縣農信聯社主任濫用權力難逃制裁

獄中服刑發現漏罪

違法放貸4.55億元案發前，王福堂正在獄中服刑，侯中鋒已刑滿釋放。王福堂出生于河南省虞城縣，本科文化，曾任寧陵農信聯社主任。和王福堂搭檔的該社理事長侯中鋒，出生于商丘市睢陽區，本科文化。

寧陵縣位于河南省東南部，是中國長壽之鄉、酥梨之鄉、酒文化之鄉。成立于2006年11月的寧陵農信聯社，主要服務于“三農”、中小企業、縣域經濟，各鄉鎮設有分支機構。

2017年11月16日，侯中鋒因犯受賄罪被夏邑縣人民法院判處有期徒刑4年，并處罰金20萬元。同年11月24日，王福堂因犯受賄罪、挪用公款罪被夏邑縣人民法院數罪并罰判處有期徒刑5年，并處罰金人民幣20萬元。

2019年10月18日，王福堂因被發現有漏罪——違法發放貸款罪、違規出具金融票證罪，被寧陵縣公安局從周口市監獄押解至寧陵縣看守所羈押。

寧陵縣人民法院審理查明：2012年9月份，被告人王福堂擔任寧陵農信聯社主任期間，為獲取貸款供自己和兒子使用，安排寧陵農信聯社黃崗信用社主任呂某紅，以司機王某紅的名義辦理貸款手續，呂某紅偽造虛假的挖掘機購買合同，由呂某紅負責審核、王福堂負責審批，違法向王某紅審批貸款900萬元，貸款至今未歸還。

法院還查明：2014年7月至2015年2月，王福堂伙同寧陵信用聯社民眾分社主任張某剛，違規為趙某個人債務提供擔保，致使債權人通過法院判決劃撥寧陵信用聯社賬戶資金，給該社造成2245.04萬元損失。另外，2014年9月份，趙某以河南某置業有限公司為名向寧陵信用聯社申請貸款，王福堂、張某剛在明知趙某辦理貸款是為了歸還個人債務且偽造施工合同等貸款手續的情況下，由張某剛負責審核，王福堂負責審批，違法向趙某發放貸款2000萬元。

2020年9月27日，寧陵縣人民法院以犯違法發放貸款罪判處王福堂有期徒刑6年，并處罰金人民幣10萬元；犯違規出具金融票證罪，判處有期徒刑6年，并處罰金20萬元并罰，與以前判處的有期徒刑5年并罰，決定執行有期徒刑14年，并處罰金30萬元。王福堂不服一審判決，提起上訴。2020年12月，商丘市中級人民法院二審裁定：駁回上訴，維持原判。此后不久，王福堂因再次被發現有漏罪，案件進入司法程序。

2021年11月22日，犯挪用公款罪的王福堂被寧陵縣人民法院判刑1年6個月，與以前判處的有期徒刑14年，并處罰金30萬元并罰，決定執行有期徒刑15年，并處罰金30萬元。

2020年9月28日，侯中鋒刑滿釋放。2021年12月7日，他因涉嫌犯違法發放貸款罪被寧陵縣公安局刑事拘留，2022年1月15日被逮捕。涉案的王福堂，也被押解至寧陵縣看守所羈押。

違法放貸致4億多元本金無法收回

2013年至2014年，侯中鋒、王福堂在擔任寧陵農信聯社理事長、主任期間，該社為了擺脫在同行業中的落后局面，增加利潤創收，降低不良貸款占比，在寧陵農信聯社不存在富余資金的情況下，從河南省某金融機構借資，以購買信托受益權的形式對定點企業發放信托貸款，分別向安陽市某置業有限責任公司（以下簡稱某置業公司）、河南某畜牧業有限責任公司（以下簡稱某畜牧公司）、中牟大廈某商城有限責任公司（以下簡稱某商城公司）分別發放貸款1.7億元、1.35億元、1.5億元。

其中，2013年12月5日，寧陵農信聯社欲向某置業公司發放1.7億元信托貸款，在某銀行溫州分行還沒有與渤海某銀行簽訂合同，某置業公司也沒有與渤海某銀行簽訂貸款協議的情況下，寧陵農信聯社同意購買某置業公司1.7億元的受益權。

