漳州分行反詐“防火墻”，守牢了人民“錢袋子”

在這個信息爆炸的時代，我們的個人信息安全面臨著前所未有的挑戰。作為社會的一員，我們每個人都有責任保護自己的隱私和財產安全。無論是面對電信網絡詐騙的威脅，還是在日常生活中維護個人信息的保密性，都需要我們提高警惕，學會識別和防范各種風險。工商銀行漳州分行的志愿者們走進社區，為老年人提供反詐騙知識普及，幫助他們建立起金融安全的“防火墻”。同時，通過一系列反詐成功案例的分享，我們看到了銀行與警方緊密合作，共同守護著我們的“錢袋子”。讓我們攜手并進，共同打造一個更加安全、和諧的金融環境。

伴隨著《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》于2022年12月1日正式實施，將反欺詐工作從踐行社會責任上升到履行法定義務的層面，銀行反欺詐工作任重道遠。

工商銀行福建漳州分行始終堅持“金融為民”“支付為民”理念，堅決打擊治理電信網絡詐騙新型違法犯罪行為。深知保護客戶的資金安全是銀行人的責任，我們通過多點施策構建齊抓共管、深度宣傳、賬戶治理、全面融合“四項機制”一系列措施，打好反詐“組合拳”，筑牢防騙“防火墻”，守護好“錢袋子”，與其他機構合作，共同打造一個安全、健康的金融環境。目標是確保人們的資金安全，讓人們能夠放心地使用我們的服務。

智慧反詐，個人安全的必修課

當前，打擊治理電信網絡詐騙工作是一項關乎國計民生和社會長治久安的大事。在電信網絡詐騙形勢嚴峻的背景下，堅持黨建引領，強化內部管理，成立專門領導小組，制定詳實方案，確保執行到位。同時，積極與外部單位協作，及時應對詐騙風險，與警方緊密聯動，共同推進打擊治理工作，取得顯著成果。

2023年以來，漳州分行累計協助公安機關查詢涉案賬戶14903戶金額 34857.7萬元，止付涉案賬戶1714戶金額1125.8萬元，解除止付賬戶1281戶金額1845.7萬元。并協助公安機關破獲涉詐案件八起，抓獲涉詐嫌疑人四人，多次收到公安機關、客戶的表揚信和錦旗，用實際行動踐行國有大行的責任與擔當。

如何更好地爭取人民群眾對金融反詐工作的理解，廣泛動員人民群眾參與打擊治理工作亦是金融反詐工作中的重要內容。為此，漳州分行常態化持續開展防范電信網絡詐騙系列宣傳活動，創新運用“線上+線下”的宣傳模式，組織各相關部門、支行網點廣泛開展多形式、多渠道、全方位宣傳，擴大反詐宣傳教育活動范圍。一是充分利用微信、微視頻、抖音等人民喜聞樂見的方式，在平臺上發布反詐宣傳小視頻、新動態，有效提升群眾識別電信詐騙的能力和防騙意識。二是依托轄內35個營業網點，充分發揮廳堂“主陣地”作用，通過大廳電視播放反詐宣傳教育視頻，廳堂外LED屏滾動播放反詐宣傳標語，廳堂內醒目位置擺放宣傳海報、宣傳折頁等方式，營造濃厚的反詐氛圍。三是組織特色宣傳工作隊開展“五進入”（進企業、進社區、進商圈、進校園、進集市）的普及教育宣傳活動，確保反詐宣傳“無死角”。重點針對“一老一少一新”即老年人、學生、新市民等特殊群體靶向宣傳，著重講解防范電信網絡詐騙典型手法及應對措施、轉賬匯款注意事項、買賣賬戶社會危害、個人金融信息保護等內容，提高大家對電信詐騙的防范、鑒別和自我保護能力，引導社會公眾遠離詐騙陷阱，增強識詐反詐防范意識。

情景回放一：“大伯，請聽題，有號稱超高收益的投資理財產品，您會買嗎？”“阿姨，請說出福建省銀行業消保中心統一服務熱線號碼是多少？”2024年3月15日，組織特色教育宣傳工作隊走進漳州古城，開展以“金融消保在身邊 保障權益防風險”為主題的“3·15”金融消費者權益保護集中宣傳活動。重點圍繞數字金融、理性消費、識詐反詐、個人誠信、安全用卡、反假幣、防范非法集資等基礎金融常識普及，以及宣傳合法維權渠道等內容，創新宣傳方式，通過擺放宣傳易拉寶、發放宣傳折頁、有獎知識問答等互動環節，讓金融宣傳更接地氣，讓當地群眾、外地游客在輕松活躍的氛圍中“學金融、懂金融、信金融、用金融”，共同構建和諧健康的金融生態環境。

情景回放二：為進一步增強青少年學生群體的財商能力，教育引導青少年學生群體樹立正確的金融消費理念。2024年3月13日，組織特色教育宣傳工作隊走進漳州高新職業技術學校開展特色金融知識普及宣傳教育活動。活動當天，向該校二個班級的同學們，重點傳授講解數字金融、理性消費、識詐反詐等金融知識，用形象生動的案例，讓同學們一看便知、一聽就懂、一學就會，引導樹立正確消費理念，提醒牢記“個人信息不泄露”，遠離各類電信網絡詐騙陷阱，扎牢校園安全“金融防火墻”。

