數字金融對企業出口的效益研究

張秋平，李明鍵

（哈爾濱商業大學經濟學院，哈爾濱 150028）

中國經濟形勢一直在迅速發展，并受到數字金融進步的重要影響。數字金融帶來了金融格局的重大變化，為企業獲得融資開辟了新的機遇。在全球化經濟的背景下，出口貿易已經成為許多企業的核心業務之一。然而，由于貿易模式的復雜性和交易環節的多樣性，企業在跨境貿易中面臨著許多的挑戰和風險，信用風險、資金流動性風險、外匯波動風險等。數字金融作為一種新興的金融形式，運用先進的信息技術手段和金融工具，為企業在跨境貿易中提供了更加高效、安全、便捷的服務。數字金融的出現不僅有助于降低交易成本和風險，提高企業的競爭力和盈利能力，還能夠拓展企業的市場和客戶群，提高企業的知名度和商業信譽。因此，本文將以數字金融對出口企業的促進作用為研究重點，旨在探討數字金融對出口企業的收入增長、成本降低、市場拓展、效率提升和信譽建設等方面的促進作用，從而為企業在跨境貿易中提供更加科學、合理的決策支持，進一步推動數字金融在國際貿易中的應用和發展。

一、數字金融發展概述

（一）數字金融發展現狀

中國數字經濟蓬勃發展，經濟規模從2012 年的11 萬億元至今已增長超過45 萬億元。同時，數字經濟占國內生產總值比重也從21.6%提升至39.8%。這一數字化進程為中國的經濟發展注入了強勁的動力，極大地推動了經濟的增長和創新。北京大學數字金融研究中心編制了全國內地31 個省的數字金融普惠指數，數字普惠金融指數反映了一個省份數字金融普及水平的綜合評價。數字金融普及程度的提高有利于解決金融服務的普及性和可及性問題，同時也能促進經濟的發展和金融市場的創新。如圖1 所示，2011 年到2020 年期間，中國數字普惠金融指數逐年上升，且無論省份均值還是省份中位值均呈穩定同步上漲，說明數字金融在我國發展穩中向好。雖然從增速來看，近年來數字金融的增長放緩，但也表明中國數字金融發展已逐漸成熟。如圖2所示，在省份排名中，東部地區普遍數字普惠金融指數較高，顯示出東部地區經濟發展較快，數字化金融應用較為廣泛。相比之下，西部地區的數字普惠金融指數普遍偏低，如青海省、甘肅省、西藏、新疆等，這與經濟發展水平和數字化金融應用程度較低有關。因此，在未來數字金融的發展中，需要進一步加強西部地區的數字化金融建設，促進其經濟發展和社會進步。

圖1 2011－2020 年省級數字普惠金融指數的均值、中位值和增速（%）

圖2 2020 年各省數字普惠金融指數分布

（二）出口企業對數字金融的利用情況

數字金融的應用為出口企業開拓全球市場帶來了新的機遇。利用數字金融工具，企業將更好地獲得金融服務，包括融資、支付、保險和其他支持出口活動的服務。不同行業的出口企業通過多種方式利用數字金融提升企業經營水平、簡化財務管理、提高整體競爭力。對于出口導向型的制造業而言，數字金融正被用于為出口商品的生產提供融資。這包括為供應商提供商品或服務的提前付款、降低供應鏈成本、改善現金流。而對于零售業來講，數字金融正被用于促進跨境電子商務交易，包括支付和物流，這使得零售商通過互聯網將市場拓展至世界各地；而對于物流業，基于數字金融的區塊鏈，幫助簡化國際貿易和物流程序，減少與跨境運輸相關的時間和成本。然而，其利用率會因技術的可用性、監管障礙和文化因素等影響而有很大差異。

近年來，數字金融的發展和應用日益增多，但許多企業仍然對這些技術持保留態度。造成這種現象的原因有以下幾點：一是企業對數字金融的好處缺乏認識和理解，不清楚不同的數字金融工具如何幫助他們進行融資、風險管理和其他金融活動；二是企業認為實施數字金融的成本過高，不愿承擔向新技術過渡的相關費用，盡管數字金融可以節省成本和提高效率；三是企業擔心數據安全和隱私問題，對數字金融系統的安全性缺乏信任。因此，提高企業對數字金融的利用率是一個亟待解決的問題。政府和金融機構通過提高人們對數字金融好處的認識，提供有關這些技術的教育和培訓，并解決有關成本和安全的問題，來促進更多企業從數字金融提供的效率和機會中受益。

二、數字金融對企業出口效益的影響

在數字經濟快速發展的背景下，數字金融作為一種全新的金融形式，正逐步成為企業跨境貿易中的重要支撐。在國際貿易中，企業面臨著諸如資金流動性、信用風險、匯率波動等多種風險，數字金融的出現能夠幫助企業有效地應對這些挑戰。數字金融運用先進的信息技術手段和金融工具，為企業提供了更加高效、安全、便捷的服務，為企業在跨境貿易中帶來了巨大的促進作用。

