基于區塊鏈技術的供應鏈金融服務研究

摘 要：隨著互聯網的迅速發展和全球化的不斷深化，現代經濟已經進入一個全球性的競爭時代。供應鏈金融是現代供應鏈管理的一項重要內容，是企業通過融資、貸款等手段解決流動資金不足問題的主要渠道。而區塊鏈技術通過其無法篡改性、去中心化、公開透明等特點，給供應鏈金融發展提供了更多技術支持與服務保障，能夠促進企業實體經濟的發展及供應鏈金融結構的優化，被認為是供應鏈金融領域的理想應用方案。本文圍繞著“區塊鏈+供應鏈金融”模式，對區塊鏈技術應用于供應鏈金融的場景、面臨的優勢與挑戰進行了分析，旨在探索區塊鏈技術賦能供應鏈金融的發展路徑，以供參考。

關鍵詞：區塊鏈技術；供應鏈金融；發展路徑

一、供應鏈金融和區塊鏈技術的概述

（一）供應鏈金融

供應鏈金融是一種與傳統融資模式不同的金融服務方式。傳統融資的方法常常難以支持中小型企業，易引起上下游企業之間的矛盾。供應鏈金融是一種融合了金融和供應鏈服務的新型融資模式。它的核心是將金融服務融入供應鏈中，使得整個供應鏈中的中小企業能夠得到銀行的財務支持，較高效地解決融資問題，從而釋放資金流和緩解供應鏈失衡問題。

供應鏈金融的特點在于，以原本對下游企業施加壓力的核心企業為出發點，并增強商業信用，使其更好地適應日益變化的市場環境。因此，供應鏈金融系統中的核心企業對整個供應鏈的發展至關重要，只有這樣，銀行才能夠為整個供應鏈提供充足的金融支持。隨著中國市場的不斷發展和變化，保持競爭優勢、提高企業生存發展能力已經成為中小型企業的共同目標。供應鏈金融的利用與發展，可以促進企業之間的協作信任，增強商業信用，實現供應鏈中各環節之間更高效的流通，達到聚合優勢的效應。

（二）區塊鏈技術

區塊鏈技術，也被稱為分布式賬本技術，是一種互聯網數據庫技術，其主要特點是去中心化、不可篡改性和公開透明，讓每個人均可參與數據庫記錄。

1.去中心化

區塊鏈技術簡單來講就是一種分布式數據庫，能夠實現對數據的分開管理，有效解決傳統數據存儲等方面的不足，在某一節點出現故障后仍能通過其他節點進行應用，降低對其他數據的影響，數據存儲不再中心化，為各項工作開展提供必要的保障，實現去中心化存儲。

2.不可篡改性

區塊鏈技術是一種基于密碼學技術的鏈式數據結構，它采用哈希算法來確保交易記錄不會被篡改。在一個區塊鏈系統中，每個節點都擁有一個完整的區塊鏈賬本副本，記錄著該節點的交易歷史數據，并且通過網絡傳遞和廣播交易，從而實現所有節點的交互。這意味著，任何單個節點的數據篡改，都不會對整個賬本產生影響，因為所有的節點都保有一份完整的數據備份，這也充分體現了區塊鏈技術的不可篡改性。

3.透明性

隨著區塊鏈技術的日益成熟和廣泛應用，在金融和商業領域中，越來越多的人開始意識到其最關鍵的特性就是透明性。這種透明性使得交易記錄、信息存儲等活動都得以公開，并允許參與其中的每一個人來共同監督和審計。首先，區塊鏈技術的透明性指的是交易各方可以維護并共享一個分布式共享賬本，實現交易數據分布式存儲和分布式記錄。這種算法接口可以讓任何人都能參與到記錄存儲、交易記錄等基礎功能的生態系統中，這是區塊鏈的基礎組成部分。其次，隨著區塊鏈技術的不斷發展，透明性也在不斷提高。新的技術創新，例如零知識證明、合約機器人等將進一步加強區塊鏈系統的透明性，并使其更具吸引力。在實際應用中，這類新技術將極大提升數據記錄和監管的精度，從而更好地滿足廣大用戶的需求。再次，區塊鏈技術也有助于改善貨物交易和合同履行兩大領域中的透明度。在貨物交易方面，區塊鏈技術所提供的公開透明的記錄、審計、追蹤等機制將允許商業參與方少花時間和監督成本，簡化交易流程。在合同履行方面，區塊鏈技術為自動執行合同，保證合同條款的嚴格遵守提供了一種新的解決方案。同時，這也將大大促進商業合作和社會監管。最后，只有實現了透明清晰的算法設計保障，區塊鏈技術背后的功能才能夠發揮出最大的潛力，從而實現公開、開放、安全的交易環境。

