城鎮靈活就業人員基本醫療保險問題研究

謝瑩瑩

城鎮靈活就業人員是中國經濟社會發展不可或缺的一部分，然而，他們在基本醫療保險方面面臨著一系列問題。本文旨在探討這些問題存在的根本原因，并提出解決方案，以確保城鎮靈活就業人員能夠獲得合適的醫療保障，同時減輕其經濟負擔。在研究中，我們發現宣傳力度不足、逆向選擇風險、高繳費基數和比例等因素嚴重影響了城鎮靈活就業人員的醫療保險參與率。因此，我們建議政府應該采取更積極的宣傳措施，提高醫療保險政策的知曉率，并根據參保者的不同需求制定漸進式的繳費標準。此外，應該建立政府補貼計劃，幫助經濟困難的人群支付醫療保險費用，并通過多渠道籌資來確保醫療保險基金的可持續性。通過這些措施，可以更好地滿足城鎮靈活就業人員的醫療保險需求，促進社會的公平和穩定發展。

城鎮靈活就業人員作為中國現代社會的重要組成部分，扮演著多重角色，為社會經濟發展做出了重要貢獻。然而，與他們就業的靈活性和多樣性相對應的是醫療保險問題的復雜性。城鎮靈活就業人員往往沒有穩定的雇傭關系，這使得他們在獲得醫療保障方面面臨獨特的挑戰。

一、城鎮靈活就業人員的概念和背景

城鎮靈活就業人員是指在城市和城鎮地區非正式、靈活和臨時性就業的人群。他們通常不受傳統雇傭關系的束縛，往往以自由職業者、臨時工、兼職員工、自雇人士或項目工作者的身份工作。這一群體在中國和全球范圍內逐漸壯大，呈現出多樣化的就業形式和工作特點，對經濟、社會和政策制定者產生了重大影響。城鎮靈活就業人員的興起是全球勞動力市場結構演變的產物。傳統的雇傭關系正在受到挑戰，城鎮靈活就業人員代表了這一趨勢的一個重要方面。

多樣化的就業形式：城鎮靈活就業人員的出現反映了勞動力市場多樣化的趨勢。傳統的全職雇傭模式不再是唯一的就業選擇，越來越多的人選擇以兼職、自由職業、遠程工作或獨立咨詢顧問等多種方式來謀生。這種多樣性為勞動力提供了更多的選擇，但也帶來了新的挑戰，例如社會保障和工資穩定性的問題。

數字技術和互聯網的推動：數字技術和互聯網的迅猛發展為城鎮靈活就業人員的增加提供了動力。在線平臺和應用程序使人們能夠更容易地找到兼職工作、項目機會或遠程工作機會。這種數字化的工作方式為城鎮靈活就業人員提供了更多的靈活性工作，但也引發了一些有關勞動法律、稅收政策和工作條件的爭議。

經濟和社會因素：城鎮化和全球化加速了城鎮靈活就業人數的增長。隨著農村居民涌入城市尋找工作機會，城市的勞動力市場不斷擴大。與此同時，許多城市居民面臨著經濟壓力，使他們不得不尋找額外的收入來源，這也推動了城鎮靈活就業形態的發展。

政策和法律環境：城鎮靈活就業的崛起引發了政府和法律界的關注。政府和監管機構開始審查和修改相關法律法規，以確保城鎮靈活就業人員的權益得到保護。這些努力旨在解決社會保障、工資標準、勞動合同和勞動法的問題。

社會和文化因素：城鎮靈活就業人員的增多也受到社會和文化因素的影響。個體主義、追求工作與生活平衡、更靈活的職業選擇等價值觀逐漸成為主流。同時，年輕一代更傾向于追求自主性和自我創業，這使他們更容易接受靈活就業的方式。

二、基本醫療保險制度的重要性

基本醫療保險制度是一個國家社會保障體系中的重要組成部分，它在維護社會和經濟穩定性、提供醫療服務的可及性以及實現社會保障的全覆蓋方面發揮著至關重要的作用。

（一）保障的角色

社會保障是一個國家對其公民的一種承諾，旨在保障個體和家庭的生活水平，特別是在面臨生活風險時提供經濟支持?；踞t療保險制度作為社會保障的一部分，扮演著關鍵的角色。首先，它通過提供醫療費用的部分或全額支付，減輕了個體和家庭因疾病或健康問題而可能面臨的財務壓力。這有助于確?；颊吣軌颢@得及時的醫治，從而提高了康復和生存的機會。在沒有醫療保險的情況下，貧困人群可能因無法承擔高昂的醫療費用而無法獲得必要的醫療保障，從而加劇了社會不平等。通過提供平等的醫療服務，醫療保險有助于彌補這種不平等，使更多的人能夠享受高質量的醫療服務，不受其經濟狀況的制約?；踞t療保險制度還為個體和家庭提供了一種安全感。如果個人或家人不幸患病，都可以獲得必要的醫療護理，而不必擔心財務承受力。這種安全感有助于減輕人們的焦慮和壓力，從而提高了社會的整體幸福感和生活質量。

