大宗商品貿(mào)易企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新研究

摘 要：面對國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化加劇、大國博弈更加激烈、全球需求下滑的大環(huán)境，大宗商品貿(mào)易企業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)管理中面臨的壓力日益凸顯。加之大宗商品貿(mào)易交易規(guī)模大、交易工具種類繁多、交易環(huán)節(jié)復(fù)雜等特征，傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理已不適配大宗商品貿(mào)易企業(yè)發(fā)展。論文從創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理角度出發(fā)，研究風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新的意義，闡述大宗商品貿(mào)易企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題，提出企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的創(chuàng)新對策。

關(guān)鍵詞：風(fēng)險(xiǎn)管理；大宗商品；貿(mào)易企業(yè)

引言

當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)一體化日益加深，整體的市場環(huán)境受全球經(jīng)貿(mào)發(fā)展、地緣政治、氣候變化等多種因素影響。中國整體處于轉(zhuǎn)型升級的陣痛期，加之整體經(jīng)濟(jì)不景氣、有效需求不足、國家金融市場尚未健全、金融環(huán)境惡劣、人工成本日益提高等因素影響，高污染、高耗能、低技術(shù)水平、低附加值的第二產(chǎn)業(yè)整體利潤較低、融資成本高。此時(shí)，大量大型工業(yè)企業(yè)堅(jiān)持多元化發(fā)展戰(zhàn)略，在大宗商品物流貿(mào)易板塊加大投入力度，國內(nèi)相繼出現(xiàn)了大量的貿(mào)易公司。而大宗商品貿(mào)易領(lǐng)域，呈現(xiàn)交易價(jià)格較高、資金需求量大、交易量大、周轉(zhuǎn)速度快、價(jià)格波動明顯、全球流通等特點(diǎn)，對風(fēng)險(xiǎn)管理提出更高要求。為打破過往企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的僵化，更好地應(yīng)對變幻莫測的大宗商品市場行情，為企業(yè)發(fā)展提供更優(yōu)化的風(fēng)險(xiǎn)管理方案，風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新成為大宗商品貿(mào)易企業(yè)亟待解決的問題。

一、大宗商品貿(mào)易企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新的意義

（一）風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新是應(yīng)對市場風(fēng)險(xiǎn)的有力武器

當(dāng)前世界國際局勢復(fù)雜演變、經(jīng)濟(jì)下行壓力加大、新冠疫情反復(fù)沖擊，加之國內(nèi)“雙控”和“雙碳”等政策約束，致使大宗商品交易超出預(yù)期，市場行情波動劇烈，全產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定性受到?jīng)_擊，經(jīng)濟(jì)形勢更加復(fù)雜嚴(yán)峻，外部風(fēng)險(xiǎn)事件、“爆雷”事件頻發(fā)，只有進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新，才能有效應(yīng)對不斷集聚升高的市場風(fēng)險(xiǎn)、金融風(fēng)險(xiǎn)和浮動性風(fēng)險(xiǎn)。

（二）風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新是保障公司發(fā)展質(zhì)量的有效手段

現(xiàn)代化企業(yè)需要不斷優(yōu)化核心業(yè)務(wù)流程、創(chuàng)新高質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)范，才能使企業(yè)與高速發(fā)展的時(shí)代相匹配。貿(mào)易企業(yè)通過風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新，把企業(yè)經(jīng)營管理中所有風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)綜合評價(jià)，以達(dá)到高效率統(tǒng)籌管理、迅速感知市場風(fēng)險(xiǎn)，建立一套能快速響應(yīng)需求變化、順應(yīng)市場變革的、動態(tài)的且具有自我完善能力的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，實(shí)現(xiàn)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

二、大宗商品貿(mào)易企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題

（一）組織架構(gòu)不合理，制度流程不適配

大宗商品貿(mào)易是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，大宗商品貿(mào)易企業(yè)機(jī)關(guān)、子分公司、托管公司機(jī)構(gòu)繁多，風(fēng)險(xiǎn)管理覆蓋范圍較大。同時(shí)，大宗商品種類較多、業(yè)務(wù)模式復(fù)雜多樣、價(jià)格波動頻繁、涉及資金金額較大，風(fēng)險(xiǎn)管理難度、壓力較大，傳統(tǒng)的組織架構(gòu)和制度流程難以適配企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，各部門協(xié)同度不高，缺乏統(tǒng)一的信息溝通機(jī)制，限制了業(yè)務(wù)執(zhí)行過程中的反饋與溝通，造成風(fēng)險(xiǎn)信息滯后，企業(yè)內(nèi)部系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)升高，從而加劇風(fēng)險(xiǎn)管理的難度和壓力。

