青島銀行：引領(lǐng)金融創(chuàng)新，助力高質(zhì)量發(fā)展新篇章

高質(zhì)量發(fā)展是青島銀行始終堅持的戰(zhàn)略核心。多年來，青島銀行始終將“質(zhì)的有效提升和量的合理增長”相統(tǒng)一，打造“質(zhì)效優(yōu)先、特色鮮明、機(jī)制靈活”的價值領(lǐng)先銀行。

9月1日，由青島市工信局指導(dǎo)，青島市企業(yè)聯(lián)合會組織的“學(xué)習(xí)貫徹黨的二十屆三中全會精神、共話青島發(fā)展新機(jī)遇”政企懇談會在青島國際會議中心舉行。會上，對2023年度青島經(jīng)濟(jì)成就進(jìn)行了宣傳發(fā)布。其中，青島銀行榮獲“2023年度青島榜樣企業(yè)”，這是對優(yōu)秀企業(yè)勇于改革創(chuàng)新、助力青島經(jīng)濟(jì)發(fā)展的高度認(rèn)可。

青島銀行作為地方金融的標(biāo)桿，不僅在經(jīng)濟(jì)浪潮中穩(wěn)健前行，更以其深厚的社會責(zé)任感和創(chuàng)新精神，爭當(dāng)引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展的時代先鋒。2023年，青島銀行堅守“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的市場定位，深化金融服務(wù)創(chuàng)新，全力支持青島經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、扶持小微、綠色金融等重點(diǎn)領(lǐng)域，展現(xiàn)非凡實(shí)力與責(zé)任擔(dān)當(dāng)，為企業(yè)和大眾提供智慧、便捷的金融服務(wù)，用實(shí)際行動詮釋“金融為民”的深刻內(nèi)涵，以金融之筆書寫高質(zhì)量發(fā)展“時代答卷”。

搶抓新機(jī)遇 服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效

隨著山東經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，山東省銀行業(yè)作為地區(qū)金融體系的核心力量，正發(fā)揮著越來越重要的作用。作為山東頭部城市商業(yè)銀行，青島銀行在行業(yè)變革浪潮中，展現(xiàn)出了獨(dú)特的戰(zhàn)略眼光和堅定的發(fā)展決心。

2023年，青島銀行制定了全新的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，相應(yīng)地調(diào)整了整體資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，將更多資金用于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)，努力做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”。

近年來，青島銀行主動應(yīng)對風(fēng)險挑戰(zhàn)，穩(wěn)健扎實(shí)推進(jìn)各項(xiàng)工作，搶抓新征程上的發(fā)展機(jī)遇。各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)全TTzQQxvvx4PKd8enL30kPDTVczeOA/yvd3haVkk7RYc=面達(dá)標(biāo)，質(zhì)量、效益、規(guī)模均實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健提升，全年保持良好發(fā)展態(tài)勢，交出了一份高質(zhì)量發(fā)展的“青銀答卷”。在宏觀經(jīng)濟(jì)波動、行業(yè)競爭加劇的大環(huán)境下，其成為行業(yè)內(nèi)的“資優(yōu)生”。

2024年，在搶抓新機(jī)遇的同時，青島銀行堅守金融的功能性，聚力“五篇大文章”，不斷加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，通過建立高度契合區(qū)域經(jīng)濟(jì)的業(yè)務(wù)模式，在能夠發(fā)揮自身優(yōu)勢的領(lǐng)域開展專業(yè)化、特色化經(jīng)營。2024年上半年，青島銀行聚焦本地重點(diǎn)工作，服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效，通過信貸、表內(nèi)外投資和債券承銷等方式，青島銀行為青島地區(qū)新增直接和間接融資約170億元。剛剛出爐的企業(yè)半年報顯示，2024年上半年，青島銀行各項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)一步優(yōu)化，資產(chǎn)總額超過6500億元，集團(tuán)管理總資產(chǎn)超過8700億元，規(guī)模、效益持續(xù)實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)增長。

2024年下半年，青島銀行將繼續(xù)聚焦青島市十項(xiàng)重點(diǎn)工作，發(fā)揮多牌照優(yōu)勢，持續(xù)提升對青島轄區(qū)的金融支持力度。

