拿到貸款就消失的“企業主”

貸款獲得審批后，貸款的“企業主”很快就把全部貸款錢提現，然后就失聯了。當發現這樣的貸款人不是一個兩個而是一批人時，銀行工作人員就覺得這事情恐怕沒那么簡單……

“企業主”竟是低保戶

2023年1月的一天，浙江省諸暨市某針織企業負責人周辰走進了諸暨市某銀行，向銀行工作人員黃彬提出貸款申請。不久，周辰成功獲得貸款款項50萬元。當天，周辰在老鄉唐天等人陪同下將款項全部取現。幾天后，周辰回到湖南老家。令人驚嘆的是，這個表面看似光鮮的“企業主”家中，其實是一幅破舊不堪的景象。

47歲的周辰患有先天視力障礙，與患有智力障礙的妻子共同撫養兩個孩子。由于夫妻兩人均為殘疾人，全家只能依靠低保補貼維持家庭日常生計。那么，周辰為何成了某針織企業法定代表人？又為何能貸款50萬元？這要從頭說起。

某天，同村鄰居唐天來到周辰家中，稱自己可以幫周辰向政府申請一筆補助款項，不過需要周辰跑一趟遠門，到外地辦理相關手續事宜。聽到可以申請政府補助，周辰欣然答應并立即動身隨唐天出發。次日，兩人來到浙江省諸暨市，周辰被唐天口中所謂“我的人”安排在旅館里住下，并有專人負責其日常吃喝。之后的幾天，唐天帶著周辰辦理了當地的手機號碼、銀行卡，還辦理了一份以周辰為經營廠主的針織廠的營業執照。一切準備就緒后，唐天便讓周辰去銀行辦理貸款。

“你說的申請補助是去銀行貸款？這不是騙人嗎？”此時，周辰心生疑惑。

“這筆貸款是給上市公司做資產包，公司自己會還的，你只是幫我們出個面，你的好處費不會少的。”唐天解釋道。

在唐天的勸說下，周辰最終同意以自己的名義進行貸款。在貸款申請成功并取現后，周辰順利拿到唐天給的2萬元好處費回到家中。“我只是出面貸個款，賺點辛苦費，后續他們自己會還錢，應該沒啥問題……”周辰默默安慰自己。

周辰的經歷并非獨一無二。賈林是湖南某村的低保戶，52歲的他一直獨自一人生活，偶爾靠打點零工補貼家用。一個偶然的機會，他認識了工友葉剛。葉剛了解了賈林的經濟情況后告訴他，想要賺錢很容易，辦張信用卡就行。

“信用卡里的錢花了還不是要還的！又不是我自己的錢。”

“這個不一樣，不用你還錢，真的，你跟我去辦了就知道，來不來嘛？”

由于經濟緊張，賈林很快同意了葉剛的提議，坐上了去往諸暨的火車。與周辰一樣，賈林也被帶著辦理了營業執照、當地手機號、銀行卡，葉剛還給單身的他辦理了假的結婚證和不動產權證，并讓他把證上配偶的名字以及房產地址背熟……

“辦信用卡怎么還需要用這些東西？你究竟讓我來這里是做什么？”在賈林的不斷詢問下，葉剛才承認自己并不是幫他辦理信用卡，而是想讓他出面貸款。葉剛安撫賈林，只是出面貸個款，完全沒有任何風險，日后還款自己也會通過內部渠道解決，不需要其支付任何費用，而且事成后會立即給他一筆不菲的好處費。眼看賈林一直猶豫不決，葉剛“威脅”道：“我們花了這么多錢帶你來這邊，包吃包住，如果你現在說不干，這些成本只能由你自己負責了。這么好的賺錢機會，可不要錯過了。”

在葉剛的勸說下，賈林最終配合辦理了貸款，成功申請30萬元的額度，提現后賈林收到3萬元好處費便返回老家：“就當沒發生過這么一回事吧。”

行長的沉淪

事情卻遠不是周辰、賈林等人想的這樣簡單。為兩人辦理貸款的工作人員黃彬是該銀行一支行信貸處主任，90后的他工作積極、事業有成、家庭美滿。2022年初，黃彬經朋友介紹，認識了賈峰和趙森兩個新朋友。二人出手闊綽，多次安排黃彬吃飯、唱歌等娛樂活動，一來二去，雙方熟絡起來。二人表示有企業客戶想辦理銀行貸款，需要了解一些貸款政策。

