黑龍江樣本：綠色金融在挑戰中尋找新機遇

張晴晴

黑龍江省不僅是能源大省，還是重要的工業基地。然而，隨著工業化的快速發展，當地環境面臨一定的壓力和挑戰，高能耗、高污染的行業占比較高，這種情況對區域經濟生態的可持續發展帶來了一定影響。為了應對這些挑戰，并尋求更為綠色、可持續的發展路徑，黑龍江省政府在2021年3月印發了《黑龍江省綠色金融工作實施方案》，旨在為綠色金融發展指明方向。中國人民銀行黑龍江省分行也緊隨其后，制定了一系列以綠色生態產業為主導的舉措，意在引領高能耗企業逐步向低碳化轉型。為實現此目標，黑龍江分行對企業綠色信貸實施更為細致的監管，并靈活運用各類優惠政策，為綠色產業的發展提供支持，從而推動綠色金融工作的深入開展。

黑龍江省綠色金融的發展現狀

在《工業領域碳達峰實施方案》的指導下，黑龍江省正積極推進綠色制造，為企業鋪設綠色轉型之路，打造綠色低碳的生產方式。當前，該省的綠色金融發展取得了一定進展，但仍處于發展初期。2023年第一季度數據顯示，省內金融機構已為115家綠色企業發放了36.44億元貸款，綠色信貸余額達到1762.9億元，較年初增加357.6億元，同比激增28.3%。特別值得一提的是，節能環保行業增長了12.1%，而清潔能源產業更是實現了52.9%的顯著增長。2023年5月，黑龍江省金融機構迅速響應，為“哈投哈石化余熱暖民項目”注入8000萬元資金，確保其順利完工。此舉為哈投熱電廠新增了200萬平方米的清潔供暖面積，每年可減少燃煤消耗3.71噸，降低二氧化碳排放9.63噸。同時，通過提供61.8億元的碳減排支持及專項再貸款，推動了150個綠色項目的實施和19個傳統能源企業的綠色轉型。此外，建設銀行向重點支持的綠色能源開發企業華電哈爾濱巴彥新能源有限公司提供了3.55億元的授信額度，并已發放6600多萬元的項目前期貸款。

根據《黑龍江省2023年政府工作報告》，2022年該省在科技、綠色、質量和品牌農業方面取得了顯著進展，其中綠色有機食品的認證面積高達9100萬畝，居全國首位。隨著企業綠色轉型步伐的加快，黑龍江省的綠色制造體系正在不斷擴大。

目前，黑龍江省已初步構建起以綠色信貸為主體，融合碳匯質押、碳排放權質押、綠色債券及再貼現等多元化綠色金融服務體系。在全面推進省內綠色金融工作的同時，黑龍江省還從工業轉型升級、農業特色發展、林業碳匯經濟等多個維度切入，特別選定齊齊哈爾、雙鴨山和伊春作為先行試點，依托各自區域特色，深入探索“自下而上”的發展模式。盡管如此，與國家綠色金融改革創新試驗區等強省強區相比，黑龍江省在綠色金融的發展層面上仍存在一定差距。未來，黑龍江省將持續加大綠色金融服務的推進力度，力求實現從區域性試點到全省系統性發展的躍升。

黑龍江省綠色金融發展進程中的難題剖析

黑龍江省當前的綠色金融產品以綠色信貸為主。自2015年起，我國開始發行綠色債券，并迅速發展成為全球第二大綠色債券發行國，綠色金融整體呈現蓬勃發展態勢。然而，相較于全國，黑龍江省的綠色債券發行量較少，發展相對滯后。目前，該地區缺乏多樣化的綠色融資工具，例如可持續發展貸款、綠色基金和綠色擔保等，這使得金融機構難以滿足不同類型綠色項目的融資需求。此外，黑龍江省的綠色金融服務主要由銀行提供，而保險和證券等非銀行金融機構的參與程度有待提升。同時，該地區綠色金融產品的種類相對單一，同質化問題較明顯，亟須進一步創新和豐富以適應市場變化。

