《大眾金融》：與ESG目標(biāo)高度契合的新金融發(fā)展理念

隨著全球經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，金融行業(yè)正在經(jīng)歷一場前所未有的變革。在這場變革中，以數(shù)字化為代表的第四次工業(yè)革命，給金融業(yè)帶來的沖擊和影響尤為明顯，可謂是機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存。機(jī)遇在于數(shù)字化為金融業(yè)帶來了更高效和便捷的服務(wù)，使得大多數(shù)人能平等獲得金融資源，改變了金融業(yè)的商業(yè)模式，提升了行業(yè)創(chuàng)新能力，促進(jìn)市場競爭，提高金融服務(wù)質(zhì)量。挑戰(zhàn)在于如何尋找不同于傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展背景下的金融進(jìn)化之路，如何構(gòu)建自身發(fā)展的“第二曲線”，這是所有銀行業(yè)經(jīng)營者共同面臨的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，也是《大眾金融》一書的主旨。

所謂“第二曲線”，是查爾斯·漢迪在《第二曲線：跨越“S型曲線”的二次增長》一書提出的。他認(rèn)為，世界上任何事物的產(chǎn)生與發(fā)展，都有一個(gè)生命周期，并形成一條曲線，在這條曲線上，有起始期、成長期、成就期、高成就期、下滑期、衰敗期，整個(gè)過程猶如登山活動。為了保持成就期的生命力，就要在高成就到來或消失之前，開始另外一條新的曲線，即“第二曲線”。在商業(yè)運(yùn)作中，企業(yè)需要開辟一條與現(xiàn)有業(yè)務(wù)模式和市場定位不同的曲線，以尋求新的增長點(diǎn)和價(jià)值創(chuàng)造機(jī)會，通過“開辟式創(chuàng)新”實(shí)現(xiàn)增長和競爭優(yōu)勢。

近兩年以來，我在中國社會工作聯(lián)合會主要負(fù)責(zé)可持續(xù)發(fā)展相關(guān)工作，一直跟蹤與研究ESG（環(huán)境、社會和治理）為主旨的命題。我認(rèn)為，ESG是一種評估企業(yè)可持續(xù)性和社會責(zé)任的方法，可以為金融科技的創(chuàng)新和發(fā)展、金融向善提供重要的指導(dǎo)。ESG發(fā)展理念有些類似于中國傳統(tǒng)文化中的“寓義于利”“義利兼顧”。對應(yīng)于金融行業(yè)，我們不妨問一句：什么是好的金融？金融危機(jī)提醒了我們，進(jìn)行金融創(chuàng)新的一個(gè)重要前提就是必須服務(wù)于保護(hù)整個(gè)社會的資產(chǎn)這個(gè)最根本的目標(biāo)。金融可以幫助我們在越來越寬廣的社會階層中廣泛地分配財(cái)富，金融創(chuàng)造的產(chǎn)品可以更加大眾化，也可以更好地與社會經(jīng)濟(jì)融為一體。共同富裕和金融人民性的問題，必定是一個(gè)知易行難的命題。幸運(yùn)的是，在數(shù)字化時(shí)代，信息與科技高速發(fā)展能夠提供全民化方案服務(wù)的技術(shù)支持降低了行動的難度，保證所有人都能更好地參與金融系統(tǒng)。金融有充足的潛力為我們塑造一個(gè)更加公平、公正的世界。信息與科技正在從底層基礎(chǔ)設(shè)施躍升為頂層創(chuàng)新先導(dǎo)，驅(qū)動銀行的流程再造和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，并催生出智能化、普惠化、無界化的新金融。