（二）經(jīng)營觀念落后，盲目求利潤淡化風(fēng)險(xiǎn)

經(jīng)營目的最終要回歸效益本源，但追求利潤不能以弱化風(fēng)險(xiǎn)防控為交易條件。傳統(tǒng)企業(yè)對風(fēng)險(xiǎn)隱患重視程度不夠，防控工作不全面，責(zé)任意識缺乏，僥幸心理嚴(yán)重。存在有制度不落實(shí)、有規(guī)章不執(zhí)行、執(zhí)行過程變形走樣的問題，內(nèi)部管理不到位，仍以傳統(tǒng)思維面對詭譎復(fù)雜的市場環(huán)境，缺乏對風(fēng)險(xiǎn)的考核管理，沒有形成全員風(fēng)控、督導(dǎo)督辦、聯(lián)合防控的管理機(jī)制。

（三）風(fēng)控能力低下，業(yè)務(wù)全流程管理薄弱

風(fēng)險(xiǎn)管理能力與市場環(huán)境和業(yè)務(wù)需求不匹配，對業(yè)務(wù)的審批和執(zhí)行帶來一定難度和障礙。相對于龐大的市場需求，風(fēng)控人員數(shù)量不足，未形成有效的管控體系，缺乏專業(yè)性、針對性的培訓(xùn)，專業(yè)能力及對業(yè)務(wù)的掌控力不足，對業(yè)務(wù)的促進(jìn)性不強(qiáng)，服務(wù)意識和服務(wù)能力有待提高，對業(yè)務(wù)的補(bǔ)位思維不足，專業(yè)化的審核作用、指導(dǎo)作用還沒有完全發(fā)揮，風(fēng)控水平有待提高。業(yè)務(wù)人員的風(fēng)控意識不強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)辨識及處置能力有待提高，過于依賴業(yè)務(wù)合作方，缺乏實(shí)地調(diào)研走訪、品種專業(yè)化不深入、對市場缺乏敬畏，業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)缺少把控。風(fēng)控聯(lián)動機(jī)制尚未形成，業(yè)務(wù)調(diào)查形式大于實(shí)質(zhì)，風(fēng)險(xiǎn)信息沒有實(shí)現(xiàn)共享，證據(jù)鏈條存在嚴(yán)重疏漏，行業(yè)交流不足，風(fēng)控措施針對性、精準(zhǔn)性不強(qiáng)，業(yè)務(wù)全流程管理薄弱。

三、大宗商品貿(mào)易企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新對策分析

（一）創(chuàng)新管理模式與組織架構(gòu)

創(chuàng)新管理模式，優(yōu)化完善企業(yè)股東會、董事會、經(jīng)理層、監(jiān)事會和黨組織的權(quán)責(zé)關(guān)系，界定權(quán)責(zé)邊界，減少行政命令，規(guī)范按章程行權(quán)，對資本監(jiān)管，靠市場選人，依規(guī)則運(yùn)行，形成定位清晰、權(quán)責(zé)對等、運(yùn)轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)、制衡有效的法人治理結(jié)構(gòu)和經(jīng)營管理機(jī)制，從而提高風(fēng)控的決策和執(zhí)行效率。

優(yōu)化企業(yè)組織架構(gòu)，按照“權(quán)、責(zé)、利相統(tǒng)一”原則，嚴(yán)格明確各部門和各單位及相關(guān)崗位、人員責(zé)任義務(wù)、權(quán)責(zé)邊界和獎(jiǎng)懲制度，嚴(yán)格按照“不相容崗位分離”原則設(shè)置業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險(xiǎn)管理、單證管理、財(cái)務(wù)收支、票據(jù)流轉(zhuǎn)、用印管理、貨管監(jiān)控和監(jiān)督考核等職責(zé)，堅(jiān)持業(yè)務(wù)分段操作，有效降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

