農業供應鏈金融對農村經濟發展影響探究

劉陽晉 韓 雯 倪云海

（貴州財經大學大數據應用與經濟學院（貴陽大數據金融學院） 貴州貴陽 550025）

黨的二十大報告擘畫了全面建成社會主義現代化強國、以中國式現代化全面推進中華民族偉大復興的宏偉藍圖。強國必先強農，農強方能國強，全面建設社會主義現代化國家，最艱巨最繁重的任務仍然在農村。2004—2023 年，每年的中央一號文件都將“三農”問題擺在重要位置[1]。在傳統農產品供應鏈中，信息流通不暢，會造成農民和銷售商之間的信息不對稱。農民難以準確了解市場需求和價格趨勢，導致產品供需失衡和價格波動。同時，銷售商難以獲取農產品的質量和來源等重要信息，增加了交易風險[2]。因此，傳統的供應鏈模式已難以適應農村經濟發展需要，因而有必要高效推動農業供應鏈各個節點的整合，實現農村經濟高質量發展。

農業供應鏈金融就是金融機構將農業核心企業及其產業上下游的企業和其他參與者加以整合，通過他們相互間的產業鏈接和資金聯系而設計相應的金融產品與服務，借此提升整個農業產業鏈上所有企業和參與者的信貸可及性[3-4]，從而為農戶增收提供新渠道，為農村經濟發展帶來新的契機[5]。農業供應鏈金融上的農戶及上下游中小農業企業等參與者，可以從供應鏈上獲得各種金融服務，如融資、結算、支付、擔保、抵押等[6]。

1 農業供應鏈金融助力農村經濟發展現狀

1.1 涉農貸款余額不斷上升

截至2023 年第一季度末，全國涉農貸款余額53.04 萬億元，較2023 年初增長7.87%。其中，農林牧漁業貸款余額 5.52 萬億元，較2023 年初增長8.56%；農戶貸款余額15.88 萬億元，較2023 年初增長6.02%；普惠型涉農貸款余額11.47萬億元，較2023年初增長9.62%[7]。國家金融監督管理總局普惠金融工作負責人丁曉芳在接受采訪時表示，2023 年農田基本建設、農業科技等重點領域的金融支持力度明顯加大，到4 月末貸款余額分別增長了36%和44%，在一些重點的產糧區域，如黑龍江、吉林、河南、安徽等地的春耕備耕貸款增速都超過了25%[8]。此外，各家銀行積極服務新一輪千億斤糧食產能提升行動，主動向糧食主產區省份傾斜信貸資源，縮短審批時限，降低融資成本。

1.2 農業供應鏈金融產品不斷創新

隨著農業供應鏈金融的不斷發展，國家有關部門圍繞供應鏈進行了金融創新，并加大了農村融資擔保力度，鼓勵創新創業，促進農村經濟高速發展。中國人民銀行牽頭印發《關于金融支持新型農業經營主體發展的意見》，截至2023 年6 月末，農村（縣及縣以下）企業及各類組織貸款29.3 萬億元，同比增長17.7%。不斷創新金融產品和服務方式，引導社會資本投資特色優勢產業，截至2023 年6 月末，已支持142 家企業發行鄉村振興票據1 700.46 億元。中國人民銀行、財政部、人力資源和社會保障部持續加大了創業擔保貸款政策實施力度，并給予了財政貼息，截至2023 年6 月末，創業擔保貸款余額2 981 億元，同比增長14.6%。發揮政府性融資擔保增信作用，2022年，在財政部支持下，國家融資擔保基金全年新增再擔保合作業務規模1.2 萬億元，同比增長60%；新增再擔保合作業務戶數139 萬戶，同比增長91.6%[9]。

1.3 農業龍頭企業不斷增加

農業龍頭企業是引領農村高質量發展的生力軍，是刺激農村經濟發展的內生動力，是打造農業全產業鏈、構建現代化鄉村產業體系的中堅力量，在加快推進鄉村振興和農業農村現代化發展中扮演著極其重要的角色。農業農村部為農村經濟發展積極挖掘鄉村多元化的價值，其黨組成員李敬輝指出，2022 年，全國已累計建設180 個優勢特色產業集群、300 個現代農業產業園、1 509個農業產業強鎮，認定國家重點龍頭企業1 952 家。2022 年，規模以上農產品加工企業達9 萬家，營業收入超19 萬億元，農產品加工業已成為鄉村產業發展的重要支點[10]。

1.4 政策支持力度不斷加大

近幾年，國家陸續出臺促進農業供應鏈金融發展以實現高質量發展的多項文件。2021 年6 月，《農業農村部關于加快農業全產業鏈培育發展的指導意見》指出，要運用農業全產業鏈政務信息，開展專項金融服務，進一步推動“銀稅互動”工作。支持開展供應鏈金融，引導龍頭企業為全產業鏈上的小農戶和新型經營主體提供擔保和增信服務[11]。2021 年10 月，《農業農村部關于促進農業產業化龍頭企業做大做強的意見》指出，發揮龍頭企業的鏈主作用，增強龍頭企業社會責任意識，支持“鏈主”龍頭企業整合創新鏈、優化供應鏈、提升價值鏈、暢通資金鏈，提高行業全產業鏈組織化水平、供應鏈現代化水平[12]。2023 年6月，《中國人民銀行 國家金融監督管理總局 證監會財政部 農業農村部關于金融支持全面推進鄉村振興加快建設農業強國的指導意見》指出，要加大鄉村產業高質量發展金融資源投入，鼓勵供應鏈核心企業通過鏈條白名單確認、應收賬款確權、設立購銷基金等多種方式為上下游企業擔保增信，提升鏈上企業農戶和新型農業經營主體融資可得性[13]。