夯牢根基 堅持走高質(zhì)量發(fā)展之路

高質(zhì)量發(fā)展是青島銀行始終堅持的戰(zhàn)略核心。多年來，青島銀行始終將“質(zhì)的有效提升和量的合理增長”相統(tǒng)一，打造“質(zhì)效優(yōu)先、特色鮮明、機(jī)制靈活”的價值領(lǐng)先銀行。結(jié)合中央提出的“五篇大文章”，打造青銀特色，全力推動高質(zhì)量發(fā)展、實(shí)現(xiàn)高效能治理，以更好業(yè)績、更大價值回饋股東、客戶、投資者的信任與支持始終是該行的目標(biāo)。

自成立以來，青島銀行以“立足青島，輻射山東”為發(fā)展方針，以零售銀行、公司銀行、金融市場三大業(yè)務(wù)板塊驅(qū)動自身發(fā)展，形成了堅實(shí)的客戶基礎(chǔ)，塑造出特色鮮明且追求高質(zhì)量發(fā)展的新金融業(yè)務(wù)模式。

在新三年戰(zhàn)略規(guī)劃引領(lǐng)下，青島銀行堅定不移地走高質(zhì)量發(fā)展之路。青島銀行凝聚“高質(zhì)量發(fā)展、質(zhì)效優(yōu)先”的發(fā)展共識，圍繞“調(diào)結(jié)構(gòu)、強(qiáng)客基、優(yōu)協(xié)同、提能力”四大戰(zhàn)略主題謀篇布局，在立足本土、持續(xù)深化過往優(yōu)勢業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，進(jìn)一步強(qiáng)化品牌定位，加快打造新特質(zhì)。

對于金融行業(yè)來說，高質(zhì)量發(fā)展必須提升整體的合規(guī)風(fēng)控能力。近年來，青島銀行風(fēng)控能力不斷強(qiáng)化，風(fēng)險管理體系持續(xù)完善，并實(shí)現(xiàn)減值新規(guī)、分類新規(guī)、資本新規(guī)成功落地。在貸款規(guī)模增長的同時，其通過深化風(fēng)險管控，持續(xù)改善貸款質(zhì)量。

在青島銀行高質(zhì)量發(fā)展之路上，穩(wěn)健經(jīng)營筑牢根基底線發(fā)揮著重要作用。青島銀行不斷夯實(shí)全面風(fēng)險管理，重點(diǎn)強(qiáng)化信用風(fēng)險管理，強(qiáng)化貸后風(fēng)險預(yù)警和排查，初步搭建全面監(jiān)測體系。同時，完善內(nèi)控合規(guī)管理、成立內(nèi)控與問責(zé)委員會、完善內(nèi)控三道防線建設(shè)等一系列措施，更為全行高質(zhì)量發(fā)展注入更加強(qiáng)勁的合規(guī)動能。

強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手 服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)

金融是國民經(jīng)濟(jì)的血脈，青島銀行以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)為己任，在服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中快速崛起，強(qiáng)勁的發(fā)展實(shí)力和勢頭有目共睹。

今年以來，青島銀行聚焦主業(yè)，加大對金融“五篇大文章”相關(guān)領(lǐng)域的信貸支持力度，切實(shí)發(fā)揮金融活水精準(zhǔn)澆灌作用。2024年上半年，通過進(jìn)一步增強(qiáng)金融產(chǎn)品和服務(wù)的多樣性、普惠性、可及性，青島銀行制造業(yè)、科技、綠色貸款均較年初實(shí)現(xiàn)20%以上增長，產(chǎn)品體系持續(xù)優(yōu)化，服務(wù)實(shí)體能力再上新臺階。

青島銀行2024年半年報數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，青島銀行超額完成信貸投放進(jìn)度，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)有效改善，客戶貸款總額3243.94億元，較上年末增長8.10%。其中，公司貸款余額（含票據(jù)貼現(xiàn)、未含應(yīng)計利息）2463.95億元，較上年末增長11.49%；制造業(yè)貸款、科技貸款、綠色貸款、涉農(nóng)貸款增速均明顯超過貸款平均增速。

以“五篇大文章”之首的科技金融為例，青島銀行持續(xù)完善專營機(jī)構(gòu)體系，豐富完善特色產(chǎn)品，為科技企業(yè)提供全場景綜合金融服務(wù)。面對科創(chuàng)企業(yè)“高成長、輕資產(chǎn)、快迭代”的特有屬性，青島銀行從機(jī)制、模式、產(chǎn)品等多個維度入手，推出“科創(chuàng)易貸”“科創(chuàng)快貸”“人才快貸”等三大系列20余款科技金融特色產(chǎn)品，為科創(chuàng)企業(yè)提供全生命周期的金融服務(wù)。截至今年上半年末，青島銀行科技貸款余額較上年末增加39.96億元，增幅31.30%。