（二）醫療服務的可及性

基本醫療保險制度的另一個關鍵方面是確保醫療服務的可及性。在沒有醫療保險的情況下，許多人可能因為無法負擔醫療費用而推遲或放棄就醫，這可能導致疾病的惡化和醫療成本的增加。醫療保險制度可以覆蓋更多的人口，包括那些在財務上較為困難的人口，仍能獲得醫療保障。這有助于確保更多的人能夠及時就醫，從而提高早期治療和預防措施的實施率。通過集體的保險計劃，醫療保險制度可以通過談判獲得更低的醫療服務價格，從而為患者減輕了負擔，進一步降低了醫療服務的總體成本，有利于減輕個體和社會的經濟負擔。醫療保險制度可以通過將醫療資源分配到最需要的地方來提高醫療服務的可及性。這有助于確保醫療資源的公平分配，不讓醫療服務過于集中在城市地區。

（三）維護社會和經濟的穩定性

基本醫療保險制度對于維護社會和經濟的穩定性至關重要。當大規模的疾病爆發或大規模醫療事件發生時，醫療保險可以穩定社會，減少對政府和慈善機構的依賴。醫療保險制度可以減少因醫療費用負擔導致的個人債務增加和家庭破產的風險。這有助于維護家庭經濟的穩定性，維護社會的穩定。醫療保險制度可以在緊急情況下提供支持，如自然災害、大規模疫情或流行病發生后提供支持。它有助于防止社會動蕩和危機加劇。有了醫療保險，患者可以更快地康復并返回工作崗位，減少了因疾病而引發的勞動力短缺問題。這對于維持經濟活動的連續性至關重要。

三、城鎮靈活就業人員基本醫療保險存在的問題

（一）宣傳力度不足導致參保率不高

基本醫療保險是保障公民健康的重要制度，然而，一些城鎮靈活就業人員未能參保，主要原因是宣傳力度不足，這嚴重影響了人們的參保率。根據調查數據顯示，未參加基本醫療保險的靈活就業人員中，有約一半完全不了解基本醫療保險政策。更令人擔憂的是，已經參加基本醫療保險的靈活就業人員中，有約60%的人員對于政策理解困難，還有約40%的人員無從獲得相關的參保政策資料。這些數據清晰地表明了宣傳力度不足的問題。政府和相關機構在醫療保險政策的宣傳方面應加大力度，而這對于城鎮靈活就業人員來說尤為重要。

宣傳力度不足的原因有多個方面。首先，醫療保險政策通常涉及復雜的法規和條款，普通人難以輕松理解。政府和醫保機構需要采用更通俗易懂的語言，以便普及政策。其次，存在信息不對稱的問題。一些城鎮靈活就業人員難以獲取關于醫療保險的必要信息，因為政府的宣傳渠道不夠廣泛或信息傳遞不及時。這導致了信息的不對稱，使許多人無法及時了解政策。最后，一些靈活就業人員可能認為自己健康狀況良好，或者由于經濟壓力而不愿支付醫療保險費用，這表明他們對醫療保險的認知和理解也存在問題。

（二）逆向選擇風險的存在威脅基金安全

基本醫療保險是維護公民健康權益的關鍵制度，然而，逆向選擇風險可能威脅到保險基金的安全性，特別是在城鎮靈活就業人員參保中。逆向選擇是一種常見于保險業的現象，特指高風險人群更傾向于購買保險。根據數據顯示，年齡超過40歲的人群占據了60%的參保者，這意味著大多數參保者是年長者，他們可能更容易患病或需要更多的醫療保健服務。這種現象可能導致保險公司需要支付更多的賠償，從而增加了醫療保險基金的負擔。逆向選擇風險對于商業醫療保險可能是一個挑戰，因為商業保險公司可能會采取提高參保準入門檻、免除某些責任甚至拒絕投保的方式來規避高風險人群。然而，社會基本醫療保險不同于商業保險，它是國家公共服務的一部分，要求實現廣泛覆蓋，無法拒絕參保對象。這就意味著，不論健康狀況如何，每個人都有權獲得基本醫療保險，這是一個社會公平和公共衛生的原則。然而，逆向選擇仍然可能對基本醫療保險基金的安全性構成威脅。隨著參保年齡的增大和一些人在生病時才選擇參加醫保，醫保基金可能面臨更多的支付壓力。這種情況可能會導致醫?；鸬牟环€定性，從而影響到基本醫療保險的可持續性。