2 農業供應鏈金融助力農村經濟發展的痛點

2.1 農業供應鏈金融存在多重風險

農業供應鏈金融涉及農產品生產、加工、流通等多個環節，其中涉及的風險較多。農業供應鏈金融風險主要來源于農業供應鏈自身和農業產業這兩個層面。從農業供應鏈自身來看，主要是農產品價格波動風險，農產品價格存在較大的波動性，受市場供需關系、政策變化等因素影響，導致質押物品價格大幅下跌，從而影響金融機構的貸款安全性。從農業產業層面來看，主要是由天氣和技術原因而導致的風險，農業生產受天氣條件的直接影響，自然災害可能導致農作物歉收，從而降低農戶的還款能力，這會對供應鏈中的其他參與者造成連鎖反應，進而影響供應鏈金融的流動性和穩定性。此外，農業技術的使用方面也可能存在風險，如生產設備故障、種植技術運用不當或病蟲害暴發等。

2.2 農業供應鏈金融服務范圍受限

農業供應鏈金融服務受多方面因素的限制。在地理位置方面，農村地區的金融服務水平通常低于城市地區，金融機構可能不愿或難以進入偏遠地區提供服務，進而制約農村地區的金融發展。在技術基礎設施方面，部分農村地區缺乏適當的技術基礎設施，如互聯網連接和電子支付系統等，這使得金融服務的提供更加困難。在信用評估方面，由于農村地區缺乏穩定的信用歷史記錄，在一定程度上增加了金融機構的風險，使其不愿提供貸款和其他金融服務。在市場信息方面，農村供應鏈中的信息流通不如城市供應鏈那樣順暢，這使得金融機構更難評估風險。這些因素使得供應鏈金融服務不完善，農戶難以獲得融資支持，導致農戶難以購買必要的生產資料或難以擴大生產規模，從而制約農村經濟的發展。

2.3 農業供應鏈金融數字技術應用水平有待提升

一方面，農業供應鏈金融數字技術的基礎尚需完善。農產品的生產、加工、流通環節涉及多個參與方，各個環節信息流通不暢，直接導致數據采集和共享的困難，影響金融機構對風險的判斷和融資的決策。農業領域的數據來源廣泛、分散，包括氣象數據、土壤數據、農業設備數據等，這些數據的采集和整合都需要克服技術、標準和數據安全等方面的難題。另一方面，數字技術在農業供應鏈金融中的應用還不夠全面，盡管數字技術在農業領域有很大的潛力，但在實際應用中仍存在一些限制和挑戰。例如，數字技術在農業供應鏈金融中的整合和協同方面還面臨挑戰，由于涉及多個參與方，包括農民、供應商、批發商、零售商、金融機構等，數字技術的應用需要實現不同系統之間的數據共享和信息交互。

3 農業供應鏈金融助力農村經濟發展的措施研究

3.1 強化農業供應鏈金融風險管理

強化農業供應鏈金融風險管理是確保農業供應鏈金融安全和可持續發展的重要措施，可以有效降低農戶的經營風險，增強其收入的穩定性。通過建立風險評估和監測機制，金融機構可以更準確地評估農戶的信用風險，為其提供合適的融資項目。同時，可以利用金融工具對自然災害、市場波動等風險進行風險分散和保障，幫助農戶和企業降低經營風險。

3.2 擴大農業供應鏈金融服務范圍

針對服務范圍受限問題，需要政府、金融機構、企業和農戶的共同努力，將農業供應鏈金融服務推向更廣泛的領域，實現共贏的局面。第一，促進合作社與農業龍頭企業發展。政府可以提供優惠政策，鼓勵支持合作社和農業龍頭企業的發展，同時金融機構可以與合作社和農業龍頭企業建立合作關系，為其提供融資支持，加強農戶與金融機構之間的聯系。第二，引入供應鏈金融模式。協同農產品從生產到銷售的全過程。例如，建立農產品追溯系統，記錄農產品的生產環節和質量信息，增加金融機構對農產品的信任度，以保證農戶獲得貸款。同時，金融機構可以與農產品銷售商合作，提供貸款給銷售商用于采購，進一步拓寬農戶的銷售渠道，進而促進農村經濟發展。

3.3 加快農業供應鏈金融數字化轉型

提升數字技術應用水平、實現數字化轉型升級，有助于加快推動農業供應鏈金融向更高效、可持續的方向發展。例如，利用區塊鏈技術構建可信的農業供應鏈金融平臺，憑借區塊鏈平臺信息可溯源的特點，可以有效解決小農融資積極性低、履約困難、金融機構放貸風險高的現實問題。加強數字技術培訓和普及，提高農民和從業人員的數字化技術能力，政府可以出臺相關政策，推動數字技術在農業供應鏈金融中的應用，鼓勵金融機構提供新的金融產品和服務，以滿足農戶和企業的融資需求。

4 結語

農業供應鏈金融是支持“三農”發展及實施鄉村振興戰略的重要金融服務工具。隨著科技的不斷創新和金融市場的不斷完善，農業供應鏈金融將更加注重整合資源、提高效率、降低成本，為農村地區提供更加優質的金融服務，從而實現農村經濟的可持續發展，推動鄉村振興戰略的實施。