《大眾金融》一書為大家介紹了中國建設(shè)銀行的新金融發(fā)展理念，除了作者對大型銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的深度思考，還有不少生動案例與鮮活實(shí)踐。書中介紹的新金融發(fā)展理念提倡科技、普惠、共享和綠色的深度融合，以實(shí)現(xiàn)可持續(xù)的金融發(fā)展和社會責(zé)任，這與當(dāng)前全球熱議的ESG目標(biāo)高度契合。結(jié)合ESG目標(biāo)，大型商業(yè)銀行的新金融發(fā)展理念將更注重長遠(yuǎn)的可持續(xù)發(fā)展，而非短期的利潤最大化。書中對未來金融行業(yè)的展望認(rèn)為，隨著社會對可持續(xù)發(fā)展重視程度的提升，那些能有效實(shí)施ESG準(zhǔn)則，積極參與環(huán)境保護(hù)、社會責(zé)任和內(nèi)部治理的銀行將更具競爭力。對于金融機(jī)構(gòu)而言，未來的成功將不僅取決于其財(cái)務(wù)表現(xiàn)，更取決于其在促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展方面的貢獻(xiàn)和表現(xiàn)。我們不妨結(jié)合本書中建設(shè)銀行踐行新金融理念時(shí)的“三大戰(zhàn)略”來進(jìn)行簡要分析。

首先是普惠金融戰(zhàn)略。建設(shè)銀行的數(shù)字平臺上千萬級的客戶群實(shí)現(xiàn)了真實(shí)的普惠——小額、低息和快速，同時(shí)銀行風(fēng)險(xiǎn)下降，效益得到保證；產(chǎn)品層出不窮，一一解決服務(wù)觸達(dá)和服務(wù)便利化問題，讓更多人享受到大銀行的服務(wù)，讓金融變得親切和有溫度。普惠金融戰(zhàn)略著眼于滿足全社會各層次的金融需求，促進(jìn)了社會和經(jīng)濟(jì)的包容性增長和合理分配，這種包容性的經(jīng)營理念與ESG目標(biāo)中的社會責(zé)任和社會效益相一致。

其次是住房租賃戰(zhàn)略。該戰(zhàn)略是建設(shè)銀行積極響應(yīng)國家房住不炒以及去庫存政策的重要舉措。建設(shè)銀行通過設(shè)立住房租賃專門機(jī)構(gòu)，以及提供房屋租賃融資、租金分期等金融產(chǎn)品和服務(wù)，積極支持住房租賃領(lǐng)域的發(fā)展。從“要住房，找建行”發(fā)展到“要存房，找建行”，這一戰(zhàn)略開辟了建設(shè)銀行在住房租賃市場中的業(yè)務(wù)“藍(lán)海”，幫助其開拓新的利潤增長點(diǎn)，并與房地產(chǎn)開發(fā)和銷售等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)形成互補(bǔ)。住房租賃戰(zhàn)略能夠減少城市空置房屋資源的浪費(fèi)，提高土地使用效率，減少建筑垃圾和能源消耗，作為化解房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)的一種嘗試，有利于促進(jìn)房地產(chǎn)市場的可持續(xù)發(fā)展，同時(shí)也讓人們在追求美好生活改善居住環(huán)境時(shí)有多樣化的選擇，這些與全球ESG目標(biāo)中應(yīng)對氣候變化方面的環(huán)境目標(biāo)和增進(jìn)人類福祉方面的社會目標(biāo)都是密切相關(guān)的。

最后是金融科技戰(zhàn)略。手機(jī)銀行與建行生活A(yù)pp的“雙子星”模式，用互聯(lián)網(wǎng)思維再造了渠道、場景和服務(wù)的多樣化，讓銀行從里向外給人新的體驗(yàn)，科技擺脫了高冷生澀的面貌，融入一項(xiàng)項(xiàng)充滿溫度的便利金融服務(wù)，走進(jìn)人們的生活，成為銀行服務(wù)大眾的最有效依托。金融科技的發(fā)展符合全球ESG目標(biāo)中的治理目標(biāo)，有利于提升金融服務(wù)的透明度和規(guī)范性，同時(shí)也有助于推動金融行業(yè)的創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型。