基于工商管理的供應鏈金融創新模式

薛建烽 張珍

摘 要：在全球化進程加速和我國經濟快速發展的背景下，供應鏈管理在工商企業運營中的重要性日益凸顯。供應鏈金融作為供應鏈管理的新興領域，通過金融手段為供應鏈成員提供融資支持，有助于解決企業融資難題，促進供應鏈成員之間的合作，提高供應鏈整體競爭力。在供應鏈金融創新中，工商管理可以為企業的融資和風險管理提供有力的理論支持和實踐指導。文章將從工商管理的角度出發，探討其在供應鏈金融創新中的實際應用，旨在為企業提供更加有效的融資和管理策略。

關鍵詞：工商管理；物流供應鏈；協同管理

中圖分類號：F274文獻標志碼：ADOI：10.13714/j.cnki.1002-3100.2024.08.033

Abstract： Under the background of the acceleration of globalization and the rapid development of China's economy， supply chain management has become increasingly important in the operation of industrial and commercial enterprises. As a new field of supply chain management， supply chain finance provides financing support for supply chain members through financial means， which helps to solve the financing problem of enterprises， promote the cooperation among supply chain members and enhance the overall competitiveness of supply chain. In the innovation of supply chain finance， business management can provide strong theoretical support and practical guidance for enterprise financing and risk management. From the perspective of business management， this paper discusses its practical application in supply chain finance innovation in order to provide more effective financing and management strategies.

Key words： business administration; logistics supply chain; collaborative management

1 ? ?工商管理與供應鏈金融概述

1.1 ? ?工商管理

工商管理涵蓋戰略管理、組織管理、市場營銷、財務管理、人力資源管理等多個領域（如圖1所示）。這些領域在企業運營中相互關聯，共同促進企業目標的實現。工商管理從實踐出發，是大量成功的管理經驗和方法的總結，旨在幫助企業在競爭激烈的市場環境中制定合適的戰略、優化組織結構、提高運營效率、降低成本、提高競爭力，最終實現可持續發展[1]。

工商管理是對企業經營管理活動的全面研究，涉及多個領域。企業在發展過程中，可以借鑒工商管理的方法和經驗，不斷提高自身管理水平，實現可持續發展。

1.2 ? ?供應鏈金融

隨著全球經濟一體化的深入發展，供應鏈金融作為一種創新的金融服務模式，越來越受到學術界和企業界的關注。一般而言，供應鏈金融以供應鏈為基礎，運用金融手段為供應鏈成員提供融資、結算、風險管理等金融服務，以促進供應鏈成員之間的合作，提高供應鏈整體競爭力[2]。供應鏈金融的發展可以追溯到20世紀80年代，隨著全球供應鏈的逐步形成，供應鏈金融逐漸成為當時一種重要的金融創新。在我國，供應鏈金融的發展始于20世紀90年代，經過多年的探索和發展，已經取得了顯著的成效。當前，我國供應鏈金融的市場規模不斷擴大，服務模式不斷創新，政策支持力度加大，為我國工商企業的發展提供了有力的金融支持。

供應鏈金融具有以下幾個顯著特點。以供應鏈為基礎。供應鏈金融以供應鏈為基礎，通過供應鏈上的交易關系和信息共享為各參與企業提供金融服務。因此，供應鏈金融與傳統金融服務相比，更具針對性和精細化。強調風險控制。供應鏈金融重視對供應鏈各環節中的企業的風險評估和控制，通過掌握供應鏈上的交易信息和物流信息降低信貸風險。促進供應鏈協同。供應鏈金融通過金融機構的支持，幫助供應鏈上的企業優化資金流、物流和信息流，提高供應鏈的協同效率。支持實體經濟。供應鏈金融主要服務于供應鏈上的實體企業，有助于緩解中小企業融資難的問題，推動實體經濟發展[3]。

2 ? ?基于工商管理的供應鏈金融創新模式研究

2.1 ? ?供應鏈金融模式創新的動力和阻力

2.1.1 ? ?動 力

技術進步。隨著科技的不斷發展，大數據、人工智能、區塊鏈等技術為供應鏈金融模式的創新提供了強大的支持。利用這些技術可以更好地管理供應鏈，提高效率，同時也可以更有效地評估風險和管理金融活動。例如，區塊鏈技術的應用可以保障供應鏈金融交易的安全和透明，大數據技術可以幫助金融機構更準確地評估企業的信用風險，利用人工智能技術可以實現對供應鏈金融業務的智能化管理。

市場需求。隨著經濟的發展，企業對更高效、更靈活的金融服務的需求增加。供應鏈金融模式的創新可以更好地滿足這些需求，為企業提供更優質的服務，進而提高其市場份額。例如，通過供應鏈金融，企業可以獲得更靈活的融資方式，降低融資成本，提高資金使用效率，從而增強自身的競爭力。