同時(shí)，公司各部門既相互制衡又相互配合，通過建立合力機(jī)制，在部門分段操作的基礎(chǔ)上固定各部門指向不同業(yè)務(wù)的直接操作人，構(gòu)建全功能小型團(tuán)隊(duì)，提高業(yè)務(wù)執(zhí)行與風(fēng)險(xiǎn)控制的靈活性與適應(yīng)性，合力做好業(yè)務(wù)的事前風(fēng)險(xiǎn)審查、事中風(fēng)險(xiǎn)控制和事后風(fēng)險(xiǎn)總結(jié)工作。業(yè)務(wù)部門作為風(fēng)險(xiǎn)管理第一責(zé)任人，要提高對風(fēng)險(xiǎn)管理工作的重視程度，建立風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)預(yù)警機(jī)制，全力支持風(fēng)控工作；財(cái)務(wù)、單證、貨管部門要積極協(xié)助配合，形成各負(fù)其責(zé)、齊抓共管的合力；風(fēng)控部門要加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)、指導(dǎo)、監(jiān)督和考核，建立風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)保護(hù)和督導(dǎo)檢查機(jī)制，對制度建設(shè)是否到位、風(fēng)險(xiǎn)排查是否徹底、風(fēng)險(xiǎn)識別是否準(zhǔn)確、防控措施是否有效、管理效果是否滿意等進(jìn)行動態(tài)檢驗(yàn)，暢通業(yè)務(wù)部門意見建議反饋渠道，確保閉環(huán)管理。人力資源部、運(yùn)營管理部要參與風(fēng)險(xiǎn)管理考核辦法的完善，強(qiáng)化人員薪酬激勵(lì)，利用薪酬分配機(jī)制促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理工作有序開展。

（二）創(chuàng)新制度流程

將企業(yè)制度和業(yè)務(wù)流程進(jìn)行適應(yīng)性調(diào)整，將合規(guī)、內(nèi)控、全面風(fēng)險(xiǎn)、流程體系幾大管理體系統(tǒng)一歸口管理，并以風(fēng)險(xiǎn)管理為中心點(diǎn)對制度流程進(jìn)行重塑再造。推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理制度，涵蓋風(fēng)險(xiǎn)管理、項(xiàng)目管理、合同審查、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、客戶管理等各個(gè)方面，將各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管控要點(diǎn)都具體落實(shí)到制度層面，使公司的每一項(xiàng)工作都有法可依、有制可循，使每一項(xiàng)工作都納入并運(yùn)行在有效的規(guī)范之中，從頂層設(shè)計(jì)上確保風(fēng)險(xiǎn)管理全方位、無漏洞、可操作。

制定業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化操作流程，通過長期的業(yè)務(wù)實(shí)踐，挑選實(shí)踐中的最優(yōu)選擇形成企業(yè)內(nèi)部的固化流程，這些流程不根據(jù)員工的意志而隨意改變，而是通過定期的流程升級進(jìn)行優(yōu)化，從而不斷創(chuàng)新升級操作流程，使風(fēng)險(xiǎn)管理滿足經(jīng)濟(jì)市場環(huán)境變化的需要。標(biāo)準(zhǔn)化操作流程，是多部門共同協(xié)作、分段操作的模式，各部門按照設(shè)定流程進(jìn)行執(zhí)行，并在流程的每一個(gè)環(huán)節(jié)設(shè)置快速反饋與修復(fù)的機(jī)制，使流程節(jié)點(diǎn)之間形成制衡，上下流程節(jié)點(diǎn)要履行相互督促的義務(wù)，反饋與修復(fù)超時(shí)限的部門將受到處罰，從而保證業(yè)務(wù)出現(xiàn)偏差時(shí)，可以迅速捕捉錯(cuò)誤動作，有利于風(fēng)控部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)量化與風(fēng)險(xiǎn)控制，通過動態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理，有效防御時(shí)刻變化的市場環(huán)境和不斷發(fā)展的交易對手對企業(yè)帶來的不利影響，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平和業(yè)務(wù)執(zhí)行效率。

