關于商業銀行拓展綠色金融的思考與建議

摘 要：自改革開放以來，我國經濟實現快速增長，但該過程對環境與資源的過度消耗已顯著破壞了經濟增長與生態環境的平衡，與可持續發展的原則背道而馳，綠色金融理念隨之誕生。綠色金融有助于推動經濟在環境保護方面的可持續發展，將成為未來商業銀行發展戰略的關鍵。基于此，本文首先對商業銀行拓展綠色金融進行了概述，然后剖析了商業銀行拓展綠色金融存在的問題，最后提出了相應的策略建議。

關鍵詞：商業銀行；綠色金融；風險管理

隨著可持續發展理念的日益重要，綠色金融作為一種促進經濟與環境和諧共存的金融實踐，已成為國際社會關注的焦點。綠色金融的實施可促進可持續發展項目的資金供給，對商業銀行而言，拓展綠色金融是對其資產組合的優化，幫助商業銀行實現社會責任與商業價值的雙重提升，從而為實現全球可持續發展目標作出貢獻。

一、商業銀行拓展綠色金融概述

（一）綠色金融的內涵

綠色金融是指在金融活動中引入環境因素，重點支持可持續發展目標的投資與融資機制，促進經濟社會的低碳轉型，實現環境效益與經濟效益的雙重優化。綠色金融主要包括綠色信貸、綠色債券、綠色基金等多種金融工具，為環保項目提供資金支持。綠色金融產品在授信、發行及投資決策過程中都需對項目的環境影響進行嚴格評估，確保資金流向符合綠色發展要求，并進行環境風險管理，在資產配置和風險評估環節加入環境因素，評價環境風險，通過環境信息披露方式增加透明度，提高公眾對綠色金融產品的認知度。當前，綠色金融已成為推動綠色轉型的關鍵驅動力，多個地區都制定了相關政策加強對綠色金融市場的規范。在此過程中，商業銀行在為綠色項目提供金融服務的同時，也為投資者提供向綠色轉型投資的機會，因此綠色金融的發展有助于提高金融系統對環境問題的應對能力，是金融創新的重要方向。

（二）商業銀行拓展綠色金融的意義

1.綠色金融符合商業銀行轉型的需要

商業銀行在現代金融體系中面臨著經營模式的轉型需求，綠色金融的發展成為推動這一轉型的關鍵。隨著全球經濟向著可持續發展的方向邁進，綠色金融提供了一種新的資本配置方式，能夠使銀行業務與國際綠色發展趨勢相適應，銀行能夠在遵循環境準則的同時探索綠色金融產品的創新，滿足市場環保型投資的需求，增強銀行產品的多樣性。通過擴展綠色金融業務，商業銀行可以有效提升市場競爭力，為綠色項目提供資金支持，有助于構建良好的企業形象，進而吸引更多負責任的投資者。綠色金融的推廣也符合監管趨嚴的市場環境，各監管機構正在強化對金融市場的綠色監管，推動銀行業務向更高標準轉型，減少未來潛在的合規風險。綠色金融項目更容易獲得政府支持，此種轉型是對傳統金融業務的補充，有助于銀行在激烈的市場競爭中保持領先地位[1]。

2.綠色金融是金融市場未來發展主戰場

隨著人們對環境可持續性的關注日益增加，綠色金融已成為金融市場未來發展的主戰場，是應對環境問題的有效工具。綠色金融通過引入社會治理標準能夠促使資本流向更為環保的投資項目，也會促進金融市場的完善，增強金融產品與服務的多樣性，商業銀行通過投資綠色項目可在實現財務收益的同時，提升企業的社會責任聲譽，增強其長期競爭力。

二、商業銀行拓展綠色金融存在的問題

（一）綠色金融的社會認知度有待提高

部分金融市場參與者及廣大社會公眾對綠色金融產品的了解不足，限制了綠色金融產品的普及與應用。現階段綠色金融產品在全球范圍內增長迅速，但部分投資者對金融工具的認識仍然較為模糊，對綠色金融產品的評估能力較弱，導致綠色金融產品的吸引力不足，影響了綠色金融產品的發展。我國雖然制定了鼓勵綠色金融產品發展的政策，但政策的統一性仍有待加強，不同地區對綠色金融的定義及其認證標準存在差異，也缺乏嚴格的監管，并且存在著標榜綠色而實際上并未對環境造成積極影響的行為。綠色金融的監管框架也未能全面覆蓋所有的金融活動，一些金融產品雖被標榜為綠色金融產品，但其實際對環境的正面效應并不明顯，從而影響了公眾對綠色金融的信任度，阻礙了綠色金融項目的發展。

