普惠金融助力四川省馬鈴薯產業高質量發展的策略研究

0 引言

在當前我國糧食安全與農業可持續發展的背景下，馬鈴薯作為重要糧食作物，在保障糧食安全和促進農民增收方面發揮著重要作用。四川省是我國馬鈴薯種植主產區，近年來種植面積和產量穩步增長，其產業成為全省農業經濟穩定的重要支撐和農民增收的關鍵來源。然而，隨著農業現代化加速，四川省馬鈴薯產業面臨種植技術不齊、產業鏈不完善、市場競爭力不足等挑戰。

普惠金融作為一種包容性金融模式，通過創新金融產品和服務模式，為馬鈴薯產業提供多元化資金支持，解決融資難題，推動產業升級。該研究通過分析四川省馬鈴薯產業現狀，探討普惠金融支持其高質量發展的現狀、問題及對策建議，旨在為普惠金融助力馬鈴薯產業可持續發展提供參考，也為其他地區農業產業與普惠金融融合發展提供借鑒。

1四川省馬鈴薯產業的發展現狀

1.1四川省馬鈴薯種植規模與產量

四川省作為我國重要的馬鈴薯種植大省，近年來種植面積和產量均呈現穩步增長態勢。2023年，全省馬鈴薯種植面積達68.93萬 ，位居全國前三。主要種植區域集中在川西高原和盆地周邊山區，其中涼山彝族自治州、甘孜藏族自治州等高原地區是核心產區，種植面積占全省近 50% 。同年，全省馬鈴薯總產量為1463萬t，平均單產每 為 。然而，部分地區因缺乏現代化種植設備和技術指導，每 單產僅為 左右。此外，馬鈴薯品種結構較為單一化，優質品種種植面積僅占總種植面積的 30% 左右，難以滿足市場對高品質馬鈴薯的需求。

1.2 四川省馬鈴薯產業鏈現狀

四川省馬鈴薯產業鏈涵蓋種植、加工、銷售等環節，但整體發展面臨諸多挑戰。種植環節以小農戶為主，占比超 80% ，組織化程度低，缺乏統一技術指導和市場信息，導致產量和質量不穩定。加工企業規模小，加工能力有限，工藝相對落后，產品附加值低，市場競爭力不足。銷售渠道單一，主要依賴農貿市場和經銷商，線上銷售占比不足 10% ，缺乏品牌建設和市場推廣，產品知名度和美譽度低。產業鏈各環節銜接不緊密，缺乏有效協調機制。種植戶與加工企業、經銷商之間信息不對稱，導致市場價格波動大，農戶收益不穩定[2。這些問題嚴重制約了四川省馬鈴薯產業的高質量發展，亟待通過優化產業鏈各環節的銜接機制來提升產業整體競爭力。

1.3四川省馬鈴薯市場競爭態勢與消費需求

四川省馬鈴薯市場競爭激烈，面臨國內外雙重壓力。周邊省份如云南、貴州的馬鈴薯產品因成本低、品質高，占據了四川省外市場約 20% 的份額。2023年，四川省馬鈴薯出口量約5萬t，主要銷往東南亞和中東地區，但在歐盟等高端市場，由于質量標準嚴格，產品出口份額不足 10% ，深加工產品國際競爭力較弱[3。隨著消費者生活水平的提高，對馬鈴薯的需求正從傳統食用型向營養型、功能型轉變，有機馬鈴薯、富硒馬鈴薯等特色產品需求增加。與此同時，馬鈴薯加工產品如薯條、薯片等休閑食品的市場需求也在擴大，消費者對其品質和口味要求更高，推動馬鈴薯加工企業進行技術創新和產品升級，為產業多元化發展提供了機遇。

2普惠金融在四川省馬鈴薯產業中的應用現狀

2.1四川省普惠金融服務體系

四川省普惠金融服務體系涵蓋政策性銀行、商業銀行、農村信用社、小額貸款公司和保險公司等。農村信用社是馬鈴薯產業的主要服務機構，推出了“馬鈴薯種植貸\"\"農產品收購貸\"等產品，為農戶提供資金支持。保險公司則推出馬鈴薯種植保險，提供自然災害和病蟲害風險保障。一些金融機構還通過供應鏈金融支持馬鈴薯產業鏈上下游企業[4-5]。眉山市的“惠農擔·支農貸\"等創新產品也有效解決了抵押貸款難題。這些金融產品的創新，為馬鈴薯產業的發展提供了有力的資金支持和風險保障。截至2024年末，四川省實現3101個鄉鎮（街道）銀行網點全覆蓋，保險服務和行政村基礎金融服務也實現全覆蓋。通過設立網點和推廣移動支付，金融服務可及性顯著提高，大部分馬鈴薯種植戶能享受基本服務，但在偏遠山區仍存在空白。同時，四川省農作物貸款支持重點集中在水稻、小麥、玉米等主要糧食作物上，馬鈴薯種植戶獲得金融服務的難度較大。金融機構對農戶信用和還款能力要求高，手續煩瑣、審批時間長，也影響了服務可得性。