（一）數字金融能夠增加出口企業的收入

1.優化出口企業定價策略

數字金融提供數據分析和實時市場情報幫助出口企業優化定價策略。數字金融工具使企業能夠監控市場趨勢，并根據需求和供應的變化調整定價，從而幫助出口企業保持競爭力，并對其產品收取最優價格來實現收入最大化。

2.提供更快捷更安全的支付方式

數字金融通過在線開發票和支付平臺幫助出口企業簡化開發票和收款流程，縮短付款時間，改善現金流。PayPal、Stripe 和Square 等在線平臺允許企業創建和發送數字發票，買家可以用信用卡或借記卡在線支付。這意味著幾乎可以立即收到付款，確保及時的現金流，使得出口企業更有效地管理財務，專注于發展業務。

3.搭建更快捷更靈活的融資選擇

數字金融有利于出口企業獲得更低成本的融資選擇，從而降低其總體資金成本，提高盈利能力。傳統的融資來源，如銀行和其他金融機構，要求抵押品或施加嚴格的信貸要求，使出口企業難以獲得發展業務所需的資金。眾籌平臺和點對點貸款網絡等數字金融工具為出口企業提供了更靈活、更便捷的融資選擇，使它們能夠以更低的成本和更優惠的條款籌集資金。

綜上所述，數字金融為出口企業增加收入和盈利能力提供了機會。提供進入新市場的途徑、優化定價策略，促進更快捷、更安全的支付交易以及提供更低成本的融資選擇，出口企業利用數字金融來發展業務，并在當今的全球市場上更有效地競爭。對于出口企業來說，重要的是擁抱數字金融，并探索它提供的各種機會，以實現收入和盈利能力的最大化。

（二）數字金融能夠降低出口企業的成本

1.簡化財務流程

數字金融降低成本的主要方法之一是簡化會計、發票和收款等財務流程。在傳統的貿易融資中，開發票和收款是一個耗時且昂貴的過程。出口企業必須開具發票，將發票發送給買家，然后等待付款，這需要幾周甚至幾個月的時間。這會對企業的現金流造成壓力，因為他們在開始下一個項目或訂單之前要等待付款。

2.提供低成本的融資選擇

數字金融提供低成本融資選擇以降低出口企業成本。在傳統的貿易融資中，企業往往不得不依靠銀行貸款來為其出口提供資金，既昂貴又耗時。銀行會要求貸款者出具抵押品或個人擔保，貸款申請過程需要數周甚至數月才能完成。數字金融提供了替代融資選項，如點對點貸款、發票融資和供應鏈融資。與傳統的銀行貸款相比，這些融資選擇更快、更容易獲得，而且通常利率和費用更低。lending club 和Prosper 等p2p 借貸平臺允許企業直接從投資者那里借錢，不需要銀行作為中介。發票融資允許企業收到未付發票的預付款，提供快速獲取現金流的渠道。供應鏈融資使企業能夠根據其與供應商和買家的關系獲得融資，減少了對抵押品或個人擔保的需求。

3.降低欺詐和錯誤風險

數字金融降低欺詐和錯誤風險以降低成本。在傳統的貿易融資中，存在很高的欺詐風險以及文件錯誤，這會導致代價高昂的延誤、罰款甚至行政處罰。數字金融在金融交易中提供更高的透明度和問責制，顯著降低了這種風險。區塊鏈技術是比特幣等加密貨幣的底層技術，可用于創建安全透明的金融交易賬本。這有助于防止欺詐和錯誤，因為所有交易都有用戶網絡記錄和驗證，使得任何人都難以操縱或更改記錄。

總之，數字金融的使用大大降低了出口和國際貿易相關的成本。它簡化了財務流程，提供了低成本的融資選擇，減少了欺詐和錯誤的風險，出色地完成了自動化財務任務，使出口企業降低了成本，提高了業績。

（三）數字金融能夠拓展出口企業的市場

1.提供在線平臺接觸國際客戶

出口企業面臨的主要挑戰之一是擴大市場和尋找新的國際客戶。傳統的營銷和銷售方法往往需要大量的資源和投資，使得中小企業很難進入新的市場。然而，數字金融為出口企業通過在線平臺進入國際市場提供了新的機會。

數字金融為出口企業提供了在線銷售平臺接觸新市場客戶的新機會。隨著電子商務和在線市場的興起，出口企業能夠相對容易地接觸到全球受眾。阿里巴巴、亞馬遜和eBay 等在線平臺為出口企業提供了一種向世界各地數百萬潛在客戶展示產品的方式，并吸引世界各地的新客戶。這些平臺提供了接觸全球客戶群的途徑，并提供一系列工具和服務，以幫助出口企業管理其在線銷售，如翻譯服務和國際運輸解決方案。