二、區塊鏈技術在供應鏈金融中的應用場景

（一）基于存證的交易真實證明

將區塊鏈、物聯網和互聯網與供應鏈場景結合起來，可以實現實時、及時的數據交流和信息共享，保證供應鏈金融業務的高效和安全。通過將多主體數據上鏈，可以大大提高信息的真實性和可信度，因為區塊鏈技術能夠保證數據的不可篡改和追溯，而多維度數據的互相印證也可以增加數據的準確性和可靠性。舉例來說，通過集成采購數據、物理數據、庫存數據和銷售數據，可以實現數據的匹配、核驗和印證，大大降低信息不對稱所造成的流程阻礙和成本浪費，在提高供應鏈效率和降低業務風險方面具有重要的意義。除此之外，區塊鏈技術還可以為供應鏈金融領域帶來其他的技術優勢，如智能合約、支付結算、資產證券化等等。智能合約是區塊鏈的重要應用之一，可以通過程序化的方式自動執行各種金融合同及其相關操作，能夠顯著簡化交易流程，降低人工延誤和差錯風險。支付結算方面，區塊鏈技術可以實現多方支付的自動化和即時結算，從而能夠提高支付效率和安全性。

（二）基于共享賬本的信用拆解

在供應鏈金融業務中，信用傳遞一直是企業所面臨的瓶頸之一。通過區塊鏈技術，可以解決這一問題。區塊鏈技術對于信息統計和監管非常重要。通過智能合約，將生產和交易數據實時傳輸到區塊鏈網絡上，能夠實現信息全程記錄、保密和分享，從而提升供應鏈金融的效率和服務質量。

（三）基于智能合約的合約履行

智能合約是一種創新的合約形式，它利用區塊鏈技術為供應鏈金融業務提供自動化的履行方式。在物權融資方面，智能合約能夠自動發送支付指令、完成資金支付及清算和財務對賬，有效降低傳統合約操作中可能存在的人為風險和損失。智能合約的發展平臺包括多種選項，如區塊鏈智能合約系統、Corda智能合約平臺和以太坊智能合約平臺等。此外，智能合約還可以通過預先設定條款實現托管資金的安全管理，增強合約執行的透明性和公正性。在供應鏈金融業務中，智能合約應用前景廣闊，有望提高業務運轉效率、數據安全性和交易可信性。智能合約的廣泛應用為行業發展注入新的活力，為供應鏈金融業務帶來了轉型升級的新機遇。

三、“區塊鏈+供應鏈金融”模式面臨的優勢及挑戰

隨著區塊鏈技術的不斷發展，其在供應鏈金融中的應用也愈發受到關注。在供應鏈金融領域，區塊鏈技術可以提高數據透明度、降低交易成本、加速資金流轉等，同時也面臨著數據保護、合規性等方面的挑戰。

（一）具備的優勢

區塊鏈技術的出現可以解決傳統供應鏈金融模式下的許多問題。區塊鏈技術的一系列特點能夠提高供應鏈金融的信息透明度，從而更好地保護供應鏈各方的利益。例如，通過區塊鏈技術，可以將供應鏈上的信息實現全程追蹤，保證貨物的安全性和合規性，同時減少監督時間和成本。不僅如此，區塊鏈技術還有助于提高供應鏈金融的效率和速度。鑒于供應鏈金融涉及多個環節的參與方，傳統的交易方式存在較高的信任成本和交易成本，而區塊鏈技術的智能合約可以降低這些成本，實現更加高效的交易。

（二）面臨的挑戰

目前，我國有較多數量的中小企業制度還不完善，信息化程度不夠高，仍有部分企業依靠傳統的管理模式，沒有建立良好的信息化平臺，在設施條件、人才培養等領域還需要下一番功夫。在數據上鏈的過程中，如果不能確保源頭數據的真實性，就可能會產生信用風險。另外，由于區塊鏈技術的發展歷史較短，在使用過程、數據保存中也可能存在被竊取的風險。因此，區塊鏈技術的廣泛應用還需要在法律法規和監管政策方面進行規范，保障市場的健康發展。

