣。遼寧公司將數字人民幣業財融合經驗進行凝練升華，形成《全業務流程操作標準手冊》《數字人民幣業務實操案例集》《數字錢包操作管理手冊》等8項經驗總結手冊，為數字人民幣業財融合轉型升級快速復制推廣奠定基礎。

編輯/王盈 統籌/李蘇