2013年12月12日，某銀行溫州分行與渤海某銀行簽訂某置業公司1.7億元貸款項目單一資金信托合同。同年12月18日，渤海某銀行與某置業公司簽訂了1.7億元信托貸款合同。2013年12月19日，某置業公司、安陽某房地產開發有限公司與渤海某銀行分別簽訂了抵押合同。同日，寧陵農信聯社與某銀行溫州分行簽訂受益權轉讓合同及信托受益權轉讓通知函，寧陵農信聯社先支付1.7億元給某銀行溫州分行，該行再將1.7億元支付給渤海某銀行，渤海某銀行又將1.7億元支付給某置業公司。

2013年12月27日，寧陵農信聯社欲向某畜牧公司發放1.35億元信托貸款，其操作模式與上述1.7億元信托貸款相同。經王福堂聯系，在某銀行溫州分行還沒有與渤海某銀行簽訂合同，某畜牧公司也沒有與渤海某銀行簽訂貸款協議的情況下，寧陵農信聯社同意購買某畜牧公司1.35億元的受益權。

2013年12月30日，某銀行溫州分行與渤海某銀行簽訂某畜牧公司1.35億元的貸款項目單一資金信托合同，同日渤海某銀行與某畜牧公司簽訂了1.35億元的信托貸款合同。2013年12月27日、30日，某畜牧公司、趙某宇與渤海某銀行分別簽訂了抵押合同。

2013年12月30日，寧陵農信聯社與某銀行溫州分行簽了關于某畜牧公司1.35億元的受益權轉讓合同，并給渤海某銀行出具了信托受益權轉讓通知函。當天，寧陵農信聯社先支付1.35億元給某銀行溫州分行，某銀行溫州分行再將1.35億元支付給渤海某銀行，該行又將1.35億元支付給某畜牧公司。

上述兩筆信托貸款相關合同約定，渤海某銀行屬于通道銀行，對于事務管理類的單一資金通道項目，該行不負責貸前盡職調查及貸后管理，一切合同風險由寧陵農信聯社承擔。

2014年4月20日，寧陵農信聯社欲向某商城公司發放1.5億元信托貸款，在中原某公司與某商城公司還沒有簽訂信托貸款合同的情況下，某商城公司事先與寧陵農信聯社商定好，由該社以購買信托受益權的名義進行發放貸款1.5億元，某置業公司向寧陵農信聯社承諾增加抵押物。

2014年4月30日，鄭州某銀行與中原某公司簽訂了1.5億元的貸款項目單一資金信托合同；中原某公司與某商城公司簽訂了1.5億元信托貸款合同；鄭州某銀行與寧陵農信聯社簽訂了1.5億元的信托受益權轉讓合同。寧陵農信聯社出具承諾函，鄭州某銀行與中原某公司簽訂的1.5億元的信托合同受益權轉讓給寧陵農信聯社，合同約定由寧陵農信聯社承擔一切貸款風險。

2014年4月30日，鄭州某銀行將1.5億元支付給中原某公司，中原某公司又轉賬給某商城公司。后來，寧陵農信聯社同意某商城公司置換抵押物，將原來某商城公司的抵押物——平頂山某順置業的土地置換成河南某亞置業的土地，并約定因置換抵押物所產生的一切風險均由寧陵農信聯社承擔。

在上述三筆貸款發放過程中，王福堂作為寧陵農信聯社主任，在負責考察抵押物時未深入調查，只是簡單走過場，不認真履行職責。他在考察某置業公司的抵押物時，帶領寧陵農信聯社工作人員到某置業公司指認的一片空地上轉了一圈，待了幾分鐘，和某置業公司人員簡單了解了一下情況就考察結束。考察某商城公司的抵押物時，他帶領寧陵農信聯社工作人員到中牟的一家商場逛了一下，說這就是抵押物，然后待了一會兒就離開了。寧陵農信聯社為某畜牧公司發放貸款前，沒有實地考察核實抵押物情況，而是先辦理貸款手續后才考察抵押物。