四、區塊鏈技術賦能供應鏈金融發展路徑分析

（一）提高鏈上信息真實性并實現鏈上數據互聯互通

隨著“區塊鏈+供應鏈金融”在實際應用中的不斷推廣，上鏈信息的真實性和有效性的準確判斷變得至關重要。為了提高數據真實性、可靠性和風險控制的精準度，我們需要通過對鏈上數據進行交叉驗證，解決數據內容不完整、數據可信度低等問題。這將有助于降低不同主體之間的交易成本，有效防范金融風險。在實現數據的交叉驗證方面，我們需要構建智能合約的合規審查審計機制。這種機制可以對上鏈信息進行準確的判斷和審核，確保數據的真實性和有效性。在實際應用中，我們需要關注上鏈信息的質量，確保數據的真實性和有效性。同時，我們也需要加強對數據的監管和管理，以防止數據被篡改或者偽造。為此，我們需要建立完善的數據管理體系，包括數據采集、存儲、傳輸、處理和使用等方面。同時，我們也需要加強對數據的安全保護，確保數據不被泄露或者濫用。為了實現“區塊鏈+供應鏈金融”的可持續發展，我們需要鼓勵合作和資源共享，構建信息平臺，加強數據隱私保護，以實現多層次、多維度的交叉驗證和多鏈互動。這樣的做法可以有效降低交易成本，防范金融風險，促進供應鏈金融的發展。同時，我們也需要加強對區塊鏈技術的研究和應用，以不斷提升其在供應鏈金融領域的應用效果和價值。

（二）培養優秀企業和人才

區塊鏈技術結合供應鏈金融已成為經濟發展的重要方向，然而，當前行業內復合型人才短缺、供需矛盾突出。因此，我們需要從加強人才隊伍和企業建設入手，為未來的發展打下堅實基礎。具體而言，我們應該提升政府部門、金融機構、企業相關人員的金融科技素質，引入更多高端人才參與區塊鏈技術研究與應用，形成“懂區塊鏈、用區塊鏈、強區塊鏈”的專業人才隊伍，為區塊鏈與供應鏈金融行業的長遠發展奠定基礎。此外，我們還需重視企業的培育和支持，加大對行業龍頭企業的支持力度，積極保護企業的知識產權，引導企業申請區塊鏈技術專利，為企業參與新一輪信息技術國際競爭提供良好的環境和保障。只有這樣，才能夠實現區塊鏈技術與供應鏈金融的深度結合， 推動行業技術水平的提升，為經濟轉型升級注入新的發展動力。

（三）構建金融科技全方位監管體系

近年來，隨著技術不斷發展和創新，我國的金融科技行業已經進入了一個高速發展期。但是，金融監管體制與金融業發展速度尚不能實現精準匹配，許多行業都需要在監管標準和體系方面采取更前瞻的措施，同時開發新型監管方式和技術，以提高金融監管的能力和效果。政府在這方面扮演著關鍵的角色，應該制定明確而清晰的監管要求，加速建立符合國情的監管框架和全方位的監管體系，以確保金融市場的規范和發展。因此，這就需要各行業內部的合作和助力，共同推進技術的應用和監管的實現，構建金融行業內部的良好生態。我們應該認識到，金融科技的發展是一個不斷變革和創新的過程，需要與時俱進，適應不斷變化的市場和需求，以滿足時代發展的要求。只有不斷加強金融監管，實現監管與科技的共同發展和進步，才能夠推動金融行業的高質量發展，為實現國家經濟發展目標和人民生活高水平提供更加堅實的支持。

總而言之，區塊鏈技術應用于供應鏈金融領域重點體現在創建基于區塊鏈技術的可信、安全、標準、合規、高效、共享的供應鏈金融服務，以供應鏈金融產融結合建設思路打造供應鏈金融聯盟生態圈，探索覆蓋供應鏈全產業鏈的“區塊鏈+金融”的新型業務場景?；趨^塊鏈技術的供應鏈金融生態圈的發展離不開運營、標準、組織機制的建設，這并不單是技術問題，也是一攬子綜合解決方案。供應鏈金融領域的應用落地涉及區塊鏈的設計、研發、推廣等建設工作，需建立完整有效、可持續發展的運營機制，包括供應鏈金融涉及的參與方之間需形成組織機制來保障業務聯絡和重大決策，聯盟參與方之間應共同制定業務標準、數據標準和技術規范，同時應鼓勵參與方積極參與，保障出資方能夠獲得投資收益，提升業務方和技術方對平臺的貢獻度，在平臺研發方面要促進各參與方合作研發、共享項目成果，同時保障合作方之間業務合作的技術安全、可控和業務連續性，并引入監管對象保證業務合規合法。

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