（三）創(chuàng)新客商管理

創(chuàng)新客商管控體系，打破單一化、碎片化客商管理手段，通過科學(xué)統(tǒng)一的信用評估方法，建立客商信用信息數(shù)據(jù)庫。

對客戶基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進(jìn)行加工、處理，為制定和調(diào)整客戶分類提供依據(jù)，如分析各類客戶群銷售額在總銷售額中的比重；找出各類客戶群中銷售額靠前的客戶，并計(jì)算其在該類消費(fèi)額中的比重；根據(jù)業(yè)務(wù)模式、行業(yè)、品種等不同維度，按照銷售額大小、毛利率大小分別對客戶進(jìn)行排序；對各類客戶經(jīng)營狀況、資信情況、發(fā)展前景進(jìn)行分析；對客戶信用進(jìn)行調(diào)查分析，如分析客戶的財(cái)務(wù)報(bào)告和信用報(bào)告，并生成各種比率用作信用評估；記錄過往的交易記錄、付款記錄、賬齡信息；收集過往的合同及單據(jù)；關(guān)注關(guān)聯(lián)公司管理，避免潛在風(fēng)險(xiǎn)。通過客商分類和信用分析確定客戶的信用等級，為不同客戶設(shè)置不同的風(fēng)險(xiǎn)敞口及授信額度，并配置相對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)策略，從而使公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)決策具有科學(xué)依據(jù)，保障業(yè)務(wù)安全進(jìn)行。

同時(shí)，在客商分級管理的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)客商過程管理。根據(jù)業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)品種、業(yè)務(wù)領(lǐng)域細(xì)分客戶評判標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)行分級管理，持續(xù)信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，基于不同信用等級，設(shè)定不同監(jiān)測頻率、授信額度或者交易條件，注重業(yè)務(wù)開展過程中對合作客商的跟蹤排查，強(qiáng)化風(fēng)控部門與業(yè)務(wù)部門的溝通配合，加大客商走訪力度，動態(tài)管理客商信用信息，及時(shí)調(diào)整客商風(fēng)險(xiǎn)等級，不斷更新客商數(shù)據(jù)庫信息，保障業(yè)務(wù)安全進(jìn)行。

（四）創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，打造企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)庫

利用大數(shù)據(jù)平臺技術(shù)，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，使創(chuàng)新后的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理理念、制度、流程得以有效實(shí)施。大數(shù)據(jù)平臺技術(shù)的靈活運(yùn)用，使所有的業(yè)務(wù)操作透明化、可視化、數(shù)字化，通過全流程線上操作，確保業(yè)務(wù)機(jī)制與設(shè)計(jì)可以得到有效執(zhí)行，為全面風(fēng)險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)庫的建立提供強(qiáng)有力的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)支撐。利用數(shù)字化平臺，在業(yè)務(wù)推進(jìn)過程中，通過不斷修復(fù)與反饋的迭代機(jī)制，獲得風(fēng)險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)資料，制作風(fēng)險(xiǎn)條目跟蹤表，列出所有可能風(fēng)險(xiǎn)因素及追蹤節(jié)點(diǎn)，使得風(fēng)險(xiǎn)管理者集中來識別常見的、已知的和可預(yù)測的風(fēng)險(xiǎn)。通過假設(shè)分析、成本效益分析、風(fēng)險(xiǎn)剖面分析等，對風(fēng)險(xiǎn)條目進(jìn)行分析排查，估算風(fēng)險(xiǎn)對企業(yè)的影響，并采取相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)策略。

隨著企業(yè)不同業(yè)務(wù)的不斷開展、業(yè)務(wù)操作流程的往復(fù)運(yùn)作，實(shí)踐中的經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)處理方案、市場反饋信息等形成企業(yè)具有競爭力的全面風(fēng)險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)庫，為風(fēng)險(xiǎn)管理提供數(shù)據(jù)支持，讓業(yè)務(wù)操作人員和風(fēng)控人員在業(yè)務(wù)開展過程中，能夠通過數(shù)據(jù)的輸出很清晰地知道風(fēng)險(xiǎn)在何處，風(fēng)險(xiǎn)的可能性及影響有多大，如何規(guī)避、防止甚至利用風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而實(shí)施有針對性的行為并最終實(shí)現(xiàn)風(fēng)控目標(biāo)。同時(shí)，通過業(yè)務(wù)流、資金流、物流、信息流的統(tǒng)一，大數(shù)據(jù)平臺能夠?qū)Λ@利能力、資源占用、業(yè)務(wù)控制、費(fèi)用檢查等進(jìn)行分析，并形象地通過各種圖表將數(shù)據(jù)直觀地展現(xiàn)出來，使得所有業(yè)務(wù)可以數(shù)字化形式清晰展現(xiàn)，從行業(yè)、品種、業(yè)務(wù)模式、風(fēng)險(xiǎn)多重維度進(jìn)行業(yè)務(wù)分析，有效實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)性與收益性的實(shí)時(shí)對比，為各層級用戶提供所需的各種實(shí)時(shí)信息和決策依據(jù)。通過對系統(tǒng)采集的風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行分析，參考以往類似風(fēng)險(xiǎn)信息的應(yīng)變策略知識，針對新問題迅速進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對并進(jìn)行流程優(yōu)化，及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)方向與風(fēng)險(xiǎn)偏好，使公司戰(zhàn)略與市場環(huán)境、經(jīng)濟(jì)形勢相匹配，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理水平快速提升。