為找準(zhǔn)科技與金融結(jié)合點(diǎn)，青島銀行積極開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，推動科技企業(yè)與金融的“雙向奔赴”。7月15日，山東省科融信綜合服務(wù)平臺（以下簡稱科融信平臺）最新打造的專屬產(chǎn)品“科融信貸”正式落地，首筆業(yè)務(wù)是青島銀行為山東某科技企業(yè)發(fā)放的“無抵押、無擔(dān)保”貸款200萬元。“在山東省科技廳推出‘科融信’綜合服務(wù)平臺后，青島銀行迅速與平臺建立對接機(jī)制，積極探索科技企業(yè)融資新模式，為科技企業(yè)提供全面、高效、精準(zhǔn)的金融服務(wù)。”青島銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這筆業(yè)務(wù)不僅為科技企業(yè)提供了強(qiáng)有力的資金支持，也展現(xiàn)了“科融信平臺”與青島銀行在科技創(chuàng)新金融服務(wù)領(lǐng)域的積極探索和實(shí)踐成果。

記者在采訪中了解到，為統(tǒng)籌制定科技金融戰(zhàn)略規(guī)劃和發(fā)展目標(biāo)，協(xié)同各部門推動全行科技金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，青島銀行普惠金融部（鄉(xiāng)村振興部）日前正式更名為科創(chuàng)普惠金融部（鄉(xiāng)村振興部）。“科創(chuàng)普惠金融部（鄉(xiāng)村振興部）是貫徹落實(shí)國家科技金融、普惠金融和鄉(xiāng)村振興政策，圍繞總行戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)及全行經(jīng)營規(guī)劃，全面開展科技金融、普惠金融和鄉(xiāng)村振興業(yè)務(wù)等工作的全新機(jī)構(gòu)。”該部門相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“我們將根據(jù)政策導(dǎo)向和市場情況等，研發(fā)科技金融新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品，運(yùn)用新產(chǎn)品服務(wù)普惠客群。同時，我們將積極加深與政府機(jī)構(gòu)、創(chuàng)投平臺、技術(shù)公司等各類第三方機(jī)構(gòu)間的業(yè)務(wù)合作，開設(shè)各類科創(chuàng)業(yè)務(wù)合作渠道，運(yùn)用第三方資源與技術(shù)優(yōu)勢，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式。”

科技金融和普惠金融是當(dāng)今金融行業(yè)中備受關(guān)注的兩大領(lǐng)域，它們強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手將會為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展注入更大的活力和動力。科技金融與普惠金融的深度結(jié)合，也將為青島銀行相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展帶來更多的創(chuàng)新與活力。通過不斷優(yōu)化服務(wù)，青島銀行致力于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)，促進(jìn)金融普惠的深入發(fā)展。截至2024年6月30日，青島銀行普惠貸款余額404.22億元，較上年末增長65.76億元，增幅19.43%。

金融助力 做好“五篇大文章”

今年上半年，青島銀行在綠色金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融在內(nèi)的多個領(lǐng)域也交出了亮眼的答卷。其在推動金融創(chuàng)新和服務(wù)多樣化等方面的有益探索，為行業(yè)發(fā)展注入新的活力和動力。

在綠色金融方面，青島銀行創(chuàng)新金融產(chǎn)品，打造涉海金融服務(wù)體系，發(fā)布了“綠金青銀、青出于藍(lán)”綠色金融品牌，截至今年上半年末，其綠色貸款余額較上年末增加57.99億元，增幅達(dá)22.19%。

在數(shù)字金融方面，青島銀行持續(xù)探索完善相關(guān)產(chǎn)品體系，加強(qiáng)數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施和基礎(chǔ)能力建設(shè)，在數(shù)字化發(fā)展、金融科技、數(shù)據(jù)治理、場景生態(tài)建設(shè)、智能風(fēng)控、創(chuàng)新與產(chǎn)品管理等領(lǐng)域提早布局，真正讓一個個數(shù)字應(yīng)用場景成為“創(chuàng)·新金融 美·好銀行”的生動注腳。