企業和金融機構對于綠色項目的環境效益及其潛在風險的認識尚不夠清晰，這在一定程度上影響了他們的參與積極性。具體而言，商業銀行在“兩高一?！毙袠I開展綠色金融時，需縮減對這些行業的信貸規模，進而會對其短期收益產生影響。同時，由于綠色項目往往需較長時間才能產生經濟回報，而商業銀行一般更偏好短期收益，這在黑龍江省綠色金融起步階段的背景下，使得商業銀行難以預見綠色項目的長期盈利能力，進而影響了其為這些項目提供長期融資的意愿。此外，金融機構在風險評估時過于依賴歷史數據，未能充分考慮市場和經濟環境的變化。由于綠色項目多涉及新技術和新產業，其風險預測相對復雜，導致金融機構對潛在的不確定性持謹慎態度。

綠色金融作為一門多學科交叉的新課題，融合了金融、環境、農業、藝術等多個領域，對從業人員的專業素養和技能提出了較高要求。然而，目前部分機構和企業對綠色金融的內涵尚未完全理解，且市場上專門針對綠色金融的專業培訓較為缺乏，導致相關經驗積累有限，對于綠色金融專業人才的需求意識不強，進而造成實踐經驗豐富的人才供給不足。

在綠色信用信息披露方面，存在法律約束力不足，自愿性披露欠缺等問題。金融機構各自采用不同的信息披露標準，缺乏統一性和標準化，導致信息難以進行有效的比較和評估。同時，金融機構在環境信息披露上表現不夠積極，信息不足，特別是對于高污染、高能耗行業，部分商業銀行對公開其信貸額度持保留態度。過度依賴自愿披露方式，使得金融機構的信息披露存在不確定性，不同機構間的披露水平差異顯著，影響了行業的整體透明度，導致企業和社會公眾難以全面了解金融機構在環境影響和可持續經營方面的真實情況。

推動黑龍江省綠色金融發展的舉措

鼓勵金融機構在綠色信貸產品上進行創新，通過放寬對綠色企業和項目抵質押品的要求，提升其貸款獲取能力，進而降低綠色信貸的融資難度，吸引更多企業投身綠色金融。同時，建議設立專項資金，專門扶持綠色債券項目中的重點領域，如節能減排技術改造、綠色城鎮化建設以及節能環保型企業等，以此保障項目在環境和社會層面的長久發展。另外，應根據市場需求靈活調整金融產品結構，密切市場動態，以確保金融產品更好地滿足綠色項目的融資需求，從而激發金融機構的創新活力，推動綠色金融市場的健康發展。

一方面，通過建立風險共擔機制來降低商業銀行的信貸風險。具體可采取部分信貸擔保、綠色貸款貼息或提供財政風險補償金等措施，以激勵金融機構更多地涉足綠色項目，同時確保其利潤水平，進而平衡短期與長期回報。另一方面，金融機構應與行業協會合作，共同構建綠色項目數據庫，全面收集和分享關于項目技術、環境因素、市場動態等信息，從而建立起一個詳盡的數據集，并制定一套完備的綠色項目評估標準。這將使金融機構能夠基于這些數據和標準進行更為準確全面的風險評估，從而擺脫對歷史數據的過度依賴，減少決策的盲目性。

發揮高等院校的優勢，大力培育綠色金融復合型人才，并進一步深化產學研結合的認證與繼續教育體制。鑒于綠色金融領域知識和綠色信息更新迅速，金融機構應設立專業小組，確保從產品研發、營銷推廣到咨詢服務等各環節均有專人負責。

金融監管機構應推動建立統一的綠色信用信息披露標準，以提升信息的整體性和標準化程度，便于各方進行有效的比較與評估。同時，應完善監管體系，實施金融機構和企業的綠色信用評級制度，對未達標的企業進行嚴格限制。此外，還應促進第三方評估擔保機構的發展，利用中介組織的外部監督職能，增強信息的可信度，從而減少信息不對稱和不確定性。