濟(jì)南潤(rùn)豐農(nóng)信社股份制銀行改造研究

陳雷

摘 要：農(nóng)村信用社是我國(guó)金融體系的重要組成部分，主要任務(wù)是吸收農(nóng)村閑散資金，為農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)。但目前其在發(fā)展方面遇到了一些困難。農(nóng)村信用社的管理模式與現(xiàn)代商業(yè)銀行之間還有一定的差距，這在一定程度上制約了農(nóng)信社的可持續(xù)發(fā)展。通過(guò)分析農(nóng)信社股份制改革，希望能夠促進(jìn)濟(jì)南潤(rùn)豐農(nóng)信社股份制改造，提高其經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。

關(guān)鍵詞：農(nóng)信社；農(nóng)村商業(yè)銀行；股份制改造；改造方案

中圖分類(lèi)號(hào)：F832.35 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A DOI：10.15913/j.cnki.kjycx.2016.04.024

通過(guò)分析當(dāng)前農(nóng)信社股份制改造的外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境，筆者認(rèn)為，當(dāng)前潤(rùn)豐農(nóng)信社在推進(jìn)股份制市場(chǎng)化進(jìn)程方面，要結(jié)合發(fā)展思路、產(chǎn)品定位、推進(jìn)模式，按照現(xiàn)代商業(yè)銀行內(nèi)部治理方式和股權(quán)設(shè)置模式，推進(jìn)股份制合作機(jī)制建設(shè)，堅(jiān)持市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)的發(fā)展方向，完善內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)控制，創(chuàng)新服務(wù)“三農(nóng)”的產(chǎn)品體系，提升員工的綜合素質(zhì)和能力，以此推進(jìn)濟(jì)南潤(rùn)豐農(nóng)信社股份制改造的進(jìn)程，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

1 我國(guó)農(nóng)信社股份制改革的背景

1.1 農(nóng)信社的體制變遷

當(dāng)前，農(nóng)信社體制理論上的變遷主要體現(xiàn)在：①經(jīng)營(yíng)目標(biāo)上的定位，強(qiáng)調(diào)為“三農(nóng)”服務(wù)的經(jīng)營(yíng)方向；②產(chǎn)權(quán)制度模式多樣化選擇，股份制、股份合作制或合作制等各種產(chǎn)權(quán)制度并存；③經(jīng)營(yíng)機(jī)制上的創(chuàng)新，強(qiáng)調(diào)真正形式上的自主經(jīng)營(yíng)、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和自我約束的經(jīng)營(yíng)策略；④管理機(jī)制上的突破，明確責(zé)任、權(quán)利相結(jié)合的原則，落實(shí)農(nóng)信社風(fēng)險(xiǎn)防范和不良資產(chǎn)處置的責(zé)任；⑤產(chǎn)權(quán)體制上的完善，政策上出臺(tái)“明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，強(qiáng)化約束機(jī)制”的指導(dǎo)方針。

1.2 國(guó)家對(duì)“三農(nóng)”的扶持

自2004年以來(lái)，中央每年的一號(hào)文件均關(guān)注的是農(nóng)業(yè)。這既說(shuō)明了農(nóng)業(yè)的重要性，也說(shuō)明了當(dāng)前農(nóng)業(yè)一直是一個(gè)薄弱環(huán)節(jié)。國(guó)家制訂的農(nóng)業(yè)政策對(duì)本文所研究的濟(jì)南潤(rùn)豐農(nóng)信社股份制銀行改造具有很大的指導(dǎo)意義。

2 農(nóng)信社股份制銀行改造的環(huán)境分析

2.1 外部環(huán)境分析

國(guó)家經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度、居民收入的增長(zhǎng)水平、資本市場(chǎng)的發(fā)展和繁榮、勞動(dòng)者結(jié)構(gòu)的變化等因素將直接影響銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。濟(jì)南潤(rùn)豐農(nóng)信社的資產(chǎn)質(zhì)量、增長(zhǎng)速度、財(cái)務(wù)狀況和發(fā)展前景在很大程度上會(huì)受到宏觀經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的影響。

2.2 內(nèi)部環(huán)境分析

目前，濟(jì)南潤(rùn)豐農(nóng)信社經(jīng)過(guò)核準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍為吸收公眾存款，發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款，辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算，辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)，代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，代理發(fā)行，代理兌付、承銷(xiāo)政府債券，從事銀行卡業(yè)務(wù)，提供信用證服務(wù)與擔(dān)保，買(mǎi)賣(mài)政府債券和金融債券，從事同業(yè)拆借，提供保管箱服務(wù)，提供外匯存款、貸款、匯款、兌換業(yè)務(wù)，結(jié)匯，售匯，提供資信調(diào)查、咨詢、見(jiàn)證業(yè)務(wù)以及經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

