互聯(lián)網(wǎng)金融大潮中商業(yè)銀行如何打出“組合拳”

張兆琪

互聯(lián)網(wǎng)金融已滲透人們的日常生活，其便利性吸引了眾多客戶，促使該行業(yè)迅速崛起。互聯(lián)網(wǎng)金融能提供小額金融貸款業(yè)務(wù)，這是傳統(tǒng)金融領(lǐng)域無法普及的，因此，它已成為傳統(tǒng)金融的重要補充。這一新興金融形態(tài)對傳統(tǒng)商業(yè)銀行構(gòu)成了一定沖擊，迫使傳統(tǒng)商業(yè)銀行必須審視自身在互聯(lián)網(wǎng)金融大潮中的問題與機會，并著力提升自身在這一新體系下的核心競爭力。

互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起

互聯(lián)網(wǎng)金融主要依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開展金融業(yè)務(wù)。以移動支付為例，它通過第三方支付平臺，為支付雙方提供了一種新的、高效的資金流通渠道，可一定程度上減少對銀行等傳統(tǒng)金融中介的依賴，實現(xiàn)對資金的直接流通。互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸拓展了傳統(tǒng)金融行業(yè)的邊界，展現(xiàn)出金融行業(yè)的全新形態(tài)，并對傳統(tǒng)金融行業(yè)帶來一定挑戰(zhàn)和影響。

互聯(lián)網(wǎng)金融的高效便捷性使其能夠在互聯(lián)網(wǎng)上吸引大量潛在客戶，以較低成本實現(xiàn)業(yè)務(wù)拓展和客戶開發(fā)，這在一定程度上影響了傳統(tǒng)商業(yè)銀行的客戶拓展空間。同時，借助大數(shù)據(jù)、云計算等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，互聯(lián)網(wǎng)金融能獲取更深入全面的客戶信息，進而精準分析客戶對金融產(chǎn)品的實際需求，提供更具針對性的金融產(chǎn)品，從而提升競爭力。此外，多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品與電商企業(yè)實現(xiàn)聯(lián)動，能在消費者購物時提供消費金融產(chǎn)品，這不僅增強了消費者對產(chǎn)品的認可度，也為金融市場中的小額貸款和消費金融產(chǎn)品帶來了新的發(fā)展機遇。

互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的影響

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，它對于人們的日常生活產(chǎn)生了深遠影響，并逐漸成為金融行業(yè)的發(fā)展趨勢。互聯(lián)網(wǎng)金融在金融領(lǐng)域具有獨特優(yōu)勢，因此，傳統(tǒng)商業(yè)銀行為尋求新的發(fā)展路徑，必須基于互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新其金融業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品，積極運用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)拓展相關(guān)業(yè)務(wù)，以緊跟互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展步伐。在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊下，傳統(tǒng)商業(yè)銀行應(yīng)利用其優(yōu)勢，推動自身業(yè)務(wù)的改革與創(chuàng)新。

互聯(lián)網(wǎng)金融為商業(yè)銀行帶來了新的發(fā)展契機。傳統(tǒng)商業(yè)銀行以吸儲放貸為主，長期在市場中占據(jù)主導地位，經(jīng)營方式相對固化。對于中小企業(yè)而言，傳統(tǒng)商業(yè)銀行貸款門檻較高、流程煩瑣、放款周期長，這導致企業(yè)可能錯失發(fā)展良機。而互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起，以其便捷、高效的服務(wù)模式贏得了公眾的廣泛認可，尤其是小額貸款的快速放款，滿足了中小企業(yè)的緊急資金需求。這一變革不僅對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的經(jīng)營模式提出了挑戰(zhàn)，也為其帶來了轉(zhuǎn)型機遇。面對互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，傳統(tǒng)商業(yè)銀行應(yīng)積極調(diào)整經(jīng)營策略，加強業(yè)務(wù)創(chuàng)新與服務(wù)升級，以更好地融入新的金融生態(tài)，共同推動經(jīng)濟社會的持續(xù)發(fā)展。

首先，互聯(lián)網(wǎng)金融推動了商業(yè)銀行創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足更多中小企業(yè)和個人的需求。憑借龐大的客戶基礎(chǔ)，商業(yè)銀行可通過互聯(lián)網(wǎng)推廣相關(guān)業(yè)務(wù)，贏得客戶認可，進而實現(xiàn)業(yè)務(wù)和商業(yè)模式的多元化轉(zhuǎn)變，重塑品牌形象。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融提升了商業(yè)銀行的綜合服務(wù)質(zhì)量。互聯(lián)網(wǎng)金融以客戶為中心，提供更為人性化和定制化的服務(wù)，這促使傳統(tǒng)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變服務(wù)意識，從被動應(yīng)對轉(zhuǎn)為主動滿足客戶需求，從而快速提高服務(wù)質(zhì)量。最后，在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊下，商業(yè)銀行的職能也在加快轉(zhuǎn)變。商業(yè)銀行作為金融中介，主要承擔存貸款業(yè)務(wù)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，商業(yè)銀行的支付模式和中介功能逐漸被弱化。這要求商業(yè)銀行必須適應(yīng)市場需求的變化，改革和完善自身職能，以提升客戶滿意度。