2.2四川省普惠金融存在的問題與挑戰

四川省普惠金融在支持馬鈴薯產業發展中仍面臨諸多問題與挑戰。首先，普惠金融服務供給與馬鈴薯產業需求存在較大差距。金融機構的產品設計缺乏針對性，難以滿足種植戶和加工企業的多樣化需求。馬鈴薯加工企業急需長期資金用于技術改造和設備更新，但目前金融機構提供的多為短期貸款，難以滿足其實際需求。其次，四川省信用體系建設雖有進展，但農村地區信用信息共享和采集仍不完善。金融機構在評估農戶信用時缺乏有效的數據支持，導致信貸風險增加。2024年，四川省在推進普惠金融工作中發現，農村地區信用基礎薄弱，部分農戶對失信后果認識不足，影響了金融機構放貸積極性。此外，數字普惠金融在農村地區的推廣也面臨諸多挑戰。盡管在提升金融服務覆蓋面和可得性上具有優勢，但農村地區網絡基礎設施不完善、4G信號盲點仍存在，5G基站和光纖寬帶布局有待優化。同時，部分農村居民對數字金融產品的認知度和接受度較低，習慣傳統線下交易模式，進一步增加了推廣難度。這些問題制約了數字普惠金融在農村地區的應用效果，亟待解決。

3普惠金融助力四川省馬鈴薯產業高質量發展的作用機制

3.1資金支持與生產效率提升

普惠金融為四川省馬鈴薯產業提供了重要資金支持，有效緩解了種植戶和加工企業的資金瓶頸問題并提升了生產效率。近年來，金融機構不斷創新產品和服務模式。工商銀行四川省分行推出了“種植e貸\"數字普惠融資產特色品，自2023年推廣以來，尤其在春耕備耕時節，為馬鈴薯種植戶提供及時資金支持。郵儲銀行四川省分行開展“糧易貸”“惠農快貸\"等活動，有效降低種植戶融資成本。資金支持使種植戶可以利用“馬鈴薯種植貸\"購買優質種子、化肥和農藥，提升種植技術。錦融投控公司通過“農匠貸”“惠農貸\"等產品，為種植戶提供設備融資，推動了機械化和智能化升級。加工企業則利用長期貸款進行設備更新和技術改造，提升加工能力。2024年前三季度，四川省普惠小微貸款余額達到1.43萬億元，同比增長 16.4% ，其中相當一部分資金流向馬鈴薯加工企業，助力技術改造和設備更新。這些資金支持不僅提高了馬鈴薯產業的生產效率，還推動了產業規?；图s化發展，為四川省馬鈴薯產業高質量發展奠定了堅實基礎。

3.2風險管理與產業穩定發展

普惠金融通過多種金融工具為馬鈴薯產業提供全面的風險管理服務，有效保障產業的穩定發展。近年來，四川省在普惠金融領域不斷探索創新，通過引入保險、供應鏈金融等手段，為馬鈴薯種植戶和企業提供多層次的風險保障。保險公司推出了專門針對馬鈴薯種植的保險產品，涵蓋自然災害和病蟲害風險，顯著降低了農戶的種植風險，穩定了收入預期。金融機構積極開展供應鏈金融服務，整合馬鈴薯產業鏈上下游企業，優化資金流、物流和信息流。在馬鈴薯收獲季節，供應鏈金融能夠協調種植戶、加工企業和經銷商之間的關系，避免因供大于求導致價格下跌，或因供不應求影響加工企業生產的情況。此外，金融機構利用金融科技手段，對馬鈴薯產業的風險進行實時監測和評估。通過建立風險預警系統，金融機構能夠提前發現潛在風險，并制定相應的應對措施，保障了馬鈴薯產業在復雜市場環境下的穩定發展。

3.3 創業驅動與產業升級

普惠金融能激發馬鈴薯產業創業活力，推動產業升級。金融機構通過提供創業貸款和融資支持，鼓勵農戶和企業開展馬鈴薯種植、加工和銷售等創業項目。一些返鄉創業人員可利用普惠金融資金，引入先進的種植技術和加工設備，發展有機馬鈴薯種植和深加工，提高產品附加值。同時，普惠金融支持馬鈴薯產業與電商、物流等行業的融合發展，拓展銷售渠道，提升產業競爭力。金融機構還與政府部門、科研機構合作，為創業者提供技術培訓和市場信息，幫助其提升創業能力和管理水平。如通過舉辦馬鈴薯種植技術培訓班與產業發展論壇的方式，促進創業者之間的交流與合作。這些措施不僅推動了馬鈴薯產業的多元化發展，還促進了產業從傳統種植向現代化、產業化方向升級，為四川省馬鈴薯產業高質量發展注入新動力。