（二）風險控制不夠完善

一些綠色項目商業模式存在著不確定性，導致項目投資的回報不穩定，對此類項目進行準確的信用評估需要銀行具備較強的環境評估能力，但當前部分銀行在這方面還缺乏足夠的專業能力，未能建立起與綠色項目特性相匹配的風險評估模型，綠色項目的長期資金投入產出回報速度比較慢，因此信貸風險較大，尤其是在經濟波動時，可能會導致資金鏈斷裂或項目難以持續。綠色金融領域的風險管理工具仍不夠成熟，雖然一些商業銀行已經開始嘗試采用持續性風險管理系統，但其技術還不夠完善，無法全面覆蓋綠色金融的所有風險點，對于潛在的金融風險，部分銀行仍缺乏有效的應對策略。綠色項目通常地域性較強，受地方環境政策的影響較大，要求銀行具備地區性的風險應對能力，但目前部分銀行在這方面的能力仍然有限[2]。

（三）技術支持和人才儲備不足

綠色金融的發展高度依賴先進的金融科技，包括數據分析、風險評估模型及監控系統的應用，對于監測綠色項目的長期績效至關重要。部分商業銀行對相關技術平臺的構建與應用尚存在不足，直接影響了銀行在綠色金融產品設計上的效率與有效性，限制了其在綠色金融市場上的競爭力。綠色金融的復雜操作性要求相關人才具備金融學、環境科學等多方面專業知識，當前高等院校對此種跨學科融合型人才的培養還不足，導致一些銀行在推廣綠色金融項目時難以找到具備較強技能的員工。對于現有員工，銀行也缺乏系統的在職培訓計劃來加強其對綠色金融特有需求的理解，從而制約了銀行在綠色金融方面的業務擴展。

（四）內部機制不夠健全

綠色金融要求商業銀行要對傳統組織結構進行重新配置，以適應該新興領域的特殊需求。部分銀行仍然沿用傳統的組織架構，沒有設立專門負責綠色金融項目的部門，導致相關業務的協調與管理缺乏效率，難以形成業務發展的合力。相關部門之間的資源整合不暢，影響了綠色金融項目的開展。部分銀行內部綠色金融業務的業績評估體系與傳統金融業務相同，忽略了綠色金融的社會效益，員工缺乏足夠的動力推廣綠色金融產品。同時，由于缺乏針對綠色金融特定貢獻的獎勵政策，從業人員在職業生涯發展的驅動下會更傾向于繼續專注傳統業務，忽視綠色金融業務的創新與擴展[3]。

（五）綠色金融產品體系不夠完善

當前綠色金融已在全球范圍內獲得了一定發展，但部分商業銀行綠色金融產品相對較少，缺乏多樣化的產品來滿足不同投資者的需求，使得銀行無法充分利用綠色金融的潛力提高其在金融市場中的競爭力。雖然投資者對環保投資的意識逐漸增強，但對綠色金融產品的認可度仍然不高，缺乏有效的市場推廣，使得投資者對于綠色金融產品的優勢不夠了解。此外，綠色金融產品的定價機制也與市場預期不完全一致，從而也影響了其吸引力。

三、商業銀行拓展綠色金融的有效策略

（一）大力宣傳推廣綠色金融

首先，增強公眾對綠色金融的意識。綠色金融涉及環境保護、可持續發展等概念，在普及這些理念的同時也需強調綠色金融產品為投資者帶來經濟利益。宣傳活動應詳細介紹綠色金融產品的風險及收益特性，說明這些產品如何與環境標準和政策相結合。商業銀行可以通過與環保組織的聯合活動增強公眾對綠色金融的認識。其次，構建以綠色金融為核心的合作網絡。商業銀行可以與政府機構或其他金融服務提供者建立伙伴關系，共同推廣綠色金融產品。銀行可以利用各方資源增強綠色金融項目的吸引力，共同進行資金籌集，確保這些項目的成功實施。合作網絡的建立有助于形成統一的行業標準，從而提高綠色金融產品的市場接受度。最后，創新營銷方法。商業銀行應采用現代化的營銷手段如數字營銷、社交媒體廣告等，推廣其綠色金融產品，幫助銀行形成更廣泛的潛在客戶基礎，提供更加個性化的服務，從而提升客戶體驗。同時，銀行也應利用數據分析來全面了解市場需求，以便有效設計綠色金融產品，使商業銀行在激烈的市場競爭中脫穎而出，成為綠色金融的領先者[4]。