法規環境有利。近年來，政策法規供應鏈金融的發展提供了鼓勵和支持。例如，《中華人民共和國票據法》等法規的出臺為供應鏈金融模式的創新提供了更多的機會。這些法規在一定程度上規范了供應鏈金融市場的發展，降低了金融機構的法律風險，同時也為供應鏈金融的創新提供了制度保障。

全球化推動。全球化為供應鏈金融提供了更多的機會和發展空間。隨著國際貿易的不斷增加，供應鏈金融模式的創新可以更好地滿足企業的全球化發展需求。例如，跨國企業可以通過供應鏈金融實現對全球資金的優化配置，降低跨國融資成本，從而提高自身全球業務的運營效率。

管理模式變革。隨著企業對供應鏈管理的重視程度不斷提高，供應鏈金融模式的創新可以更好地融入企業的管理體系中，推動企業的整體發展。例如，企業可以通過供應鏈金融實現對供應鏈上下游企業的協同管理，提高供應鏈的整體競爭力。

2.1.2 ? ?阻 力

技術難度較大。供應鏈金融模式的創新需要先進技術的支持，這就增加了技術難度和成本投入。在大數據、人工智能、區塊鏈等技術的應用過程中，如何保證技術的成熟穩定、安全可靠，以及如何解決技術的兼容性問題，都是實現供應鏈金融創新面臨的重要挑戰[4]。

法規制約。由于金融行業具有特殊性，供應鏈金融模式的創新會受到相關法規的制約，如銀行賬戶管理、反洗錢等相關法律法規。這些法規在一定程度上限制了供應鏈金融的創新，如何在遵守法規的前提下實現供應鏈金融的創新是企業需要關注的問題。

缺乏專業人才。供應鏈金融模式的創新需要具備相關專業知識和技能的人才的支持，缺乏這類人才可能會成為創新的阻力。企業應重視人才培養和引進，提高員工的專業素養，為供應鏈金融創新提供有力的人力資源保障。

投資成本高。供應鏈金融模式的創新需要投入大量的人力、物力和財力，投資成本較高可能會成為創新的阻力。企業需要在創新與成本之間尋求平衡，合理評估投資成本，優化資源配置，確保供應鏈金融創新的可持續發展。

難以平衡各方利益。供應鏈金融模式的創新需要平衡各方的利益，如金融機構、企業、投資者等，難以達成一致的利益分配方案。如何在確保各方利益的前提下實現供應鏈金融的創新是企業需要關注的問題。

2.2 ? ?基于工商管理的供應鏈金融創新模式設計

2.2.1 ? ?設計原則

系統性與整體性。供應鏈金融創新模式的設計應注重系統性與整體性，確保各個環節的協同與整合。工商管理理念強調企業整體戰略規劃與資源配置，將這一理念應用于供應鏈金融創新，有助于實現供應鏈中各環節的金融資源的優化配置，提高其整體運營效率。

個性化與差異化。工商管理理念注重企業間的個性化與差異化，以滿足不同企業的需求。在供應鏈金融創新模式設計中，應根據供應鏈中各企業的特點和需求，為其提供個性化的金融服務，以提高供應鏈金融的針對性和有效性。

靈活性與可持續性。工商管理理念強調企業的靈活性和可持續性發展，以應對市場環境的不斷變化。在供應鏈金融創新模式設計中，應注重靈活性和可持續性，以適應市場變化和滿足供應鏈中各企業的融資需求。

風險管理與效益平衡。工商管理理念強調風險管理與效益平衡，以實現企業的長期穩定發展。在供應鏈金融創新模式設計中，應充分考慮風險管理，確保供應鏈金融業務的穩健運行，同時實現金融效益的最大化。

合作共贏與共同發展。工商管理理念強調企業間的合作共贏與共同發展，以實現整個行業的繁榮。在供應鏈金融創新模式設計中，應促進供應鏈上各企業之間的合作，實現金融資源的優化配置，并推動整個供應鏈的發展。

2.2.2 ? ?創新流程

需求分析。需求分析是開展供應鏈金融創新模式設計的第一步。通過深入了解供應鏈中各企業的融資、金融產品和服務等需求，為后續創新模式的設計提供依據。需求分析應考慮企業的規模、行業特點、發展階段、信用狀況等因素，以保證創新模式的針對性和實用性。

方案設計。在需求分析的基礎上開展供應鏈金融創新模式的方案設計。方案設計應遵循工商管理理念，注重上文提到的5個原則。在方案設計階段需要充分考慮供應鏈中各企業的特點和需求，制定符合實際情況的創新模式。

實施方案。在方案設計完成后，組建供應鏈金融創新模式的實施方案。實施方案應詳細規劃創新模式的實施步驟、時間表、責任主體等，以確保創新模式的順利實施。同時，關注實施過程中的風險管理和效益評估，及時調整實施方案，以保證創新模式的順利推進。