互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行帶來了多方面的挑戰(zhàn)。首先，其崛起使得商業(yè)銀行的傳統(tǒng)金融服務(wù)和產(chǎn)品面臨沖擊。在互聯(lián)網(wǎng)金融的影響下，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的競爭優(yōu)勢受到一定程度的削弱。為了在未來的市場競爭中立足，商業(yè)銀行可以考慮互聯(lián)網(wǎng)金融的模式，但由于商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的影響力和傳播力相對有限，其原本穩(wěn)固的市場地位現(xiàn)已不再那么牢固，這無疑影響了商業(yè)銀行的競爭優(yōu)勢。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融正在吸引原本屬于商業(yè)銀行的客戶。互聯(lián)網(wǎng)金融通過提供多元化和個性化的金融產(chǎn)品，成功贏得客戶的青睞。相比之下，傳統(tǒng)商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)創(chuàng)新和市場響應(yīng)速度方面顯得力不從心，導致部分客戶轉(zhuǎn)向互聯(lián)網(wǎng)金融。此外，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展，商業(yè)銀行面臨的風險也隨之增加。盡管互聯(lián)網(wǎng)金融屬于金融行業(yè)的一部分，但其投資業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的規(guī)范性仍有待提高。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在諸多潛在風險。由于商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融在多個方面有深度合作，一旦互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)風險事件，商業(yè)銀行也可能受到波及。最后，互聯(lián)網(wǎng)金融正在侵蝕商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)收益。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融的第三方支付平臺日益成熟，這些平臺以低成本甚至免費的方式為用戶提供金融服務(wù)，并且操作簡便、支付流程順暢，因此廣受用戶歡迎。隨著第三方支付逐漸成為人們?nèi)粘Ｉ畹囊徊糠郑y行卡的支付功能逐漸被削弱，交易空間受到擠壓，進而導致銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)收益被互聯(lián)網(wǎng)金融所蠶食。

互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下傳統(tǒng)商業(yè)銀行的發(fā)展策略

強化商業(yè)銀行傳統(tǒng)優(yōu)勢，積極探索互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域發(fā)展。傳統(tǒng)商業(yè)銀行在眾多金融服務(wù)領(lǐng)域具有得天獨厚的優(yōu)勢。例如，商業(yè)銀行遍布的線下網(wǎng)點為其在消費者和客戶中建立了深厚的信任基礎(chǔ)和穩(wěn)固的地位，這是互聯(lián)網(wǎng)金融難以企及的。因此，商業(yè)銀行若能充分發(fā)揮線下優(yōu)勢，推出具有吸引力的金融理財產(chǎn)品，并通過互聯(lián)網(wǎng)渠道進行交易和投資，很可能會贏得大量線下客戶的青睞。同時，商業(yè)銀行擁有的線下柜臺和服務(wù)經(jīng)理，能夠為客戶提供更為直觀的服務(wù)，這種服務(wù)體系更易獲得客戶信賴，尤其在大額金融交易或消費金融領(lǐng)域，客戶仍傾向選擇與傳統(tǒng)商業(yè)銀行合作。然而，在鞏固自身優(yōu)勢的同時，商業(yè)銀行也應(yīng)積極利用這些優(yōu)勢進一步拓展互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域。加強互聯(lián)網(wǎng)平臺的建設(shè)，以大數(shù)據(jù)為基石，致力于為客戶提供更為優(yōu)質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。此外，通過設(shè)置自動化交易系統(tǒng)，提升客戶的操作體驗和便捷性，打造獨具特色的金融服務(wù)文化，將是商業(yè)銀行未來發(fā)展的關(guān)鍵所在。

在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的時代背景下，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的經(jīng)營與發(fā)展模式正面臨前所未有的挑戰(zhàn)和機遇。為了更好地應(yīng)對這一形勢，傳統(tǒng)商業(yè)銀行應(yīng)積極探索互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的有效運用，以創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，進而提升核心競爭力。通過這一途徑，商業(yè)銀行不僅能實現(xiàn)自身的快速發(fā)展，還能緊抓互聯(lián)網(wǎng)時代的寶貴發(fā)展機遇，與時俱進，共創(chuàng)美好未來。