（二）完善風險控制機制

首先，構建針對綠色金融項目環境的評估體系。由于綠色項目對環境因素較為依賴，其風險特性與傳統金融產品明顯不同，應建立綜合考量環境、社會及治理因素的風險評估模型，對項目的環境影響、技術可行性進行系統評價。同時使用大數據技術有效提升風險預測的準確性，幫助銀行制定更為科學合理的貸款政策。其次，加強內部控制。銀行應在綠色金融業務中實施嚴格的項目審批流程，建立專門的綠色金融業務部門，并配備熟悉綠色項目特性的專業人員，確保從項目評審到資金投放、再到項目執行的各個環節都能遵循可持續發展原則。銀行還需要通過內部培訓的方式不斷提升員工在環境風險管理方面的專業能力，以應對綠色金融領域的特殊需求。最后，建立健全的外部合作機制。商業銀行應與政府機構建立良好的合作關系，共同開發風險評估標準，分享風險管理的有效方法，并通過分析國際綠色金融框架不斷優化風險管理體系，提前做好風險應對措施。

（三）加大人才培養及技術引進力度

一方面，加大人才培養。綠色金融不僅需要具備傳統金融知識的人才，還需要對可持續發展政策有深入理解的專業人員，商業銀行應與高校合作開發針對綠色金融的專業培訓課程，確保員工能夠掌握必要的綠色項目開發能力。通過設立獎學金、研發項目等激勵措施吸引更多有志于此領域的優秀人才，為銀行培養一支強大的綠色金融團隊。另一方面，加大技術引進力度。商業銀行應積極引進最新的金融技術如區塊鏈、人工智能等，幫助銀行有效進行投資決策。區塊鏈技術可以提高綠色項目資金使用的透明度，而人工智能則可以在處理大量環境數據時提供精準的預測，以此提升銀行業務的效率，增強其在綠色金融領域的競爭力[5]。

（四）加強內部機制建設

首先，確立綠色金融的戰略領導。商業銀行應設立專門的綠色金融部門，由高層管理者領導，負責制定銀行的綠色金融方案，將綠色金融納入銀行的核心業務戰略之中，確保各業務部門均按照可持續原則操作。該團隊應具備強大的金融知識背景，在銀行內部具有足夠的權威，以推動跨部門的協作，確保綠色金融策略的有效實施。其次，優化決策流程。銀行需建立完善的綠色金融決策流程來保證項目評審的嚴肅性，重新設定投資評審標準，將環境風險評估作為核心評審指標。最后，銀行需建立激勵相容的責任機制，鼓勵員工在遵守綠色金融政策的前提下進行創新，并對綠色金融項目的成功實施給予一定獎勵，以增強員工的積極性，推動綠色金融業務的健康發展。

（五）完善綠色金融產品體系

首先，增加綠色金融產品的多樣性。商業銀行應當根據市場需求推出多種類型的綠色金融產品，如綠色信貸、綠色債券、綠色保險等，涵蓋不同收益水平以適配不同投資者的風險偏好。其次，考慮創新性金融工具，開發碳信用交易，以提供更廣泛的融資渠道，同時加強與可持續發展項目的結合，促進資源的合理利用。最后，強化客戶接洽。商業銀行應通過各種渠道如線上平臺積極宣傳綠色金融的產品優勢，引導客戶了解綠色金融對環境可持續性的意義，以及投資這類產品的社會效益，以增強客戶的投資信心。在此基礎上，建立有效的客戶反饋機制，及時解答投資者疑問并收集市場反饋，進而改進現有產品，為新產品的開發提供方向指導。

參考文獻：

[1]喬阿霞.金融科技賦能商業銀行綠色金融業務發展對策研究[J].黑龍江金融，2024（03）：37-43.

[2]王語嘉.商業銀行綠色信貸業務對商業銀行業績所產生的風險分析[J].中國市場，2024（08）：40-45.

[3]王阿靜，覃思怡，湯玉晴，等.綠色金融助力安徽綠色農業發展的研究[J].中國集體經濟，2024（08）：39-43.

[4]中國人民銀行甘肅省分行會計財務處課題組，劉佳珞.綠色金融背景下商業銀行如何通過綠色信貸業務提升競爭力[J].甘肅金融，2024（03）：15-23.

[5]張銀雪.綠色信貸對商業銀行經營穩健性的影響研究[J].中國市場，2024（06）：58-61.