（五）創(chuàng)新貨物監(jiān)管技術(shù)，加強(qiáng)貨權(quán)管控

貨物風(fēng)險(xiǎn)一直是大宗商品貿(mào)易爆雷的高發(fā)地帶，從近幾年的風(fēng)險(xiǎn)事件來看，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相對可控的前提是貨物實(shí)際存在且符合約定。要以貨物流動性作為風(fēng)險(xiǎn)出發(fā)點(diǎn)，強(qiáng)化貨權(quán)管理，密切關(guān)注貨物裝載、運(yùn)輸、報(bào)關(guān)、倉儲、提貨等環(huán)節(jié)，加強(qiáng)貨物存在、防護(hù)、賬目、監(jiān)管等四種狀態(tài)監(jiān)控，確保貨物有效監(jiān)管。而大宗商品交易規(guī)模龐大，供應(yīng)鏈比較復(fù)雜，涉及多個(gè)環(huán)節(jié)和各種參與方，包括生產(chǎn)商、貿(mào)易商、運(yùn)輸商、倉儲商、交易所等，貨物監(jiān)管難度大，這些參與方之間的信息交流和監(jiān)管協(xié)調(diào)需要一定的技術(shù)手段和管理能力。同時(shí)，大宗商品的質(zhì)量和數(shù)量往往難以直接觀測和準(zhǔn)確測量，容易出現(xiàn)欺詐行為和失誤事件。因此，加強(qiáng)大宗商品貨物監(jiān)管需要?jiǎng)?chuàng)新監(jiān)管手段，建立科學(xué)、規(guī)范和高效的監(jiān)管機(jī)制，提高貨物質(zhì)量和交易透明度，從而減少市場風(fēng)險(xiǎn)。

創(chuàng)新貨物監(jiān)管手段，引入無人機(jī)、激光手持式盤料儀等新型盤點(diǎn)設(shè)備，解決大宗散貨盤點(diǎn)難、精度差的難題，通過繞飛測拍、全過程聯(lián)網(wǎng)調(diào)度、全方位三維立體建模、全流程自動測量計(jì)算等信息化功能，掃描結(jié)果測算出堆體體積，并根據(jù)實(shí)際密度得出堆體噸數(shù)，確保貨物盤點(diǎn)準(zhǔn)確。創(chuàng)新倉儲數(shù)字化建設(shè)，通過建立倉儲物流可視化平臺，引入自動盤點(diǎn)設(shè)備、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、區(qū)塊鏈存檔管理等科技應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、轉(zhuǎn)移、承擔(dān)、化解全過程自動推送，解決貨管人員人力不足難題，通過人技結(jié)合，互相補(bǔ)缺，強(qiáng)化貨物監(jiān)管力度。加大重點(diǎn)倉庫抽查盤點(diǎn)力度，持續(xù)做好倉儲業(yè)務(wù)的重復(fù)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)隱患排查，及時(shí)關(guān)注核心客商資金流向及敞口風(fēng)險(xiǎn)，杜絕以包代管，強(qiáng)化巡庫、駐庫人員管理，建立完善駐庫制度與替代庫制度，有效利用倉儲數(shù)字化平臺，持續(xù)增強(qiáng)倉儲靈活性與機(jī)動性，降低貨權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。

結(jié)語

對于大宗商品貿(mào)易企業(yè)而言，新型風(fēng)險(xiǎn)管理的應(yīng)用能夠有效捕捉風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號，盡早識別風(fēng)險(xiǎn)的類別、程度、原因及其發(fā)展變化趨勢，并按照規(guī)定的權(quán)限和程序?qū)栴}風(fēng)險(xiǎn)事件采取針對性處理措施，以及時(shí)防范控制和化解風(fēng)險(xiǎn)，確保企業(yè)風(fēng)控管理的全面性，滿足企業(yè)管理先進(jìn)性發(fā)展的要求，為大宗商品貿(mào)易企業(yè)持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展提供機(jī)會。

參考文獻(xiàn)：

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作者簡介：王文冉（1991－），女，回族，山東棗莊人，本科，經(jīng)濟(jì)師，研究方向：工商管理。