4普惠金融助力四川省馬鈴薯產業高質量發展的策略建議

4.1優化金融服務供給

為助力四川省馬鈴薯產業高質量發展，金融機構須優化金融服務供給，精準對接產業需求[5]。首先，應大力創新金融產品，針對馬鈴薯種植戶和加工企業特點，開發長期貸款。例如，為種植戶推出“馬鈴薯種植升級貸”，提供3～5年長期貸款，支持其購買優質種子、農藥化肥和先進設備，推動技術升級和產量提升；為加工企業推出5年以上“馬鈴薯產業振興貸”，助力其技術改造、設備更新和市場拓展，提升產品附加值和競爭力。其次，簡化貸款手續、縮短審批時間。通過數字化手段優化流程，實現線上申請和審批，減少紙質材料提交，將審批時間從平均30天縮短至10天以內，提高金融服務效率，確保資金及時到位。此外，加強與政府部門合作，爭取政策支持和財政補貼，是降低金融服務成本、提高金融機構積極性的有效途徑。金融機構可與農業農村部門合作，推出專項貸款貼息政策，對符合條件的種植戶和加工企業給予利息補貼，減輕其融資負擔。同時，爭取稅收優惠和風險補償基金等政策支持，增強金融機構服務馬鈴薯產業的信心和能力，共同推動產業高質量發展。

4.2 加強信用體系建設

為保障普惠金融助力四川省馬鈴薯產業高質量發展，需加快農村信用體系建設。一是通過完善信用信息采集和共享機制，建立涵蓋馬鈴薯種植戶、加工企業和相關產業鏈主體的信用信息數據庫，打破信息孤島，實現金融機構、政府部門和行業協會之間的信息共享，為精準金融服務提供數據支持。二是加強信用教育和宣傳，通過線上線下相結合的方式，普及信用知識，提高農戶和企業的信用意識，營造“守信受益、失信受限”的良好信用環境。三是建立科學的信用評價和激勵機制，對信用良好的種植戶和企業給予貸款利率優惠、額度提升等政策支持，對失信行為依法依規進行懲戒，引導其珍惜信用記錄，增強金融機構放貸信心，為馬鈴薯產業高質量發展筑牢信用根基。

4.3推動數字普惠金融應用

推動數字普惠金融在四川省馬鈴薯產業中的應用是提升金融服務效率和精準度的關鍵舉措。一方面，需加強農村地區網絡基礎設施建設，擴大網絡覆蓋范圍，提升網絡質量，確保偏遠山區的馬鈴薯種植戶也能便捷地接人互聯網，為數字普惠金融的廣泛應用提供堅實基礎。另一方面，金融機構應開發適合農村用戶需求的數字金融產品和服務平臺，簡化操作流程，降低使用門檻，通過線上線下結合的方式開展培訓和宣傳，提高農戶對數字金融產品的認知度和接受度。同時，利用大數據、區塊鏈等先進技術，金融機構能夠精準分析農戶的種植情況、資金需求和市場動態，從而提供個性化、定制化的金融服務方案，提升金融服務的安全性和精準度，有效降低風險。例如，通過大數據分析預測馬鈴薯市場價格波動趨勢，提前為種植戶提供資金支持和市場信息，助力其做出更科學的種植決策，推動馬鈴薯產業的數字化轉型，進而提高整個產業的發展水平和競爭力。

4.4政策支持與協同機制

為推動普惠金融助力四川省馬鈴薯產業高質量發展，政府需出臺專項政策并加強部門協同。首先，制定普惠金融支持馬鈴薯產業發展的政策，明確發展目標和重點任務，引導金融機構加大對種植、加工和銷售環節的資金投入，確保金融資源精準\"滴灌\"產業，助力產業升級。其次，強化財政與金融協同，設立馬鈴薯產業發展專項資金，對涉農貸款給予風險補償和獎勵，降低金融機構風險成本，提高服務積極性。同時，通過財政貼息和稅收優惠，減輕種植戶和加工企業的融資負擔，提升產業效益。最后，建立多部門聯動機制，農業農村、金融監管、財政等部門需加強溝通協作，定期召開聯席會議，共同解決普惠金融在服務馬鈴薯產業過程中遇到的政策瓶頸和市場風險問題，優化產業環境。通過政策支持與部門協同機制，為馬鈴薯產業高質量發展提供有力保障，助力四川省馬鈴薯產業在市場競爭中脫穎而出，實現可持續發展。

5結束語

文章通過對四川省馬鈴薯產業現狀及普惠金融應用的分析，揭示了普惠金融在資金支持、風險管理、創業驅動等方面對馬鈴薯產業高質量發展的重要作用。同時，指出了普惠金融服務供給不足、信用體系不完善、數字普惠金融發展不均衡、政策支持不完善等問題。為此，提出了優化金融服務供給、加強信用體系建設、推動數字普惠金融應用及完善政策支持等策略。這些措施有助于解決四川省馬鈴薯產業面臨的融資難題，提升產業競爭力，促進其可持續發展。未來，應進一步加強政府、金融機構與產業主體的協同合作，推動普惠金融與馬鈴薯產業深度融合，為四川省馬鈴薯產業高質量發展提供有力保障。

參考文獻：

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