“放心吧，你們介紹來的客戶，我一定會關照的。”黃彬承諾。

當年4月，黃彬成功幫賈峰、趙森介紹的客戶辦理了30萬元貸款。當天二人便登門，送上煙酒表示感謝。黃彬推辭了一下就收下了。之后，二人介紹的客戶逐漸增多，在貸款順利發放后，二人總是會登門拜訪，“心意”也從煙酒“升級”為現金紅包，金額在幾千到10萬元不等。在一次次的“糖衣炮彈”攻擊下，黃彬漸漸開始迷失。為了回饋二人的“心意”，黃彬開始對其介紹的客戶無限放寬資格審核，對企業的經營情況不作詢問，只是簡單對材料進行紙面閱看，便通過審核，同時把貸款額度從30萬提高至50萬，并將貸款利率降到最低限度。

由于賈峰、趙森二人介紹的貸款業務源源不斷，黃彬的業績突飛猛進，不久黃彬被提拔為某支行行長，很是風光。但好景不長，2023年11月，銀行工作人員在進行貸款例行回訪時發現一批貸款客戶均失聯，經過進一步梳理，發現這些貸款的貸款模式相同，業務辦理人員均為黃彬，且貸款下發后均被提現轉移，銀行立即報警。

消失的“背債人”

經調查，一個以賈峰、趙森為首的詐騙團伙浮出水面。賈峰、趙森兩人是老鄉，關系不錯。2022年初，二人偶然間了解到一個“新名詞”——“背債人”，二人便商量著可以找一些經濟緊張、認知差的人去銀行貸款再套現，以此騙取貸款款項獲利。于是賈峰、趙森找人牽線，以了解貸款政策為由結識了某銀行信貸主任黃彬，之后多次約其吃飯唱歌，不久就得到黃彬給出的關照承諾。“打點好關系”后，二人聯系了多家貸款中介，并向中介講明意圖，在高額的中介費誘惑下，各級中介便開始在全國各地“撒網”，尋找“白戶”（征信沒有問題的人員）。

他們一般在農村找文化程度低、經濟狀況差的人。物色好目標“背債人”后，中介便會以只要出面貸款便可獲取好處費，也無須承擔任何償還風險為“誘餌”將其帶至諸暨。

這些被選中的“背債人”到達諸暨后，賈峰、趙森以及中介就開始對其進行包裝，辦理當地電話號碼，偽裝其在諸暨生活的假象，也為后續躲避銀行催債做準備，再通過“黃牛”辦理以“背債人”為經營主的營業執照，準備虛假的資金流水、不動產權證、結婚證、廠房照片。就此，一個外地偏遠鄉村的農民搖身一變成了在諸暨擁有固定居所、經營實業且經濟狀況良好的企業主。

之后，“背債人”便聽從安排，來到黃彬所在銀行申請貸款，經黃彬審批通過，銀行便會發放每人30萬至50萬元不等的貸款金額。貸款發放后，中介第一時間帶著“背債人”將款項提現，并將辦理的手機號碼、銀行卡收走，在支付幾千元至幾萬元不等的好處費后，便讓其返回老家。

由于所有金錢交易均為現金形式，一旦“背債人”返回老家，其在銀行預留的手機號碼會立即失效。由于住址等信息均是虛假編造，“背債人”便會至此銷聲匿跡，再也無法尋找。

提現的貸款款項，賈峰、趙森會先拿走40%到50%，其余便交由各層級中介自行分配。之后，賈峰、趙森二人會將部分款項送至黃彬處，并預留部分作為歸還貸款利息儲備，以便該事業的長期“運營”。截至案發，賈峰、趙森伙同他人以這種方式從銀行騙得貸款49筆共計2000余萬元。2024年7月，賈峰、趙森、唐天、葉剛、黃彬等參與貸款詐騙的7人均已被移送審查起訴，目前案件還在進一步審查當中。（文中涉案人員均為化名）