（三）繳費基數和比例高

從調查結果可以看出，靈活就業人員的總體經濟收入水平并不高，這影響了他們的參保比率。一些人可能已經連續繳納了多年的醫療保險費用，但由于無法承受每年不斷上漲的保費，不得不考慮放棄繳納醫保費用。因此，設定的繳費基數可能在很大程度上超出了許多靈活就業人員的經濟承受范圍。另一個問題是，與正規就業人群相比，靈活就業人員在醫療保險費用的分攤上存在不公平狀況。正規就業人群的醫療保險費用通常由單位和個人共同承擔，單位負擔了費用的一部分，而個人負擔了一部分。然而，對于靈活就業人員來說，由于他們沒有雇主，所有的醫療保險費用都由個人承擔，這導致他們的醫保繳費負擔較大。雖然政策通常要求待遇一致，但沒有為靈活就業人員提供適當的費用優惠，這可能使許多有意愿參保的人員迫于經濟壓力重新考慮。

四、城鎮靈活就業人員基本醫療保險問題優化對策

（一）加強公眾宣傳與教育

政府和醫保機構應加大對基本醫療保險政策的宣傳和教育力度。宣傳活動應包括傳統媒體和新媒體，例如電視、廣播、社交媒體等。信息傳遞應以通俗易懂的方式呈現，強調醫保政策的重要性和好處。舉辦定期的宣傳活動，如健康講座和社區教育活動，以幫助靈活就業人員更好地理解醫保政策。建立便捷的政策查詢渠道，例如通過互聯網和手機應用程序提供政策查詢服務，確保靈活就業人員可以隨時隨地獲取有關醫保政策的信息，以解決對政策的理解困難和獲取政策信息的問題。社會醫療保險經辦機構應提高服務質量，包括培訓工作人員以提供專業的咨詢和服務；制定便捷的參保流程，確保辦理參保手續的過程簡單明了；通過電話熱線或在線咨詢等方式提供咨詢服務，幫助靈活就業人員解決參保問題。針對不同年齡和群體的靈活就業人員，可以進行個性化宣傳和政策解讀。例如，針對年輕人可以強調醫療保險在意外和突發疾病方面的重要性，而對于經濟壓力較大的群體可以強調醫保的經濟保障作用。政府可以考慮為靈活就業人員提供一些政策優惠，例如降低初始參保費用、提供長期參保的獎勵或者為低收入人群提供補貼。這可以鼓勵更多人積極參與醫療保險。

（二）警惕逆向選擇風險，確?；鸢踩?/p>

為確保醫療保險基金的安全，可以采取一系列約束條件和管理措施來解決逆向選擇風險問題，設立繳費年限與醫療保險待遇掛鉤的機制，以鼓勵靈活就業人員持續參保，參保時間越長，可以享受的醫療保險待遇越高。這將激勵人們早參保并保持連續性，降低逆向選擇風險。對于中斷繳費超過一定期限的參保者，可以設立醫療保險待遇的等待期，在等待期內，如果產生醫療費用，將不予報銷。這可以防止一些人在需要醫療保險時才臨時參保，然后立即享受待遇，從而減少逆向選擇風險。對于因特殊原因中斷繳費的參保者，可以具體問題具體分析，要求他們提供中斷參保的相關證明并補繳中斷期間的保費。如果有正當理由，可以考慮允許他們重新參保并維持連續性。對于達到法定退休年齡的靈活就業人員，可以規定必須有不少于十年的實際繳費記錄才能享受醫療保險退休待遇。這將鼓勵人們在職業生涯中持續參保，同時確保只有長期參保者才能享受退休待遇。

（三）降低繳費基數，拓寬基金來源渠道

為了減輕靈活就業人員的經濟負擔，政府可以首先設定一個較低的繳費基數和繳費比例，以確保他們能夠輕松參保。然后，根據不同參保者的經濟狀況逐漸提高這些標準，以逐步實現繳費水平的合理增加。設置多層次的繳費標準，讓靈活就業人員根據自己的經濟能力選擇適合的繳費水平。這可以包括將繳費基數設置為當地最低工資標準，并根據繳費基數的不同，制定不同的繳費費率。這種方式可以確保經濟狀況較差的人能夠負擔得起醫療保險。為那些經濟困難的靈活就業人員提供政府補貼，以幫助他們支付醫療保險費用。政府可以根據個人備案、審核、走訪調查等方式，對符合條件的人員提供適當的補貼。這將有助于確保即使在經濟拮據時，人們仍然可以獲得醫療保險。政府可以通過多種渠道來拓寬醫療保險基金的籌資來源，如發行醫保福利彩票、募集醫保慈善資金，或者在企業內部建立醫保特殊基金等。這些額外的資金來源可以用于補貼靈活就業人員的醫療保險費用，從而降低他們的經濟負擔。

結語：

城鎮靈活就業人員的基本醫療保險問題涉及到社會的公平和穩定發展，也關系到千家萬戶的福祉。通過更積極的政策宣傳、漸進式繳費標準的制定、政府補貼計劃的實施以及通過多渠道的籌資方式，可以幫助靈活就業人群克服醫療保險問題，享受到更好的醫療服務。同時，這也有助于構建更加公平和包容的社會，促進國家繁榮與社會穩定。希望政府、社會各界和個人都能共同努力，解決城鎮靈活就業人員的醫療保險問題，讓每個人都能獲得平等的醫療保障。