情景回放三：夏日的閩南熱情如火，2024年8月間，工商銀行漳州分行青年志愿者們頭頂烈日，先后走進薌城區東鋪頭街道養老服務照料中心、漳州正興養護院，開展“敬老從心開始、助老從我做起”敬老助老活動，為老人們上了一堂反詐騙知識普及課，送去了守護“錢袋子”的錦囊妙計。通過現場發放宣傳折頁，用便于老年人易于接受的簡明扼要、通俗易懂的語言，講解常見詐騙套路，剖析識詐反詐案例，提醒人們一定要擦亮眼睛，不要輕信來歷不明的電話、不要輕易點擊陌生網絡鏈接、不要向陌生人透露自己和家人的身份信息及銀行賬戶密碼等，并提示遇到可疑情況時，應及時撥打報警電話，謹防上當受騙，遠離養老詐騙，讓老年人感受到絲絲清涼和工行暖心情懷。

警銀聯動，構建了人民的防騙堡壘

漳州分行時刻繃緊責任之弦，積極打造反詐壁壘，深度融合人控、機控和技控，確保賬戶安全。我們強化風險管理，構建智能化反詐平臺，實現全流程閉環管理。嚴格執行制度，注重賬戶質量，加強監督與責任追究，對問題機構和員工嚴肅處理，并對反詐工作表現突出的給予獎勵。同時攜手多部門，全力打擊電信網絡詐騙，形成一套連貫的治理鏈條。漳州市反詐騙中心成立以來，通過全天候運作和部門協同，打造出一條具有本地特色的反詐之路，有效止損挽損。此外，積極參與、派員常駐中心，快速響應涉詐事件，提升防范與處置能力。

反詐成功案例一：2023年3月15日上午11點左右，工商銀行漳州龍文支行營業廳走進一位年輕人關某，稱幫朋友支取現金，經辦柜員對其用途作了盡調，經核查其銀行卡交易明細后發現，關某所持銀行卡為異地卡，卡內資金剛入賬不久且交易對手各不相同。同時對柜員要求出示聊天記錄佐證，關某支支吾吾說沒隨身攜帶手機，引起了柜員的警惕，經驗判斷該男子為提取涉詐資金的“車手”，立即上報主管，并啟動應急處置預案，在穩住客戶的同時立刻報警。警察及時趕到網點后，連同在網點外接應的另外兩名同伙“一網打盡”。

反詐成功案例二：2023年5月26日下午，一位30歲左右的客戶來到工商銀行漳州詔安支行營業廳辦理大額取現31萬元。當班柜員在業務辦理前詢問其從事職業、取現用途等信息時，發現他神情慌張。后經查詢交易流水，發現該賬戶近一個月有多筆大額資金流入，且來源為同一人，引起了柜員的警覺，隨即報告主管，經主管進一步核查其交易對手名稱、金額、用途等信息時，他遮遮掩掩無一答對，綜合研判與涉詐特征吻合，當即啟動“警銀聯動”機制，并以需要聯系后臺核實信息為由安排他到洽談室稍候，待民警趕到網點后當即將嫌疑人控制。事后，經警方審訊確認該賬戶為涉賭涉詐賬戶，詔安支行又及時將該賬戶進行管控，得到當地公安機關充分肯定。

反詐成功案例三：2024年8月15日上午，一位八旬老人步履蹣跚走進漳州分行營業部營業大廳的柜臺前。“大爺，您好！請問您辦理什么業務？”“我要匯款買藥，宮廷秘方。”“大爺，現在網上詐騙的人特別多，上面有標注騷擾電話您看到了嗎？您不要被騙啊。”“絕對不會的，我又不是三歲小孩子?！币环瑢υ捪聛?，經辦柜員判斷老人遭遇電話購物詐騙，于是將情況報告網點主管，并報警請求協助，很快漳州110二位民警趕到網點加入勸說老大爺不要被騙，幾番耐心勸導，老人家終于醒悟過來，不再執意轉賬買藥。經銀警聯動協作，成功為一位老人險遭網絡購物詐騙按下了“止損鍵”。事后，《人民網》《工行通訊》等媒體作了視頻報道。

打擊治理電信網絡詐騙工作是一場攻堅戰、持久戰，伴隨著詐騙手段的迭代升級，銀行業金融機構反詐治理工作任重而道遠。下一步，工商銀行漳州分行將積極踐行金融惠民、金融利民、金融安民的服務初心，嚴格落實金融反詐治理責任，群策群防，多點施策，著力構建反詐防護網，潛心加強反欺詐和涉案賬戶治理工作的組織建設、制度建設，強化責任機制落實、流程管理落實、柜面把關防堵防線落實、宣傳科普落實和應急處置演練落實，加強警銀合作聯動，切實抓好外部欺詐風險防控，守好客戶“錢袋子”，全面打造客戶心中“最安全的銀行”，不斷增強人民群眾金融服務獲得感、幸福感和安全感，以實際行動踐行金融工作政治性、人民性。