在發放貸款過程中，王福堂、侯中鋒違反國家相關規定，對借款公司的借款用途、償還能力、還款方式、抵押物的權屬和價值及實現抵押權的可行性等情況未進行嚴格審查，也沒有按照相關規定進行嚴格的貸前調查、貸中審查、貸后檢查，致使發放給三家公司的貸款本金4.09億多元及產生的利息至案發前無法收回。

截至案發前，某商城公司累計歸還利息2201萬多元，結欠利息1.91億多元，剩余本金1.5億元；某置業公司累計歸還利息2414萬多元，歸還本金0.45億多元，剩余本金1.24億多元；某畜牧公司累計歸還利息1291萬多元，結欠利息1.33億多元，剩余本金1.35億元。

數罪并罰判刑20年

該案偵查終結后，被寧陵縣公安局移送至寧陵縣人民檢察院審查起訴。隨后，寧陵縣人民檢察院指控被告人王福堂、侯中鋒犯違法發放貸款罪一案，向寧陵縣人民法院提起公訴。

法院審理認為：被告人王福堂、侯中鋒違反國家規定發放貸款，數額特別巨大、造成特別重大損失，構成違法發放貸款罪。王福堂身為寧陵農信聯社主任，系該社經營管理層的負責人，對貸款管理承擔主要責任，其在辦理涉案三筆信托貸款過程中，違反規定，以購買信托受益權的方式，違法變相發放貸款，在考察抵押物的過程中，不認真履行職責，走過場，流于形式，不注重實質性調查，致使貸款到期后不能順利執行抵押物，是造成損失的主要原因；被告人侯中鋒身為寧陵農信聯社理事長，明知涉案貸款系以購買信托受益權的方式變相違法發放貸款，不認真履行職責，未進行風險把控，也是造成損失的原因。王福堂、侯中鋒到案后如實供述了主要犯罪事實，系坦白，予以從輕處罰。

2023年10月8日，寧陵縣人民法院作出一審判決：被告人王福堂犯違法發放貸款罪，判處有期徒刑11年，并處罰金人民幣10萬元，與以前判處的刑罰有期徒刑15年，并處罰金人民幣30萬元合并執行，決定執行有期徒刑20年，并處罰金人民幣40萬元；被告人侯中鋒犯違法發放貸款罪，判處有期徒刑10年，并處罰金人民幣10萬元。

王福堂、侯中鋒不服一審判決，分別提起上訴。王福堂及辯護人的主要上訴理由和辯護意見是：寧陵農信聯社理事長是該社貸款管理的第一責任人和主要負責人，上訴人作為主任，對理事會負責等；上訴人的行為不構成犯罪。侯中鋒主要上訴理由及辯護人主要辯護意見是：上訴人行為體現的是單位意志，未從中獲利，本案應是單位犯罪；大量類似案例均認定主任、行長為貸款業務第一責任人等。建議改判上訴人無罪。

商丘市人民檢察院出庭意見是：上訴人王福堂、侯中鋒違反國家規定發放貸款，以購買信托受益權的方式，變相發放貸款4.55億元，其行為均構成違法發放貸款罪。貸款發放后，至今實際未收回，寧陵農信聯社的損失實際存在。建議駁回上訴，維持原判。

商丘市中級人民法院審理認為：按照職責規定，時任寧陵農信聯社主任的王福堂是單位經營管理負責人，帶隊考察抵押物狀況，時任理事長的侯中鋒主持單位風險會通過涉案貸款，在變相發放貸款中，均起主要作用。侯中鋒作用雖小于王福堂，但不是從犯。原判認定事實清楚，證據確實充分，定罪準確，量刑適當，審判程序合法。二上訴人的上訴理由及辯護人意見不能成立。

我國刑法第一百八十六條規定，銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金。本案中，王福堂、侯中鋒違法發放貸款數額達4.55億元，屬數額特別巨大。雖案發后，寧陵農信聯社對其中二筆涉案貸款提起民事訴訟，并申請執行，但至今仍有4億余元貸款本金未予追回，造成特別重大損失。

2024年6月25日，商丘市中級人民法院終審裁定：駁回上訴，維持原判。