持續改進與優化。在供應鏈金融創新模式實施后，需要對其進行持續改進與優化。通過收集實施過程中的反饋信息，對創新模式進行評估和分析，找出其中存在的問題和不足，并對其進行針對性的改進。持續改進與優化有助于提高供應鏈金融創新模式的有效性和可持續性。

評估與反饋。評估與反饋是供應鏈金融創新模式設計的重要環節。通過對創新模式的實施效果進行評估，了解創新模式是否達到預期目標，為后續創新模式的設計提供參考。評估與反饋環節應關注創新模式的經濟效益、社會效益和風險狀況等方面。

2.3 ? ?實施方案

供應鏈上游企業。供應鏈上游企業通常面臨較大的采購成本和庫存壓力，需要具備靈活的融資渠道和風險管理工具。針對這一環節，設計應收賬款融資、庫存融資等金融產品，以幫助企業緩解資金壓力，降低采購成本，提高資金周轉效率。同時，提供風險管理咨詢和保險服務，降低企業運營風險。

供應鏈中游企業。供應鏈中游企業通常面臨生產過程中的資金需求和產能擴張壓力。針對這一環節，應設計項目融資、設備融資等金融產品，以滿足企業在生產過程中的資金需求。此外，提供財務咨詢和稅收優化服務，幫助企業優化財務結構，降低稅收成本。

供應鏈下游企業。供應鏈下游企業通常面臨較大的銷售賬款回收壓力和市場風險。針對這一環節，設計應收賬款融資、保理等金融產品，幫助企業加速現金流回款，降低市場風險。同時，提供市場營銷咨詢和貿易融資服務，幫助企業擴大銷售規模，提高其市場競爭力。

跨供應鏈環節。為了實現供應鏈中各企業的協同發展和優化資源配置，需要設計跨供應鏈環節的金融產品和服務，如供應鏈整體融資、貿易融資、金融衍生品等。這些產品和服務有助于提高供應鏈的整體運營效率，降低整體運營成本，實現供應鏈的優化和升級。

供應鏈金融平臺。為了更好地滿足供應鏈中各企業的金融服務需求，需要搭建供應鏈金融平臺，提供線上線下一體化金融服務。供應鏈金融平臺可以整合各類金融資源，提供快速、精準、高效的供應鏈金融服務。同時，通過大數據、云計算等技術，實現對供應鏈金融風險的實時監控，保障金融業務的安全穩健運行。

2.4 ? ?實施步驟

信息共享與整合。實施供應鏈金融創新模式需要供應鏈中的各參與方共享和整合信息，包括供應商、生產商、經銷商、金融機構等。[5]通過建立信息平臺和共享機制，可以實現信息的暢通和交流，并對供應鏈中的信用信息進行整合，形成完整的信用體系。

風險評估與管理。金融機構需要對融資申請進行評估，并采取相應的風險控制措施。根據供應鏈中各參與方的信用狀況和風險情況，金融機構可以對其進行風險評估，并制定相應的風險管理措施，以確保融資申請的安全性。

融資申請與審批。供應鏈中的企業可以根據自身需求和實際情況向金融機構提出融資申請。金融機構需要對融資申請進行審批，并根據申請人的信用狀況和風險評估結果決定是否為其提供融資服務。

實施監控與調整。在融資申請審批通過并開始實施后，金融機構需要對融資的使用情況進行實時監控，并對可能出現的風險進行及時防控。同時，金融機構還需要對供應鏈中的企業進行定期評估，以及時發現并解決問題。

持續優化與創新。供應鏈金融創新模式不是一成不變的，而是需要不斷進行優化和創新。金融機構可以通過持續關注市場變化和供應鏈發展趨勢來不斷推出新的融資產品和服務，以滿足供應鏈中企業不斷變化的需求。

3 ? ?結 ? ?語

基于工商管理的供應鏈金融創新模式是一種將金融與供應鏈管理相結合的商業模式，旨在通過金融服務和科技手段優化供應鏈上的資金流、物流和信息流，從而提高供應鏈的整體運營效率和競爭力。通過不斷的創新和合作，可以實現供應鏈金融的高效運作和可持續發展，為企業和供應鏈參與方提供更加便捷、安全和高效的金融服務。

參考文獻：

[1] 劉曉琦．網絡經濟時代工商管理的新發展研究[J]．商業觀察，2023，9（25）：93-96.

[2] 李藝軒，李覽青．供應鏈金融科技平臺未來發展路徑探究[J]．商業經濟，2023（11）：184-188.

[3] 張來勛．供應鏈金融發展思考[J]．合作經濟與科技，2023（19）：57-59.

[4] 胡倩倩．中小微企業數字供應鏈金融發展對策研究[J]．商業經濟，2023（9）：180-182.

[5] 宋華，韓夢瑋，胡雪芹．供應鏈金融如何促進供應鏈低碳發展？——基于國網英大的創新實踐[J]．管理世界，2023，

39（5）：93-112.