值得一提的是，作為地方法人銀行，青島銀行基于山東省人口老齡化現(xiàn)狀，前瞻性全面布局養(yǎng)老金融，積極開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，通過提供綜合服務(wù)方案將“養(yǎng)老金融”落地、落細(xì)，不斷強(qiáng)化養(yǎng)老上下游產(chǎn)業(yè)投融資支持，助力山東省養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級，以金融助力“老有所養(yǎng)”，不斷增強(qiáng)老年群體的獲得感、幸福感。

近年來，青島銀行始終堅持深耕養(yǎng)老醫(yī)療產(chǎn)業(yè)，解決各類養(yǎng)老機(jī)構(gòu)在轉(zhuǎn)型升級發(fā)展過程中遇到的資金困境，打造從“養(yǎng)老”到“享老”的養(yǎng)老金融綜合服務(wù)樣板案例。

青島圣德醫(yī)養(yǎng)康復(fù)集團(tuán)有限公司便是青島銀行積極探索養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)的典型案例。圣德集團(tuán)是全國率先為失能失智老人提供“醫(yī)、養(yǎng)、康、護(hù)”全方位、專業(yè)化系統(tǒng)服務(wù)的大型醫(yī)療康養(yǎng)機(jī)構(gòu)，目前已成為青島地區(qū)乃至全國遙遙領(lǐng)先的醫(yī)養(yǎng)品牌。養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資規(guī)模大、開發(fā)周期長，往往需要金融助力。圣德集團(tuán)同眾多養(yǎng)老企業(yè)一樣，在發(fā)展過程中面臨階段性的流動資金短缺問題。

據(jù)青島銀行公司銀行部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，他們在走訪圣德集團(tuán)時了解到企業(yè)的資金需求后，為其旗下圣德嘉朗護(hù)理院、圣德嘉悅養(yǎng)老服務(wù)管理有限公司、圣德夕陽紅醫(yī)養(yǎng)康復(fù)有限公司等多家機(jī)構(gòu)配置“診易融”產(chǎn)品，并制定專屬授信方案，配置信用額度超2000萬元，助力集團(tuán)內(nèi)醫(yī)療板塊的發(fā)展。

在得到青島銀行的資金支持后，圣德集團(tuán)得到迅速發(fā)展，公司計劃到2025年底總床位數(shù)突破10000張，打造以青島為基礎(chǔ)，以江浙滬地區(qū)和珠三角地區(qū)為立足點(diǎn)的全國性醫(yī)療康養(yǎng)機(jī)構(gòu)，為更多老人提供優(yōu)質(zhì)、特色化的“醫(yī)、養(yǎng)、康、護(hù)”全流程化的服務(wù)。

以圣德集團(tuán)為樣板，目前，青島銀行已在山東省內(nèi)33家分支機(jī)構(gòu)全面宣傳推廣相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，各分支機(jī)構(gòu)迅速行動，直接或間接為各地養(yǎng)老企業(yè)或相關(guān)機(jī)構(gòu)提供養(yǎng)老金融服務(wù)。截至2024年7月末，青島銀行已為山東省19家養(yǎng)老機(jī)構(gòu)提供融資服務(wù)超1.2億元。

持續(xù)完善養(yǎng)老金融綜合服務(wù)，既是青島銀行積極響應(yīng)青島市委市政府工作部署的必然要求，也是踐行社會責(zé)任的重要擔(dān)當(dāng)。當(dāng)前，青島銀行已在總行公司銀行部成立衛(wèi)生健康專業(yè)團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)養(yǎng)老金融領(lǐng)域研究分析，建立養(yǎng)老金融工作機(jī)制和流程，印發(fā)《青島銀行養(yǎng)老金融工作實(shí)施意見》等，持續(xù)完善養(yǎng)老金融綜合服務(wù)，延伸養(yǎng)老服務(wù)觸角。

2024年是青島銀行新三年戰(zhàn)略規(guī)劃承前啟后的攻堅之年，也是高質(zhì)量發(fā)展的起步之年。青島銀行將按照“深化戰(zhàn)略、強(qiáng)化特色、優(yōu)化機(jī)制、細(xì)化管理”的經(jīng)營指導(dǎo)思想，圍繞“質(zhì)效優(yōu)先、特色鮮明、機(jī)制靈活”的戰(zhàn)略目標(biāo)，延續(xù)良好發(fā)展態(tài)勢，繼續(xù)深入推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展之路。