2.3 存在的主要問(wèn)題

目前，濟(jì)南潤(rùn)豐農(nóng)信社人力資源配備不足，人員流動(dòng)較大，變動(dòng)頻繁；部分員工責(zé)任心不夠強(qiáng)，疏忽大意，敷衍了事，導(dǎo)致某些工作流于形式；極少數(shù)員工人生觀、價(jià)值觀扭曲，自我約束不夠，存在“道德風(fēng)險(xiǎn)”隱患；還有一些一線員工業(yè)務(wù)素質(zhì)差，對(duì)監(jiān)管規(guī)章制度理解不深，掌握不夠，業(yè)務(wù)技能水平還有待進(jìn)一步提升。

3 濟(jì)南潤(rùn)豐農(nóng)信社股份制銀行改造方案

3.1 總體目標(biāo)

濟(jì)南潤(rùn)豐農(nóng)信社股份制改造的總體目標(biāo)是在現(xiàn)有基礎(chǔ)上，圍繞創(chuàng)建“品質(zhì)精益的公眾銀行”，努力把濟(jì)南潤(rùn)豐農(nóng)信社建設(shè)成為資金實(shí)力強(qiáng)、資產(chǎn)質(zhì)量高、經(jīng)濟(jì)效益好、管理和服務(wù)水平一流的金融機(jī)構(gòu)，成為山東省乃至全國(guó)農(nóng)村金融系統(tǒng)的一面旗幟。“十二五”期間，濟(jì)南潤(rùn)豐農(nóng)信社將力爭(zhēng)把自己打造成立足“三農(nóng)”、植根濟(jì)南、輻射全省、穩(wěn)健拓展、具有較大影響力的中等規(guī)模公眾持股銀行。

3.2 具體方案

濟(jì)南潤(rùn)豐農(nóng)村合作銀行聯(lián)合濟(jì)南市歷城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社、濟(jì)南市長(zhǎng)清區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社，以新社合并方式，發(fā)起并成立了濟(jì)南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，擬注冊(cè)資本35億元。截至目前，全行總資產(chǎn)620億元，各項(xiàng)存款余額520億元，各項(xiàng)貸款余額365億元；共有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)201家，在崗員工2 800余人；實(shí)行一級(jí)法人、統(tǒng)一核算、分級(jí)管理、授權(quán)經(jīng)營(yíng)的管理體制。

股份制改造后的濟(jì)南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司為應(yīng)對(duì)日趨激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，大力實(shí)施了“科技興行”“人才立行”和“資本運(yùn)作”三大戰(zhàn)略，著力促進(jìn)科技、人才、資本的深度融合，實(shí)現(xiàn)濟(jì)南農(nóng)商銀行從“傳統(tǒng)型”銀行向“創(chuàng)新型”銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變。

4 總結(jié)

目前，濟(jì)南潤(rùn)豐農(nóng)信社在發(fā)展方面遇到了一些困難，制約了濟(jì)南潤(rùn)豐農(nóng)信社的可持續(xù)發(fā)展。對(duì)此，本文在分析現(xiàn)狀、剖析問(wèn)題的基礎(chǔ)上，提出了相應(yīng)的對(duì)策，希望能對(duì)濟(jì)南潤(rùn)豐農(nóng)信社股份制改革戰(zhàn)略的推進(jìn)有所助力，促進(jìn)濟(jì)南潤(rùn)豐農(nóng)信社的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

[1]丁榮.農(nóng)村信用社改革現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì)研究[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息，2015（4）.

[2]史林東.甘肅省農(nóng)村信用社改革發(fā)展問(wèn)題研究[J].財(cái)會(huì)研究，2015（3）.

[3]楊敏，王桂英.新農(nóng)村建設(shè)背景下農(nóng)村信用社改革問(wèn)題研究[J].肇慶學(xué)院學(xué)報(bào)，2015（4）.

[4]張煒.基于成本收益視角的農(nóng)村信用社改革與支農(nóng)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)研究[J].海南金融，2015（2）.

[5]李冠青.農(nóng)村信用社改革績(jī)效評(píng)價(jià)及政策建議——基于山東地區(qū)的實(shí)證研究[J].東岳論叢，2015（2）.