2.提供數字貿易融資工具

數字貿易融資工具也已成為出口企業擴大國際市場的關鍵組成部分。數字貿易融資使出口企業能夠為其國際交易獲得融資，確保其擁有完成交易所需的資金。這對中小企業尤其重要，因為它們沒有資源獨自為大型國際交易融資。

數字貿易融資的一個例子是供應鏈金融，它允許企業根據未償應收賬款獲得融資。這有助于出口企業以更低的利率和更低的風險獲得融資，因為融資是基于買家的信譽，而不是自己的信譽。另一個例子是發票融資，它允許出口企業在付款到期日之前收到發票付款，為它們提供必要的資金來資助其業務和投資新的機會。數字貿易融資還提供了融資之外的好處，降低欺詐風險，提高國際交易的速度和效率。實踐證明，使用數字貿易融資工具使出口企業減少傳統國際交易相關的時間和成本，以及文件處理和核實所需的時間。

總體而言，數字金融為出口企業提供了擴大市場和接觸世界各地新客戶的機會。通過在線平臺和數字貿易融資工具，出口企業更容易用最低成本進入新市場，幫助它們發展業務，增加國際銷售。

（四）數字金融能夠提高出口企業的效率

1.提供高效的自動化金融流程

數字金融提高效率的主要方法之一是自動化金融流程。出口企業使用數字金融工具將發票出具、支付處理和財務報告等任務自動化，而不是手動生成。通過自動化這些任務，減少了手工數據輸入和文書工作的需要，節省了時間，降低了錯誤的風險，并在金融交易中提供了更高的準確性和透明度。出口企業降低與手工勞動相關的成本，提高了準確性和工作效率，增強了市場競爭力。

2.實現企業財務實時可見性

數字金融提供了對企業財務數據的實時可見性，使出口企業能夠快速識別和解決任何潛在問題。使用數字金融工具，出口企業獲得有關其現金流、收入、支出和其他財務指標的最新信息。這使得企業能夠做出更明智的決定，并對不斷變化的市場狀況做出更迅速的反應。

3.提供金融數據分析

數字金融工具還提供金融數據分析。出口企業使用數據分析和商業智能工具，深入了解其財務表現，并確定需要改進的領域。數據分析協助企業識別客戶購買行為的趨勢，為市場營銷和銷售策略提供了信息。

綜上所述，數字金融為出口企業提供了眾多的益處來提高效率。通過自動化財務流程、減少文書工作、提供財務數據的實時可見性和分析以及提高金融交易的安全性和可靠性，出口企業簡化業務并專注于發展業務。隨著數字金融的不斷發展，它將在幫助出口企業提高效率和在全球市場上的競爭力方面發揮越來越重要的作用。

（五）數字金融能夠增加出口企業的信譽

1.提高出口企業透明度

透明度是數字金融對出口企業的主要益處之一。它使企業能夠提供更詳細的財務交易視圖，這有助于在客戶和利益相關者之間建立信任。通過數字金融，企業提供支付交易的實時更新，使客戶能夠跟蹤他們的支付，并確保他們的交易是安全的。

2.提供安全可靠的支付交易

數字金融為出口企業提供更安全可靠的支付交易。具體為，使用加密和其他安全措施，數字金融平臺保護金融交易免受欺詐等風險，與客戶和利益相關者建立信任，避免出口企業出現經濟損失。

3.樹立企業信用

數字金融讓出口企業承擔更大的責任。提供財務交易的詳細記錄，企業證明他們符合監管和財務報告要求。這有助于與利益相關者和投資者建立信任，并避免法律問題。數字金融使出口企業通過社會責任舉措建立聲譽。企業使用數字金融平臺跟蹤和報告其可持續發展計劃，并提高供應鏈的透明度。這有助于在客戶和利益相關者之間建立信任，使企業從競爭對手中脫穎而出。

綜上所述，數字金融在金融交易中以提供更大的透明度、問責制和安全性來提高出口企業的聲譽。運用數字金融將為平臺和服務、企業與客戶、利益相關者和投資者建立信任，使企業與競爭對手區別開來。隨著數字金融的不斷發展和擴展，其在提高出口企業聲譽方面的作用會變得更加重要。

在數字化的時代背景下，數字金融的崛起為企業出口貿易帶來了新的途徑和機遇。本文系統分析了數字金融對企業出口的潛在作用，發現數字金融能夠有效提高企業的出口表現。同時，數字金融的快速發展也對政府、金融機構和企業提出了新的要求和挑戰。因此，政府和金融機構需要積極支持數字金融的發展，提供相關政策和金融服務，加強對數字金融的監管和風險防控。